Buzz
Học cách điền đơn vay cá nhân đúng cách
Cho dù bạn đang gặp khó khăn tài chính hay hy vọng thực hiện một giao dịch lớn, một khoản vay cá nhân có thể là một trong những cách để có được số tiền bạn cần trong khi bạn đang tiến đến mục tiêu của mình. Hiểu cách điền đơn vay cá nhân có thể tăng khả năng được phê duyệt và nhận tiền nhanh hơn.
Hãy cùng xem xét những gì bạn cần biết khi điền đơn vay cá nhân.
Những Điều Quan Trọng Cần Nhớ
- Đơn vay cá nhân thường yêu cầu số An sinh xã hội (SSN) của bạn và/hoặc một loại giấy tờ tùy thân khác, sao kê tài khoản ngân hàng, và có thể là các tài liệu tài chính khác, cũng như phiếu lương (và có thể là các báo cáo thuế).
- Bạn có thể nộp đơn vay cá nhân trực tiếp hoặc trực tuyến. Nộp đơn trực tiếp cho phép bạn làm việc cùng một chuyên viên vay, điều này có thể mang lại cho bạn một số sự linh động bổ sung, nhưng nộp đơn trực tuyến có thể tiện lợi hơn.
- Tùy thuộc vào việc bạn nộp đơn vay cá nhân trực tiếp hay trực tuyến, bạn sẽ biết ngay lập tức hoặc sau vài ngày xem liệu bạn được chấp thuận vay cá nhân hay không. Sau đó, vẫn có thể mất vài ngày làm việc (hoặc lâu hơn) để các khoản vay của bạn trở nên có sẵn.
Yêu Cầu để Vay Cá Nhân
Đầu tiên, điều quan trọng là hiểu các yêu cầu để vay cá nhân. Một khoản vay cá nhân thường là không tài sản, có nghĩa là bạn không cần phải sử dụng một thứ có giá trị để đảm bảo nó. Phần lớn thời gian, việc chấp thuận vay cá nhân của bạn sẽ phụ thuộc vào điểm tín dụng của bạn và thu nhập của bạn.
Một điểm tín dụng tốt sẽ làm cho bạn có khả năng hơn để đủ điều kiện vay với lãi suất và điều kiện tốt hơn. Tuy nhiên, vẫn có khả năng để có được một khoản vay cá nhân với điểm tín dụng kém trong một số trường hợp. Bạn cũng sẽ cần cung cấp bằng chứng về thu nhập đều đặn, để ngân hàng có thể tự tin rằng bạn sẽ có thể thanh toán khoản vay. Ngoài ra, ngân hàng thường yêu cầu bạn cung cấp thông tin tài khoản ngân hàng để họ có thể gửi tiền trực tiếp, và sau đó tự động rút tiền cho các khoản thanh toán sau này.
Tài Liệu Cần Thiết để Điền Đơn Vay Cá Nhân
Khi bạn nộp đơn vay tiền cá nhân, bạn cần cung cấp một số tài liệu cho ngân hàng. Mỗi ngân hàng có các yêu cầu riêng, nhưng một số tài liệu bạn có thể cần bao gồm:
- Tài liệu xác minh: Thông thường bạn cần cung cấp số An sinh xã hội (SSN), và một số ngân hàng yêu cầu bạn cung cấp số giấy phép lái xe của mình. Tùy thuộc vào ngân hàng, bạn có thể cần tải lên một bức ảnh của giấy phép lái xe.
- Tài liệu tài chính: Trong một số trường hợp, bạn có thể cần cung cấp các báo cáo ngân hàng. Những báo cáo này cho thấy khi bạn mong đợi có tiền gửi đều đặn vào tài khoản của mình và cung cấp tổng quan về tình hình tài chính của bạn.
- Tài liệu thu nhập: Cuối cùng, bạn có thể cần cung cấp các bảng lương từ công việc của bạn để chứng minh thu nhập của bạn. Một số ngân hàng có thể yêu cầu cả các báo cáo thuế.
Khi nộp đơn vay tiền cá nhân, việc chuẩn bị sẵn sàng với tất cả thông tin này là cần thiết. Bạn có thể tăng tốc quá trình bằng cách sẵn sàng với các tài liệu này trước khi bắt đầu đơn đăng ký.
Ngân hàng tốt nhất cho Vay Tiền Cá Nhân
Trước khi nộp đơn, hãy so sánh ba đến năm ưu đãi từ các ngân hàng khác nhau. Trong nhiều trường hợp, bạn có thể nhận báo giá bằng cách đồng ý với một yêu cầu kiểm tra tín dụng mềm, không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Sau khi quyết định ngân hàng nào để sử dụng cho vay tiền cá nhân, ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra tín dụng mạnh, ảnh hưởng nhẹ đến điểm tín dụng của bạn.
