Cách Đảm Bảo Vốn Đầu Tư Cho Doanh Nghiệp Nhỏ

Khởi nghiệp và tìm kiếm vốn là hai yếu tố quan trọng không thể thiếu để xây dựng một nền kinh tế quốc gia vững mạnh. Doanh nghiệp nhỏ đóng góp lớn cho xã hội, điều này được chứng minh qua nhiều sáng kiến hỗ trợ từ cấp liên bang, tiểu bang và địa phương. Tuy nhiên, việc tiếp cận nguồn vốn vẫn là thách thức lớn nhất đối với các chủ doanh nghiệp nhỏ, mặc dù có sự nhận thức sâu sắc hơn về vấn đề này.

1. Kết luận

Thông thường, việc tránh vay vốn chính thức sẽ có lợi hơn cho doanh nghiệp của bạn. Nếu không có người thân hoặc bạn bè có thể giúp đỡ, vay vốn qua nợ có thể là hình thức tài chính dễ tiếp cận nhất cho các doanh nghiệp nhỏ.

Khi doanh nghiệp của bạn phát triển hoặc vào giai đoạn phát triển sản phẩm tiếp theo, vốn cổ phần hoặc vốn mezzanine có thể là lựa chọn. Trong việc tài trợ và tác động của nó đối với doanh nghiệp, ít thường hơn là tốt hơn.

2. Tài chính doanh nghiệp nhỏ là gì?

Tài chính cho doanh nghiệp, hay còn gọi là tài chính khởi nghiệp hoặc tài chính nhượng quyền, là các phương pháp mà các chủ doanh nghiệp mới hoặc đã thành lập sử dụng để huy động vốn nhằm khởi động một doanh nghiệp nhỏ mới, mua lại một doanh nghiệp nhỏ hiện có, hoặc đầu tư vào một doanh nghiệp nhỏ đã tồn tại để tài trợ cho các hoạt động kinh doanh hiện tại hoặc tương lai. Một doanh nghiệp mới hoặc hiện tại có thể được tài trợ qua nhiều phương pháp, mỗi phương pháp có ưu và nhược điểm riêng. Sau cuộc khủng hoảng tài chính gần đây, các hình thức tài chính truyền thống đã trở nên ít phổ biến hơn, và các hình thức tài chính doanh nghiệp nhỏ thay thế cũng đã phát triển.

3. Các loại tài chính doanh nghiệp nhỏ

Trước khi thực hiện bất kỳ hành động nào, hãy hiểu rõ các tùy chọn của bạn và làm quen với những phương pháp tài chính doanh nghiệp phổ biến nhất. Tự tài trợ, hay còn gọi là bootstrapping, đôi khi có thể là lựa chọn tốt cho các chủ doanh nghiệp. Số tiền tiết kiệm lý tưởng là 5.000 đô la, nhưng việc sử dụng tài sản như vốn nhà, 401(k) hoặc thẻ tín dụng cá nhân thường rất rủi ro.

Có ba loại chính để huy động vốn cho doanh nghiệp: tài chính nợ, tài chính cổ phần và tài chính mezzanine.

Tài Chính Nợ

Tài chính nợ là quá trình vay tiền hoặc mở một hạn mức tín dụng để có được vốn. Hình thức tài chính này có thể không có tài sản đảm bảo, mặc dù thường thì nó được bảo đảm bằng một số loại tài sản thế chấp, chẳng hạn như hàng hóa và thiết bị của công ty.

Các tùy chọn tài chính nợ bao gồm:

• Khoản vay doanh nghiệp – Ngân hàng thường chỉ cấp khoản vay doanh nghiệp và hạn mức tín dụng cho các công ty đã hoạt động lâu dài với tài sản đáng kể và thành tích thành công. Các doanh nghiệp nhỏ hiếm khi đủ điều kiện.
• Thẻ tín dụng doanh nghiệp – Thẻ tín dụng doanh nghiệp cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro giống như thẻ tín dụng cá nhân. Tuy nhiên, khi được sử dụng một cách khôn ngoan, chúng có thể giúp doanh nghiệp cải thiện dòng tiền bằng cách kéo dài thời gian thanh toán.
• Khoản vay SBA – Đây là các khoản vay được đảm bảo bởi Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA), nhưng không phải do chính SBA cấp. Để đủ điều kiện, bạn phải bị từ chối khoản vay thông thường và tuân thủ các hướng dẫn cho doanh nghiệp nhỏ trong lĩnh vực của bạn. Đây là một trong những lựa chọn tốt nhất để huy động vốn.
• Vay vi mô – SBA và các tổ chức gọi là các nhà cho vay vi mô cung cấp các khoản vay này, thường từ $500 đến $35,000. Những khoản vay này thường có lãi suất cao hơn nhưng dễ dàng và nhanh chóng hơn để đủ điều kiện.
• Chiết khấu hóa đơn và tài chính đơn hàng – Với chiết khấu hóa đơn, doanh nghiệp có thể nhận tiền mặt ngay lập tức bằng cách bán các khoản phải thu với mức chiết khấu. Doanh nghiệp có thể sử dụng tài chính đơn hàng để trả tiền trực tiếp cho nhà cung cấp nếu họ tăng giá sản phẩm của mình ít nhất 30%.
• Tạm ứng tiền mặt doanh nghiệp – Nên tránh loại này vì thường có lãi suất cao từ 30 đến 40% trong thời gian ngắn từ sáu đến mười hai tháng.

