Buzz
Điểm Tín Dụng Là Gì?
Điểm tín dụng của bạn là một phần cực kỳ quan trọng của cuộc sống tài chính của bạn. Đó là một con số từ 300 đến 850 được tính dựa trên một số yếu tố, bao gồm lịch sử thanh toán của bạn, các yêu cầu tín dụng, việc sử dụng tín dụng, thời gian sử dụng tín dụng, và bất kỳ tín dụng mới nào bạn có.
Nhận Điểm Nổi Bật
- Điểm tín dụng được sử dụng bởi các nhà cho vay và người khác để đánh giá khả năng trả nợ của một ứng viên.
- Equifax, Experian và TransUnion cung cấp báo cáo tín dụng hàng năm miễn phí, nhưng không phải là điểm tín dụng.
- Bạn có thể nhận điểm tín dụng của mình miễn phí từ các trang web giám sát tín dụng.
- Một số công ty thẻ tín dụng cũng cung cấp điểm tín dụng cho chủ thẻ của họ.
Hãy tưởng tượng điểm tín dụng của bạn như một điểm số bạn nhận được trong trường học. Các nhà cho vay và các nhà tín dụng khác báo cáo thông tin của bạn cho ba cơ quan tín dụng, điều này ảnh hưởng đến điểm số của bạn. Họ cũng dựa vào quyết định của họ để gia hạn cho bạn tín dụng dựa trên con số này, nói lên liệu bạn có được khoản vay mua nhà hoặc vay tiền hay không. Nó cũng được sử dụng bởi những người khác như nhà tuyển dụng, các công ty bảo hiểm và chủ nhà. Điểm số càng cao, bạn càng có khả năng được chấp thuận. Nhưng một điểm số thấp có nghĩa là bạn có thể bị từ chối hoặc, nếu được chấp thuận, phải trả nhiều tiền lãi hơn.
Đây là lý do tại sao việc giám sát điểm tín dụng của bạn là vô cùng quan trọng. Biết điểm số của bạn có nghĩa là bạn sẽ chuẩn bị tốt hơn khi xin tín dụng và nó cũng giúp bạn tự kiểm soát hơn. Nhưng làm sao để bạn giám sát điểm số của mình? Bài viết này sẽ cung cấp cho bạn thông tin chi tiết về điểm số của bạn cũng như một số nguồn thông tin cung cấp điểm số miễn phí cho bạn.
Tầm Quan Trọng của Việc Biết Điểm Số Của Bạn
Như chúng tôi đã đề cập ở trên, bạn không nên sống mà không biết điểm số tín dụng của mình. Con số này được cập nhật thường xuyên. Nó tăng hoặc giảm thường xuyên mỗi tháng, nhưng cũng có thể thay đổi thường xuyên hơn dựa trên người báo cáo.
Biết điểm số của mình có nghĩa là bạn có khả năng ra quyết định tốt hơn về tài chính của mình. Có điểm số thấp có thể khiến bạn cẩn trọng hơn trong việc xin tín dụng mới vì có khả năng cao bạn sẽ bị từ chối. Nếu bạn có nhiều yêu cầu thông tin và rất ít tài khoản, điểm số của bạn giảm và các nhà cho vay có thể từ chối cấp bạn một tài khoản mới. Ngược lại, biết rằng bạn có điểm số tín dụng cao khiến bạn trở nên hấp dẫn hơn (và tự tin hơn) với các nhà cho vay.
Hãy nhớ rằng kiểm tra điểm tín dụng của bạn không giống như kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn. Báo cáo tín dụng cung cấp một lịch sử chi tiết về cuộc sống tài chính của bạn, bao gồm các tài khoản bạn có, tần suất bạn đã thanh toán đúng hạn, bất kỳ quá hạn, báo cáo phá sản, các cờ và thông báo, việc hủy bỏ nợ, và các yêu cầu thông tin. Báo cáo cũng bao gồm các ngày của bất kỳ thay đổi nào trong lịch sử tín dụng của bạn. Bạn có thể sử dụng lịch sử này để giải trình và báo cáo bất kỳ sai biệt nào.
