Buzz
Khám phá cách sửa chữa hư hỏng xe của bạn
Nếu bạn gặp tai nạn, bạn cần thực hiện ngay một số bước như thông báo cho cảnh sát, trao đổi thông tin với tài xế khác, và ghi lại các hư hỏng để đệ trình yêu cầu bảo hiểm. Tùy thuộc vào phạm vi bảo hiểm và tai nạn, bạn có thể cần đệ trình yêu cầu với công ty bảo hiểm của mình hoặc của tài xế khác.
Mọi yêu cầu bồi thường bảo hiểm ô tô đều độc đáo. Luật bảo hiểm tiểu bang có thể ảnh hưởng đến quá trình giải quyết, như thời gian xử lý và xác định trách nhiệm.
Hiểu quyền lợi của bạn là chủ hợp đồng và những gì cần làm nếu công ty bảo hiểm từ chối yêu cầu hoặc đưa ra đề nghị bồi thường không chấp nhận được.
Những Điều Cần Nhớ
- Sau khi xảy ra tai nạn, thông báo cho cảnh sát, trao đổi thông tin với tài xế khác, ghi lại hư hỏng để đệ trình yêu cầu bảo hiểm, sau đó gọi cho công ty bảo hiểm của bạn.
- Bạn thường có thể đệ trình yêu cầu với công ty bảo hiểm của tài xế khác nếu họ có lỗi. Nếu bạn có lỗi và có bảo hiểm va chạm, toàn diện và bảo hiểm chấn thương cá nhân (PIP), hãy đệ trình với công ty bảo hiểm của riêng bạn.
- Các công ty bảo hiểm từ chối yêu cầu nếu bạn thiếu bảo hiểm cần thiết hoặc cung cấp thông tin sai trong đơn đăng ký, hoặc nếu họ nghi ngờ bạn gian lận.
- Luật chia tỷ lệ cố tình có thể giới hạn số tiền đề nghị bồi thường.
- Nếu bạn không hài lòng với kết quả yêu cầu bồi thường, bộ phận bảo hiểm tiểu bang của bạn có thể giúp đỡ.
Điều Gì Phải Làm Tại Hiện Trường Tai Nạn: Các Bước Cần Thực Hiện
Vậy là bạn vừa gặp tai nạn nhỏ. Đây là những gì bạn cần phải làm:
Đi Đến Nơi An Toàn
Nếu xe của bạn đang cản trở giao thông, hãy di chuyển xe vào lề đường nếu bạn có thể làm điều đó một cách an toàn. Tuy nhiên, nếu xe của bạn đang rò rỉ chất lỏng như dầu hoặc xăng, hãy để xe ở vị trí hiện tại và đi đến nơi an toàn. Sử dụng bật lửa hoặc tam giác cảnh báo khẩn cấp để cảnh báo tài xế khác.
Kiểm Tra Vết Thương
Nếu tai nạn gây ra thương tích, hãy gọi 911. Cấp cứu cho người bị thương cho đến khi xe cứu thương đến.
Thông Báo cho Cảnh Sát
Liên hệ với đội cảnh sát. Tại một số địa điểm, cảnh sát có thể chỉ phản ứng với một số vụ tai nạn. Tuy nhiên, việc thông báo cho cảnh sát là rất quan trọng vì một số chính sách bảo hiểm ô tô yêu cầu thông báo trong một khoảng thời gian cụ thể.
Trao Đổi Thông Tin
Thu thập thông tin của tài xế khác, bao gồm:
- Tên
- Địa chỉ
- Số điện thoại
- Số giấy phép lái xe
- Thông tin liên hệ của công ty bảo hiểm
- Số VIN (Số khung) của xe
- Số biển số xe
- Hãng và mẫu xe
Bạn có thể cần xác minh các thông tin trên bằng cách nhìn vào giấy phép lái xe và giấy đăng ký xe vật lý. Dễ nhất là chụp ảnh giấy phép lái xe, số biển số xe, số VIN và giấy đăng ký của xe.
