Buzz
So sánh chi phí và dịch vụ để tìm nguồn vốn phù hợp cho khoản vay của bạn
Làm thế nào để bạn chọn được ngân hàng cho vay phù hợp khi bạn đã quyết định làm lại hợp đồng thế chấp của mình?
Sau khi tính toán số liệu và kiểm tra lãi suất thế chấp, bạn đã quyết định làm lại hợp đồng này để tiết kiệm tiền bằng cách giảm đi số tiền thanh toán hàng tháng và trả ít lãi suất hơn trong dài hạn. Hoặc có thể bạn chọn cách thanh toán hàng tháng cao hơn và cắt giảm hơn một thập kỷ của khoản vay.
Bước tiếp theo rất quan trọng — tìm ngân hàng cho vay thế chấp phù hợp với tình hình tài chính của bạn. Dù bạn đi vào ngân hàng địa phương và xin vay có thể giúp bạn đạt được mục tiêu, nhưng bỏ thêm chút công sức để tìm kiếm ngân hàng thích hợp có thể là thời gian đáng đầu tư — giúp bạn có các điều khoản vay phù hợp và tiết kiệm tiền trong lãi suất và phí.
Những điểm chính cần lưu ý
- Chọn ngân hàng cho vay phù hợp với tình hình tài chính của bạn có thể giúp bạn tiết kiệm tiền cho phí và lãi suất suốt thời gian vay mượn.
- Vì các nhân viên tín dụng và môi giới thường kiếm tiền từ các giao dịch với bạn, việc nghiên cứu để đảm bảo bạn có được giao dịch tốt nhất là rất quan trọng.
- Ngân hàng cho vay thế chấp phải cung cấp các thông báo phù hợp để xem xét các điều khoản vay, lãi suất và phí, điều này giúp bạn có thể so sánh.
- Tìm kiếm trực tuyến có thể giúp bạn tìm ngân hàng cung cấp dịch vụ tốt và trả lời câu hỏi của bạn một cách đầy đủ và kịp thời.
Tìm Ngân hàng Cho Vay Phù Hợp
Ngân hàng và hợp tác xã tín dụng là hai đơn vị thường nghĩ đến đầu tiên khi chủ nhà nghĩ đến vấn đề tài chính, nhưng đây không phải là những nguồn vốn tiềm năng duy nhất. Các công ty tài chính tiêu dùng, cơ quan tiết kiệm và cho vay, các nhà cho vay thế chấp trực tuyến và các công ty cho vay chuyên biệt khác cũng cung cấp các khoản vay thế chấp. Dành thời gian để lựa chọn ngân hàng phù hợp có thể làm nên sự khác biệt trong số tiền bạn sẽ chi cho phí để có được khoản vay và lãi suất thế chấp trong suốt thời gian vay.
Phân biệt đối xử trong cho vay thế chấp là vi phạm pháp luật. Nếu bạn nghĩ rằng mình bị phân biệt đối xử dựa trên chủng tộc, tôn giáo, giới tính, tình trạng hôn nhân, sử dụng trợ cấp công cộng, nguồn gốc dân tộc, khuyết tật hoặc tuổi tác, bạn có thể thực hiện các biện pháp nhất định, bao gồm việc gửi phản ánh tới Cục Bảo vệ Người Tiêu Dùng hoặc Bộ Dân cư và Phát triển Đô thị Hoa Kỳ (HUD).
Nhân viên Tín dụng và Môi giới Thế chấp
Khi bắt đầu tìm kiếm ngân hàng cho vay, hãy nhớ rằng nhân viên tín dụng — người đại diện cho ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và các tổ chức tài chính khác — có thể được trả tiền một phần dựa trên giao dịch của bạn. Tuy nhiên, cách họ được trả tiền không nhất thiết làm cho nhân viên tín dụng trở nên xấu tính. Thay vào đó, điều này nhấn mạnh sự quan trọng của việc nghiên cứu nhiều ngân hàng khác nhau để hiểu rõ các lựa chọn của bạn và ưu nhược điểm của mỗi ngân hàng. Từ đó, bạn có thể hiểu rõ hơn về các chi phí để đảm bảo bạn có được giao dịch tốt nhất.
Môi giới thế chấp không làm việc cho ngân hàng nhưng đóng vai trò trung gian giữa bạn và ngân hàng. Họ có thể giúp bạn so sánh dịch vụ của nhiều ngân hàng và đảm bảo lãi suất tốt nhất. Môi giới thế chấp đôi khi được trả phí bởi người vay (chính là bạn) để hỗ trợ tìm kiếm và quá trình khởi tạo khoản vay. Tuy nhiên, môi giới thế chấp thường được ngân hàng trả tiền để đưa khách hàng đến với ngân hàng đó.
Cho dù đó là ngân hàng cho vay thế chấp hay môi giới, việc so sánh và nghiên cứu có thể cung cấp cho bạn một ít kiến thức để giúp bạn tiết kiệm tiền và tìm được sự phù hợp nhất cho nhu cầu tài chính của bạn.
