Buzz
Việc có nên sửa chữa xe hư hỏng sẽ phụ thuộc vào mức độ hư hỏng và luật pháp của tiểu bang của bạn
Nếu xe của bạn bị hư hỏng trong tai nạn và chi phí để sửa chữa nó cao hơn giá trị thực của xe, nó có thể được coi là “hư hỏng toàn bộ.” Điều này có thể xảy ra nếu công ty bảo hiểm quyết định rằng xe không thể được sửa chữa một cách an toàn hoặc nếu nó đáp ứng các yêu cầu khác được quy định bởi tiểu bang của bạn.
Tìm hiểu cách nhận biết khi nào xe của bạn bị hư hỏng toàn bộ và những bước cần thực hiện với xe hư hỏng của bạn.
Những điều cần nhớ chính
- Xe của bạn có thể được coi là hư hỏng toàn bộ nếu chi phí để sửa chữa sau tai nạn vượt quá giá trị của chiếc xe.
- Một phương tiện cũng có thể được coi là hư hỏng toàn bộ nếu nó đáp ứng các tiêu chí nhất định do tiểu bang quy định.
- Nếu lái xe khác gây ra sự cố, bảo hiểm trách nhiệm thiệt hại của họ nên bao phủ chiếc xe hư hỏng toàn bộ.
- Nếu bạn là nguyên nhân của tai nạn, bảo hiểm va chạm của bạn nên bảo vệ bạn nếu bạn đã mua bảo hiểm tùy chọn đó.
- Bạn có thể chịu trách nhiệm cho sự khác biệt giữa số tiền bảo hiểm thanh toán cho bạn và số tiền bạn vẫn nợ nếu bạn có khoản vay hoặc thuê.
Định Nghĩa Hư Hỏng Toàn Bộ là Gì?
Để một phương tiện được công nhận là hư hỏng toàn bộ bởi một công ty bảo hiểm, nó phải đáp ứng một trong những tiêu chí sau:
- Chi phí để sửa chữa xe vượt quá giá trị tiền mặt thực tế của nó. Ví dụ, State Farm cho biết nó dựa trên giá trị tiền mặt thực tế của xe dựa trên “năm sản xuất, hãng sản xuất, mẫu xe, số dặm đã đi, tổng thể của xe và các tùy chọn chính—trừ đi khoản giảm giá và thuế và phí áp dụng của tiểu bang.”
- Người bảo hiểm quyết định rằng xe không thể được sửa chữa để lái xe một cách an toàn.
- Luật bảo hiểm xe hơi của tiểu bang có thể quy định khi nào xe được coi là hư hỏng toàn bộ.
Luật bảo hiểm của tiểu bang và các công ty bảo hiểm có các công thức để xác định liệu một chiếc xe có nên được coi là hư hỏng toàn bộ hay không. Nhiều tiểu bang sử dụng “công thức tổng hư hỏng”—nếu chi phí sửa chữa cộng với giá trị hàn gỗ của chiếc xe vượt quá giá trị của xe trước khi xảy ra tai nạn, thì nó sẽ được coi là hư hỏng toàn bộ.
Một số tiểu bang thiết lập ngưỡng “hư hỏng toàn bộ”—mức độ hư hỏng chỉ cần vượt quá một phần trăm nhất định của giá trị của chiếc xe để được coi là hư hỏng toàn bộ. Ở New York, ví dụ, ngưỡng là 75%. Vì vậy, nếu chi phí sửa chữa cộng với giá trị hàn gỗ của xe vượt quá 75% giá trị tiền mặt thực tế của nó, thì xe sẽ bị coi là hư hỏng toàn bộ cho mục đích bảo hiểm.
