Cách giảm lãi suất thẻ tín dụng hiệu quả

Muốn thoát khỏi nợ? Hãy học cách trả ít lãi suất hơn cho thẻ tín dụng của bạn

Một trong những quan niệm sai lầm lớn về nợ thẻ tín dụng là rằng các thẻ này là xấu. Sự thật là chúng thực sự không phải vậy. Thay vào đó, là hiệu ứng của lãi suất hai chữ số khiến chúng độc hại đối với tài chính cá nhân của chúng ta. Sự tăng trưởng mũi nhọn của số dư tài khoản nhanh chóng khiến các giao dịch mà chúng ta nghĩ rằng sẽ dễ dàng trả hết trong vài tháng biến thành một cái gì đó dường như sẽ mất nhiều năm để khắc phục.

May mắn thay, lãi suất cực kỳ cao không nhất thiết phải là một phần của trải nghiệm thẻ tín dụng của bạn. Bạn có thể đàm phán để có được lãi suất thấp hơn nếu bạn biết nói chuyện với ai và kéo dây như thế nào. Nếu bạn có thể làm một chút công việc để hiểu được suy nghĩ của công ty thẻ tín dụng và sẵn lòng dành 15 đến 20 phút trên điện thoại, ít nhất có cơ hội bạn có thể tiết kiệm được một số tiền trong năm tới.

Những điều cần lưu ý chính

Tại sao nên cố gắng giảm lãi suất của bạn?

Bạn có thể đang đọc bài viết này vì bạn đã quyết định đứng lên và chiến đấu với nợ thẻ tín dụng của bạn. Với điều này trong đầu, điều quan trọng là nhận ra rằng ngay cả một khoản giảm nhỏ trong lãi suất hàng năm của thẻ tín dụng của bạn có thể rút ngắn thời gian bạn trở nên không nợ.

Hãy cân nhắc một thẻ tín dụng với số dư $10,000 đang tính 25% lãi suất hàng năm. Với tất cả mọi thứ cân bằng, số dư thẻ tín dụng đó sẽ tốn cho bạn $2,500 lãi suất trong năm tới. Nếu bạn có thể giảm lãi suất trên thẻ tín dụng đó từ 25% xuống còn 15%, điều này sẽ dẫn đến tiết kiệm hàng năm $1,000, mà bạn có thể dùng để trả nợ thêm. Một lãi suất thấp có thể làm thay đổi lớn về thời gian bạn trở nên không nợ.

Mặc dù triển vọng này có vẻ quá tuyệt vời để làm thực hiện, nhưng nó không phải là không thật. Nếu bạn có thể liên lạc được với người đúng trong công ty thẻ tín dụng, bạn thường có thể đàm phán giảm lãi suất xuống một mức thấp hơn. Hơn nữa, không có rủi ro khi bạn yêu cầu. Không giống như một số kỹ thuật giảm số dư khác, chẳng hạn như giải quyết nợ, việc yêu cầu giảm lãi suất APR của bạn đơn giản không xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn, cũng như không đòi hỏi thuê một chuyên gia để giúp đỡ.

Hiểu về Công ty Thẻ tín dụng của bạn

Khi bạn nợ một số tiền lớn đến một công ty thẻ tín dụng, dễ dàng bắt đầu lo sợ khi nói chuyện với họ. Có lẽ mọi người nghĩ rằng họ sẽ bị la mắng, xấu hổ về tình huống, hoặc có thể bị phạt. Sự thật là các công ty thẻ tín dụng hoạt động để tạo lợi nhuận, và lợi nhuận lớn nhất của họ đến từ việc tính lãi suất cho những người có số dư chưa thanh toán. Càng lớn số dư, công ty thẻ tín dụng càng kiếm được nhiều tiền. Nói cách khác, nếu bạn mang theo số dư lớn, bạn là một trong những khách hàng tốt nhất của họ. Công ty thẻ tín dụng nên yêu bạn và muốn bạn tiếp tục duy trì để tiếp tục trả lãi suất. Điều này là điều bạn có thể tận dụng trong lợi ích của mình.

