Cách An Toàn để Hủy Thẻ Tín Dụng

Làm thế nào để hủy thẻ tín dụng mà không làm giảm điểm tín dụng của bạn

Đóng thẻ tín dụng có làm tổn thương điểm tín dụng của bạn không?

Việc hủy thẻ tín dụng có làm giảm điểm tín dụng của bạn không? Bạn đã nghe rằng đóng một tài khoản thẻ tín dụng có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn. Mặc dù điều này thường đúng, nhưng không phải lúc nào cũng như vậy. Nếu bạn thanh toán hết tất cả các tài khoản thẻ tín dụng của mình (không chỉ tài khoản bạn đang hủy) về số 0 đồng trước khi hủy thẻ của bạn, bạn có thể tránh được giảm điểm tín dụng.

Thường thì, việc giữ các tài khoản thẻ tín dụng mở là lựa chọn tốt nhất, ngay cả khi bạn không sử dụng chúng. Tuy nhiên, có một vài lý do hợp lý để quyết định đóng một tài khoản. Ví dụ, tốt nhất là đóng các tài khoản thẻ tín dụng chung trong quá trình ly hôn hoặc chia tay, hoặc đóng một tài khoản nếu công ty thẻ tín dụng của bạn tính phí hàng năm cao.

Tiếp tục đọc để biết những lí do là gì—và để có thông tin chi tiết về cách hủy thẻ một cách đúng đắn.

Những điểm chính cần nhớ

Hiểu về tác động của Tỷ lệ Sử dụng Tín dụng

Các chuyên gia về tín dụng khuyên ngăn không nên đóng thẻ tín dụng, ngay cả khi bạn không sử dụng chúng, với lý do chính đáng. “Hủy thẻ tín dụng có tiềm năng làm giảm điểm số của bạn, không phải làm tăng nó,” như Beverly Harzog, chuyên gia thẻ tín dụng và phân tích tài chính tiêu dùng cho U.S. News & World Report. nói.

Đóng thẻ tín dụng có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn. Tỷ lệ sử dụng tín dụng đo lường tổng số tín dụng có sẵn mà bạn đang sử dụng, dựa trên báo cáo tín dụng của bạn. Bạn sử dụng nhiều tín dụng có sẵn hơn (theo báo cáo của bạn), tác động sẽ càng xấu đến điểm số của bạn.

Dưới đây là một ví dụ đơn giản về việc đóng thẻ tín dụng có số dư $0 lợi hại như thế nào:

Thẻ tín dụng số một có giới hạn $1,000 và số dư $1,000.

Bạn nên cố gắng thanh toán toàn bộ số dư thẻ tín dụng hàng tháng. Việc này không chỉ bảo vệ điểm số tín dụng của bạn mà còn có thể tiết kiệm được nhiều tiền lãi.

Thanh toán toàn bộ số dư là rất quan trọng trước khi đóng một tài khoản thẻ tín dụng. Nếu tất cả các thẻ tín dụng của bạn chỉ có số dư $0 trên báo cáo tín dụng, bạn có thể đóng thẻ mà không làm tổn thương điểm tín dụng của bạn.

Lý do tốt để hủy thẻ tín dụng

Hủy thẻ tín dụng thường là ý tưởng xấu. Tuy nhiên, có những hoàn cảnh mà việc hủy thẻ có thể là lợi ích lớn nhất cho bạn. Đây là ba trường hợp.

Ly hôn hoặc chia tay

Khi ly hôn, nên đóng các tài khoản thẻ tín dụng chung. Là chủ thẻ chung, bạn sẽ chịu trách nhiệm cho mọi chi phí đã và sẽ được thực hiện trên tài khoản. Không hiếm gặp khi người cũ dùng thẻ chung để làm tổn thương.

Nếu điều đó xảy ra - hoặc thậm chí nếu chi tiêu thường xuyên xảy ra trên tài khoản chung sau khi ly thân - các chi phí sẽ là trách nhiệm của bạn. Quyết định ly dị của bạn có thể nói rằng người cũ của bạn chịu trách nhiệm cho nợ nần, nhưng điều đó không giải phóng bạn khỏi trách nhiệm trong mắt người cho vay.

Phí thường niên cao

Nếu ngân hàng phát hành thẻ tính bạn một khoản phí thường niên cao cho tài khoản mà bạn không sử dụng, việc hủy có thể là hợp lý. Tuy nhiên, nếu bạn nhận được các lợi ích từ tài khoản vượt quá phí hàng năm, chẳng hạn như các khoản tín dụng du lịch và các phần thưởng, thì có thể đáng giá chi phí đó.

Một khoản phí thường niên trên thẻ tín dụng mà bạn không sử dụng hoặc có lợi ích từ đó là một câu chuyện khác.

