Buzz
Việc chấp nhận thẻ tín dụng có thể giúp các doanh nghiệp nhỏ phát triển mạnh mẽ
Vận hành một doanh nghiệp nhỏ đòi hỏi bạn phải kiểm soát chặt chẽ luồng tiền. Một cách để thuận tiện cho việc di chuyển tiền vào ra của doanh nghiệp của bạn là mở rộng các phương thức thanh toán để bao gồm cả thẻ tín dụng.
Cho phép khách hàng thanh toán bằng thẻ tín dụng có thể giúp giảm bớt áp lực quản lý luồng tiền mặt, loại bỏ các chậm trễ liên quan đến việc chờ đợi thanh toán bằng séc và có thể thúc đẩy doanh số bán hàng. Nếu doanh nghiệp của bạn chưa chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng, việc thay đổi điều đó có thể dễ dàng hơn bạn nghĩ.
Những Điều Cần Nhớ
- Chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng cho doanh nghiệp của bạn có thể làm cho việc quản lý luồng tiền mặt dễ dàng hơn và có thể thúc đẩy doanh số bán hàng.
- Ngày càng có nhiều người Mỹ phụ thuộc vào thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ như một phương thức thanh toán thay vì tiền mặt hoặc séc.
- Bạn có thể chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng cho dù bạn vận hành một doanh nghiệp lớn hay nhỏ.
- Thiết lập doanh nghiệp của bạn để chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng không cần phức tạp.
Lợi Ích của Việc Chấp Nhận Thanh Toán Bằng Thẻ Tín Dụng
Cho phép khách hàng thanh toán bằng thẻ tín dụng có thể mang lại nhiều lợi ích cho doanh nghiệp của bạn, có thể dẫn đến sự phát triển mạnh mẽ hơn. Những lý do chính để chấp nhận thẻ tín dụng bao gồm:
- Cải thiện luồng tiền mặt, vì nó có thể làm tăng tốc thời gian thanh toán và giảm thiểu các chậm trễ
- Chứng minh tính hợp pháp của doanh nghiệp trong mắt khách hàng
- Có thể thúc đẩy doanh số bán hàng, vì khách hàng của bạn sẽ có nhiều cách để thanh toán hơn
Nếu bạn vẫn chưa thuyết phục với ý tưởng chấp nhận thẻ, hãy xem xét sự phát triển của thanh toán bằng thẻ tín dụng. Ngày càng có nhiều người lựa chọn thanh toán bằng thẻ thay vì tiền mặt. Theo Nghiên cứu Thanh toán của Cục Dự trữ Liên bang, được công bố vào năm 2023, có 51,1 tỷ giao dịch thẻ tín dụng tại Hoa Kỳ vào năm 2021, tăng từ 33,7 tỷ vào năm 2015.
Một nghiên cứu gần đây từ Forbes đã xác nhận xu hướng này. Vào cuối năm 2023, theo nghiên cứu của họ, 37% số giao dịch mua sắm tại Mỹ được thực hiện bằng thẻ tín dụng, dù là vật lý hay ảo.
Sự chuyển đổi sang sử dụng thẻ được thúc đẩy bởi sự kết hợp của nhiều yếu tố, bao gồm việc ngày càng nhiều người mua sắm trực tuyến và sự tiện lợi toàn diện. Theo Cục Dự trữ Liên bang, 82% người lớn tại Mỹ sở hữu thẻ tín dụng vào năm 2022. Các công ty không chấp nhận phương thức thanh toán này có nguy cơ mất khách hàng.
Loại Hình Doanh Nghiệp Nào Có Thể Chấp Nhận Thanh Toán Bằng Thẻ Tín Dụng?
Hầu như mọi loại hình doanh nghiệp đều có thể chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng. Ví dụ, bạn có thể chọn chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng nếu:
- Bạn điều hành một doanh nghiệp vật liệu xây dựng
- Doanh nghiệp của bạn hoạt động hoàn toàn trực tuyến
- Bạn có một doanh nghiệp nhỏ với nhân viên
- Bạn là chủ doanh nghiệp với số lượng nhân viên bằng không
- Bạn là một nhà thầu độc lập hoặc làm nghề tự do
- Bạn có một doanh nghiệp di động (như một xe bán thức ăn nhanh hoặc dịch vụ tắm cho chó)
Trong bất kỳ kịch bản nào, việc chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng có thể mang lại lợi ích nếu nó làm cho việc thanh toán của khách hàng dễ dàng hơn. Quyết định không chấp nhận thẻ tín dụng trong doanh nghiệp của bạn thường đến từ sự lựa chọn cá nhân hơn là loại hình kinh doanh bạn vận hành.
