Buzz
Học cách quản lý tài chính cá nhân là rất quan trọng, nhưng hiểu biết về tài chính hiếm khi được dạy trong trường học. Dù là trẻ con hay học sinh ở tuổi teen, việc dạy họ về tài chính có thể giúp họ thành công trong tương lai. Bắt đầu bằng cách dạy họ về lập ngân sách và quản lý chi tiêu. Giải thích cách thức hoạt động của thẻ tín dụng, tại sao nó quan trọng, và cách sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm. Nhấn mạnh về tầm quan trọng của việc tiết kiệm và giới thiệu cách cơ bản để đầu tư tiền. Bởi vì quản lý tiền bạc có thể là khá trừu tượng và phức tạp, hãy sử dụng ứng dụng và các nguồn tài nguyên khác để mô phỏng các tình huống thực tế cụ thể.
Các Bước
Giới Thiệu Quản Lý Ngân Sách
Giải thích cách ước lượng chính xác thu nhập và chi phí. Tạo một bảng tính hoặc viết một mẫu ngân sách hàng tháng với một cây bút và giấy. Liệt kê tổng thu nhập và phân chia chi phí thành các loại, như tiền trả góp xe, bảo hiểm, hóa đơn điện thoại di động và giải trí.
- Đề cập rằng thu nhập và chi phí có thể biến động theo tháng, vì vậy việc theo dõi chúng qua thời gian là quan trọng.
Làm cho ngân sách mẫu phù hợp với học sinh hoặc con của bạn. Ví dụ, bao gồm thu nhập và chi tiêu thực tế của thiếu niên của bạn từ tháng trước. Liệt kê thu nhập sau thuế từ công việc bán thời gian của họ và tổng hợp tiền bảo hiểm xe hơi, hóa đơn điện thoại di động, quần áo, cắt tóc và tiền tiêu khi ra ngoài với bạn bè.
- Bắt đầu với các ví dụ cơ bản này, sau đó giới thiệu một ngân sách mẫu phức tạp hơn bao gồm tiền thuê nhà, tiện ích và thực phẩm.
- Đối với học sinh nhỏ hơn, sử dụng các giá trị đơn giản, như một phần thưởng hàng tuần là 10 đô la và kẹo, đồ chơi và các chi phí nhỏ khác.
Giải thích sự khác biệt giữa nhu cầu và mong muốn. Cho học viên của bạn biết rằng nhà ở, tiện ích và các hóa đơn cốt lõi khác là ưu tiên chi tiêu. Nếu tiền bạc khan hiếm, việc thanh toán tiền thuê nhà hoặc bảo hiểm xe hơi quan trọng hơn việc đi ăn hàng ngày hoặc mua một chiếc điện thoại di động mới.
- Trừ chi phí của họ từ thu nhập và thảo luận về cách cân bằng nhu cầu và mong muốn ảnh hưởng đến ngân sách của họ. Yêu cầu họ xác định những nhu cầu mà cần ưu tiên và những mong muốn có thể cắt giảm để tiết kiệm tiền.
Hướng dẫn cho họ cách thanh toán hóa đơn. Đề cập rằng các cách phổ biến nhất để thanh toán hóa đơn là qua séc hoặc thẻ ghi nợ. Cho họ xem một tờ séc thực và giải thích cách điền vào các trường ngày, người nhận, số tiền thanh toán và chữ ký. Sau đó, truy cập vào một cổng thanh toán hóa đơn trực tuyến và giải thích cách điền thông tin thanh toán thẻ ghi nợ.
Giới thiệu tầm quan trọng của việc tiết kiệm tiền. Mặc dù việc tiết kiệm tiền là một chủ đề riêng biệt với kế hoạch bài học của riêng nó, bạn sẽ cần đề cập đến nó khi bạn giải thích về ngân sách. Hãy cho họ biết rằng việc tiết kiệm từ 10 đến 20 phần trăm thu nhập của họ là rất quan trọng, và họ sẽ cần phải tiết kiệm nhiều hơn từ thu nhập của họ khi họ trưởng thành hơn.
- Bao gồm các lý do cụ thể để tiết kiệm, như cho tình huống khẩn cấp, một khoản đặt cọc cho một căn nhà và nghỉ hưu.