Lấy thông tin liên lạc của tất cả hành khách và nhân chứng.
Ghi Lại Hư Hỏng
Chụp ảnh hiện trường tai nạn, bao gồm cả các bức ảnh của đèn giao thông. Chụp ảnh và/hoặc quay video các xe hư hỏng. Nếu có thiệt hại hoặc thương tích xảy ra, luật pháp tiểu bang có thể yêu cầu bạn báo cáo vụ tai nạn cho cục đăng kiểm của tiểu bang.
Gọi cho Công Ty Bảo Hiểm Của Bạn
Liên hệ với công ty bảo hiểm của bạn, ngay cả khi tài xế khác có vẻ có lỗi trong vụ tai nạn. Khi nói chuyện với một đại diện đòi bồi thường hoặc dịch vụ khách hàng, hỏi những câu hỏi sau:
- Tôi có những loại bảo hiểm gì?
- Giới hạn bảo hiểm của tôi là bao nhiêu?
- Tôi có tự đóng góp bao nhiêu?
- Chính sách của tôi có bao gồm thuê xe không?
Công ty bảo hiểm có thể yêu cầu bạn gửi ảnh hư hỏng xe của bạn hoặc hẹn lịch hẹn để kiểm tra trực tiếp. Thông thường, công ty bảo hiểm sẽ yêu cầu bạn đưa xe của mình đến một cửa hàng sửa chữa để ước tính chi phí sửa chữa.
Tại một số địa điểm, luật pháp yêu cầu tài xế thông báo cho cảnh sát khi có tai nạn dẫn đến thương tích hoặc thiệt hại tài sản nghiêm trọng. Luật pháp địa phương và tiểu bang khác nhau, nhưng việc không thông báo cho cảnh sát về một vụ tai nạn có thể dường như là một vụ tẩu thoát và dẫn đến treo giấy phép lái xe của tài xế.
Đệ Trình Yêu Cầu Bồi Thường Cho Tài Xế Khác
Sau một vụ tai nạn giao thông, bạn có thể đệ trình yêu cầu bồi thường cho công ty bảo hiểm của bạn nếu bạn có loại bảo hiểm cần thiết để sửa chữa xe hoặc chi trả cho thương tích. Tuy nhiên, nếu tài xế khác có lỗi trong vụ tai nạn, bạn có thể đệ trình yêu cầu bồi thường cho công ty bảo hiểm của họ. Đệ trình yêu cầu bồi thường với công ty bảo hiểm của bạn gọi là yêu cầu bồi thường bên thứ nhất, trong khi đệ trình yêu cầu bồi thường với công ty bảo hiểm của tài xế khác được gọi là yêu cầu bồi thường bên thứ ba.
Yêu cầu bồi thường bên thứ ba có lợi và hại. Nếu bạn đạt được một thỏa thuận hợp lý, công ty bảo hiểm của họ sẽ chi trả yêu cầu bồi thường. Công ty bảo hiểm của bạn sẽ không chi trả.
Tuy nhiên, công ty bảo hiểm bên thứ ba đại diện cho người được bảo hiểm của họ, không phải bạn. Sau khi điều tra vụ tai nạn, điều tra viên bên thứ ba có thể đề nghị bạn một khoản bồi thường nếu họ xác định rằng người được bảo hiểm của họ có lỗi trong va chạm. Để có điều này xảy ra, người được bảo hiểm của họ phải hợp tác trong cuộc điều tra.
Yêu Cầu Bồi Thường Thương Tích Cơ Thể
Thường thì, một công ty bảo hiểm chỉ sẽ giải quyết yêu cầu bồi thường thương tích cơ thể sau khi tất cả các liệu pháp y tế được hoàn thành. Ví dụ, nếu bạn gãy chân trong một tai nạn, công ty bảo hiểm có lẽ sẽ không chi trả yêu cầu bồi thường thương tích cơ thể cho đến khi bạn hoàn thành tất cả các cuộc hẹn với bác sĩ và các buổi thể dục phục hồi.