Nếu bạn quyết định chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng, luật liên bang yêu cầu bạn xác minh rằng những khoản thanh toán đó được khách hàng ủy quyền trước khi xử lý chúng. Điều đó thường được thực hiện ngầm và gần như tức thì bởi một dịch vụ xử lý thanh toán.
Cách Chấp Nhận Thanh Toán Bằng Thẻ Tín Dụng
Nếu bạn sẵn sàng chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ của mình, bạn sẽ cần tuân theo vài bước. Nhưng khi bạn đã thiết lập hệ thống, việc giám sát và quản lý khá dễ dàng.
1. Quyết Định Làm Thế Nào Để Chấp Nhận Thanh Toán Bằng Thẻ Tín Dụng
Bước đầu tiên là xác định thời điểm và cách thức để chấp nhận thanh toán thẻ tín dụng. Ví dụ, bạn có thể chấp nhận thanh toán thẻ tín dụng:
- Trực tuyến
- Trực tiếp
- Sử dụng đầu đọc thẻ di động
- Qua điện thoại
Lựa chọn bạn chọn có thể phụ thuộc vào loại hình kinh doanh mà bạn đang điều hành. Ví dụ, nếu bạn có một cửa hàng bán lẻ truyền thống, bạn có thể chấp nhận thanh toán thẻ tín dụng trực tiếp tại quầy thanh toán hoặc trực tuyến nếu bạn đã thiết lập cửa hàng thương mại điện tử. Hoặc nếu bạn điều hành một doanh nghiệp di động, sử dụng đầu đọc thẻ di động có thể là lựa chọn tốt nhất.
Bạn cũng cần quyết định bạn muốn chấp nhận mạng thẻ tín dụng lớn nào (Visa, Mastercard, Discover, hay American Express).
2. Chọn Hệ Thống Xử Lý Thanh Toán
Khi khách hàng đưa bạn thẻ tín dụng để thanh toán, không chỉ đơn giản là quẹt thẻ hoặc chèn thẻ vào. Chi tiết thẻ và tài khoản của khách hàng phải được xem xét và xử lý điện tử để thanh toán của bạn được ủy quyền. Tất cả điều này diễn ra kỹ thuật số trong vòng vài giây, nhưng bạn cần thuê một nhà xử lý thanh toán để làm cho mọi việc hoạt động.
Nếu bạn muốn chấp nhận thanh toán thẻ tín dụng, bạn có thể làm điều đó theo một trong hai cách: tài khoản thương mại hoặc nhà cung cấp dịch vụ thanh toán. Tài khoản thương mại là tài khoản mà bạn mở với ngân hàng để chấp nhận thanh toán thẻ tín dụng. Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán là các công ty cho phép bạn chấp nhận thanh toán thẻ tín dụng mà không cần thiết lập tài khoản thương mại.
Trong hai cách này, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán có thể tính phí xử lý và giao dịch thấp hơn. Vì vậy, nó có thể hoạt động tốt cho bạn nếu bạn có một doanh nghiệp mới hoặc khối lượng thanh toán thẻ tín dụng tương đối nhỏ. Nhưng nếu bạn thực hiện một lượng lớn giao dịch từ thẻ tín dụng, thì tài khoản thương mại có thể là một cách dễ dàng hơn để quản lý thanh toán thẻ tín dụng của bạn.
Khi so sánh tài khoản thương mại và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, hãy xem xét liệu bạn có phải ký hợp đồng dài hạn và các khoản phí mà bạn sẽ phải trả cho xử lý thanh toán thẻ tín dụng.
3. Chuẩn bị Phần Mềm và Thiết Bị Thanh Toán Thẻ Tín Dụng
Sau khi bạn đã có phương thức để xử lý thanh toán thẻ tín dụng, bạn có thể cần cập nhật phần mềm và thiết bị điểm bán hàng của mình để thực sự chấp nhận chúng.