- Bạn cũng có thể dạy họ tạo ra các khoản tiết kiệm khác nhau để giúp họ tiết kiệm cho nhiều mục tiêu. Cho họ biết rằng họ cũng có thể vật lý đặt tiền vào các lọ hoặc phong bì riêng biệt để theo dõi số tiền họ đã tiết kiệm.
MẸO CHUYÊN GIA
Paridhi Jain
Kế Toán Viên Công Chứng
Kế Toán Viên Công Chứng
Hiểu biết về tài chính từ sớm giúp trẻ em có thể đưa ra quyết định thông minh về tiền bạc khi trưởng thành. Dạy trẻ em về tiền bạc từ sớm. Trẻ em có thể bắt đầu hiểu những ý tưởng cơ bản như tỷ giá hối đoái, lãi suất tiết kiệm và cách tiền bạc liên quan lại với nỗ lực làm việc. Xây dựng nền tảng này thông qua những bài học cuộc sống sẽ tạo ra các thói quen tích cực về tiền bạc kéo dài suốt đời.
Sử dụng các nguồn tài nguyên về ngân sách để mô phỏng các tình huống thực tế. Sau khi bao quát các kiến thức cơ bản, yêu cầu học viên của bạn tạo và quản lý các ngân sách giả định bằng cách sử dụng ứng dụng trên điện thoại thông minh. Các trình mô phỏng tài chính cá nhân có thể cung cấp các ví dụ cụ thể, dễ tiếp cận và củng cố kỹ năng quản lý ngân sách.
- Ví dụ, sử dụng ứng dụng Thách Thức Ngân Sách, miễn phí cho các thiết bị iOS và Android: https://www.budgetchallenge.com.
Giải Thích Về Tín Dụng và Nợ Nần
Xác định tín dụng và tác động rộng lớn của nó đối với cuộc sống. Giải thích rằng tín dụng là khi một người cho vay bạn tiền và mong bạn trả lại vào một ngày đáo hạn hoặc kèm theo lãi suất, tức là một phần trăm được thêm vào. Nói cho họ biết rằng nếu họ không trả một dòng tín dụng, họ sẽ gặp khó khăn hơn trong việc thuê, vay mượn, mua xe, có việc làm và các nhu cầu cuộc sống khác.
- Hiểu biết về tín dụng là một bước quan trọng đầu tiên đối với sự thông thái tài chính. Nếu người đó đã có một số nợ, bạn cũng có thể giúp họ lập kế hoạch thanh toán cơ bản cho việc xử lý nợ đó.
Mô tả cách hoạt động của lãi suất. Giải thích rằng họ sẽ không phải trả lãi suất nếu họ thanh toán số dư thẻ tín dụng trước ngày đáo hạn. Đề cập rằng điểm tín dụng càng tốt, lãi suất càng thấp trên thẻ tín dụng, khoản vay mua nhà và mua xe. Giải thích rằng lãi suất trên một khoản vay có thể cộng dồn nếu nó không được trả, đó là khi nó trở thành phần của nguyên tắc hoặc số tiền vay ban đầu.
- So sánh số dư thẻ tín dụng với sách thư viện để giúp họ hiểu. Nếu họ trả lại cuốn sách mà họ mượn, họ sẽ không phải trả thêm. Nếu họ giữ cuốn sách qua ngày đáo hạn, họ sẽ phải trả thêm, hoặc lãi suất.
Giải thích cách tính điểm tín dụng. Nói với học sinh của bạn rằng mất thời gian để kiếm được điểm tín dụng tốt. Giải thích rằng điểm số được dựa trên lịch sử thanh toán, số tiền nợ, thời gian lịch sử tín dụng, tín dụng mới và các tài khoản mở gần đây, và các loại tín dụng đang sử dụng. Nhấn mạnh rằng một số điểm thấp sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng của họ để có được các khoản vay, thuê, việc làm và các nhu cầu khác.