Hầu hết các công ty thẻ tín dụng không muốn mất bạn hoặc số dư của bạn, đặc biệt là nếu bạn đang trả một lãi suất gấp đôi hoặc ba lần so với tỷ lệ lợi nhuận lịch sử trên thị trường chứng khoán. Trên thực tế, nhiều công ty thẻ tín dụng sẽ nỗ lực hết sức để giữ bạn hài lòng và tiếp tục chi tiêu, tránh trường hợp phá sản. Sự thực này là đòn bẩy quan trọng nhất của bạn khi muốn giảm lãi suất APR của mình.

Quy trình đàm phán giảm lãi suất thẻ tín dụng

Việc giảm lãi suất thẻ tín dụng của bạn chỉ mất vài bước đơn giản, không nhiều hơn 15 đến 20 phút và không đòi hỏi kỹ năng đàm phán cao cấp. Điều quan trọng là bạn cần có đủ thông tin và liên hệ với người đúng. Đây là cách để đàm phán với các công ty thẻ tín dụng.

1. Đánh giá tình huống của bạn

Mỗi tình huống của khách hàng đều khác nhau. Đầu tiên, hãy tự đánh giá tình huống của bạn và có một mục tiêu để cải thiện. Nếu bạn có điểm tín dụng tốt, bạn có thể thu thập được một số ưu đãi cạnh tranh với lãi suất thấp hơn. Nói cách khác, hãy cho công ty thẻ tín dụng thấy rằng bạn đang nghiêm túc muốn chuyển dư nợ của mình—nguồn lợi nhuận của họ—đi đâu khác.

Bạn có thể thu thập được rất nhiều ưu đãi cạnh tranh chỉ bằng cách để thư rác chồng lên trong một tháng. Trong đống thư đó, bạn có thể tìm thấy nhiều đề nghị chuyển dư nợ từ các công ty thẻ tín dụng khác, đang cung cấp lãi suất tạm thời thấp hơn để chuyển dư nợ của bạn.

Bạn cũng có thể dành vài phút kiểm tra các trang web của các công ty thẻ tín dụng lớn để tìm kiếm lãi suất chuyển dư của họ. Lý tưởng nhất là bạn muốn tìm ba đến bốn đề nghị với lãi suất dài hạn xung quanh 10%. Một số đề nghị có thể là tạm thời, như trong 12 tháng hoặc ít hơn đó.

Nếu bạn đang cố gắng đàm phán lãi suất như một biện pháp cuối cùng trước khi phá sản hoặc giải quyết nợ, bạn cũng có thể thông báo cho họ biết điều đó. Nhiều người trong tình huống khó khăn có thể hỏi về việc đóng tài khoản của họ hoàn toàn vì quá đắt để duy trì.

2. Hỏi người thích hợp

Tiếp theo, lật thẻ tín dụng của bạn, gọi số dịch vụ khách hàng ở phía sau thẻ. Sau đó, tiếp tục nhấn số không hoặc bất cứ điều gì cần thiết để nói chuyện với một người thật.

Hãy hợp lý với đại diện về những mối quan tâm của bạn. Nếu bạn đã tìm thấy nhiều đề nghị khác mà bạn có thể đủ điều kiện, hãy cho họ biết. Nói với đại diện rằng bạn đã nhận được nhiều đề nghị với lãi suất thấp hơn nhiều từ các công ty thẻ tín dụng khác, nhưng bạn không muốn phải chuyển dư nợ sang công ty khác.

Nếu bạn đang gọi để nhờ trợ giúp như là phương án cuối cùng, bạn có thể cho họ biết rằng bạn đang hỏi về việc đóng tài khoản nhưng muốn thử đàm phán trước. Giảm lãi suất thay vì các giải pháp giải quyết nợ khác có thể rất hữu ích khi nợ của bạn đã trở nên áp đảo. Nhiều công ty thẻ tín dụng sẵn lòng đưa ra thỏa thuận nếu bạn đang suy nghĩ về việc rời đi.