Trước khi đóng tài khoản, hãy gọi cho ngân hàng phát hành thẻ của bạn để yêu cầu miễn phí thường niên. Đừng quên đề cập rằng bạn đang cân nhắc đóng tài khoản của mình. Việc hỏi cũng không có gì tổn thương và bạn có thể bất ngờ thú vị.

Quá nhiều cám dỗ

Một số người thấy cám dỗ sử dụng thẻ tín dụng—đặc biệt là thẻ tín dụng của cửa hàng—quá nhiều để cưỡng lại. Và trong khi đây có thể là lý do hợp lệ để đóng thẻ đối với một số người, bạn có thể thử các cách khác để kiểm soát chi tiêu quá mức mà không phải hy sinh điểm số tín dụng của bạn.

Ví dụ, bạn có thể bỏ thẻ tín dụng ra khỏi ví và để chúng ở một nơi an toàn. Bằng cách không có thẻ sẵn có ngay, bạn có thể thấy việc cưỡng lại cám dỗ dễ dàng hơn.

Làm thế nào để hủy thẻ tín dụng: 6 bước

Giả sử bạn quyết định đóng tài khoản là lựa chọn tốt nhất. Đây là sáu mẹo đơn giản để giúp bạn điều hướng quá trình này:

1. Đổi thưởng chưa sử dụng trên tài khoản của bạn trước khi gọi điện hủy thẻ.
2. Tốt nhất là thanh toán hết số dư trên tất cả các tài khoản thẻ tín dụng của bạn (không chỉ là thẻ bạn đang hủy) về 0 đồng trước khi hủy bất kỳ thẻ nào. Ít nhất là hạn chế số dư càng ít càng tốt.
3. Gọi cho ngân hàng phát hành thẻ của bạn để hủy và xác nhận rằng số dư trên tài khoản là 0 đồng.
4. Gửi thư chứng nhận cho ngân hàng phát hành thẻ của bạn để hủy tài khoản. Trong thư này, yêu cầu gửi cho bạn xác nhận bằng văn bản về số dư 0 đồng và trạng thái tài khoản đã đóng của bạn.
5. Kiểm tra ba báo cáo tín dụng của bạn sau 30 đến 45 ngày sau khi hủy để đảm bảo rằng tài khoản báo cáo là đã đóng bởi chủ thẻ và số dư của bạn là 0 đồng.
6. Challenging bất kỳ thông tin không chính xác nào trên báo cáo của bạn với ba công ty tín dụng.

Việc đóng thẻ tín dụng không ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn

Bạn có thể đã nghe rằng việc đóng thẻ tín dụng khiến bạn 'mất điểm' về tuổi của tài khoản. Điều đó chủ yếu là một điều huyền thoại.

Chuyên gia tín dụng John Ulzheimer, trước đây làm việc tại FICO và Equifax, xác nhận rằng việc đóng thẻ tín dụng sẽ không gây ra việc loại bỏ nó ngay lập tức khỏi báo cáo tín dụng của bạn. “Miễn là thẻ tín dụng vẫn xuất hiện trên báo cáo của bạn, bạn vẫn nhận được giá trị về tuổi của tài khoản trong cả hai mô hình điểm tín dụng của FICO và VantageScore. Cách duy nhất để mất giá trị về tuổi của thẻ là nếu nó bị loại bỏ khỏi báo cáo của bạn,” Ulzheimer nói.

Một tài khoản đã đóng sẽ vẫn xuất hiện trên báo cáo của bạn trong vòng tới bảy năm (nếu là tiêu cực) hoặc khoảng mười năm (nếu là tích cực). Miễn là tài khoản vẫn tồn tại trên báo cáo của bạn, nó sẽ được tính vào tuổi trung bình của tín dụng của bạn.

15%

Việc đóng thẻ tín dụng ảnh hưởng như thế nào đến điểm tín dụng của bạn?

Làm thế nào để duy trì Tỷ lệ Sử dụng Thấp?

Đóng thẻ có làm tổn hại Lịch sử Tín dụng của Tôi không?

Điểm Cốt lõi

Không đóng một tài khoản thẻ tín dụng nếu không có lý do đáng kể. Sở hữu nhiều thẻ tín dụng không nhất thiết sẽ làm tổn hại nghiêm trọng đến điểm số tín dụng của bạn nếu bạn sử dụng chúng một cách có trách nhiệm. Tuy nhiên, nếu bạn cần hủy bỏ một thẻ, hãy cố gắng giảm thiểu hoặc trả hết số dư của tất cả các thẻ tín dụng trước (tốt nhất là về $0), để bạn có thể giảm thiểu hoặc tránh bất kỳ tổn hại điểm số tín dụng nào.