Buzz
JGI/Jamie Grill / Getty Images
Mặc dù bạn có thể sửa chữa tín dụng của mình theo pháp luật, quá trình này có thể khó khăn và tốn thời gian. Vì vậy, nhiều người quay lại với các công ty sửa chữa tín dụng có kinh nghiệm để giúp loại bỏ những lỗi gây hại từ báo cáo tín dụng của họ. Hiểu cách chọn một công ty sửa chữa tín dụng sẽ giúp bạn tìm ra một công ty uy tín để làm việc cùng bạn về tín dụng của bạn.
Những Điều Cần Lưu Ý
- Một công ty sửa chữa tín dụng có thể giúp bạn loại bỏ các lỗi báo cáo tín dụng khi bạn không thể tự làm được.
- Các công ty sửa chữa tín dụng cung cấp nhiều cấp độ đăng ký với các dịch vụ khác nhau bao gồm việc hỗ trợ viết thư tranh chấp.
- Giá cả, dịch vụ và uy tín là những yếu tố chính cần xem xét khi bạn chọn một công ty sửa chữa tín dụng.
- Các công ty sửa chữa tín dụng không thể đảm bảo kết quả cụ thể.
Cách Sửa Chữa Tín Dụng Của Bạn
Sửa chữa tín dụng bao gồm xác định và giải quyết thông tin tiêu cực trên báo cáo tín dụng của bạn để các nhà cho vay nhìn nhận bạn tích cực hơn khi quyết định cho vay. Với tín dụng tốt hơn, bạn có khả năng cao nhận được các điều khoản tốt nhất từ ngân hàng.
Để chọn một công ty sửa chữa tín dụng, hãy xem xét nhiều công ty. Đánh giá các dịch vụ, giá cả và uy tín của họ để thu hẹp các lựa chọn của bạn. Khi bạn đã chọn một công ty, bạn có thể đăng ký trực tiếp hoặc yêu cầu một cuộc tư vấn để thảo luận về các lựa chọn của bạn.
Khi Nào Thì Nên Sử Dụng Một Công Ty Sửa Chữa Tín Dụng?
Nếu bạn có các lỗi ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, bạn có thể xem xét thuê một trong những công ty sửa chữa tín dụng tốt nhất để giúp cải thiện tín dụng của bạn. Bạn có thể tự sửa chữa tín dụng của mình, nhưng việc nhờ một chuyên gia có thể mang lại kết quả tốt hơn tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn.
Dưới đây là một số tình huống khi bạn nên xem xét sử dụng một công ty sửa chữa tín dụng:
- Bạn có các lỗi trên báo cáo tín dụng của bạn, nhưng không biết cách sửa chữa chúng. Sửa chữa tín dụng sẽ không phù hợp nếu mọi thứ trong báo cáo tín dụng của bạn là chính xác, ngay cả khi đó là thông tin tiêu cực.
- Bạn có lịch trình bận rộn và không thể dành thời gian để làm việc trên tín dụng của bạn. Giải quyết các lỗi báo cáo tín dụng và theo dõi với các cục tín dụng có thể tốn nhiều thời gian. Dựa vào một công ty sửa chữa tín dụng để viết thư và gửi tranh chấp thay mặt bạn có thể tiết kiệm thời gian trong hành trình sửa chữa tín dụng của bạn.
- Bạn đang lên kế hoạch mua sắm lớn, như mua nhà hoặc ô tô. Một công ty sửa chữa tín dụng có kinh nghiệm có thể tạo ra một chiến lược sửa chữa tín dụng dựa trên mục tiêu cụ thể của bạn. Sửa chữa tín dụng không phù hợp trong tất cả các tình huống. Nếu bạn có một vụ phá sản hoặc tịch thu tài sản chính xác trên báo cáo tín dụng của bạn, bạn sẽ phải chờ từ bốn đến bảy năm trước khi có thể nhận được một khoản vay thế chấp.
- Bạn có đủ khả năng để tiếp tục tham gia đủ lâu để thấy kết quả. Hãy xem xét ngân sách của bạn và các chi phí sắp tới trong vài tháng tới. Thời gian để thấy kết quả từ một công ty sửa chữa tín dụng có thể thay đổi tùy thuộc vào báo cáo tín dụng của bạn và công ty mà bạn hợp tác.
