Các ví dụ về các loại đầu tư phổ biến nhất trong IRA là gì?

Hãy xem xét các loại đầu tư này khi phân bổ các khoản đầu tư trong IRA của bạn

Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) là cách phổ biến để tiết kiệm cho tuổi nghỉ hưu vì chúng cung cấp lợi ích thuế và khả năng đầu tư vào một loạt tài sản với mức độ rủi ro khác nhau. Hãy cùng nhau tìm hiểu về các loại đầu tư phổ biến nhất trong các tài khoản IRA.

Những điểm chính cần nhớ

Tiết kiệm và Chứng chỉ tiền gửi

Tài khoản tiết kiệm là khoản đầu tư an toàn và dễ chuyển đổi nhất sau tiền mặt. Hiện tại, chúng chỉ trả rất ít lãi suất—trung bình chỉ 0.06% vào tháng 4 năm 2021. Hầu hết, nhưng không phải tất cả, được bảo vệ bởi Cục Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC).

Chứng chỉ tiền gửi (CDs) cũng rất an toàn và, giống như tài khoản tiết kiệm, được bảo vệ bởi FDIC lên đến 250,000 USD miễn là cơ quan tài chính là thành viên của công ty. Tiền trong CDs thường bị khóa trong một khoảng thời gian từ ba tháng đến vài năm. CDs thường trả lãi cao hơn so với tài khoản tiết kiệm.

Trái phiếu Chính phủ và Trái phiếu tiết kiệm Hoa Kỳ

Bên cạnh tiền mặt, trái phiếu Chính phủ Hoa Kỳ là tiêu chuẩn thế giới về tính thanh khoản và an toàn. Nhược điểm lớn nhất của chúng đối với cá nhân là chi phí cao để mua từng cá nhân.

Trái phiếu tiết kiệm Hoa Kỳ cũng được coi là đầu tư ít rủi ro. Chúng được cung cấp trực tiếp từ Bộ Tài khóa Hoa Kỳ, nhưng chúng không được bảo hiểm bởi FDIC vì chúng được sở hữu trực tiếp và được bảo đảm bởi sức mạnh tài chính toàn diện của chính phủ Mỹ.

Quỹ thị trường tiền và Tài khoản

Quỹ thị trường tiền và các tài khoản cũng rất ít rủi ro. Quỹ thị trường tiền đầu tư vào các chứng khoán có tính thanh khoản cao, an toàn, như tiền mặt, chứng khoán tương đương tiền mặt, CDs và Trái phiếu Chính phủ Hoa Kỳ.

Tài khoản thị trường tiền thường trả lãi suất cao hơn so với tài khoản tiết kiệm thông thường. Khác với tài khoản tiết kiệm, chúng thường bao gồm quyền viết séc và thẻ ghi nợ. Một số, nhưng không phải tất cả, được bảo vệ bởi FDIC.

Quỹ hỗn hợp và ETFs

Quỹ hỗn hợp và ngày càng nhiều, quỹ giao dịch thương mại (ETFs) là những đầu tư phổ biến được tìm thấy trong các tài khoản IRA và các tài khoản hưu trí khác. Điều này chủ yếu là do tính đa dạng mà chúng cung cấp. Những quỹ này cũng cung cấp tiềm năng sinh lợi cao hơn so với CD, trái phiếu Chính phủ, trái phiếu tiết kiệm Hoa Kỳ và quỹ thị trường tiền. Tuy nhiên, điều đổi lại là chúng cũng đi kèm với rủi ro cao hơn.

Quỹ giao dịch mà chủ yếu quản lý quỹ hỗn hợp của các nhà đầu tư và thuê các nhà quản lý chuyên nghiệp để đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu và các đầu tư khác. Các quỹ chỉ số là một loại quỹ hỗn hợp nhằm mô phỏng lại hiệu suất của các chỉ số cổ phiếu, như Standard & Poor's 500, và được quản lý theo cách thụ động.

ETFs tương tự như các quỹ chỉ số vì chúng có thể theo dõi một chỉ số cơ bản. Chúng cũng có thể theo dõi một hàng hoá, ngành hoặc tài sản khác. Tuy nhiên, khác với các quỹ hỗn hợp, ETFs giao dịch như cổ phiếu. Cổ phiếu giao dịch trên sàn giao dịch chứng khoán và các nhà đầu tư có thể mua bán chúng trong suốt ngày giao dịch.

Trái phiếu

Một trái phiếu là nghĩa vụ nợ sẽ đáo hạn vào một ngày nhất định. Trái phiếu doanh nghiệp đại diện cho khoản vay mà nhà đầu tư cho một công ty. Chúng cũng trả lãi dưới dạng thanh toán lãi suất qua các khoản coupon theo tỷ lệ quy định. Các cơ quan như Moody's và Standard & Poor's cung cấp xếp hạng cho các trái phiếu. Trái phiếu được giao dịch trên toàn cầu và có thể dẫn đến mất tiền.

Cổ phiếu

Cổ phiếu (hay còn gọi là cổ phiếu) có rủi ro và yêu cầu nghiên cứu, nhưng có thể mang lại phần thưởng tiềm năng cao nhất. Chúng được mua bán trên sàn giao dịch chứng khoán và đại diện cho sự sở hữu của nhà đầu tư đối với một phần của một công ty. Các công ty bán cổ phiếu cho nhà đầu tư để huy động vốn để tài trợ cho hoạt động của họ. Bằng cách mua cổ phiếu, nhà đầu tư có thể được hưởng một phần lợi nhuận từ công ty nếu và khi công ty phát hành cổ tức. Nhà đầu tư cũng có thể lựa chọn bán cổ phiếu của họ để có lời nếu giá cổ phiếu tăng.

Thông tin tư vấn