Bạn có thể bắt đầu bằng cách truy cập ba cơ quan tín dụng lớn, Equifax, Experian và TransUnion trước bằng cách đăng nhập vào AnnualCreditReport.com để kiểm tra báo cáo của bạn miễn phí. Mỗi cơ quan cho bạn quyền truy cập vào báo cáo của bạn một lần mỗi 12 tháng. Bạn sẽ phải trả tiền nếu bạn muốn điểm số tín dụng của mình. Nhưng tại sao phải trả khi bạn có thể nhận điểm số của mình miễn phí?
Nếu bạn đăng ký những dịch vụ miễn phí sau đây, bạn sẽ có cái nhìn tổng quan về điểm tín dụng của mình với mỗi cơ quan tín dụng lớn. Và nếu bạn kết hợp báo cáo tín dụng TransUnion miễn phí từ Credit Karma hoặc WalletHub với những báo cáo từ AnnualCreditReport.com, bạn sẽ có cơ hội tốt hơn để phát hiện sớm các trường hợp lừa đảo danh tính hoặc các vấn đề khác.
Credit Karma: Tốt Nhất Cho Điểm Số và Báo Cáo
Credit Karma cung cấp điểm số tín dụng và báo cáo miễn phí từ TransUnion và Equifax được cập nhật hàng tuần. Điều tốt nhất của dịch vụ này là bạn không cần phải cung cấp thông tin thẻ tín dụng để đăng ký.
Các điểm số tín dụng miễn phí từ TransUnion và Equifax dựa trên mô hình VantageScore 3.0. Đây là một mô hình điểm số mới được tạo ra thông qua sự hợp tác giữa ba cơ quan tín dụng lớn để lập một điểm số nhất quán từ một cơ quan đến cơ quan tiếp theo. Nó cũng được cho là chính xác hơn so với các điểm số FICO truyền thống.
Có các điểm số tín dụng chuyên biệt khác ngoài FICO và VantageScore, được sử dụng bởi một số nhà cho vay như các công ty bảo hiểm.
Bạn cũng nhận được dịch vụ giám sát tín dụng miễn phí cho báo cáo TransUnion của bạn, phân tích yếu tố tín dụng tổng hợp các chi tiết chính từ báo cáo tín dụng của bạn, và một bộ mô phỏng điểm số tín dụng miễn phí để chỉ cho bạn thấy làm thế nào các hành động khác nhau, như thêm một thẻ tín dụng mới hoặc tăng hạn mức tín dụng, có thể ảnh hưởng đến điểm số tín dụng của bạn. Credit Karma cũng cung cấp điểm số bảo hiểm xe hơi miễn phí.
Credit Karma cho biết họ không bán thông tin cho các nhà quảng cáo, nhưng họ đề xuất các sản phẩm tài chính dựa trên hồ sơ tín dụng của bạn. Nếu bạn mở một tài khoản, họ kiếm tiền với một trong các đối tác quảng cáo của họ thông qua trang web của họ.
Credit Sesame: Tốt nhất cho Mẹo Cá Nhân Hóa
Credit Sesame là một dịch vụ giám sát tín dụng khác có một chút khác biệt so với Credit Karma. Dịch vụ này cung cấp cho các thành viên quyền truy cập vào VantageScore của họ trực tiếp từ TransUnion. Nó cũng cung cấp các mẹo cá nhân hóa dựa trên hồ sơ tín dụng và mục tiêu của bạn. Cuối cùng, nó thu thập tất cả thông tin tín dụng của bạn và đưa ra các đề xuất tiết kiệm tiền.
Credit Sesame cũng cung cấp cho bạn các tùy chọn bạn có thể sử dụng để giảm thanh toán nếu bạn trả nhiều hơn về phí và lãi suất. Trang web cũng cung cấp giám sát tín dụng và cảnh báo trường hợp hồ sơ hoặc danh tính của bạn bị xâm phạm. Người tiêu dùng cũng có thể nhận được 50.000 đô la trợ giúp giải quyết gian lận miễn phí qua Credit Sesame. Tương tự như Credit Karma, trang web này không yêu cầu một thẻ tín dụng để tham gia.
Credit Sesame là một trong những dịch vụ giám sát tín dụng miễn phí tốt nhất trên thị trường.
Credit.com: Tốt nhất cho Cập Nhật Hàng Tháng
Bạn có thể nhận được hai điểm số và báo cáo tín dụng miễn phí bằng cách đăng ký trên Credit.com—một báo cáo từ Experian và VantageScore 3.0 của bạn, được cập nhật một lần mỗi tháng. Bạn phải đăng ký tài khoản miễn phí, nhưng bạn sẽ không cần phải nhập số thẻ tín dụng để đăng ký.