Lựa Chọn Một Công Ty Sửa Chữa Tín Dụng
Khi bạn chọn một công ty sửa chữa tín dụng, bạn sẽ muốn thực hiện một số bước để đảm bảo bạn tìm được sự phù hợp tốt nhất cho bạn. Dưới đây là một số bước chính:
- Hiểu các dịch vụ cung cấp: Các công ty sửa chữa tín dụng có thể cung cấp nhiều dịch vụ khác nhau như tranh chấp lỗi, theo dõi điểm tín dụng và bảo hiểm chống trộm danh tính.
- Xem xét giá cả: Nhiều công ty sửa chữa tín dụng cung cấp nhiều mức đăng ký với các mức giá khác nhau. Tìm hiểu liệu bạn có phải trả một khoản phí ban đầu cho công việc đầu tiên trên hồ sơ của bạn hay không.
- Hỏi về quy trình và thời gian hoàn thành: Hiểu các bước mà công ty sửa chữa tín dụng sẽ thực hiện để cải thiện tín dụng của bạn. Mặc dù công ty sửa chữa tín dụng không thể đảm bảo kết quả, bạn có thể hỏi về thời gian trung bình mà các khách hàng trước đã mất.
- Tìm hiểu về chính sách hoàn tiền: Hỏi về chính sách hoàn tiền của công ty sửa chữa tín dụng và xem liệu bạn có được hoàn tiền nếu không có kết quả trong một khoảng thời gian nhất định hay không.
- Nghiên cứu về uy tín của từng công ty: Đánh giá từ các đánh giá trực tuyến sẽ cho bạn thấy khách hàng khác đánh giá công ty như thế nào. Kiểm tra với Cục Bảo vệ Người tiêu dùng Tài chính (CFPB) và Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) để biết liệu công ty có bất kỳ hành động pháp lý nào đang hoặc đã xảy ra hay không.
Tránh các công ty sửa chữa tín dụng hứa hẹn kết quả cụ thể hoặc thu phí trước khi họ thực hiện bất kỳ công việc nào cho bạn.
Đăng ký cho Công ty sửa chữa tín dụng
Một số công ty sửa chữa tín dụng có thể yêu cầu bạn gọi điện và hẹn lịch hẹn trước khi bạn có thể nộp đơn. Dù bạn nộp đơn trực tuyến hay qua điện thoại, quy trình đăng ký sẽ có các bước tương tự.
- Hoàn tất đơn đăng ký: Cung cấp thông tin cá nhân của bạn, như tên, địa chỉ và ngày sinh.
- Chọn mức dịch vụ: Chọn loại dịch vụ dựa trên nhu cầu và khả năng chi trả của bạn. Nhiều công ty sửa chữa tín dụng cung cấp ba mức đăng ký khác nhau, mỗi mức với các dịch vụ khác nhau.
- Ký kết hợp đồng pháp lý: Chấp nhận các điều khoản. Hãy chắc chắn bạn lưu một bản sao của hợp đồng này cho hồ sơ của bạn.
- Cung cấp thông tin thanh toán của bạn: Bạn sẽ cần cung cấp thông tin thanh toán của mình cho phí ban đầu và các khoản thanh toán hàng tháng tiếp theo.
Một số công ty sửa chữa tín dụng thu phí 'ban đầu' hoặc 'làm việc lần đầu'. Phí này một lần bao gồm chi phí thiết lập tài khoản của bạn, xem xét báo cáo tín dụng của bạn và tạo kế hoạch hành động.
Các công ty sửa chữa tín dụng hàng đầu
| Company | Starting Monthly Fee | First Work Fee | Monthly Disputes |
|---|---|---|---|
| The Credit Pros | $119 | $119 | Unlimited |
| Credit Saint | $79.99 | $99 | Unlimited |
| Sky Blue Credit | $79 | $79 | Unlimited |
| The Credit People | $99 | $19 | Unlimited |
| CreditFirm.net | $49.99 | $49.99 | Unlimited |
| Ovation Credit Services | $79 | $89 | Unlimited |
| CreditRepair.com | $24.95 | $24.95 | 19 per 45–60 days |
| Lexington Law | $24.95 | $24.95 | Unlimited |
| Credit Assistance Network | $49 | $149 | Unlimited |
Các phương án thay thế cho các công ty sửa chữa tín dụng
Ngoài việc thuê công ty sửa chữa tín dụng, bạn có các lựa chọn khác để cải thiện tín dụng của mình. Để chọn lựa tốt nhất, hãy xem xét vài phương án trước khi quyết định thuê công ty sửa chữa tín dụng.