Việc lựa chọn ngân hàng tốt nhất để vay tiền cá nhân phụ thuộc vào tình hình của bạn, nhu cầu của bạn và ngân hàng nào có khả năng giúp bạn đạt được mục tiêu. Ví dụ, nếu bạn cần một khoản vay nhỏ và có tín dụng kém, Upgrade có thể là lựa chọn tốt cho khoản vay của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn có tín dụng tốt và muốn tiếp cận với nhiều khoản vay hơn, SoFi có thể cung cấp cho bạn nhiều lựa chọn hơn.
Một số ngân hàng khác có thể đáp ứng nhu cầu vốn của bạn bao gồm:
- Rocket Loans
- First Tech Federal Credit Union
- Discover Personal Loans
- PenFed Credit Union
Cân nhắc kỹ tình huống của bạn và mục đích của khoản vay trước khi quyết định chọn ngân hàng cho vay.
Làm Thế Nào Để Điền Đơn Vay Tiền Cá Nhân?
Trước khi bạn điền đơn vay tiền cá nhân, quan trọng là bạn cần xem xét cách bạn dự định sử dụng khoản vay và số tiền bạn cần. Hãy chắc chắn rằng bạn có một ý tưởng về thời điểm bạn cần tiền cũng. Mặc dù nhiều khoản vay cá nhân có thể được cấp vốn nhanh chóng, nhưng vẫn có thể mất vài ngày để bạn nhận được tiền mặt. Hiểu được khi nào nên vay tiền cá nhân là một ý tưởng tốt giúp bạn quyết định cách tốt nhất để nộp đơn.
Khi bạn đã biết bạn cần bao nhiêu và bạn dự định sử dụng tiền như thế nào, bạn có thể so sánh các ngân hàng và sau đó đưa ra quyết định về nơi nộp đơn. Sau khi quyết định nơi nộp đơn, bạn phải chuẩn bị để điền đơn vay tiền cá nhân. Đây là các bước bạn cần thực hiện.
Quyết Định Làm Thế Nào Để Nộp Đơn
Xác định xem bạn có muốn nộp đơn trực tiếp hay trực tuyến. Cả hai đều có những ưu điểm và nhược điểm của riêng chúng.
Khi bạn nộp đơn trực tiếp, bạn có thể ngồi xuống với ai đó và giải thích tình hình của bạn. Một nhân viên cho vay có thể có chút linh động để xem xét các công lao cá nhân của tình huống của bạn và cung cấp một chút linh hoạt hơn, đặc biệt nếu bạn đã là khách hàng của ngân hàng hoặc hợp tác tín dụng.
Tuy nhiên, nếu bạn nộp đơn trực tuyến, bạn có nhiều linh hoạt hơn về thời gian. Bạn không cần lo lắng về giờ làm việc của ngân hàng hoặc hợp tác tín dụng. Ngoài ra, khi bạn nộp đơn trực tuyến, thông thường bạn có thể nhận được quyết định trong vài phút (hoặc thậm chí chỉ vài giây). Tùy vào tình huống, bạn có thể nhận được tiền nhanh hơn với đơn đăng ký trực tuyến.
Hãy suy nghĩ về điều gì có thể thoải mái nhất đối với bạn, sau đó hãy quyết định cách bạn muốn nộp đơn.
Tập Hợp Các Tài Liệu Cá Nhân Và Tài Chính Của Bạn
Tiếp theo, hãy tập hợp tài liệu của bạn. Làm điều này ngay cả trước khi bạn thực sự bắt đầu điền đơn. Bạn muốn có tất cả những gì bạn cần có sẵn trước khi bắt đầu. Điều này đặc biệt quan trọng nếu bạn quyết định nộp đơn vay cá nhân của bạn trực tiếp. Gọi cho người cho vay trước thời gian, trước cuộc hẹn của bạn, để biết bạn sẽ cần những tài liệu gì. Nếu bạn nộp đơn trực tiếp và thiếu thông tin, bạn sẽ cần phải đi lấy nó, làm chậm quá trình đăng ký.
