Các loại Thư tín dụng

Thư tín dụng là gì?

Thư tín dụng là sự đảm bảo cho người bán rằng họ sẽ được thanh toán cho giao dịch lớn. Thư tín dụng đặc biệt phổ biến trong trao đổi quốc tế hoặc ngoại hối. Chúng hoạt động như một loại bảo hiểm thanh toán từ một tổ chức tài chính hoặc một bên tham gia khác được chấp thuận đối với giao dịch.

Các loại thư tín dụng phổ biến nhất ngày nay bao gồm thư tín dụng thương mại, thư tín dụng bảo lãnh, thư tín dụng thu hồi, thư tín dụng không thu hồi, thư tín dụng lặp lại và thư tín dụng có điều khoản đỏ.

Những điều cần nhớ:

Các Loại Thư Tín Dụng Tùy Theo Nhu Cầu

Các loại thư tín dụng khác nhau tồn tại để phù hợp với nhu cầu và sở thích đa dạng của người mua và người bán tham gia vào thương mại quốc tế. Nói một cách rộng rãi, đây là lý do tại sao có các loại khác nhau:

• Quản lý rủi ro: Đơn bảo lãnh chủ yếu được sử dụng để giảm thiểu các rủi ro liên quan đến giao dịch quốc tế. Các loại đơn bảo lãnh khác nhau mang lại mức độ bảo vệ rủi ro khác nhau cho cả người mua và người bán. Ví dụ, đơn bảo lãnh không thể thu hồi cung cấp một mức độ bảo mật cao hơn cho người bán, trong khi đơn bảo lãnh có thể thu hồi lại thấp hơn nhưng có thể được ưa chuộng hơn bởi người mua tìm kiếm tính linh hoạt hơn. Cả người mua và người bán có thể quyết định về loại đơn phù hợp dựa trên sự thích nghi rủi ro của họ.
• Lin động: Các loại đơn bảo lãnh khác nhau cho phép các bên điều chỉnh các điều khoản để phù hợp với nhu cầu cụ thể của họ vượt ra ngoài rủi ro. Ví dụ, đơn bảo lãnh chuyển nhượng hữu ích khi có nhiều bên tham gia vào giao dịch. Các loại đơn bảo lãnh khác nhau này có thể được sử dụng tùy thuộc vào hoàn cảnh cụ thể của thương mại để thúc đẩy hiệu quả và tiện lợi.
• Xem xét chi phí: Các loại đơn bảo lãnh khác nhau đi kèm với các chi phí và phí khác nhau. Người mua và người bán có thể chọn loại đơn bảo lãnh cụ thể dựa trên ngân sách và mức cam kết tài chính mà họ sẵn sàng thực hiện. Khái niệm này đặc biệt quan trọng để lưu ý liên quan đến mức rủi ro mà họ sẵn sàng chấp nhận (tức là người mua hoặc người bán sẵn sàng chi tiêu bao nhiêu cho việc bảo vệ tăng thêm?).
• Yêu cầu về quy định: Hệ thống pháp lý và quy định điều hành thương mại quốc tế có thể ảnh hưởng đến việc lựa chọn loại đơn bảo lãnh. Ví dụ, một số quốc gia hoặc ngành công nghiệp có thể có quy định hoặc tiêu chuẩn cụ thể yêu cầu sử dụng các loại đơn bảo lãnh nhất định.

Các Loại Đơn Bảo Lãnh Phổ Biến Nhất

Dưới đây là một số loại đơn bảo lãnh phổ biến hơn. Danh sách này không đòi hỏi là toàn diện.

Đơn Bảo Lãnh Không Thể Thu Hồi

Về mặt đơn bảo lãnh, đơn bảo lãnh không thể thu hồi phổ biến hơn so với những loại có thể thu hồi. Những loại này quy định rằng không thể thay đổi hoặc hủy bỏ mà không có sự đồng ý của tất cả các bên liên quan. Đơn bảo lãnh không thể thu hồi có thể được xác nhận hoặc không xác nhận. Nó không thể được sửa đổi hoặc hủy bỏ mà không có sự đồng ý của tất cả các bên liên quan, mang lại mức độ bảo mật cao cho cả người mua và người bán.

Đơn Bảo Lãnh Thu Hồi

Tuy nhiên, đơn bảo lãnh thu hồi cho phép ngân hàng phát hành thay đổi hoặc hủy bỏ tín dụng mà không cần sự đồng ý của người hưởng lợi. Đơn bảo lãnh thu hồi tạo cơ hội cho ngân hàng phát hành. Theo hợp đồng, một bên có thể thay đổi hoặc hủy bỏ giao dịch bất cứ lúc nào, thường là không cần sự đồng ý của người hưởng lợi. Loại đơn này hiếm khi được sử dụng vì hầu hết người hưởng lợi không đồng ý với chúng và UCP không có quy định cho chúng.

Đơn Bảo Lãnh Được Xác Nhận

Đơn bảo lãnh được xác nhận bao gồm việc thêm một xác nhận bởi một ngân hàng khác ngoài ngân hàng phát hành, thường là ngân hàng của người bán. Xác nhận này có tác dụng như một bảo đảm thanh toán phụ. Điều này tăng thêm một lớp bảo mật cho người bán. Người bán không chỉ có thể tin cậy vào tín dụng của ngân hàng phát hành mà còn vào sự đảm bảo thanh toán từ ngân hàng xác nhận. Loại này thường phù hợp khi người hưởng lợi không tin tưởng ngân hàng của bên kia.