Khi đưa ra một khoản bồi thường thương tích cơ thể, công ty bảo hiểm sẽ yêu cầu bạn ký một hợp đồng “giải phóng trách nhiệm về thiệt hại”. Bằng cách ký vào tài liệu này, bạn đồng ý với khoản bồi thường và không thể đệ đơn yêu cầu bồi thường khác sau này. Đó là lý do tại sao quan trọng phải chờ đợi để chấp nhận một khoản bồi thường sau khi bạn hoàn toàn phục hồi từ thương tích của mình.
Đệ Trình Yêu Cầu Bồi Thường Sử Dụng Bảo Hiểm Của Bạn
Nếu bạn bị thương tích và xe của bạn bị hư hại trong một vụ tai nạn, bạn có thể đệ đơn yêu cầu bồi thường với công ty bảo hiểm của mình. Nếu bạn có lỗi trong một vụ tai nạn, bạn phải đệ đơn yêu cầu bồi thường với công ty bảo hiểm của mình miễn là bạn có đủ điều kiện. Ở hầu hết các tiểu bang, bạn sẽ đệ đơn yêu cầu bồi thường first-party nếu bạn có:
- Va chạm: Cho các vụ tai nạn liên quan đến va chạm
- Toàn diện: Đối với trộm cắp và phá hoại
- Chi trả y tế hoặc bảo hiểm chấn thương cá nhân (PIP): Cho các thương tích
- Người lái xe không có bảo hiểm: Nếu lái xe khác không có bảo hiểm
Nếu bạn chỉ có các hình thức bảo hiểm trách nhiệm theo yêu cầu của tiểu bang và có lỗi, nhà cung cấp của bạn sẽ không bảo hiểm cho các thương tích hoặc thiệt hại tài sản của bạn. Nhưng ở các tiểu bang 'no-fault' như New York, bạn cũng có thể đệ đơn yêu cầu bồi thường với bảo hiểm của riêng bạn cho các thương tích.
Sự Phân Chia Trách Nhiệm Tương Đối
Một số tiểu bang có luật phân chia trách nhiệm tương đối. Những luật này yêu cầu các công ty bảo hiểm đánh giá mức độ lỗi của mỗi lái xe.
Ví dụ, giả sử bạn đang chạy quá tốc độ và va vào một chiếc xe chạy đèn đỏ từ phía bên. Công ty bảo hiểm của bạn và điều chỉnh viên bảo hiểm của người lái xe khác có thể xác định rằng người lái xe khác chịu trách nhiệm 90% vì chạy đèn đỏ. Nhưng bạn cũng chịu trách nhiệm 10% vì bạn đang lái xe quá nhanh không thể tránh va chạm.
Một số luật bang đặt ngưỡng chịu phần trăm trách nhiệm so sánh để thu tiền tổn thương. Ví dụ, luật Utah sẽ không cho phép bạn thu tiền tổn thương nếu bạn chịu trách nhiệm nhiều hơn 50% về va chạm. Trong kịch bản của chúng tôi, công ty bảo hiểm của bên thứ ba phải trả tiền sửa chữa xe của bạn, nếu bạn chỉ chịu phần trách nhiệm dưới mức nửa tổng số lỗi. Tuy nhiên, công ty bảo hiểm của bên thứ ba có thể chỉ đề xuất thanh toán 90% do bạn có phần trách nhiệm.
Bước tiếp theo
Các bang có thể giới hạn thời gian mà một công ty bảo hiểm có thể mất để đáp ứng yêu cầu bồi thường. Ví dụ, luật bang New York yêu cầu các nhà cung cấp bảo hiểm đưa ra đề nghị bồi thường thiệt hại tài sản trong vòng sáu ngày làm việc.
Nếu yêu cầu của bạn được chấp nhận, công ty bảo hiểm sẽ thanh toán theo giới hạn bảo hiểm của chính sách. Ví dụ, nếu một chính sách bao gồm $20,000 cho mất mát thiệt hại tài sản, nó chỉ thanh toán lên đến $20,000 cho một yêu cầu.
