Buzz
Chiến lược để giữ Quỹ Dự phòng dễ tiếp cận và đồng thời kiếm được lợi tức
Quỹ dự phòng có thể giúp bạn duy trì tình trạng tài chính tốt khi bạn phải đối mặt với chi phí bất ngờ như hóa đơn y tế hoặc sửa chữa xe. Tuy nhiên, nếu bạn muốn đầu tư các quỹ này để kiếm lời, bạn cũng nên đảm bảo rằng bạn có thể dễ dàng và nhanh chóng truy cập vào chúng để sử dụng cho các chi phí khẩn cấp.
Những Điểm Chính Cần Lưu Ý:
- Một quỹ dự phòng nên đủ để chi trả từ ba đến sáu tháng chi phí cần thiết.
- Quỹ dự phòng nên dễ dàng tiếp cận để bạn có thể sử dụng chúng cho các chi phí bất ngờ.
- Bạn có thể đầu tư quỹ dự phòng vào các tài sản dễ chuyển đổi để kiếm lời và có thể chuyển đổi các tài sản này thành tiền mặt nhanh chóng.
- Cân nhắc tránh các đầu tư biến động mạnh với quỹ dự phòng vì bạn có thể bị buộc phải bán với giá thấp khi bạn cần tiền.
Lợi ích của tính thanh khoản cho Quỹ dự phòng
Khi xem xét các lựa chọn đầu tư cho tiền Quỹ dự phòng của bạn, hãy chọn các tài sản có tính thanh khoản cao, hoặc những tài sản mà bạn có thể chuyển đổi thành tiền mặt một cách nhanh chóng và dễ dàng mà không phải chịu phạt rút tiền.
Quỹ dự phòng dễ tiếp cận sẽ đảm bảo bạn có thể sử dụng tiền khi cần. Bạn có thể giữ tiền trong tài khoản checking hoặc tài khoản tiết kiệm để chi trả chi phí khẩn cấp ngay lập tức. Tuy nhiên, có cách để đầu tư quỹ dự phòng để kiếm lợi nhuận.
Nếu bạn đầu tư vào các tài sản ít thanh khoản như bất động sản, có thể mất thời gian để tiếp cận tiền mặt. Bạn có thể không thể bán các tài sản không thanh khoản nhanh chóng đủ để trả chi phí khẩn cấp. Bạn có thể phải bán với giá thấp hoặc phải chịu phạt để tiếp cận tiền mặt.
Hầu hết các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên tránh đầu tư Quỹ dự phòng vào cổ phiếu vì chúng khá biến động. Vì vậy, nếu bạn cần bán cổ phiếu để sử dụng tiền cho chi phí khẩn cấp, bạn có thể bị buộc phải bán với giá thấp. Trái phiếu thường ít biến động hơn cổ phiếu, nhưng có thể mất thời gian để bán được.
Hãy xem chi tiết cách bạn có thể đầu tư Quỹ dự phòng của mình để đảm bảo an toàn, tính thanh khoản và lợi nhuận.
Các cách đầu tư Quỹ dự phòng
Giữ Quỹ dự phòng của bạn trong tài khoản checking hoặc tài khoản tiết kiệm truyền thống có thể là cách lý tưởng để bảo vệ tiền của bạn để sẵn sàng khi bạn cần.
Tuy nhiên, nếu bạn muốn cố gắng kiếm lợi nhuận, giúp ngăn chặn mất mát do lạm phát, bạn có thể xem xét các lựa chọn đầu tư khác như tài khoản tiết kiệm cao cấp, tài khoản tiền thị trường hoặc CD.
Mẹo
Bạn quan tâm đến hướng dẫn đầu tư cho tương lai? Đặt mua bản sao của tạp chí What To Do With $10,000 của Mytour.
Tài khoản Thị trường Tiền
Tài khoản thị trường tiền là các tài khoản có lãi suất tại các ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng, giống như một sự kết hợp giữa tài khoản thanh toán và tài khoản tiết kiệm. Chúng được coi là rủi ro thấp nên có thể lý tưởng cho quỹ khẩn cấp. Tài khoản thị trường tiền có thể cung cấp tỷ suất năm khoảng 3% đến 4%.
Hầu hết các tài khoản thị trường tiền đều được bảo hiểm bởi Cục Bảo vệ Tiền gửi Liên bang (FDIC) hoặc Hiệp hội Hợp tác xã tín dụng Quốc gia (NCUA), điều này có nghĩa là tiền của bạn sẽ được bảo vệ lên đến 250,000 đô la cho mỗi tài khoản.
Một số ngân hàng cung cấp tài khoản thị trường tiền đi kèm với thẻ ghi nợ và/hoặc quyền viết séc, giúp bạn truy cập ngay vào khoản tiền của mình. Bạn thường có thể thực hiện một số lần rút tiền miễn phí mỗi tháng.
Tài khoản Tiết kiệm Cao Lãi
Tài khoản tiết kiệm cao lãi, thường được cung cấp thông qua các ngân hàng trực tuyến, cũng có thể mang lại lợi nhuận trong khi giữ an toàn cho quỹ khẩn cấp của bạn.
