Cách chuyển dư nợ thẻ tín dụng sang thẻ mới

Bạn vừa được phê duyệt thẻ tín dụng mới với ưu đãi chuyển dư nợ lãi suất 0%? Thời gian ưu đãi này thường chỉ kéo dài trong một khoảng thời gian ngắn nhất định. Sau đó, lãi suất tính trên số dư sẽ tăng lên.

Vậy làm thế nào để chuyển dư nợ từ một thẻ tín dụng sang thẻ khác? Đây là 10 bước hướng dẫn cách chuyển dư nợ thẻ tín dụng từ thẻ cũ sang thẻ mới với lãi suất thấp hơn.

Những điều cần nhớ

1. Lựa chọn Số dư để Chuyển

Làm thế nào để chuyển số dư thẻ tín dụng sang thẻ khác? Đầu tiên, người tiêu dùng nên lập danh sách các thẻ tín dụng, bao gồm số dư và lãi suất tính trên các số dư chưa thanh toán đó. Chọn một hoặc nhiều thẻ có lãi suất cao nhất và chuyển số dư của chúng để tiết kiệm lãi suất.

Số dư không cần phải ở tên của người tiêu dùng để đủ điều kiện chuyển dư nợ, vì vậy nếu người bạn đời mới có số dư thẻ tín dụng có lãi suất cao và họ có tín dụng xuất sắc, ưu đãi chuyển dư nợ lãi suất 0% có thể trả hết số dư cũ và giúp đôi vợ chồng bắt đầu lại với nợ ít hơn.

2. Tính Phí

Đọc kỹ điều khoản và lưu ý phí chuyển dư nợ. Chi phí này phải được thanh toán trước cho số tiền được chuyển dư. Phí thường là khoảng 3% (hoặc $30 cho mỗi $1,000) được chuyển dư nhưng có thể lên đến 5%.

Với lãi suất mới thấp hơn, người dùng thẻ có thể vẫn được lợi sau khi trừ phí chuyển dư? Sử dụng máy tính tính toán chuyển dư cân bằng trực tuyến để thực hiện phép tính.

Hiểu rõ các hình phạt

Chuyển dư với lãi suất 0% vẫn yêu cầu thanh toán tối thiểu hàng tháng để duy trì tỷ lệ khuyến mại. Câu hỏi quan trọng: Lãi suất bao nhiêu sẽ áp dụng nếu người dùng thẻ mất lãi suất 0% do bỏ qua thanh toán? Lãi suất phạt có tồi tệ hơn so với những gì người dùng thẻ đã trả trước khi chuyển dư không? Người tiêu dùng phải tự đánh giá chính trực về lịch sử thanh toán của họ trước khi gặp rủi ro như vậy.

Biết khi nào khuyến mại kết thúc

Trong bao nhiêu tháng lãi suất 0% có hiệu lực (có thể kéo dài từ 6, 12, 15, 18 đến 21 tháng)? Nếu dự định thanh toán dư nợ đã chuyển trong thời gian giới hạn, người dùng thẻ nên tính toán xem liệu họ có khả năng thanh toán toàn bộ vào thời điểm đó hay không. Nếu không, lãi suất nào sẽ áp dụng khi kết thúc thời gian khuyến mại? Nếu lãi suất biến đổi, mức tăng cao như thế nào và thay đổi thường xuyên như thế nào?

Chú ý thời hạn chuyển dư

Nếu mở một tài khoản thẻ tín dụng mới để tận dụng lãi suất hàng năm 0% cho các chuyển dư, người dùng thẻ nên nhận thức rằng các điều khoản yêu cầu hoàn tất chuyển dư trong một số ngày nhất định để nhận được tỷ lệ khuyến mại, thường trong vòng 60 ngày sau khi mở tài khoản. Hoàn tất chuyển dư vào ngày sau khi cửa sổ đóng và tỷ lệ chuyển dư thông thường có hiệu lực.

Đáp ứng các yêu cầu chuyển dư

Chuyển dư không thể thực hiện nếu tài khoản mới thuộc cùng công ty đang nợ số dư. Ngoài ra, khoản thanh toán quá hạn với người cho vay sẽ nhận số dư chuyển dư, hoặc nếu người dùng thẻ đã phải đối mặt với phá sản, có thể chặn chuyển dư.