Khi nộp đơn yêu cầu bồi thường thiệt hại tài sản, bạn có quyền lựa chọn xưởng sửa chữa. Nếu bạn không đồng ý với số tiền bồi thường, bạn có thể yêu cầu một định giá độc lập. Tuy nhiên, điều chỉnh viên bảo hiểm và người định giá sẽ xác định giá trị tiền mặt của xe.
Nếu thiệt hại của xe của bạn vượt quá giá trị tiền mặt trước tai nạn hoặc có các vấn đề nghiêm trọng khác, chẳng hạn như ngập lụt, công ty bảo hiểm có thể coi đó là một tổn thất toàn bộ. Trong những trường hợp như vậy, bảo hiểm chỉ trả giá trị hao mòn của xe ô tô. Ví dụ, nếu bạn hư hỏng một chiếc xe có giá trị thị trường là 10.000 đô la, số tiền bồi thường sẽ không vượt quá 10.000 đô la.
Nói chung, ngưỡng cho một 'tổn thất toàn bộ' được thiết lập từng bang, hoặc bằng cách sử dụng một công thức nhất định.
Nếu thiệt hại của bạn vượt quá giá trị tiền mặt trước tai nạn hoặc có các vấn đề nghiêm trọng khác, chẳng hạn như ngập lụt, công ty bảo hiểm có thể coi đó là một tổn thương toàn bộ. Trong những trường hợp như vậy, bảo hiểm chỉ trả giá trị tiền mặt của xe ô tô đã hư hỏng.
Nếu người khác gây ra tai nạn cho bạn, bảo hiểm bồi thường tổn thương cơ thể của họ sẽ chi phí như: Chi phí điều trị bác sĩ và bệnh viện, phí xét nghiệm, lương thất nghiệp, chi phí phục hồi chức năng.
- Bác sĩ và hóa đơn bệnh viện
- Phí phòng thí nghiệm
- Lương thất nghiệp
- Chi phí phục hồi chức năng
Nếu bạn gây ra tai nạn, các khoản thanh toán y tế và bảo hiểm PIP có thể giúp chi trả những chi phí này. Một chính sách cũng có thể cung cấp bồi thường cho nỗi đau và khổ. Nếu bạn không đồng ý với một thỏa thuận bồi thường cho nỗi đau và khổ, bạn có thể cần tìm sự khuyên từ một luật sư.
Quan trọng
Hãy nhớ rằng bạn chỉ có thể nộp đơn bồi thường lên đến giới hạn bảo hiểm. Các chính sách bảo hiểm có thể có giới hạn như 15/30 cho tổn thương cơ thể. Điều này có nghĩa là chính sách chỉ trả $15,000 cho mỗi người bị thương và $30,000 cho tất cả những người bị thương.
Kịch bản Tùy chọn
Đôi khi các yêu cầu bồi thường bảo hiểm không diễn ra suôn sẻ. Công ty bảo hiểm có thể từ chối yêu cầu của bạn hoặc đề xuất một sự giải quyết không đủ để bù đắp thiệt hại của bạn.
Khi Nên Kiện
Nhìn chung, nếu có sự cố gây tử vong, thương tích, hoặc thiệt hại vật chất đắt tiền, bạn nên tham vấn với luật sư. Tìm một luật sư chuyên về các yêu cầu bồi thường cho thương tích cá nhân. Luật sư có thể cho bạn biết về các hạn chế thời gian bạn phải chấp nhận đề xuất bồi thường hoặc khởi kiện, xem xét xem vụ việc của bạn có đáng tiếp tục không và các bước tiếp theo của bạn.
Khả năng kiện của bạn phụ thuộc vào luật pháp của tiểu bang, thời gian kể từ tai nạn, và các chi tiết cụ thể của vụ việc. Ví dụ, luật pháp North Carolina không cho phép một người lái xe thu tiền bồi thường trong trường hợp ngay cả khi họ có lỗi một phần trong tai nạn.
