Buzz
MMAs và MMFs an toàn hơn hầu hết các phương tiện đầu tư khác, nhưng vẫn mang theo một số rủi ro
Một số phương tiện đầu tư an toàn hơn những phương tiện khác. Cổ phiếu inherently biến động lớn, các quỹ rủi ro và hợp đồng quyền chọn có thể mang lại những tổn thất lớn. Tài sản khác như trái phiếu cung cấp rủi ro tương đối thấp hơn so với các tài sản ít bảo thủ như quyền chọn, cổ phiếu hoặc tài sản thay thế.
Những điều quan trọng cần nhớ
- Cả tài khoản thị trường tiền (MMAs) và quỹ thị trường tiền (MMFs) đều là các khoản đầu tư tương đối an toàn.
- MMAs được bảo hiểm lên đến $250,000 cho mỗi người gửi tiền bởi Cục Bảo vệ Tiền gửi Liên bang (FDIC).
- Ngân hàng sử dụng tiền từ MMAs để đầu tư vào các chứng khoán ổn định, ngắn hạn, có rủi ro thấp và rất dễ chuyển đổi sang tiền mặt.
- Quỹ thị trường tiền đầu tư vào các phương tiện tương đối an toàn có thời hạn ngắn, thường trong vòng 13 tháng.
Tài khoản thị trường tiền
Tài khoản thị trường tiền (MMAs) là các tài khoản tiền gửi có thể mở tại ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khác như hợp tác xã tín dụng. Chúng hoạt động như một sự kết hợp giữa tài khoản thanh toán và tài khoản tiết kiệm, cung cấp cả tính linh hoạt của tài khoản thanh toán với tính năng nhận lãi của tài khoản tiết kiệm.
Chúng có các tính năng của tài khoản thanh toán, có nghĩa là bạn có thể viết séc, chuyển khoản giữa các tài khoản và thực hiện giao dịch thẻ ghi nợ—với một giới hạn nhất định. Hướng dẫn liên bang giới hạn chúng đến sáu mỗi tháng, sau đó bạn sẽ bị tính phí dịch vụ.
Tài khoản thị trường tiền cũng cung cấp lãi suất cao hơn so với các tài khoản thanh toán hoặc tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn. Điều này khiến chúng trở thành một lựa chọn tuyệt vời cho những người muốn tiết kiệm cho một chi phí lớn như đi nghỉ.
Hầu hết các tổ chức tài chính yêu cầu mức tối thiểu tiền gửi cho hầu hết các tài khoản thị trường tiền. Ví dụ, Ngân hàng A có thể yêu cầu bạn mở tài khoản với số dư tối thiểu là $25,000. Bạn cũng có thể được yêu cầu duy trì số dư đó hàng tháng. Nếu bạn dưới mức đó, bạn thường sẽ bị tính phí hàng tháng.
Tài khoản thị trường tiền có an toàn không?
Tài khoản thị trường tiền nói chung là một khoản đầu tư an toàn. Đầu tiên, chúng được bảo hiểm bởi Cục Bảo vệ Tiền gửi Liên bang (FDIC) lên đến $250,000 cho mỗi người gửi tiền. Nếu ngân hàng hoặc tổ chức gặp khó khăn, tổng số đầu tư của bạn cho mỗi thành viên sẽ được bảo hiểm lên đến $250,000.
Một lý do khác vì sao các tài khoản này tương đối an toàn là vì chúng có rủi ro thấp. Ngân hàng sử dụng tiền từ các tài khoản này để đầu tư vào các chứng khoán ổn định, ngắn hạn có rủi ro thấp và rất dễ chuyển đổi sang tiền mặt bao gồm chứng chỉ tiền gửi (CDs), chứng khoán chính phủ và giấy thương mại. Khi các đầu tư này đáo hạn, ngân hàng chia lợi nhuận với bạn, đó là lý do tại sao bạn nhận được lãi suất cao hơn.
Một tài khoản thị trường tiền là sự kết hợp giữa tài khoản thanh toán và tài khoản tiết kiệm, trong khi quỹ thị trường tiền là một loại quỹ tương hợp.