Nếu bạn nộp đơn trực tuyến, việc chuẩn bị sẵn sàng với tất cả các tài liệu của bạn có thể giúp quá trình diễn ra nhanh chóng hơn, nhưng nếu bạn thiếu cái gì đó, việc tìm và gửi nó sẽ dễ dàng hơn so với việc nộp đơn trực tiếp. Mặc dù mỗi ngân hàng khác nhau, bạn có thể mong đợi phải chuẩn bị các thông tin sau:
- Số An sinh xã hội (SSN) để xác định bạn là công dân Hoa Kỳ và xác định danh tính của bạn. Số SSN của bạn cũng có thể được sử dụng để truy xuất lịch sử tín dụng và điểm số để đánh giá bạn cho việc chấp thuận vay và xác định lãi suất của bạn.
- Số giấy phép lái xe để xác nhận thêm danh tính của bạn. Nếu bạn không có giấy phép lái xe, bạn có thể cần cung cấp một loại thông tin xác định khác, như số CMND do tiểu bang cấp hoặc số thẻ căn cước quân sự.
- Thu nhập hàng năm để chỉ ra rằng bạn có một lương ổn định. Bạn có thể cần cung cấp bản sao các phiếu lương hoặc báo cáo thuế của bạn. Hãy chuẩn bị sẵn các phiếu lương trong ba tháng qua và hai năm thuế trở lại.
- Sao kê ngân hàng có thể giúp ngân hàng xác định tổng quan tài chính của bạn. Bạn có thể cần phải cung cấp sao kê tài khoản thanh toán của bạn trong hai hoặc ba tháng qua, vì vậy hãy chuẩn bị sẵn. Trong một số trường hợp, ngân hàng có thể kết nối vào tài khoản ngân hàng của bạn bằng bên thứ ba an toàn như Plaid để xem thông tin của bạn.
- Thông tin tài khoản ngân hàng để gửi tiền và rút tiền. Thường, ngân hàng sẽ muốn gửi tiền trực tiếp vào tài khoản của bạn, đặc biệt là nếu bạn nộp đơn trực tuyến. Khi thanh toán, nhiều ngân hàng ưa thích thỏa thuận tự động trừ tiền, nơi họ có thể rút tiền theo lịch trình. Một số ngân hàng cung cấp chiết khấu lãi suất nếu bạn đồng ý tự động trả.
Khi bạn có thông tin này, bạn đã sẵn sàng để điền đơn, bất kể là trực tiếp hay trực tuyến.
Điền Thông Tin
Bắt đầu điền đơn vay cá nhân và cung cấp các thông tin cần thiết. Thông thường, bạn cần chia sẻ tên, ngày sinh, địa chỉ thường trú, địa chỉ thư từ, số điện thoại và địa chỉ email của bạn. Tất cả thông tin này được thiết kế để xác định bạn sống ở đâu, liệu bạn đã đủ tuổi để vay tiền và cách liên lạc với bạn.
Tiếp theo, bạn có thể cần cung cấp số SSN và thông tin giấy phép lái xe (hoặc các loại ID khác). Bạn sẽ điền vào mức tiền bạn trả cho nhà (tiền thuê nhà hoặc trả góp nhà) và có thể phải bao gồm thông tin về bất kỳ nợ nần nào bạn có. Thông thường, bạn cũng cần cung cấp thu nhập hàng năm hoặc hàng tháng của bạn. Sao kê ngân hàng và báo cáo thuế có thể được yêu cầu để chứng minh thông tin của bạn. Đôi khi, ngân hàng yêu cầu bạn tải lên bản sao, vì vậy hãy sẵn sàng quét thông tin hoặc lấy các tài liệu PDF cần thiết.
Đơn vay của bạn cũng sẽ hỏi về số tiền bạn đang yêu cầu, cũng như mục đích sử dụng khoản vay. Thông thường, bạn có thể sử dụng tiền vay cá nhân cho gần như mọi thứ. Có một số ngoại lệ, như chi phí giáo dục và các hoạt động bất hợp pháp, nhưng hầu hết các ngân hàng sẽ cung cấp khoản vay cá nhân cho gần như bất kỳ mục đích nào. Bạn sẽ chọn thời hạn vay ưa thích của mình, thông thường đồng ý trả lại khoản vay trong hai đến năm năm (mặc dù một số ngân hàng có thể cung cấp độ dài thời hạn khác nhau).
Cuối cùng, nếu bạn có một người đồng ký, bạn sẽ phải cung cấp tất cả thông tin của họ. Nếu bạn không chắc chắn liệu bạn có đủ điều kiện để vay cá nhân dựa trên tín dụng và thu nhập của bạn, một người đồng ký có thể giúp bạn được chấp thuận.
Gửi Đơn Đăng Ký
Cuối cùng, xem lại tất cả thông tin bạn đã cung cấp để đảm bảo chính xác. Đồng thời hãy đảm bảo rằng bạn đã cung cấp đầy đủ thông tin yêu cầu. Nếu bạn điền đơn trực tiếp, nhân viên cho vay có thể giúp bạn xem xét đơn đăng ký và đảm bảo mọi thứ đều được sắp xếp. Nếu mọi thứ đều ổn, hãy ký kết hợp đồng và gửi đơn đăng ký.
