Buzz
Bạn nên bắt đầu tiết kiệm để mua nhà ngay khi mong muốn mua nhà chợt hiện lên trong đầu bạn. Hầu hết mọi người biết rằng một ngôi nhà có lẽ là khoản mua sắm lớn nhất mà họ từng làm. Nhưng nhiều người mua nhà lần đầu lại đánh giá thấp số tiền mặt mà họ sẽ cần để mua được ngôi nhà mơ ước của mình.
Những điều cần nhớ
- Người mua nhà có thể mong đợi phải thanh toán từ 5-20% giá mua nhà làm tiền đặt cọc.
- Chi phí đóng cửa dao động từ 2-5% giá mua nhà.
- Chi phí di chuyển có thể từ vài trăm đến hàng ngàn đô la.
- Tìm cách tiết kiệm tiền - sống chung với gia đình và/hoặc giảm bớt các chi tiêu - để mua được ngôi nhà.
Phân tích Chi phí
Một trong những chi phí quan trọng nhất khi mua nhà là tiền đặt cọc. Thông thường, người mua có thể mong đợi phải chi từ 5% đến 20% (hoặc nhiều hơn) giá mua nhà để đặt cọc. Tỷ lệ tiêu chuẩn cho vay FHA cho những người có thu nhập thấp là 3.5% giá mua nhà. Đáng lưu ý rằng các khoản vay FHA này có thể khó khăn trong việc chấp nhận. Người mua có khả năng sẽ đủ điều kiện cho một khoản vay thế chấp yêu cầu đặt cọc từ 5%, 10% hoặc thậm chí 20%. Vào năm 2019, Hiệp hội Người môi giới Bất động sản Quốc gia (NAR) cho biết 6% là số tiền đặt cọc trung bình mà hầu hết người mua nhà lần đầu trả cho một ngôi nhà hoặc căn hộ.
Tiếp theo là chi phí đóng cửa để hoàn tất việc bán nhà. Chi phí này có sự khác biệt lớn do các quy định và thuế địa phương khác nhau, nhưng thường dao động từ 2% đến 5% giá trị của căn nhà.
Và đừng quên chi phí di chuyển, có thể dễ dàng lên tới hàng nghìn đô la cho những người sưu tầm đồ hoặc các gia đình. Một số người tiết kiệm bằng cách tự mình thực hiện công việc này mà không cần sự trợ giúp của những người chuyên nghiệp. Tuy nhiên, làm điều này một mình có thể tiết kiệm được hàng trăm đến hàng nghìn đô la, nhưng nó cũng tốn sức lao động và yêu cầu một lượng thời gian đáng kể.
Nếu bạn không có tiền để chi trả các chi phí liên quan đến việc mua nhà, bạn sẽ làm thế nào để tiết kiệm để mua được nó? Để bắt đầu, hãy mở một tài khoản riêng để mua nhà. Sau đó, làm theo một trong hoặc tất cả sáu đề xuất này trong một năm và xem bạn đã có bao nhiêu trong tài khoản.
Tự Thưởng Cho Bản Thân
Theo Michaela Pagel, Giáo sư Nghiên cứu Kinh doanh tại Đại học Columbia, điều đầu tiên bạn nên làm để bắt đầu tiết kiệm để mua nhà (hoặc bất cứ điều gì) là sắp xếp tài khoản của bạn. Và nếu bạn có thể, điều đó có nghĩa là bắt đầu với tiền lương của bạn.
'Thiết lập rút tiền tự động vào tài khoản đầu tư cho ngày sau khi bạn nhận được tiền lương. Điều này sẽ giúp tiền không thể tự tiêu tốn,' cô nói. Nhưng cô cũng cảnh báo rằng bạn chỉ nên làm điều này sau khi trả hết các khoản nợ không có tài sản có lãi suất cao, như thẻ tín dụng.