Tài Chính Mezzanine

Tài chính mezzanine, là sự kết hợp giữa tài chính nợ và tài chính cổ phần, đề cập đến khoản vay mà trong trường hợp không thanh toán được, có thể chuyển đổi thành cổ phần cho người cho vay. Để đủ điều kiện, bạn thường cần có thành tích thành công, sản phẩm thực tế và quá khứ có lợi nhuận.

Tài Chính Cổ Phần

Với tài chính cổ phần, bạn cung cấp một phần cổ phần trong công ty của mình cho nhà đầu tư đổi lấy tiền, mà không cần phải hoàn trả như một khoản vay.

Các tùy chọn tài chính cổ phần bao gồm những ví dụ sau:

• Huy động vốn từ các nhà đầu tư thiên thần – Nhà đầu tư thiên thần có thể mua một phần cổ phần trong doanh nghiệp của bạn với điều kiện rằng họ sẽ thu hồi vốn trong vòng ba đến năm năm. Họ cũng có thể cung cấp sự hỗ trợ quý báu trong việc quản lý doanh nghiệp của bạn. Tuy nhiên, vì họ là đối tác, nên sẽ có lợi nếu bạn tham khảo ý kiến của họ trước khi đưa ra quyết định kinh doanh.
• Tương tự như nhà đầu tư thiên thần, vốn đầu tư mạo hiểm liên quan đến toàn bộ công ty thay vì chỉ một cá nhân. Có thể bạn sẽ khó khăn trong việc huy động loại vốn cạnh tranh này trừ khi bạn điều hành một công ty công nghệ với lịch sử tăng trưởng đáng kể.

4. Cách huy động vốn cho doanh nghiệp nhỏ

Hiểu Rõ Nhu Cầu Của Bạn

Xác định lý do ngắn gọn cho việc bạn muốn huy động vốn cho doanh nghiệp. Bạn sẽ sử dụng số tiền này cho mục đích gì, cần bao nhiêu, thời gian cần sử dụng là bao lâu và khi nào bạn có thể hoàn trả?

Xác Định Giới Hạn Ngân Sách Của Bạn

Để xác định số vốn bạn có thể đủ điều kiện nhận, hãy tính toán tỷ lệ khả năng trả nợ, hay còn gọi là DSCR. Tính toán dòng tiền định kỳ của bạn bằng cách chia nó cho tổng số tiền vay trong cùng thời gian, chẳng hạn như dòng tiền hàng tháng. Lưu ý rằng các nhà cho vay thường yêu cầu DSCR từ 1.35 trở lên.

Lập Kế Hoạch Cho Doanh Nghiệp

Thuê một kế toán viên có trình độ để giúp bạn với việc này. Đảm bảo cá nhân hóa thương hiệu của bạn khi phát triển chiến lược để làm nó hấp dẫn hơn đối với các nhà cho vay.

Soạn Đơn Xin Vay

Đảm bảo điểm tín dụng của bạn ở mức tốt hoặc cao hơn khi bạn khởi nghiệp; điểm số lý tưởng là từ 700 trở lên. Nếu công ty của bạn đã được thành lập, hãy thu thập các tài liệu cần thiết như sao kê ngân hàng doanh nghiệp, báo cáo lãi lỗ và các hồ sơ thuế doanh nghiệp.

Hoàn Tất Quy Trình Nhanh Chóng

Dù bạn có cẩn thận đến đâu, sau khi nộp đơn xin vay vốn, bạn có thể sẽ được yêu cầu cung cấp thêm tài liệu. Hãy chắc chắn cung cấp đầy đủ và nhanh chóng.

Xem Xét Các Lựa Chọn Tài Trợ Thêm

Mặc dù ngân hàng thường là nơi đầu tiên mà mọi người tìm đến, nhưng vẫn còn nhiều lựa chọn khác để huy động vốn cho doanh nghiệp. Các tùy chọn này bao gồm:

• Các tổ chức tín dụng
• Công ty chiết khấu hóa đơn
• Gọi vốn cộng đồng
• Cổ đông
• Người thân và bạn bè

Tiếp Tục Nỗ Lực

Nếu bị từ chối, hãy tìm hiểu nguyên nhân chi tiết. Sử dụng thông tin này để điều chỉnh kế hoạch của bạn. Hãy hỏi nhà cho vay xem họ có thể gợi ý thêm những nhà cho vay khác có thể dễ dàng hợp tác với doanh nghiệp của bạn không.

Đọc thêm: 8 Thành Phần Chính Của Tài Chính Cá Nhân