Buzz
Một kế hoạch 529 có thể bao gồm một loạt các chi phí giáo dục vượt ra ngoài học phí
Trả tiền cho việc học đại học có thể dường như là một thách thức đối với các bậc phụ huynh, đặc biệt khi tỷ lệ học phí hàng năm tiếp tục tăng. May mắn thay, kế hoạch 529 cung cấp một phương tiện tiết kiệm được hoãn thuế cho các quỹ được ghi chú cho giáo dục, và bắt đầu cũng khá đơn giản.
Đầu tư của bạn vào một kế hoạch 529 không bị thuế khi sử dụng cho các chi phí giáo dục, bao gồm cả các chi phí ngoài lớp học như kế hoạch ăn uống, nhà ở ngoại trú, và thậm chí cả khoản vay sinh viên. Ở đây, chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn qua các bước để thiết lập một kế hoạch 529 cho đứa trẻ (hoặc các đứa trẻ) trong cuộc sống của bạn.
Những điều quan trọng cần lưu ý
- Một kế hoạch 529 có thể giúp bạn tiết kiệm cho các chi phí giáo dục, bao gồm cả các chi phí ngoài lớp học, sử dụng lãi kép.
- Tất cả 50 bang và Quận Columbia đều cung cấp các kế hoạch 529.
- Nhiều công ty môi giới cũng cung cấp các kế hoạch 529 mà bạn có thể đầu tư vào.
- Để mở một kế hoạch 529, bạn sẽ cần chuẩn bị thông tin ngân hàng và cá nhân cho cả bạn và người hưởng lợi.
Chọn Kế Hoạch 529 Của Bạn
Tất cả 50 bang, Quận Columbia và nhiều công ty môi giới đều cung cấp các kế hoạch 529. Để tìm ra lựa chọn phù hợp nhất cho mục tiêu tiết kiệm dài hạn của bạn, bạn cần nghiên cứu các ưu điểm tiềm năng của mỗi kế hoạch. Hơn 30 bang cung cấp một khoản khấu trừ thuế hoặc tín dụng thuế cho các đóng góp 529, nhưng quy định cho mỗi kế hoạch khác nhau. Một số bang chỉ cung cấp khấu trừ đó cho cư dân bang, trong khi chín bang (Arizona, Arkansas, Kansas, Maine, Minnesota, Missouri, Montana, Ohio, và Pennsylvania) cung cấp lợi ích thuế thu nhập cho các đóng góp vào bất kỳ kế hoạch 529 nào, không chỉ là kế hoạch trong bang.
Các kế hoạch do các công ty môi giới cung cấp có thể cung cấp các hạn mức cao hơn so với các kế hoạch do bang điều hành. Nếu bạn đã có một mối quan hệ hiện tại với công ty môi giới, bạn có thể đánh giá cao lợi ích từ dịch vụ khách hàng và các đường dây hỗ trợ của họ. Hầu hết các công ty môi giới lớn, như Schwab, Vanguard, và Fidelity, đều cung cấp các kế hoạch 529.
Thu Thập Thông Tin Của Bạn
Bạn có thể mở một kế hoạch 529 cho chính mình hoặc một người hưởng lợi như một đứa trẻ hoặc người thân khác. Nếu bạn mở một kế hoạch cho người hưởng lợi, bạn sẽ cần thông tin cho cả hai.
Bạn sẽ cần:
- Số Bảo Hiểm Xã Hội của bạn
- Ngày sinh của bạn
- Địa chỉ của bạn
- Nếu bạn mở tài khoản cho người khác, bạn cũng cần số Bảo Hiểm Xã Hội của họ, ngày sinh, và địa chỉ (nếu khác)
- Thông tin ngân hàng của bạn, bao gồm số định tuyến và số tài khoản để gửi tiền và thiết lập các đặt cọc tự động
- Số tài khoản môi giới hiện có của bạn nếu bạn đang mở một tài khoản tại một công ty môi giới và dự định gửi tiền vào kế hoạch 529 từ quỹ môi giới của bạn
Bắt Đầu Quá Trình
Khi bạn đã quyết định về kế hoạch bạn muốn, hãy truy cập trang web chính thức tương ứng cho kế hoạch 529 của bang hoặc công ty môi giới của bạn. Có thể có một nút có nhãn 'Đăng Ký Ngay' hoặc 'Mở Tài Khoản.' Nhấp vào nút này để bắt đầu.
Do mỗi kế hoạch của mỗi bang tự quản lý, thứ tự thông tin được yêu cầu thay đổi. Trong tất cả các kế hoạch, bạn sẽ phải nhập thông tin cá nhân của mình, bao gồm tên, địa chỉ, số điện thoại, số Bảo Hiểm Xã Hội, và ngày sinh, cùng với thông tin tương tự cho người hưởng lợi của bạn (nếu có).
Chọn Tài Khoản Của Bạn
Khi bạn đã nhập thông tin cá nhân, sau đó bạn cần chọn tài khoản bạn muốn. Điều này vượt xa việc chọn kế hoạch, vì có thể có nhiều tùy chọn để chọn từ tùy thuộc vào kế hoạch của bang hoặc công ty môi giới bạn chọn. Vì bạn không cần phải là cư dân của một bang để đầu tư vào kế hoạch 529 của nó, có thể có các tùy chọn bổ sung cho cư dân bang.