Trang web cũng cung cấp một thẻ báo cáo tín dụng miễn phí mà cho thấy làm thế nào thông tin từ báo cáo tín dụng của bạn ảnh hưởng đến điểm số của bạn và cung cấp mẹo để cải thiện điểm số của bạn.
Credit.com nói rằng nó không bán dữ liệu của bạn cho bên thứ ba mà không có sự đồng ý của bạn (ngoại trừ một số trường hợp, được liệt kê trong chính sách bảo mật của nó). Tuy nhiên, nó kiếm tiền nếu bạn áp dụng cho các ưu đãi thông qua các liên kết khuyến mãi trên trang web của mình.
WalletHub: Tốt nhất cho Cảnh Báo Tín Dụng
WalletHub cung cấp cho bạn các báo cáo tín dụng từ TransUnion và TransUnion VantageScore. Để đăng ký, bạn sẽ cần cung cấp các thông tin cá nhân của mình và bốn chữ số cuối cùng của số An sinh xã hội (SSN) của bạn, và bạn sẽ phải trả lời một số câu hỏi để xác minh danh tính của mình. Trang web cũng hỏi các câu hỏi khác, như thu nhập hàng năm của bạn, chi phí hàng tháng và nợ thẻ tín dụng để hoàn tất việc đăng ký.
Bảng điều khiển hiển thị tất cả các tài khoản và số dư tín dụng của bạn trong khi phần cảnh báo tín dụng cung cấp cho bạn một loại điểm dựa trên bảng điểm thang điểm ảnh hưởng đến điểm số của bạn. Ví dụ, trang web cảnh báo bạn nếu nợ quá cao so với thu nhập của bạn hoặc tỉ lệ sử dụng tín dụng của bạn quá cao và làm tổn thương điểm số của bạn.
Các menu thả xuống cung cấp thông tin chi tiết bổ sung, chẳng hạn như tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Phiên bản dễ đọc của báo cáo tín dụng của bạn hiển thị tất cả các tài khoản hiện tại và đã đóng của bạn, và bất kỳ mục tiêu tiêu cực nào, như các tài khoản thu nợ.
Thanh menu trên cùng của trang cung cấp thông tin về các sản phẩm và dịch vụ tài chính, chẳng hạn như tài khoản thanh toán và vay mua xe. WalletHub kiếm tiền từ một số công ty này, các công ty quảng cáo và trả tiền cho các vị trí cao cấp trên trang web.
Nhận điểm Tín dụng Miễn phí từ Các Công Ty Thẻ Tín dụng
Nhiều công ty thẻ tín dụng cung cấp cho khách hàng của họ, và đôi khi người khác, một cái nhìn miễn phí vào điểm tín dụng của họ, vì vậy bạn có các lựa chọn khác ngoài những cái được liệt kê ở trên. Chúng tôi đã liệt kê một số cái nổi bật nhất dưới đây.
Thẻ Discover
Khách hàng của Thẻ Discover nhận được điểm tín dụng FICO TransUnion miễn phí trên mỗi bản sao hóa đơn hàng tháng. Người dùng thẻ chưa xác định lịch sử tín dụng của mình có thể không thấy điểm số cho đến khi họ đã thực hiện vài tháng thanh toán.
Nhớ rằng, người chủ thẻ chính là người duy nhất nhận được điểm tín dụng miễn phí. Bạn sẽ không nhận được một nếu bạn là người dùng được ủy quyền trên thẻ.
Thẻ Barclaycard
Khách hàng của Thẻ Barclaycard nhận được điểm tín dụng FICO miễn phí trên bản sao hóa đơn hàng tháng của họ. Họ cũng có thể xem tới hai yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng của mình, chẳng hạn như “số dư trên thẻ ngân hàng hoặc tài khoản quay vòng quá cao so với hạn mức tín dụng” (nói cách khác, tỉ lệ sử dụng tín dụng cao) hoặc “tổng số số dư trên các tài khoản mở của bạn quá cao.”
Thông tin này có thể giúp bạn cải thiện điểm tín dụng của mình bằng cách thay đổi cách bạn sử dụng tín dụng. Barclaycard cũng cung cấp biểu đồ cho thấy điểm tín dụng của bạn đã thay đổi như thế nào theo thời gian sau khi bạn có lịch sử điểm số tín dụng trong ba tháng.