Chờ Quyết Định
Sau khi bạn gửi đơn đăng ký, bạn sẽ cần đợi để xem liệu bạn có được chấp thuận hay không. Khi nộp đơn trực tuyến, quyết định có thể chỉ mất vài phút. Trong một số trường hợp, nó có thể chỉ mất vài giây. Các đơn đăng ký trực tiếp có thể mất nhiều thời gian hơn. Một số nhân viên cho vay có thể cho bạn biết trong vài phút, nhưng cũng có thể mất vài ngày để bạn nhận được quyết định chấp thuận.
Nếu bạn được chấp thuận, một ngân hàng trực tuyến thông thường có thể gửi tiền vào tài khoản của bạn trong một hoặc hai ngày làm việc. Đối với các đơn đăng ký trực tiếp, có thể mất nhiều thời gian hơn để tiếp cận tiền của bạn. Trong một số trường hợp, các đơn đăng ký trực tiếp dẫn đến việc cấp một chi phiếu thay vì gửi tiền trực tiếp. Trong trường hợp này, bạn sẽ phải chờ đợi chi phiếu thanh toán trước khi có thể sử dụng khoản vay.
Người Dùng Vay Cá Nhân Như Thế Nào?
Mytourmissioned một cuộc khảo sát quốc gia với 962 người lớn ở Hoa Kỳ từ ngày 14 tháng 8 năm 2023 đến ngày 15 tháng 9 năm 2023, những người đã vay vốn cá nhân để tìm hiểu họ đã sử dụng tiền vay của họ như thế nào và họ có thể sử dụng các khoản vay cá nhân trong tương lai. Việc tổng hợp nợ là lý do phổ biến nhất mà mọi người vay tiền, tiếp theo là cải thiện nhà cửa và các chi tiêu lớn khác.
Nguy cơ của khoản vay cá nhân là gì?
Với bất kỳ khoản vay nào, bạn đều có nguy cơ nợ quá nhiều và không thể thanh toán. Tài khoản của bạn có thể bị chuyển sang công ty thu nợ nếu bạn không thanh toán đúng hạn, hoặc người cho vay có thể kiện bạn để trừ lương hoặc các biện pháp khác. Ngoài ra, nếu bạn không thanh toán, bạn có thể thấy điểm tín dụng của mình giảm.
Lãi suất tốt cho vay cá nhân là gì?
Một lãi suất tốt cho vay cá nhân phụ thuộc vào điều kiện thị trường và các yếu tố khác. Tuy nhiên, nếu bạn có tín dụng tốt, bạn có thể nhận được lãi suất từ 6.99% đến 11.99%. Tùy thuộc vào tín dụng và thu nhập của bạn, một lãi suất tốt cho vay cá nhân thường là lãi suất thấp hơn so với thẻ tín dụng.
Làm thế nào để biết liệu bạn đủ điều kiện để vay cá nhân hay không?
Một số ngân hàng sẽ sử dụng yêu cầu tín dụng mềm để cho bạn biết liệu bạn có đủ điều kiện để vay cá nhân với họ không, mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, cách duy nhất để biết chắc chắn liệu bạn sẽ được chấp thuận hay không là phải trải qua quy trình đăng ký, điều này có nghĩa là có yêu cầu tín dụng cứng được thêm vào báo cáo tín dụng của bạn.
Điểm tín dụng nào được kiểm tra cho vay cá nhân?
Điểm tín dụng được sử dụng cho đơn đăng ký vay cá nhân phụ thuộc vào ngân hàng và mô hình đánh giá họ sử dụng. Thông thường, tuy nhiên, ngân hàng sẽ sử dụng mô hình FICO hoặc VantageScore dựa trên thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn với một trong các công ty báo cáo tín dụng lớn (Equifax, Experian hoặc TransUnion). Ngân hàng phải cho bạn biết điểm số nào họ sử dụng khi cung cấp quyết định nếu đơn đăng ký của bạn bị từ chối.
Điểm Cốt Lõi
Vay cá nhân có thể giúp bạn đáp ứng nhu cầu tài chính và mục tiêu của bạn. Tuy nhiên, bạn cần phải trải qua quy trình đăng ký để có thể được chấp thuận. Hãy đảm bảo bạn có đủ mọi thứ trước khi bắt đầu nộp đơn vay cá nhân để bạn có thể nhận được quyết định nhanh hơn.