Đơn Bảo Lãnh Không Được Xác Nhận

Đơn bảo lãnh không được xác nhận chỉ được bảo đảm bởi ngân hàng phát hành và không liên quan đến sự xác nhận từ một ngân hàng khác. Mặc dù loại đơn này có thể đơn giản và ít tốn kém hơn đối với người mua, nhưng nó cung cấp ít bảo mật hơn cho người bán. Người bán phải hoàn toàn tin cậy vào khả năng thanh toán của ngân hàng phát hành, điều này có thể không đủ, đặc biệt nếu người bán không quen biết với các bên khác.

Đơn Bảo Lãnh Dự Trữ

Đơn bảo lãnh dự trữ hoạt động khác so với hầu hết các loại đơn bảo lãnh khác. Nếu một giao dịch thất bại và một bên không được bồi thường như đã được hứa, đơn bảo lãnh dự trữ sẽ được thanh toán khi người hưởng lợi có thể chứng minh rằng họ không nhận được những gì đã được hứa. Đây được sử dụng nhiều hơn như là bảo hiểm và ít hơn là một phương tiện để t facilitategiao dịch. Chúng thường được sử dụng trong các kịch bản khác nhau, bao gồm dự án xây dựng, thương mại quốc tế và giao dịch thương mại.

Đơn Bảo Lãnh Chuyển Nhượng

Đơn bảo lãnh chuyển nhượng cho phép người bán chuyển giao toàn bộ hoặc một phần của tín dụng cho một bên khác. Tính linh hoạt này có thể mang lại lợi ích khi người bán không thể tự thực hiện toàn bộ đơn đặt hàng hoặc khi thuê thầu những khía cạnh cụ thể của giao dịch. Đơn bảo lãnh chuyển nhượng giúp tối ưu hóa quy trình thanh toán và tạo điều kiện cho các giao dịch phức tạp bằng cách cho phép nhiều bên tham gia, chẳng hạn như nhà cung cấp doanh nghiệp nhỏ hoặc nhà thầu xây dựng.

Đơn Bảo Lãnh Luân Phiên

Đơn bảo lãnh luân phiên được sử dụng cho nhiều lô hàng trong một khoảng thời gian nhất định, cho phép người mua thực hiện nhiều rút tiền lên đến một giới hạn được quy định trước. Loại đơn này hữu ích cho các mối quan hệ kinh doanh liên tục nơi có các giao dịch thường xuyên giữa người mua và người bán. Một phần quan trọng ở đây là nhận thấy mỗi bên có một mối quan hệ liên tục, quen thuộc có nghĩa là có một tiêu chuẩn nhất định của sự tin tưởng cao hơn được liên quan. Đơn bảo lãnh luân phiên giúp đơn giản hóa quy trình thanh toán bằng cách loại bỏ nhu cầu mở mới tín dụng cho mỗi lô hàng nghĩa là chúng có thể thuận tiện và hiệu quả hơn.

Đơn Bảo Lãnh Màu Đỏ

Đơn bảo lãnh màu đỏ bao gồm một điều khoản đặc biệt cho phép người bán nhận thanh toán một phần trước khi gửi hàng. Thanh toán trước này, thường được gọi là 'tiến trình màu đỏ,' có thể được sử dụng bởi người bán để tài trợ sản xuất hoặc mua hàng hóa để xuất khẩu. Loại đơn bảo lãnh này có thể cung cấp hỗ trợ tài chính cho người bán, đặc biệt là trong những tình huống họ cần tiền trước để thực hiện đơn đặt hàng. Ví dụ, hãy xem xét các tình huống khi người bán cần mua các nguyên liệu thô cụ thể, hiếm và đắt tiền cho việc sản xuất đơn hàng đặt hàng.

Làm thế nào một Điều ước tín dụng hoạt động 

Mọi Điều ước tín dụng, bất kể loại hình nào, đều được viết trong một tài liệu chính thức mà cả hai bên đã đồng ý trước khi nó được gửi đến tổ chức tài chính bảo đảm để xem xét. 

Trước khi một Điều ước tín dụng được sử dụng cho bất kỳ giao dịch nào, cả hai bên phải trao đổi rõ ràng với nhau trước khi nộp đơn. Cả hai bên phải xem xét các điều khoản trên đơn đăng ký và phải nhận thức về các hạn chót, bao gồm ngày hết hạn của tín dụng và bất kỳ khoảng thời gian cho phép giữa việc gửi hàng và thuyết trình.

Mặc dù hầu hết các Điều ước tín dụng liên quốc gia, chúng có thể được sử dụng để hỗ trợ bất kỳ loại giao dịch nào. Trước khi đồng ý bảo đảm một Điều ước tín dụng, một tổ chức tài chính có thể xem xét lịch sử tín dụng của người nộp đơn, tài sản và các nợ phải thanh toán và cố gắng tìm chứng minh rằng người bán có hoạt động hợp pháp. 

Người mua thường có một mối quan hệ hiện có với ngân hàng. Do đó, ngân hàng có thông tin về khả năng thanh toán và tình trạng tài chính chung của bên này. Nếu người mua không thể thanh toán cho người bán, ngân hàng có trách nhiệm thanh toán toàn bộ số tiền. Nếu người mua đã thanh toán một phần, ngân hàng chịu trách nhiệm thanh toán phần còn lại.

Làm thế nào để có được một Điều ước tín dụng?

Chi phí của một Điều ước tín dụng là bao nhiêu?

Mục đích của Điều ước tín dụng là gì?

Kết luận

Điều ước tín dụng giúp xác lập rằng thanh toán sẽ được thực hiện trong giao dịch kinh doanh. Các loại điều ước tín dụng khác nhau bao gồm điều ước tín dụng thương mại, điều ước tín dụng thế chấp, điều ước tín dụng quay vòng và nhiều loại khác.