Một chênh lệch nhỏ về lãi suất có thể tích lũy thành tiết kiệm lớn trong suốt thời hạn của khoản vay thế chấp của bạn.
So sánh Ngân hàng Cho vay Thế chấp: Chi phí
Khi lựa chọn ngân hàng cho vay thế chấp, các yếu tố chính cần xem xét là chi phí và dịch vụ. Hiểu các điều khoản của khoản vay của bạn — số tiền thanh toán hàng tháng, số năm cho đến khi khoản vay được thanh toán, lãi suất, phí vay và xem liệu có phạt nếu bạn thanh toán khoản vay sớm hay không — sẽ giúp bạn hiểu rõ các chi phí khác nhau.
Các cuộc trò chuyện với ngân hàng cho vay hoặc môi giới thế chấp tiềm năng của bạn, cũng như việc xem xét Luật Thực thi Tín dụng công bố chân thực (TILA) và các thông báo kết quả, sẽ giúp bạn có thể so sánh một cách hợp lý. Các thông báo này được yêu cầu pháp lý để bảo vệ người vay bằng việc yêu cầu các ngân hàng cung cấp thông tin tiêu chuẩn về các chi phí liên quan đến khoản vay.
Các chi tiết bao gồm lãi suất, chi phí tài chính, số tiền được vay, và tổng số lần thanh toán. Phí trễ thanh toán và phí dịch vụ cũng được tiết lộ. Thông báo kết quả chi tiết các chi phí thanh toán, bao gồm các phí cho luật sư, tìm kiếm tên sở hữu, và thuế chính phủ.
Luật Thực thi Tín dụng công bố chân thực (TILA) và thông báo kết quả có thể cung cấp cho bạn thông tin quý giá khi so sánh các ngân hàng cho vay và các đề xuất, vì lãi suất và phí dịch vụ có thể khác nhau giữa các ngân hàng. Từ đó, bạn có thể thấy tổng chi phí và biết được bạn có thể chi trả được bao nhiêu tiền vay thế chấp. Việc xem xét cẩn thận các ước tính từ các ngân hàng sẽ giúp bạn tìm được giao dịch tốt nhất.
So sánh các nhà cho vay thế chấp: Dịch vụ
Khi lựa chọn ngân hàng để tái cấu trúc khoản vay thế chấp, bạn cần xem xét các dịch vụ được cung cấp.
Tái cấu trúc khoản vay yêu cầu rất nhiều giấy tờ và thu thập, phân phối một lượng thông tin cá nhân đáng kể. Có một điểm liên lạc đáng tin cậy để trả lời câu hỏi của bạn có thể là yếu tố quyết định giữa một quá trình trơn tru và một trải nghiệm khó khăn.
Một số dịch vụ cần tìm kiếm bao gồm việc phản hồi kịp thời và chính xác đối với câu hỏi của bạn. Việc chuẩn bị khoản vay đúng thời hạn cho lễ ký hợp đồng là một yếu tố quan trọng khác cần cân nhắc. Tài liệu cuối cùng thường không có sẵn cho đến vài ngày - thậm chí vài giờ - trước khi lễ ký, và phối hợp lịch làm việc của các bên liên quan trong giao dịch có thể là một thách thức. Một ngân hàng đáng tin cậy sẽ giúp bạn duy trì mọi việc vào đúng tiến độ và đúng thời gian và đóng góp quan trọng cho sự an tâm cá nhân của bạn.
Một thời điểm, nghiên cứu và thu thập thông tin cần thiết để tái cấu trúc là một quá trình tốn thời gian yêu cầu ghé thăm nhiều ngân hàng hoặc giờ đồng hồ trên điện thoại. Mặc dù những lựa chọn truyền thống đó vẫn có sẵn, công nghệ đã làm cho quá trình dễ dàng hơn nhiều. Bạn có thể trực tuyến để so sánh các ngân hàng và có cái nhìn sâu sắc về phạm vi lãi suất có sẵn cho khoản vay mà bạn đang tìm kiếm.
Làm thế nào để chọn ngân hàng tái cấu trúc phù hợp?
Bạn có thể tái cấu trúc khoản vay bất cứ với ngân hàng nào không?
Ai nên liên hệ để tái cấu trúc khoản vay nhà của tôi?
Nhìn chung
Việc tái cấu trúc khoản vay thế chấp có thể, trong những hoàn cảnh thích hợp, mang lại lợi ích tài chính cho bạn. Trước khi bắt đầu quá trình này, bạn cần hiểu rõ về tái cấu trúc để đảm bảo rằng nó phù hợp với hoàn cảnh của bạn.
Các bước này bao gồm việc quyết định liệu có nên sử dụng sự trợ giúp từ một sĩ quan vay mượn hay môi giới thế chấp, lựa chọn ngân hàng cho vay, tính toán chi phí và xác định ai sẽ cung cấp dịch vụ tốt nhất. May mắn thay, các nguồn tài nguyên trực tuyến giúp việc này dễ dàng hơn nhiều so với trước đây. Hãy kiểm soát quá trình và tìm xem bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu.