Nhấn mạnh tầm quan trọng của việc sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm. Cho họ biết rằng việc sở hữu một thẻ tín dụng là một phần quan trọng của việc xây dựng tín dụng, nhưng họ phải sử dụng nó một cách có trách nhiệm. Nói cho họ biết họ không thể sử dụng thẻ để mua những thứ mà họ không thể chi trả. Nhắc nhở họ về sự tương tự với sách thư viện để nhấn mạnh về việc thanh toán số dư trước ngày đáo hạn.
- Đề cập rằng nếu họ không trả số dư và nợ thẻ tín dụng tích lũy lên, điểm tín dụng của họ sẽ bị tổn thất nghiêm trọng.
Nêu Rõ Tiết Kiệm và Đầu Tư
Trao đổi về sự quan trọng của việc tiết kiệm và đầu tư tiền. Nhắc nhở họ về những lý do họ cần phải tiết kiệm, từ các tình huống khẩn cấp đến hưu trí. Giải thích rằng tiền có thể tăng lên khi đầu tư đúng cách. Đề cập rằng, mặc dù có rủi ro, nếu họ đầu tư 10.000 đô la, họ có thể kiếm được hàng chục nghìn đô la trong vòng 20 năm tới.
Mô tả cách hoạt động của tài khoản thanh toán và tài khoản tiết kiệm. Giải thích rằng tài khoản thanh toán chủ yếu được sử dụng để thanh toán và tài khoản tiết kiệm để giữ tiền. Đề cập rằng các tài khoản ngân hàng có lợi suất, và một tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao hơn và nên được để nguyên.
- Giáo dục họ tự động để dành một ít tiền mỗi khi họ nhận được bất kỳ khoản thanh toán nào. Ví dụ, nếu họ đang làm việc, họ có thể đặt 25 đô la từ mỗi lần nhận lương vào tài khoản tiết kiệm.
Giải thích về các loại hình đầu tư khác nhau. Cho người học của bạn biết rằng, khi họ trưởng thành hơn, họ nên nghĩ đến việc đầu tư tiền vào thị trường chứng khoán. Cho họ biết rằng có rủi ro, nhưng đầu tư là một cách tốt để tăng tiền cho hưu trí. Giải thích rằng có nhiều cách khác nhau để đầu tư tiền, và đi qua các loại hình đầu tư cơ bản.
- Cổ phiếu là khi bạn mua một lượng nhỏ sở hữu trong một công ty. Nếu công ty hoạt động tốt, đầu tư của bạn sẽ trở nên giá trị hơn.
- Quỹ hỗn hợp và quỹ giao dịch trao đổi (ETFs) là các quỹ tiền từ nhiều nhà đầu tư được sử dụng để mua một loạt các loại đầu tư đa dạng. Vì họ nắm giữ hàng chục hoặc hàng trăm chứng khoán, hoặc đầu tư, chúng ít rủi ro hơn so với việc mua cổ phiếu của một công ty duy nhất.
- Trái phiếu là khi bạn cho vay tiền cho một chính phủ hoặc một doanh nghiệp trong một khoảng thời gian nhất định với lãi suất cố định. Mặc dù họ có rủi ro thấp hơn, thu nhập từ trái phiếu là các loại đầu tư sinh lợi ít hơn.
Thảo luận về rủi ro và đa dạng hóa. Sau khi giới thiệu các loại hình đầu tư cơ bản, cho người học của bạn biết rằng mỗi loại đều có một mức độ rủi ro. Nếu họ đầu tư vào 1 công ty phá sản, đầu tư của họ sẽ mất giá trị. Để giảm thiểu rủi ro, họ cần đa dạng hóa, hoặc đầu tư vào nhiều công ty và các loại hình đầu tư khác nhau (như tài nguyên tự nhiên hoặc bất động sản).
Sử dụng trò chơi thị trường chứng khoán để mô phỏng việc đầu tư. Sau khi giới thiệu các khái niệm cơ bản, hãy cho học viên của bạn tham gia trò chơi mô phỏng đầu tư. Ứng dụng trên điện thoại thông minh có thể giúp làm cho các khía cạnh phức tạp, trừu tượng của việc đầu tư trở nên cụ thể và dễ tiếp cận hơn.
- Wall Street Survivor là một nguồn tài nguyên miễn phí hữu ích: http://www.wallstreetsurvivor.com.