Đầu Tư Tiền Thưởng
Nếu bạn nhận được tiền thưởng ở công việc, hoàn trả thuế, hoặc một số khoản tiền bất ngờ khác, đừng phung phí. Hãy đặt tiền vào tài khoản mua nhà của bạn. Hãy xem xét các tài khoản tiết kiệm có lãi suất để tiền của bạn có thể tăng trưởng theo thời gian. Ngoài ra, có thể dễ bị cám dỗ để tiếp cận các khoản tiền thừa; vì vậy, hãy hạn chế truy cập vào tài khoản hoặc đầu tư vào một tài khoản có hạn chế truy cập tự động.
Thuê Nơi Rẻ Hơn
Nếu bạn đang sống thuê bây giờ, hãy xem xét chuyển đến một nơi nhỏ hơn, rẻ hơn hoặc tìm một bạn cùng phòng để chia sẻ chi phí cho nơi ở hiện tại. Việc giảm 300 đô la mỗi tháng trong tiền thuê sẽ tiết kiệm được 3,600 đô la mỗi năm.
Nếu bạn độc thân, hãy xem xét sống cùng gia đình hoặc bạn bè trong một năm. Yardi Matrix, một dịch vụ thông tin ngành công nghiệp, cho biết tiền thuê trung bình tại Hoa Kỳ là 1,642 đô la tính đến tháng 3 năm 2022. Dựa trên con số này, bạn có thể tiết kiệm được một khoản lớn mỗi năm.
Phân biệt đối xử về nhà ở là vi phạm pháp luật. Nếu bạn nghĩ mình bị phân biệt đối xử dựa trên chủng tộc, tôn giáo, giới tính, tình trạng hôn nhân, sử dụng trợ cấp công cộng, nguồn gốc quốc gia, khuyết tật hoặc tuổi tác, bạn có thể thực hiện những bước cần thiết. Một trong những bước đó là gửi báo cáo tới Cục Bảo vệ Người Tiêu Dùng và/hoặc với Bộ Dân cư và Phát triển Đô thị Hoa Kỳ (HUD).
Tiết Kiệm Ít Hơn Cho Hưu Trí
Nếu có thể, đừng rút tiền từ tài khoản hưu trí hoặc vay mượn chống lại nó. Bạn sẽ phải trả lại khoản vay với lãi suất hoặc chịu thuế và các khoản phạt có thể xảy ra khi rút tiền. Thay vào đó, hãy giảm đóng góp một chút cho đến khi bạn mua được ngôi nhà.
Ví dụ, nếu bạn đang đóng góp nhiều hơn số tiền công ty phù hợp trong kế hoạch 401(k) (chúc mừng bạn đã có kế hoạch thông minh), có thể bạn có thể cắt giảm và đưa số tiền dư vào quỹ mua nhà.
Cắt Giảm Những Điều Sang Trọng
Nếu bạn đang tiết kiệm để mua nhà, tự nhiên bạn sẽ cẩn trọng hơn khi đưa ra bất kỳ quyết định mua sắm lớn nào như du lịch sang trọng hay quần áo đắt tiền. Nhưng hãy chú ý đến những điều nhỏ nhặt nữa. Một ly cocktail tại quán bar có thể lên tới 16 đô la ngày nay. Ngay cả khi bạn giữ nó xuống còn hai ly mỗi tuần, đó là 1,664 đô la mà bạn có thể đưa vào quỹ mua nhà trong một năm.
Hãy ngân sách hóa tiền mặt của bạn một cách nghiêm ngặt và đưa số tiền tiết kiệm vào tài khoản nhà.
Cắt Giảm Chi Phí Thường Ngày
Nếu bạn suy nghĩ một chút, bạn có thể kết luận rằng một số chi phí hàng tháng của bạn có thể được loại bỏ. Hãy cắt dây cáp truyền hình. Chuyển sang gói điện thoại di động rẻ hơn. Bỏ phòng tập gym và đi xe đạp đi làm.
Có thể bạn sẽ thấy bạn không cần những thứ này, ít nhất là khi bạn đưa số tiền tương đương vào tài khoản mua nhà của bạn.