Ví dụ, nếu bạn điều hành một doanh nghiệp bán lẻ truyền thống, bạn có thể cần mua phần mềm thanh toán để chấp nhận thanh toán thẻ hoặc lắp đặt đầu đọc thẻ có kích hoạt chip EMV tại quầy thanh toán. Một số nhà cung cấp dịch vụ thanh toán cũng sẽ cung cấp thiết bị bạn cần để thiết lập chấp nhận thanh toán thẻ tín dụng tại cửa hàng hoặc qua đầu đọc thẻ di động.
Cách Chấp Nhận Thanh Toán Thẻ Tín Dụng Trực Tuyến
Nhiều doanh nghiệp nhỏ hiện nay hoạt động trực tuyến trước tiên, hoặc thậm chí chỉ hoạt động trực tuyến. Bất kể loại hình kinh doanh bạn sở hữu, việc cho phép khách hàng thanh toán bằng thẻ tín dụng trực tuyến mang lại cho họ sự tiện lợi hơn và có thể tăng doanh số. Các cửa hàng thương mại điện tử, nhà hàng chấp nhận đặt hàng trực tuyến và các công ty dịch vụ số không thể hoạt động mà không có khả năng này.
Việc cung cấp dịch vụ này cho khách hàng của bạn không phải là khó khăn. Nếu bạn dự định chấp nhận thanh toán thẻ tín dụng trực tuyến, thì bạn cũng cần thiết lập một cổng thanh toán cho điều đó. Một lần nữa, điều này có thể được bao gồm trong kế hoạch tài khoản thương mại hoặc nhà cung cấp dịch vụ thanh toán của bạn.
Bạn sẽ cần một cửa hàng trực tuyến, và cách phổ biến nhất để có được nó là đăng ký tài khoản với một nhà cung cấp nền tảng thương mại điện tử. Thanh toán bằng thẻ tín dụng là một phần quan trọng của thương mại điện tử hiện đại đến mức tất cả các nhà cung cấp nền tảng thương mại điện tử lớn đều cho phép bạn chấp nhận thẻ tín dụng như một hình thức thanh toán.
Tuy nhiên, bạn cần nhận thức rằng thường có một chi phí đi kèm với việc này. Các giao dịch thẻ tín dụng trực tuyến thường có phí xử lý cao hơn so với giao dịch trực tiếp.
Nhược điểm khi Chấp Nhận Thanh Toán Thẻ Tín Dụng
Mặc dù có lợi thế khi chấp nhận thẻ tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ của bạn, nhưng có một số rủi ro liên quan đến việc cung cấp cho khách hàng tùy chọn này. Những rủi ro phổ biến nhất là:
- Gian lận: Một số hệ thống thẻ tín dụng an toàn hơn những hệ thống khác, và đã có những trường hợp doanh nghiệp bị ảnh hưởng bởi gian lận thẻ tín dụng.
- Phí xử lý: Nếu biên lợi nhuận của bạn rất mỏng, các phí xử lý liên quan đến việc chấp nhận thẻ tín dụng có thể dễ dàng tích lũy thành chi phí kinh doanh lớn. Các doanh nghiệp nhỏ với biên lợi nhuận hẹp sẽ cần đánh giá xem việc chấp nhận thẻ tín dụng có hợp lý kinh doanh hay không.
- Chargeback: Chargeback là giao dịch bị tranh chấp mà khách hàng khởi xướng khi họ không hài lòng với một giao dịch mua hàng. Ngay cả khi bạn đúng và khách hàng không đúng, việc tranh chấp chargeback vẫn khó khăn và tốn kém.
Sử Dụng Thẻ Tín Dụng An Toàn: Mẹo Cho Doanh Nghiệp Nhỏ
Các doanh nghiệp nhỏ muốn chấp nhận thẻ tín dụng nhưng cũng muốn tránh các rủi ro được nêu trên nên xem xét những điều sau đây:
- Chỉ sử dụng phần mềm và thiết bị đã được phê duyệt, nổi tiếng. Hiện nay có rất nhiều nhà xử lý thanh toán khác nhau trên thị trường. Hãy chắc chắn kiểm tra các giấy tờ của công ty mà bạn chọn để làm việc.
- Không lưu trữ dữ liệu thẻ tín dụng của khách hàng. Mặc dù bạn được phép làm như vậy, nhưng điều này làm cho bạn rất dễ bị tổn thương. Tốt hơn hết là áp dụng quy trình sử dụng và xóa.
- Đào tạo nhân viên của bạn để xử lý dữ liệu thẻ tín dụng và phát hiện giao dịch gian lận tiềm ẩn. Điều này có thể tiết kiệm rất nhiều thời gian trong dài hạn.