Quỹ thị trường tiền
Trong khi tài khoản thị trường tiền là một loại tài khoản tiền gửi, quỹ thị trường tiền là một công cụ đầu tư. Quỹ thị trường tiền là một loại quỹ tương hợp cho phép nhà đầu tư kiếm lãi suất trên dự trữ tiền mặt trong một danh mục—những khoảng tiền thừa lại từ các giao dịch, hoặc tiền mặt được giữ cho đến khi nó có thể được đầu tư vào các công cụ khác.
Thay vì gửi tiền vào tài khoản, nhà đầu tư mua và bán cổ phần hoặc đơn vị quỹ. Người tiêu dùng có thể mua cổ phần qua ngân hàng, các công ty quỹ tương hợp hoặc các nhà môi giới. Quỹ trả cổ tức cho nhà đầu tư dựa trên lãi suất ngắn hạn.
Nhà đầu tư muốn rút tiền từ quỹ thị trường tiền không có các tùy chọn như người giữ tài khoản thị trường tiền. Điều này có nghĩa là bạn không thể chỉ viết séc hoặc thực hiện rút tiền từ tài khoản của bạn. Thay vào đó, bạn phải đưa yêu cầu để đổi lại cổ phần của bạn.
Các công ty quỹ phải thanh toán trong vòng bảy ngày kể từ khi yêu cầu rút tiền.
Quỹ thị trường tiền có an toàn không?
Quỹ thị trường tiền đầu tư vốn vào các công cụ tương đối an toàn có hạn maturities trong thời gian ngắn—thường là trong vòng 13 tháng. Chúng cố gắng giảm thiểu rủi ro bằng cách đầu tư vào những tài sản có rủi ro thấp trong thời gian ngắn, điều đó có nghĩa là bạn được đảm bảo một khoản thu nhập. Những tài sản này bao gồm trái phiếu Chính phủ và chứng chỉ tiền gửi (CDs).
Các quỹ thị trường tiền có rủi ro cao hơn có thể đầu tư vào giấy thương mại, đó là nợ doanh nghiệp hoặc CDs ngoại tệ. Những khoản đầu tư này có thể mất giá trong điều kiện thị trường biến động hoặc khi lãi suất giảm, nhưng chúng cũng có thể tạo ra thu nhập cao hơn.
Các quỹ thị trường tiền không được bảo hiểm chống lại mất mát bởi FDIC. Chúng phải tuân thủ các hướng dẫn được đặt ra bởi Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC).
Loại tài khoản thị trường tiền an toàn nhất là gì?
Các quỹ tiền thị trường của chính phủ Mỹ thường được coi là loại tài khoản thị trường tiền an toàn nhất. Trong số đó, những quỹ có tỷ lệ cao về Trái phiếu Chính phủ Mỹ — với sự bảo đảm đầy đủ từ chính phủ Mỹ — sẽ ít phơi bày với nguy cơ mất trắng.
Một Tài khoản Thị trường Tiền có thể Mất Tiền không?
Một tài khoản thị trường tiền là loại tài khoản tiết kiệm cung cấp thanh khoản và có lợi suất trên vốn gốc. Bạn không thể mất số dư của một tài khoản thị trường tiền, mặc dù có thể tính phí phạt nếu bạn rơi xuống dưới số dư yêu cầu và yêu cầu rút tiền.
Tôi nên Giữ Tiền trong Quỹ Thị trường Tiền bao lâu?
Sáu đến mười hai tháng chi phí sinh hoạt thường được đề xuất cho số tiền nên giữ trong những loại tài khoản này để phòng ngừa các sự kiện khẩn cấp và cuộc sống bất ngờ. Vượt qua khoảng thời gian đó, tiền của bạn về cơ bản chỉ đang đứng yên và đang mất giá trị.
Điểm Cốt lõi
Cả hai tài khoản thị trường tiền và quỹ thị trường tiền là những khoản đầu tư tương đối an toàn, có rủi ro thấp, nhưng tài khoản thị trường tiền được bảo hiểm lên đến $250,000 cho mỗi người gửi bởi FDIC và quỹ thị trường tiền thì không. Ngân hàng sử dụng tiền từ tài khoản thị trường tiền để đầu tư vào các chứng khoán ổn định, ngắn hạn với rủi ro tối thiểu và dễ chuyển đổi. Quỹ thị trường tiền, từ khác, đầu tư vào các phương tiện tương đối an toàn có thời hạn ngắn, thường trong vòng một năm.