Gửi Tiền Vào Tài Khoản Của Bạn
Bây giờ khi bạn đã thiết lập kế hoạch của mình, bạn cần thêm tiền. Bạn có thể thực hiện gửi tiền ban đầu qua chuyển khoản ngân hàng từ tài khoản thanh toán, tài khoản tiết kiệm, hoặc trong một số trường hợp, tài khoản môi giới.
Mặc dù không có yêu cầu gửi tiền tối thiểu do liên bang để mở một kế hoạch 529 do tiểu bang quản lý, mỗi tiểu bang đều đặt ra yêu cầu của riêng mình. Giới hạn tối thiểu của tiểu bang dao động từ $0 đến $3,000, tùy thuộc vào kế hoạch bạn chọn. Các tài khoản quản lý qua môi giới cũng có sự biến đổi tương tự. Bạn cũng nên biết đến giới hạn góp tối đa của tiểu bang cho kế hoạch của bạn, có sự biến đổi từ tiểu bang này sang tiểu bang khác.
Ở giai đoạn này của quá trình, bạn có thể muốn thiết lập các khoản đóng góp định kỳ. Bạn có thể chuyển từ tài khoản kiểm tra hoặc tiết kiệm theo một lịch trình cố định hoặc chọn để có một phần lương của bạn được gửi trực tiếp vào một số tài khoản.
Chọn Đầu Tư Của Bạn
Sức mạnh thực sự của một kế hoạch 529 đến từ việc tiền bạn đóng góp sẽ được đầu tư, kiếm được lãi kép theo thời gian. Đó là lý do tại sao bạn cũng cần phải chọn cách đầu tư các khoản đóng góp của mình. Giống như một tài khoản IRA, kế hoạch 529 chỉ là phương tiện thuế cho tiền của bạn.
Hầu hết các kế hoạch 529 đều cung cấp một lựa chọn được lựa chọn kỹ lưỡng về kế hoạch, bao gồm các quỹ mục tiêu theo độ tuổi và các danh mục cá nhân. Ví dụ, MOST 529 của Missouri cung cấp một lựa chọn về các quỹ dựa trên tuổi với các tùy chọn quỹ dựa trên sự bảo thủ, trung bình hoặc quyết liệt và 16 lựa chọn danh mục cá nhân.
Bạn cũng có thể chọn đặt một phần của đóng góp của mình vào nhiều tài khoản hơn một. Ví dụ, bạn có thể đặt 50% đóng góp của mình vào một quỹ mục tiêu theo độ tuổi quyết liệt, 30% vào một quỹ chỉ số, và 20% vào một quỹ bảo thủ hơn.
Không biết cách đầu tư tiền của bạn? Bạn có thể thay đổi các đầu tư hiện tại của mình hai lần một năm. Bạn có thể chọn các quỹ mới cho các đóng góp trong tương lai bất cứ lúc nào, vì vậy việc xây dựng một danh mục đa dạng là dễ dàng.
Ở điểm này, kế hoạch 529 của bạn đã được thiết lập hoàn chỉnh. Nếu bạn đã thiết lập các đóng góp định kỳ, bạn có thể để cho các đầu tư của mình hoạt động tự động. Nếu bạn muốn tích cực hơn, bạn có thể đóng góp thêm tiền khi bạn có.
Tôi Có Phải Chọn Kế Hoạch 529 của Tiểu Bang Của Mình Không?
Không, bạn không cần. Mặc dù một số tiểu bang chỉ cung cấp một khoản giảm trừ thuế thu nhập tiểu bang cho những người góp vào kế hoạch 529 trong tiểu bang của họ, bạn vẫn có thể chọn một kế hoạch ngoài tiểu bang và đầu tư vào đó.
Con Tôi Có Bắt Buộc Phải Đi Học Ở Tiểu Bang Mà Tôi Đầu Tư Không?
Không. Nhiều người chọn kế hoạch 529 của họ dựa trên hiệu suất của kế hoạch, không phải nơi mà họ hy vọng con của họ sẽ đi học. Không có quy định về nơi hoặc loại học viện, chuẩn bị K-12, hoặc trường nghề mà bạn chọn. Quy tắc chính cho các kế hoạch 529 là các khoản tiền phải được sử dụng cho chi phí giáo dục.
Một Người Có Thể Có Hơn Một Kế Hoạch 529 Không?
Tất nhiên. Nếu ông bà muốn mở một kế hoạch 529 để lợi ích cho cháu của họ một cách riêng biệt so với kế hoạch 529 của bố mẹ của đứa trẻ, họ có thể làm điều đó, miễn là đó là một kế hoạch khác hoặc kế hoạch của một tiểu bang khác. (Hãy cũng nhận biết về các quy định của tiểu bang của bạn về giới hạn đóng góp.) Tuy nhiên, họ vẫn cần các thông tin giống nhau để bắt đầu tài khoản, bao gồm số Bảo hiểm Xã hội của đứa trẻ, ngày sinh và địa chỉ.
Kết Luận
Kế hoạch 529 là một cách tuyệt vời để chuẩn bị cho chi phí giáo dục trong tương lai của bạn hoặc con bạn. Mở một kế hoạch này là nhanh chóng và dễ dàng, với các cổng trực tuyến cho tất cả 50 kế hoạch của các bang, cộng thêm nhiều lựa chọn được cung cấp thông qua các công ty môi giới truyền thống. Nhưng hãy nghiên cứu kỹ lưỡng—không phải tất cả các kế hoạch đều được tạo ra bằng nhau, với một số kế hoạch cung cấp ưu đãi thuế thu nhập của bang chỉ dành cho cư dân.