Ở một số tiểu bang không cấp có lỗi, luật pháp cấm cá nhân kiện một tài xế gây tai nạn trừ khi tai nạn dẫn đến tử vong, biến dạng vĩnh viễn, thương tích nghiêm trọng, hoặc thiệt hại tài sản vượt quá một giới hạn tiền tệ cụ thể.
Nếu Yêu Cầu Bị Từ Chối
Các công ty bảo hiểm từ chối hoàn toàn hoặc một phần các yêu cầu bồi thường vì một số lý do phổ biến, bao gồm:
- Thiếu bảo hiểm: Một số yêu cầu đòi hỏi các loại bảo hiểm cụ thể phải có hiệu lực. Nếu thiếu các loại bảo hiểm này, bạn sẽ phải trả tiền từ túi của bạn cho thương tích hoặc hư hỏng xe của bạn hoặc của hành khách. Nếu một lái xe không được liệt kê thuộc hộ gia đình của bạn tham gia vào một tai nạn khi lái xe ô tô của bạn, công ty bảo hiểm có thể từ chối yêu cầu của bạn. Số tiền yêu cầu của bạn cũng có thể bị từ chối nếu nó vượt quá giới hạn bảo hiểm của bạn.
- Cung cấp thông tin sai lệch: Bạn phải cung cấp thông tin chính xác khi đăng ký bảo hiểm xe hơi, nếu không công ty bảo hiểm có thể từ chối yêu cầu bồi thường. Ví dụ, nếu bạn nói rằng bạn để xe của mình trong một nhà xe hơi nhưng lại đỗ trên đường phố, công ty bảo hiểm có thể từ chối yêu cầu bồi thường chi tiết nếu xe của bạn bị đánh cắp.
- Nghi ngờ gian lận: Công ty bảo hiểm có thể nghi ngờ rằng tai nạn chưa bao giờ xảy ra hoặc bạn đang thổi phồng chi phí cho điều trị và sửa chữa. Hoặc một công ty bảo hiểm có thể nghĩ rằng tai nạn đã được gây ra cố ý hoặc rằng một hình thức gian lận khác đã xảy ra.
Nếu yêu cầu bồi thường của bạn bị từ chối, hãy xem lại tài liệu hợp đồng bảo hiểm của bạn hoặc liên hệ với đại lý của bạn và hỏi tại sao yêu cầu không được bảo hiểm. Nếu bạn không hài lòng với giải thích, các bước tiếp theo của bạn phụ thuộc vào tiểu bang và hợp đồng bảo hiểm của bạn.
Một số hợp đồng cho phép bạn sử dụng quy trình định giá để giải quyết các tranh chấp về số tiền thiệt hại. Trong mọi trường hợp, bạn cũng có thể khiếu nại với cục bảo hiểm của tiểu bang để được hỗ trợ từ công ty bảo hiểm của bạn. Nói chung, cục bảo hiểm tiểu bang chỉ có thể giúp đỡ nếu việc từ chối khiếu nại vi phạm pháp luật hoặc các điều khoản trong chính sách của bạn.
Bao lâu bạn có để nộp đơn yêu cầu bảo hiểm ô tô?
Khung thời gian để nộp đơn yêu cầu bảo hiểm ô tô của bạn phụ thuộc vào hợp đồng với công ty bảo hiểm và thời hạn quy định của tiểu bang của bạn. Phần “nghĩa vụ sau tai nạn hoặc thiệt hại” trong chính sách bảo hiểm ô tô của bạn sẽ mô tả các bước tiếp theo của bạn.
Trong hầu hết các trường hợp, chính sách sẽ chỉ nói “nhanh chóng”. Tuy nhiên, chính sách có thể mô tả các bước khác – ví dụ, báo cáo trộm xe, phá hoại hoặc thiệt hại từ vụ đâm xe và bỏ chạy trong vòng 24 giờ cho cảnh sát. Bạn cũng có thể cần phải nộp đơn yêu cầu bảo hiểm y tế trong một khoảng thời gian nhất định sau khi điều trị.
Điều gì xảy ra trong một vụ tai nạn “Không có lỗi”?