- Xác nhận địa chỉ giao hàng và thanh toán. Điều này có thể giảm thiểu đáng kể nguy cơ gian lận.
- Thận trọng hơn khi chấp nhận thanh toán thẻ tín dụng trực tuyến. Với loại thanh toán này, nếu công ty của bạn chấp nhận một thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ bị mất hoặc bị đánh cắp, tổng trách nhiệm về tổn thất sẽ thuộc về bạn.
Chú Ý Đến Phí Xử Lý Thanh Toán Thẻ Tín Dụng
Chấp nhận thanh toán thẻ tín dụng qua tài khoản thương mại hoặc nhà cung cấp dịch vụ thanh toán không phải là miễn phí; mỗi cái đều thu phí dịch vụ để tiện lợi cho những khoản thanh toán đó. Khi bạn sẵn sàng chấp nhận thanh toán thẻ tín dụng, hãy xem xét làm thế nào các phí này ảnh hưởng đến chi phí hoạt động và chi phí lãi vay của bạn.
Nếu các phí sẽ ảnh hưởng nghiêm trọng đến lợi nhuận, bạn có thể bù đắp bằng cách tăng giá cho sản phẩm hoặc dịch vụ của bạn. Hoặc bạn có thể thêm phụ phí hoặc phí tiện lợi cho việc xử lý các giao dịch thẻ tín dụng dưới một mức đồng nhất định.
Hãy chắc chắn rằng bạn đã biết về các quy định của tiểu bang và liên bang về phụ phí thẻ tín dụng để tránh bất kỳ hành vi vi phạm pháp luật nào. Ở một số tiểu bang, thu phí thẻ tín dụng là vi phạm pháp luật. Và ở những nơi mà việc này là hợp pháp, cũng có các giới hạn về số tiền bạn có thể thu và các quy định về sự minh bạch.
Các Công Ty Có Thể Từ Chối Chấp Nhận Thẻ Tín Dụng Không?
Có. Tuy nhiên, đây không phải là một ý tưởng tốt cho doanh nghiệp. Mọi doanh nghiệp đều có quyền từ chối một phương thức thanh toán. Câu hỏi là việc này có ảnh hưởng đến cơ sở khách hàng của họ hay không, đặc biệt là khi việc sử dụng thanh toán không dùng tiền mặt đang phát triển nhanh chóng.
Bạn Có Thể Chấp Nhận Thanh Toán Thẻ Tín Dụng Mà Không Cần Tài Khoản Thương Mại Không?
Có. Bạn có thể chấp nhận thanh toán thẻ tín dụng mà không cần tài khoản thương mại bằng cách sử dụng một nhà xử lý bên thứ ba. Các nhà xử lý bên thứ ba hoạt động thông qua mô hình kinh doanh khác nhau, cho phép bạn chấp nhận các thanh toán này vào tài khoản kinh doanh tiêu chuẩn. Điều này có thể cung cấp một cách dễ dàng cho các doanh nghiệp nhỏ để chấp nhận thanh toán thẻ tín dụng.
Doanh Nghiệp Nhỏ Trả Bao Nhiêu Phí Khi Sử Dụng Thẻ Tín Dụng?
Các khoản phí xử lý thẻ tín dụng thường sẽ tốn cho một doanh nghiệp từ 1.5% đến 3.5% của tổng số giao dịch. Đối với một giao dịch trị giá $100, điều đó có nghĩa là bạn có thể phải trả từ $1.50 đến $3.50 cho các khoản phí xử lý thẻ tín dụng. Đối với một doanh nghiệp nhỏ, những khoản phí này có thể là một chi phí đáng kể. Tuy nhiên, hầu hết các doanh nghiệp cho rằng điều này được bù đắp bởi sự tăng doanh số liên quan đến việc chấp nhận thanh toán thẻ tín dụng.
Kết Luận
Ngày nay, rất hiếm khi tìm thấy một doanh nghiệp nhỏ không chấp nhận thẻ tín dụng. Điều này là vì việc cung cấp cho khách hàng nhiều phương thức thanh toán có thể thúc đẩy doanh số và tăng sự hài lòng của khách hàng. Và mặc dù có một số rủi ro và chi phí liên quan đến việc chấp nhận thanh toán thẻ tín dụng, những điều này thường được bù đắp bởi sự tiện lợi và doanh số tăng cao hơn.