Bất kể tình huống của bạn, bạn không nhất thiết phải chấp nhận không. Nếu một đại diện dịch vụ khách hàng nói rằng không thể giảm lãi suất, hãy yêu cầu nói chuyện với người giám đốc của họ. Nếu bị từ chối, hỏi tên đầy đủ và số nhận diện dịch vụ khách hàng của đại diện này—thường điều này sẽ khiến họ sợ và muốn chuyển giao sớm nhất có thể.

Khi bạn nói chuyện với quản lý dịch vụ khách hàng, người có lẽ là người mà bạn muốn nói chuyện từ đầu, bạn sẽ lại muốn trình bày lời đề nghị của mình. Hãy thân thiện hơn lần này. Hãy chắc chắn cho đại diện biết bạn đã thích việc sử dụng tài khoản với công ty và bạn muốn tiếp tục sử dụng nó ở đó. Hơn nữa, giải thích trường hợp của bạn. Có ít nhất 50% cơ hội, nếu không phải là nhiều hơn, yêu cầu của bạn sẽ được chấp nhận. Ngay cả khi công ty không sẵn sàng phù hợp với lãi suất của đối thủ cạnh tranh, nó vẫn có thể đồng ý giảm một số lãi suất. Bất kỳ giảm lãi suất nào cũng sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền, và mức giảm lãi suất càng cao thì càng tốt.

Sau khi quyết định xong, bạn nên làm gì

Nếu bạn thành công trong việc giảm lãi suất, đây là lúc để tăng tốc hành trình loại bỏ nợ. Đầu tiên, hãy cố gắng để nhận được sự đồng ý của công ty thẻ tín dụng về việc giảm lãi suất, cũng như các điều khoản liên quan, bằng văn bản. Rất nhiều người đã nhận được lời hứa từ đại diện dịch vụ khách hàng chỉ để phát hiện ra rằng lãi suất không thay đổi. Ngoài ra, việc đồng ý của công ty thẻ tín dụng để giảm lãi suất có thể chứa đầy các điều kiện sẽ làm tăng lãi suất của bạn lên cao như trước nếu bạn không thanh toán hóa đơn đúng hạn hoặc giữ số dư dưới giới hạn tín dụng.

Thứ hai, hãy đảm bảo số tiền bạn tiết kiệm được từ lãi suất được dùng để giảm nợ thẻ tín dụng hoặc các nợ khác. Đây không phải là lúc để đi mua sắm thả ga hoặc dùng tiền dư để đi nghỉ mát. Tiếp tục thanh toán với số tiền tương đương với trước khi lãi suất của bạn được giảm.

Nếu công ty thẻ tín dụng của bạn nói không, hãy hỏi họ về các thủ tục giảm lãi suất của họ. Hãy xem xét liệu có thời gian để xem xét hoặc xem xét lại. Cuối cùng, nếu một nơi nào đó đề xuất lãi suất và/hoặc điều khoản tốt hơn, có thể tốt nhất là tận dụng chúng, có thể thông qua các chương trình chuyển dư nợ.

Điều quan trọng nhất

Hãy nhớ rằng cuối cùng, số dư của bạn thường là tài sản quý giá của một công ty thẻ tín dụng. Nếu thiếu khách hàng, công ty sẽ mất đi khả năng kiếm được một lãi suất hấp dẫn. Bằng cách diễn đạt một cách trực tiếp nhưng không đối đầu rằng bạn muốn sự giúp đỡ của công ty để tiếp tục làm khách hàng của họ, có khả năng cao họ sẽ chấp nhận yêu cầu của bạn và giảm lãi suất. Vì không có gì để mất ngoài một chút thời gian của bạn, mọi người có số dư thẻ tín dụng đáng kể nên thử cách này một lần.

Hoặc bạn có thể luôn quay lại đống ưu đãi chuyển dư nợ bạn đã làm ở đầu. Miễn là chúng thuộc vào những thẻ chuyển dư nợ tốt nhất hiện có, chuyển sang một thẻ mới có thể là cách giúp bạn có được lãi suất thấp hơn.