Làm Thế Nào Để Đệ Trình Yêu Cầu Bồi Thường Bảo Hiểm Cho Hư Hỏng Toàn Bộ
Nếu xe của bạn bị hư hỏng toàn bộ trong một tai nạn mà lái xe khác gây ra, bạn có thể đệ trình yêu cầu bồi thường với công ty bảo hiểm của người đó. Công ty bảo hiểm của bạn cũng có thể giúp bạn qua quá trình yêu cầu. Ở mọi tiểu bang trừ New Hampshire và Virginia, lái xe buộc phải có ít nhất mức độ bảo hiểm trách nhiệm thiệt hại tài sản nhất định. (Cả New Hampshire và Virginia đều có luật trách nhiệm tài chính yêu cầu các lái xe không có bảo hiểm có thể chứng minh rằng họ có thể chi trả bất kỳ thiệt hại nào họ có thể gây ra.)
Ở hầu hết các tiểu bang, lái xe phải có ít nhất $10,000 bảo hiểm trách nhiệm thiệt hại tài sản, và nhiều tiểu bang đặt mức tối thiểu là $25,000. Bạn có thể mua nhiều hơn bảo hiểm trách nhiệm hơn so với mức tối thiểu của tiểu bang của bạn.
Ngược lại, nếu bạn là nguyên nhân (hoặc không có lái xe nào khác liên quan), bạn sẽ đệ trình yêu cầu bồi thường với công ty bảo hiểm của riêng bạn. Để làm điều đó, bạn phải có bảo hiểm va chạm hoặc bảo hiểm bao gồm trong chính sách của bạn.
Bảo hiểm va chạm bao gồm chi phí sửa chữa xe của bạn trong một vụ tai nạn với một xe khác hoặc vật thể như cây hoặc rào chắn. Bảo hiểm toàn diện bao gồm các thiệt hại từ nguyên nhân khác ngoài va chạm, chẳng hạn như hỏa hoạn, gió, lũ lụt, phá hoại hoặc vật rơi xuống.
Cả bảo hiểm toàn diện và bảo hiểm va chạm đều là tùy chọn. Cả hai đều có mức khấu hao, đó là số tiền bạn phải trả trước khi bảo hiểm của bạn sẽ chi trả. Ví dụ, nếu bạn có mức khấu hao $500 và xe của bạn bị hư hỏng toàn bộ trong một tai nạn, công ty bảo hiểm của bạn sẽ khấu trừ $500 từ khoản bồi thường của bạn.
Quyết Định của Công Ty Bảo Hiểm
Cho dù bạn hay lái xe khác có chịu trách nhiệm, công ty bảo hiểm sẽ chỉ định một nhân viên điều tra yêu cầu để kiểm tra thiệt hại của xe bạn và xác định liệu nó có phải là hư hỏng toàn bộ hay không.
Nếu bạn không đồng ý với đánh giá của nhân viên điều tra, bạn có thể cố gắng giải quyết vấn đề đầu tiên với công ty bảo hiểm của bạn. Nếu bạn không thể đạt được thỏa thuận với bảo hiểm, hãy nói chuyện với nhân viên dịch vụ tiêu dùng tại cơ quan bảo hiểm của tiểu bang của bạn. Nếu điều đó không thành công và số tiền liên quan là lớn, hãy xem xét thuê một luật sư tư nhân hoặc một nhân viên điều chỉnh công khai để giúp đẩy mạnh vụ việc của bạn.
Quan Trọng
Nếu bạn có khoản vay mua xe hoặc thuê xe và xe của bạn bị hư hỏng toàn bộ, bạn có thể nhận được ít tiền hơn từ công ty bảo hiểm so với số tiền bạn nợ ngân hàng. Tuy nhiên, bạn vẫn phải chịu trách nhiệm thanh toán khoản vay hoặc hợp đồng thuê xe.
Hư Hỏng Toàn Bộ Đối Với Xe Được Tài Trợ Hoặc Thuê
Nếu bạn sở hữu xe của mình mà không có khoản vay mua xe đang còn tồn tại, bạn có thể đơn giản đệ trình yêu cầu bồi thường. Khi công ty bảo hiểm thanh toán cho bạn, bạn có thể sử dụng số tiền để mua một chiếc xe khác hoặc sử dụng cho mục đích khác.