Quyết định chuyển số tiền bao nhiêu

Kiểm tra hạn mức tín dụng trên thẻ mới; chuyển dư không thể vượt quá hạn mức tín dụng có sẵn. Ngoài ra, phí chuyển dư cũng tính vào hạn mức đó. Ví dụ, nếu người dùng thẻ có $10,000 hạn mức tín dụng có sẵn, họ sẽ không thể chuyển dư số dư $10,000 với phí chuyển dư là 3%. Họ cần có $10,300 hạn mức tín dụng có sẵn để hoàn tất giao dịch.

Quyết định Điểm đến của Quỹ

Liệu các quỹ có nên đi trực tiếp đến thẻ tín dụng có lãi suất cao để thanh toán bất kỳ số dư còn lại? Trong một số trường hợp, người dùng thẻ có thể gửi chi phiếu vào tài khoản ngân hàng của họ, nhưng điều này rất khó khăn. Hãy đảm bảo rằng thẻ tín dụng chỉ ra rằng các quỹ gửi vào tài khoản ngân hàng sẽ không được coi là tiền mặt. Điều này có thể kích hoạt lãi suất cao trong giao dịch.

Tuân theo Hướng dẫn của Người cho vay

Mỗi công ty thẻ tín dụng sẽ có hướng dẫn riêng để hoàn thành việc chuyển dư số dư. Đây là một số lựa chọn:

Các chi phiếu chuyển dư. Công ty phát hành thẻ mới (hoặc công ty phát hành thẻ mà số dư đang được chuyển đến) cung cấp cho người dùng thẻ các chi phiếu. Người dùng thẻ sau đó viết chi phiếu cho công ty thẻ mà họ muốn thanh toán. Một số công ty thẻ tín dụng sẽ cho phép người dùng thẻ viết chi phiếu cho chính họ, nhưng hãy đảm bảo điều này không được coi là tiền mặt.

Chuyển khoản trực tuyến hoặc qua điện thoại. Người dùng thẻ cung cấp thông tin tài khoản cho công ty thẻ tín dụng mà họ đang chuyển dư số dư và công ty đó sắp xếp việc chuyển quỹ để thanh toán số dư tài khoản. Ví dụ, nếu bạn đang thanh toán số dư $5,000 trên thẻ Visa của Bank of America có lãi suất cao và chuyển số dư đó sang thẻ MasterCard của Citi với ưu đãi chuyển dư số dư 0% APR, bạn sẽ cung cấp cho Citi tên, địa chỉ thanh toán và số tài khoản của thẻ Bank of America của bạn, và cho biết bạn muốn thanh toán $5,000 vào tài khoản Visa đó.

Gửi tiền trực tiếp. Người dùng thẻ cần chuẩn bị sẵn số tài khoản ngân hàng và mã định tuyến của tài khoản mà họ muốn gửi quỹ chuyển dư.

Chú ý theo dõi quá trình chuyển dư để thanh toán

Giữ mắt thường xuyên vào từng tài khoản cũ có số dư đang được thanh toán để xem khi nào chuyển dư được xử lý. Trong khi chờ đợi, đừng bỏ lỡ bất kỳ hạn chót thanh toán nào trên những tài khoản đó và tránh phí trễ hạn.

Cho phép ít nhất hai đến ba ngày (và lên đến 10 ngày) cho người cho vay mới thanh toán người cho vay cũ. Mỗi người cho vay có khung thời gian riêng để hoàn thành việc chuyển dư số dư. Giữ mắt trên tài khoản mới để xem khi nào số dư đã chuyển dư, và cân nhắc đóng tài khoản cũ để tránh cám dỗ sử dụng lại và tăng thêm nợ.

Tuy nhiên, nếu bạn đã có thẻ cũ trong một khoảng thời gian dài, có thể tốt hơn để để nó mở và cẩn thận không tạo thêm nợ. Lý do liên quan đến điểm tín dụng của bạn, bị ảnh hưởng bởi thời gian lịch sử tín dụng của bạn. Đóng tài khoản có thể làm ngắn hạn lịch sử tín dụng của bạn và ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn.

Tóm lại

Chuyển dư nợ lãi suất cao sang thẻ tín dụng lãi suất 0% có thể là cách tốt để tiết kiệm tiền và dễ dàng hơn trong việc thanh toán số dư. Theo các bước này, cùng với thay đổi thói quen chi tiêu, có thể giúp người tiêu dùng có được sức khỏe tài chính tốt hơn so với trước khi chuyển dư.