Các nguyên tắc thông minh mà người sử dụng bảo hiểm nhân thọ cần biết!

1. Chọn gói bảo hiểm phù hợp

Việc chọn gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp là quan trọng, cần phải cân nhắc kỹ lưỡng để đảm bảo phù hợp với kế hoạch tài chính dài hạn của gia đình.

• Thu nhập hàng năm: Chuyên gia tài chính thường khuyến nghị mức bảo hiểm ít nhất gấp 10 lần thu nhập hàng năm, nhưng cũng cần xem xét thêm các yếu tố như lạm phát, chi phí sinh hoạt, giáo dục và sức khỏe để lựa chọn kế hoạch gấp 20 lần thu nhập.
• Các khoản vay: Nếu có các khoản vay lớn như mua nhà, mua xe, bạn cần tính toán kỹ lưỡng để đảm bảo cân đối chi phí bảo hiểm và tiếp tục sống thoải mái.
• Tuổi:
  Ở độ tuổi từ 25-35, nên chọn gói bảo hiểm gấp 20 lần thu nhập hàng năm, trong khi ở độ tuổi cuối 40, hãy chọn gói bảo hiểm gấp 10 lần.
• Thời hạn chính sách: Đầu tư vào kế hoạch bảo hiểm dài hạn từ khi còn trẻ giúp giảm chi phí và đảm bảo bảo vệ gia đình một cách tốt nhất.

2. Chú ý đến lãi suất và điều khoản loại trừ

Nhiều khách hàng thường nhầm lẫn rằng lãi suất bảo hiểm được tính trên tổng giá trị hợp đồng. Nhưng thực tế, công ty bảo hiểm sẽ trừ đi các chi phí bán hàng và quản lý trước khi tính lãi suất.

Trước khi ký hợp đồng bảo hiểm, cần đọc kỹ nguyên tắc và điều khoản, đặc biệt là trong sản phẩm bảo hiểm sức khỏe. Điều này giúp tránh những rủi ro không mong muốn.

3. Thời điểm lý tưởng để mua bảo hiểm

Có 5 thời điểm lý tưởng mà người mua bảo hiểm thông minh nên cân nhắc:

• Khi còn trẻ khỏe, khoảng 20 tuổi.
• Sau khi kết hôn để bảo vệ tài chính.
• Khi có con, để bảo vệ gia đình khỏi những rủi ro tài chính.
• Sau khi mua nhà, để trả nợ thế chấp.
• Khi bắt đầu kinh doanh, để bảo vệ công ty và gia đình.

4. Thanh toán phí bảo hiểm đúng hạn

Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm, nếu khách hàng không đóng phí đúng hạn thì công ty bảo hiểm có thể gia hạn thời gian đóng phí tối đa 60 ngày.

• Một là hợp đồng bảo hiểm bị vô hiệu, đồng nghĩa với việc người sử dụng bảo hiểm không được hoàn lại những khoản phí đã đóng từ trước.
• Hai là công ty bảo hiểm sẽ khấu trừ từ các khoản quyền lợi, bảo tức và lãi tích lũy chưa rút (nếu có). Trường hợp phí đóng cho một kỳ lớn hơn giá trị của các khoản quyền lợi, công ty bảo hiểm sẽ tạm ứng tự động giá trị tiền mặt để trừ nợ và hợp đồng vẫn tiếp tục. Nếu giá trị tiền mặt vẫn chưa đủ để thanh toán một kỳ bảo hiểm, hợp đồng sẽ tự chuyển sang định kỳ đóng phí ngắn hơn (tối thiểu là hàng tháng) và lại tạm ứng để thanh toán, hợp đồng tiếp tục có hiệu lực. Nhưng nếu giá trị tiền mặt trừ nợ vẫn không đủ đóng phí hàng tháng, sau khi hết thời gian gia hạn thì hợp đồng sẽ chính thức mất hiệu lực.