Nếu bạn vẫn nợ tiền trên chiếc xe bị hư hỏng toàn bộ, tình hình sẽ phức tạp hơn, đặc biệt nếu chiếc xe của bạn là mới. Vì những chiếc xe mới giảm giá nhanh chóng trong những năm đầu sở hữu, không hiếm khi số dư trên khoản vay mua xe cao hơn giá trị thực của xe. Do đó, ngoài số tiền bạn nhận được từ công ty bảo hiểm, bạn có thể phải chi trả khoản vay của mình từ túi tiền của mình. Bạn cũng sẽ chịu trách nhiệm cho sự khác biệt nếu bạn nợ nhiều hơn trên hợp đồng thuê xe so với số tiền bạn nhận được từ bồi thường bảo hiểm.
Đối với cả vay mượn và thuê xe, một cách để bảo vệ bản thân là mua bảo hiểm chênh lệch giá trị xe (gap insurance). Bảo hiểm này được thiết kế để chi trả khoảng cách giữa số tiền mà công ty bảo hiểm sẽ thanh toán và số tiền bạn nợ.
Những dấu hiệu nào cho thấy một chiếc xe bị hư hỏng toàn bộ?
Một chiếc xe thường được coi là hư hỏng toàn bộ khi chi phí sửa chữa thiệt hại của nó cao hơn giá trị thực tế của nó. Một số dấu hiệu cho thấy một chiếc xe có thể bị hư hỏng toàn bộ là bạn không thể lái xe được, xe rò rỉ một lượng chất lỏng đáng kể, hoặc khung xe bị uốn cong nghiêm trọng.
Bảo hiểm của tôi có chi trả tiền cho xe nếu nó bị hư hỏng toàn bộ không?
Việc bảo hiểm của bạn có chi trả tiền cho xe nếu nó bị hư hỏng toàn bộ sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Thông thường, bảo hiểm ô tô sẽ thanh toán giá trị của chiếc xe, trừ bất kỳ khoản khấu hao nào bạn nợ. Xe phải được xác nhận chính thức là hư hỏng toàn bộ. Sau đó, khi bạn nhận được khoản thanh toán, bạn có thể mua một chiếc xe mới.
Việc xe ô tô bị hư hỏng nặng sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, ngay cả khi tai nạn là do bạn gây ra. Điểm tín dụng của bạn được xác định dựa trên một số yếu tố liên quan đến lịch sử thanh toán của bạn, bao gồm mức nợ của bạn, thời gian bạn đã có tín dụng và tính đáng tin cậy của bạn trong việc thanh toán đúng hạn. Hãy nhớ rằng nếu bạn không thanh toán khoản vay mua xe của mình vì bất kỳ lý do nào, kể cả liên quan đến việc xe bị hư hỏng nặng, điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng.
Một chiếc xe bị hư hỏng nặng sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, ngay cả khi tai nạn là do bạn gây ra. Điểm tín dụng của bạn được xác định dựa trên một số yếu tố liên quan đến lịch sử thanh toán của bạn, bao gồm mức nợ của bạn, thời gian bạn đã có tín dụng và tính đáng tin cậy của bạn trong việc thanh toán đúng hạn. Hãy nhớ rằng nếu bạn không thanh toán khoản vay mua xe của mình vì bất kỳ lý do nào, kể cả liên quan đến việc xe bị hư hỏng nặng, điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng.
Việc quyết định có sửa chữa chiếc xe bị hư hỏng hay không thường phụ thuộc vào việc xe có bị hư hỏng nặng hay không. Nếu xe được xem là hư hỏng nặng, động thái tốt nhất của bạn trong hầu hết các trường hợp là yêu cầu bồi thường theo bất kỳ quyền lợi bảo hiểm nào mà bạn được hưởng, sau đó mua một chiếc xe khác.