Thẻ Capital One
Dịch vụ CreditWise của Capital One có sẵn cho bất kỳ ai, cho dù bạn là người dùng thẻ hay không. Thông qua dịch vụ này, bạn có thể truy cập vào điểm số VantageScore 3.0 của mình mỗi tháng và nhận thông báo về bất kỳ thay đổi nào trong đó.
Một trong những tính năng chính của dịch vụ này là bộ mô phỏng của nó, cho phép bạn xem các yếu tố ảnh hưởng đến điểm số của bạn và sức khỏe tín dụng tổng thể và số lượng ảnh hưởng của chúng. Ví dụ, bạn có thể xem tác động của việc mua hàng trị giá 1,500 đô la trên thẻ tín dụng hoặc vay mượn 10,000 đô la sẽ tạo ra trên điểm số tín dụng của bạn.
Thẻ First Bankcard
Ngân hàng Quốc gia đầu tiên cung cấp cho người dùng thẻ tín dụng của mình một điểm số FICO Bankcard Score 9 miễn phí, đây là một điểm số được điều chỉnh cho việc cho vay thẻ tín dụng. Nó không phải là điểm số một ngân hàng thế chấp sẽ sử dụng khi quyết định liệu bạn có thể vay tiền để mua nhà hay không, nhưng nó vẫn sẽ cho bạn một số ý tưởng về tình hình của bạn. Điểm số của bạn được cập nhật một lần mỗi tháng.
Trang web Nào Là Trang Web Tốt Nhất để Nhận Điểm Số Tín Dụng Miễn Phí Của Bạn?
Nói chung, Credit Karma là trang web tốt nhất về mặt nhận điểm số tín dụng miễn phí và báo cáo tín dụng miễn phí. Nó cung cấp điểm số và báo cáo hàng tuần từ Transunion và Equifax mà không cần phải cung cấp thẻ tín dụng của bạn trước.
Có Thể Nhận Báo Cáo Tín Dụng Miễn Phí Mà Không Làm Tổn Thương Điểm Số Của Bạn Không?
Có, bạn có thể kiểm tra báo cáo tín dụng và điểm số tín dụng của mình mà không làm tổn thương điểm số của bạn. Bắt đầu bằng cách truy cập vào AnnualCreditReport.com và yêu cầu báo cáo miễn phí từ ba cơ quan báo cáo tín dụng quốc gia.
Những Điều Gì Gây Tổn Thương Điểm Số Tín Dụng Của Bạn Nhất?
Có một số hành động tài chính mà bạn có thể thực hiện có thể dẫn đến giảm điểm số tín dụng của bạn. Trong số những điểm nổi bật là: thanh toán muộn, giữ tỷ lệ nợ/tín dụng sử dụng cao, cố gắng nhận tín dụng mới từ nhiều nguồn trong một khoảng thời gian ngắn, đóng một tài khoản thẻ tín dụng, và không sử dụng thẻ tín dụng hoặc nguồn tín dụng của bạn trong một thời gian dài.
Kết Luận Cuối Cùng
Biết điểm số tín dụng của bạn là một trong những điều quan trọng nhất bạn có thể làm cho sức khỏe tài chính của mình. Số này cho bạn biết mức độ đáng tin cậy của bạn trước khi bạn xin vay mượn, thế chấp, hoặc các sản phẩm tín dụng khác. Điểm số càng cao, khả năng bạn được chấp nhận càng cao. Và có một khả năng rất tốt rằng bạn sẽ phải trả một lãi suất thấp hơn.
Nếu bạn đăng ký dịch vụ miễn phí được liệt kê ở trên, bạn sẽ có cái nhìn tổng quan về điểm số tín dụng của mình với mỗi cơ quan báo cáo tín dụng lớn. Và nếu bạn kết hợp báo cáo tín dụng TransUnion miễn phí của Credit Karma hoặc WalletHub với những báo cáo từ AnnualCreditReport.com, bạn sẽ có vị thế tốt hơn để phát hiện ra trộm danh tính hoặc các vấn đề khác ở giai đoạn đầu. Nếu tất cả thất bại, bạn vẫn có thể truy cập điểm số của mình thông qua một số công ty thẻ tín dụng mà chúng tôi đã liệt kê ở trên.