- Tự làm: Xem xét báo cáo tín dụng của bạn và giải quyết các lỗi trực tiếp với các cơ quan thông tin tín dụng. Cung cấp bản sao chứng minh cho các tranh chấp để giúp loại bỏ các lỗi trong báo cáo tín dụng.
- Tư vấn tín dụng: Một tư vấn viên tín dụng chuyên nghiệp có thể giúp bạn thanh toán các tài khoản quá hạn và duy trì lịch sử thanh toán đúng hạn. Tuy nhiên, các tư vấn viên tín dụng sẽ không thể điều tra tranh chấp thay bạn.
- Tổng hợp nợ: Tổng hợp nợ giúp bạn dễ dàng quản lý các khoản thanh toán bằng cách kết hợp nhiều số dư thành một khoản vay duy nhất. Tổng hợp nợ có thể giảm lãi suất của bạn, giúp bạn tiết kiệm chi phí lãi suất tổng cộng và giúp bạn trả nợ nhanh hơn. Các số dư của các khoản nợ được tổng hợp sẽ hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn, nhưng việc tổng hợp nợ sẽ không loại bỏ thông tin tiêu cực.
Công ty sửa chữa tín dụng làm gì?
Các công ty sửa chữa tín dụng giúp người tiêu dùng cải thiện điểm tín dụng bằng cách loại bỏ thông tin có hại và không chính xác từ báo cáo tín dụng của họ. Công ty sẽ tiến hành đánh giá ban đầu để xác định các mục có thể tranh chấp. Tiếp theo, họ sẽ gửi các lá thư tranh chấp và theo dõi với các cơ quan thông tin tín dụng thay mặt bạn. Bạn sẽ nhận được cập nhật về tiến trình sửa chữa tín dụng của bạn khi báo cáo tín dụng của bạn được cập nhật.
Công ty sửa chữa tín dụng có thể làm tăng điểm tín dụng của bạn không?
Làm việc với một công ty sửa chữa tín dụng có thể tiềm năng làm tăng điểm tín dụng của bạn, nhưng kết quả chính xác của bạn phụ thuộc vào báo cáo tín dụng cá nhân của bạn và việc loại bỏ các mục từ báo cáo tín dụng của bạn.
Loại bỏ các lỗi có hại có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn, nhưng các công ty sửa chữa tín dụng chỉ có thể cung cấp kết quả hạn chế. Bạn vẫn có thể cần thanh toán các số dư cao và tiếp tục thanh toán đúng hạn các tài khoản khác để đạt được mục tiêu điểm tín dụng của bạn.
Bao lâu để sửa chữa tín dụng với một công ty sửa chữa tín dụng?
Thời gian để sửa chữa tín dụng của bạn với một công ty sửa chữa tín dụng thay đổi tùy thuộc vào công ty, số lượng lỗi trên báo cáo tín dụng của bạn và sự phản hồi từ các cơ quan thông tin tín dụng. Mỗi tình huống là độc nhất và một số trường hợp có thể mất nhiều thời gian hơn những trường hợp khác. Ngay cả các công ty sửa chữa tín dụng tốt nhất cũng không thể đảm bảo một khung thời gian cụ thể để sửa chữa tín dụng của bạn, hoặc đảm bảo bất kỳ thay đổi nào trong tín dụng của bạn.
Bạn có thể sửa chữa tín dụng của mình như thế nào?
Bạn có thể sửa chữa tín dụng của mình bằng cách xem xét lại báo cáo tín dụng của bạn và giải quyết các lỗi trực tiếp với các cơ quan thông tin tín dụng hoặc công ty báo cáo thông tin không chính xác. Ngoài việc loại bỏ các lỗi từ lịch sử tín dụng của bạn, mở các tài khoản tín dụng mới và duy trì một lịch sử tín dụng tích cực sẽ giúp tăng điểm tín dụng của bạn.
