Buzz
Phụ thuộc vào thu nhập bổ sung của người đóng thuế
BackyardProduction / Getty Images
Bạn có thể bắt đầu nhận trợ cấp hưu trí An sinh xã hội vào độ tuổi 62, mặc dù nhiều người chờ đợi để nhận các khoản trợ cấp hàng tháng lớn hơn cho đến khi họ đạt đến độ tuổi nghỉ hưu đầy đủ, đối với hầu hết mọi người là 66 hoặc 67 tuổi. Tuy nhiên, điều đáng lưu ý là tuổi tác không liên quan gì đến số thuế bạn sẽ phải trả cho các khoản trợ cấp An sinh xã hội của mình. Số thuế được xác định bởi số thu nhập chịu thuế khác bạn có.
Những Điểm Cốt Lõi
- Các khoản trợ cấp An sinh xã hội có thể hoặc không chịu thuế sau khi đủ 62 tuổi, phụ thuộc vào thu nhập bổ sung của bạn.
- Nếu bạn chỉ nhận được trợ cấp An sinh xã hội mà không có thu nhập khác, thì bạn có thể không phải đóng thuế thu nhập liên bang.
- Vào năm 2024, mười tiểu bang thuế trợ cấp An sinh xã hội theo một cách nào đó.
Khi Trợ Cấp Được Chịu Thuế
Số tiền bị chịu thuế trên các khoản trợ cấp An sinh xã hội của bạn phụ thuộc vào thu nhập bổ sung mà bạn kiếm được. Thuế dao động từ 0% đến 85% số trợ cấp của bạn. Điều này có nghĩa là bất kể bạn kiếm được bao nhiêu, bạn sẽ nhận được 15% trợ cấp An sinh xã hội của mình—trừ khi chúng bị chịu thuế tại cấp tiểu bang, trong trường hợp đó bạn sẽ nhận được ít hơn 15%.
Nếu các khoản trợ cấp An sinh xã hội là thu nhập duy nhất của bạn và bạn nhận được ít hơn 25,000 đô la mỹ mỗi năm, thu nhập An sinh xã hội của bạn thông thường sẽ không chịu thuế tại cấp liên bang. Đối với các cặp vợ chồng, ngưỡng là 32,000 đô la mỹ.
Nếu bạn có các nguồn thu nhập bổ sung như lợi tức không chịu thuế, kế hoạch 401(k) hoặc tài khoản tiết kiệm hưu trí cá nhân truyền thống (IRA), thì một số khoản trợ cấp An sinh xã hội của bạn có thể phải chịu thuế.
Để tính toán thuế, bạn phải cộng tổng thu nhập sửa đổi (AGI) cộng với lợi tức không chịu thuế vào một nửa giá trị của các khoản trợ cấp An sinh xã hội của bạn. Đây là thu nhập mà bạn sẽ sử dụng với bảng dưới đây.
| Taxable Social Security Income | ||
|---|---|---|
| Filing Status | Income Threshold | Percent Taxable |
| Single, Head of Household Qualifying Widow/Widower Married, Filing Separately (spouses lived apart for all of the tax year) | $25,000 or less | 0% |
| Single, Head of Household Qualifying Widow/Widower Married, Filing Separately (spouses lived apart for all of the tax year) | $25,001 to $34,000 | Up to 50% |
| Single, Head of Household Qualifying Widow/Widower Married, Filing Separately (spouses lived apart for all of the tax year) | More than $34,000 | Up to 85% |
| Married, Filing Jointly | $32,000 or less | 0% |
| Married, Filing Jointly | $32,001 to $44,000 | Up to 50% |
| Married, Filing Jointly | More than $44,000 | Up to 85% |
| Married, Filing Separately (spouses lived together at any time during the tax year) | $0 | Up to 85% |
Các Tiểu Bang Chịu Thuế Trợ Cấp An Sinh Xã Hội
Vào năm 2024, mười tiểu bang thuế một phần hoặc toàn bộ các khoản trợ cấp An sinh xã hội. Các tiểu bang này áp dụng các phương thức thuế trợ cấp An sinh xã hội khác nhau, sử dụng AGI hoặc các con số khác. Colorado đã sửa đổi chính sách thuế cho các khoản trợ cấp An sinh xã hội vào năm 2023, khiến chúng trở thành khoản khấu trừ đầy đủ cho người nhận từ 65 tuổi trở lên. Đây là các tiểu bang áp dụng thuế trợ cấp An sinh xã hội:
- Connecticut
- Kansas
- Minnesota
- Montana
- Nebraska
- New Mexico
- Rhode Island
- Utah
- Vermont
- West Virginia
Người ở tuổi 65 trở lên ở New Mexico được phép khấu trừ $8,000 vào thu nhập chịu thuế của họ, có thể bao gồm các khoản trợ cấp An ninh Xã hội.
Lượng Thuế Bạn Phải Trả Cho An ninh Xã hội ở Tuổi 62 Là Bao Nhiêu?
Việc đóng thuế do Cục Thuế Thu Nhập Liên bang (IRS) quyết định không phụ thuộc vào tuổi của bạn hay khi bạn nhận trợ cấp. Việc đóng thuế phụ thuộc vào số thu nhập chịu thuế bổ sung bạn nhận được.
Những Bất Lợi Khi Lĩnh Trợ Cấp An ninh Xã hội Trước Tuổi Nghỉ Hưu Đầy Đủ Là Gì?
Một trong những hạn chế chính khi bạn chọn nhận trợ cấp An sinh xã hội trước tuổi nghỉ hưu đầy đủ của mình — ví dụ, ở tuổi 62 thay vì ở 66 hoặc 67 tuổi — là số tiền trợ cấp của bạn sẽ luôn nhỏ hơn một cách vĩnh viễn. Nghĩa là, nếu bạn chờ đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ để nhận trợ cấp, số tiền này sẽ lớn hơn 30% suốt đời. Và với mỗi năm bạn chờ đợi sau tuổi nghỉ hưu đầy đủ để yêu cầu trợ cấp, số tiền này sẽ tăng thêm 8%. Đến tuổi 70, sự tăng này sẽ ngừng lại.
Làm thế nào để báo cáo Trợ cấp An sinh xã hội khi nộp thuế?
Những người nhận thu nhập từ Trợ cấp An sinh xã hội sẽ nhận được Biểu mẫu SSA-1099, Bản kê khai Lợi ích Trợ cấp An sinh xã hội. Số này sẽ được thêm vào Biểu mẫu 1040, Tờ khai thu nhập cá nhân của Hoa Kỳ, hoặc Biểu mẫu 1040-SR, Tờ khai thuế của Người cao tuổi Hoa Kỳ. Cá nhân và cặp vợ chồng sẽ báo cáo phần thu nhập chịu thuế của lợi ích của họ tùy thuộc vào thu nhập khác kiếm được trong năm.
Điểm quan trọng nhất
Thuế Trợ cấp An sinh xã hội không phụ thuộc vào tuổi tác; nó phụ thuộc vào thu nhập. Phần trợ cấp hưu trí An sinh xã hội phải chịu thuế liên bang không phụ thuộc vào thời điểm bạn yêu cầu trợ cấp, cũng vậy. Thuế dựa trên thu nhập chịu thuế cá nhân hoặc thu nhập chịu thuế của cặp vợ chồng. Và đây chưa phải là tất cả. Ngoài thuế liên bang, mười tiểu bang thu thuế trợ cấp An sinh xã hội vào năm 2024. Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào về tình hình của mình, hãy tìm kiếm một chuyên gia thuế.