Những tài khoản này thường cung cấp lãi suất cao hơn so với các tài khoản tiết kiệm truyền thống. Bạn có thể kiếm được từ 3% đến 4% từ nhiều tài khoản tiết kiệm cao lãi so với mức lãi suất bình quân khoảng 0.3% từ các tài khoản tiết kiệm truyền thống, theo FDIC. Tiền trong tài khoản tiết kiệm cao lãi, bao gồm cả các tài khoản chỉ trực tuyến, thường được bảo hiểm bởi FDIC.
Bạn thường có thể truy cập vào tiền thông qua chuyển khoản trực tuyến, chuyển khoản dây ra, chuyển khoản qua điện thoại hoặc yêu cầu séc.
Hãy nhớ rằng nếu bạn sử dụng tài khoản chỉ trực tuyến, bạn sẽ không thể tiếp cận tiền của mình tại các chi nhánh ngân hàng. Một số phương thức để tiếp cận tiết kiệm khẩn cấp trong tài khoản chỉ trực tuyến có thể mất vài ngày.
Chứng chỉ tiền gửi (CD)
Một chứng chỉ tiền gửi (CD) cũng có thể cung cấp lãi suất cao hơn so với việc giữ tiền trong tài khoản thanh toán. Giống như tài khoản thị trường tiền tệ và tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, CD cũng cung cấp bảo vệ FDIC lên đến $250,000 cho mỗi tài khoản.
Nhìn chung, CD với thời hạn lâu hơn (như năm năm) thường có lãi suất cao hơn. Tuy nhiên, một điều bất lợi khi giữ quỹ khẩn cấp trong CD là bạn thường phải trả một khoản phạt để rút tiền CD trước khi nó đáo hạn, điều này làm cho việc tiếp cận tiền của bạn khó khăn hơn nếu bạn cần nó ngay lập tức.
Ví dụ, khoản phạt rút tiền sớm trên CD năm năm có thể tương đương sáu tháng lãi suất. Nếu bạn rút CD trước khi đã kiếm được sáu tháng lãi suất, ngân hàng có thể khấu trừ khoản phạt từ số vốn của bạn.
Tạo một thang máy CD, nơi bạn mua nhiều CD nhỏ hơn mà đáo hạn vào các khoảng thời gian khác nhau thay vì một CD lớn, có thể giúp bạn tăng tính thanh khoản và tránh hoặc giảm thiểu các khoản phạt rút tiền sớm.
Một số ngân hàng cung cấp CD không phạt rút tiền mà cho phép bạn rút tiền mà không bị mất bất kỳ lãi suất nào đã kiếm được. Bạn có thể kiếm được lãi suất thấp hơn so với CD thông thường, nhưng số tiền của bạn sẽ dễ dàng tiếp cận hơn.
Bao nhiêu phần của Quỹ dự phòng của tôi nên có tính thanh khoản?
Các nhà tư vấn tài chính thường khuyên bạn nên giữ ít nhất ba đến sáu tháng chi tiêu trong tiền mặt và tài sản có tính thanh khoản cao để bạn có thể sử dụng chúng trong trường hợp khẩn cấp, mặc dù số tiền này sẽ thay đổi tùy thuộc vào tình hình của bạn.
$10,000 có phải là quá nhiều cho một Quỹ dự phòng không?
Càng có nhiều tiền trong quỹ dự phòng, bạn sẽ được bảo vệ tốt hơn nếu bạn đối mặt với các chi phí bất ngờ. Số tiền bạn cần cho một quỹ dự phòng sẽ phụ thuộc vào tình huống cá nhân và các khoản nợ tài chính của bạn. Nếu bạn có $10,000 chi tiêu hàng tháng, có lẽ không đủ vì các nhà tư vấn tài chính khuyên bạn nên có từ ba đến sáu tháng chi tiêu trong quỹ dự phòng. Tuy nhiên, nếu chi tiêu hàng tháng của bạn là $2,000, một quỹ dự phòng $10,000 có thể là quá đủ.
Tôi có thể đầu tư Quỹ dự phòng của mình vào cổ phiếu không?
Bạn có thể đầu tư một phần của quỹ dự phòng vào cổ phiếu để cố gắng kiếm tiền nếu bạn đã tiết kiệm được một số lượng đáng kể. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng cổ phiếu khá dao động, vì vậy nếu bạn đối mặt với chi phí khẩn cấp, bạn có thể phải bán với mức lỗ. Hãy cân nhắc rằng việc bán cổ phiếu thường mất vài ngày, vì vậy bạn sẽ không thể tiếp cận tiền mặt ngay lập tức. Hãy xem xét giữ một phần của quỹ dự phòng trong một tài sản có tính thanh khoản cao hơn như tài khoản thị trường tiền tệ.
Tóm lại
Tiền trong quỹ dự phòng nên an toàn và dễ dàng tiếp cận. Vì vậy, nếu bạn muốn đầu tư các khoản tiền này, hãy chọn các lựa chọn đầu tư có rủi ro thấp hơn.
Để được hướng dẫn thêm về cách đầu tư các khoản tiền theo tình huống và mục tiêu cá nhân của bạn, hãy xem xét tư vấn với một cố vấn tài chính chuyên nghiệp.