Ở các tiểu bang “không có lỗi” sau một vụ tai nạn, mỗi tài xế sẽ nộp đơn yêu cầu bồi thường thương tích với công ty bảo hiểm của riêng họ, bất kể ai có lỗi. Được thực hiện để giảm số kiện tụng về tai nạn giao thông, bảo hiểm bảo vệ cá nhân (PIP) chi trả các chi phí y tế của bạn và hành khách sau một tai nạn gây thương tích. Tiểu bang sẽ yêu cầu một mức tối thiểu nhất định trong bảo hiểm, với các mức cao hơn tùy chọn có sẵn.
Bạn có thể nộp đơn yêu cầu bảo hiểm ô tô mà không có báo cáo của cảnh sát?
Có. Ở một số địa điểm, cảnh sát chỉ phản ứng với các vụ tai nạn ô tô nghiêm trọng, thường là liên quan đến thương tích. Tuy nhiên, luật pháp địa phương và tiểu bang thường yêu cầu bạn thông báo với cảnh sát hoặc cục đăng ký xe cơ giới về một vụ va chạm trong một khoảng thời gian cụ thể. Để tránh bị phạt tiền hoặc gặp vấn đề với yêu cầu bảo hiểm, luôn liên hệ với cảnh sát sau một tai nạn giao thông.
Bảo hiểm Thu phí là gì?
Giả sử bạn nộp đơn yêu cầu của bên thứ ba và công ty bảo hiểm của người lái xe khác không đề xuất một khoản bồi thường bao gồm tất cả các khoản thiệt hại của bạn. Trong trường hợp đó, bạn có thể nộp đơn yêu cầu bảo hiểm chống va chạm hoặc bảo hiểm toàn diện của bạn. Quá trình thu phí cho phép công ty bảo hiểm của bạn cố gắng thu lại khoản chênh lệch giữa số tiền được bảo hiểm của bạn và công ty bảo hiểm của bên có trách nhiệm. Thu phí cũng có thể xảy ra nếu bạn nộp đơn yêu cầu bảo hiểm va chạm khi người lái xe khác gây ra tai nạn mà không yêu cầu bồi thường từ công ty bảo hiểm của bên thứ ba. Trong trường hợp này, công ty bảo hiểm của bạn sẽ tìm cách thu lại số tiền mà họ đã trả cho bạn dưới bảo hiểm va chạm từ công ty bảo hiểm của bên thứ ba.
Tôi có nên nộp đơn yêu cầu cho một vụ tai nạn xe hơi nhỏ mà không có thiệt hại không?
Khi bạn nộp đơn yêu cầu bảo hiểm ô tô, bạn đối mặt nguy cơ tăng phí. Do đó, thông minh là tránh nộp đơn yêu cầu cho các sửa chữa nhỏ mà bạn có thể tự chi trả. Nói chung, có thể không phải là lựa chọn tốt khi không nên nộp đơn yêu cầu khi tai nạn:
- Không liên quan đến xe của người khác hoặc loại tài sản khác
- Là một tai nạn nhỏ không có thương tích
- Làm hỏng tài sản dưới ngưỡng bắt buộc của thành phố hoặc tiểu bang bạn để báo cáo
- Liên quan đến chi phí sửa chữa thấp hơn mức miễn tự trả của chính sách của bạn
Điểm Chính
Quy trình nộp đơn yêu cầu khác nhau tùy thuộc vào nhà cung cấp. Một số công ty bảo hiểm cho phép bạn nộp đơn qua điện thoại, trong khi các công ty khác cho phép bạn nộp trực tuyến hoặc bằng ứng dụng di động.
Trước khi xảy ra tai nạn, hãy hiểu rõ yêu cầu nộp đơn yêu cầu của công ty bảo hiểm của bạn. Ngoài ra, nghiên cứu các luật pháp địa phương và tiểu bang về thông báo cảnh sát sau một tai nạn và các quy định mà các công ty bảo hiểm phải tuân thủ khi xử lý yêu cầu của bạn.
