Cách Hiểu Rõ Các Loại Tài Khoản Ngân Hàng

Biết về chức năng cơ bản của một tài khoản thanh toán. Hầu hết người trưởng thành cần tài khoản thanh toán để quản lý tiền một cách hiệu quả. Tài khoản thanh toán cho phép bạn dễ dàng truy cập vào tiền của mình và sử dụng séc và thẻ ghi nợ thay vì tiền mặt.

Hiểu rằng tài khoản thanh toán thường không trả lãi suất đáng kể. Tài khoản thanh toán thông thường không trả lãi suất; chúng chỉ dành để tài trợ cho các khoản chi trả bằng séc và thẻ ghi nợ của bạn. Tài khoản thanh toán có trả lãi suất cung cấp một số lãi suất trên tiền gửi của bạn. Có hai loại cơ bản của tài khoản thanh toán có trả lãi suất:

• Tài khoản thanh toán trả lãi suất thông thường trả lãi suất tối thiểu. Nếu bạn để tiền trong một tài khoản như vậy trong thời gian dài, bạn có thể mất sức mua sắm đáng kể – tiền này thường sẽ mang lại nhiều lợi nhuận hơn trong một tài khoản tiết kiệm, thị trường tiền gửi hoặc chứng chỉ tiền gửi.
• Tài khoản thanh toán trả lãi suất cao trả một chút nhiều hơn. Chúng cung cấp một thu nhập lãi suất trên trung bình cho tiền của bạn. Tuy nhiên, sự tăng lãi suất này có thể được bù đắp bởi các khoản phí, và bạn thường phải giữ một số dư cao hơn đáng kể để đủ điều kiện.

Hãy nhận thức rằng việc gửi tiền vào tài khoản thanh toán rất đơn giản. Bạn có thể thêm tiền mặt và séc vào tài khoản của bạn bất kỳ lúc nào mà không bị hạn chế. Chỉ cần điền vào tờ gửi tiền và gửi tiền vào một máy ATM được chỉ định hoặc trực tiếp tại ngân hàng.

• Lưu ý rằng nếu bạn gửi séc vào tài khoản của bạn, ngân hàng của bạn có thể giữ tiền (hoặc một phần của số tiền) cho đến khi các séc được thanh toán. Kiểm tra với ngân hàng của bạn để chắc chắn.

Học cách viết séc đúng cách. Bởi vì khả năng viết séc là một thành phần chính của việc sở hữu một tài khoản thanh toán, việc biết cách điền thông tin đúng cách là quan trọng. Tất cả các séc đều có các không gian được chỉ định cho các thông tin sau:

• Ngày. Điều này là dễ hiểu: điền vào ngày hiện tại.
• Thanh toán cho. Trên dòng này, viết tên của người nhận séc – có thể là một người hoặc một công ty.
• $ Số tiền. Sử dụng số ở đây. Viết số bên trái nhất của trường, chú ý không để lại bất kỳ không gian nào – điều này giảm thiểu rủi ro mà người khác có thể gian lận bằng cách viết thêm số.
• Đô la. Viết số tiền tương ứng, lần này sử dụng từ. Bắt đầu ở bên trái, và viết bất kỳ xu nào như một phân số – số xu trên 100. Nếu có không gian dư, vẽ một đường thẳng qua hết trường.
• Chữ ký. Ký tên của bạn ở đây.
• Ghi chú. Trường này là tùy chọn. Nếu muốn, viết một lưu ý để chỉ ra séc là để làm gì. Nếu bạn đang thanh toán hóa đơn, đây là nơi tốt để bao gồm số tài khoản của bạn.

Biết cách phân tích báo cáo hàng tháng của bạn. Mỗi tháng, bạn sẽ nhận được một báo cáo, ghi chú chi tiết mỗi séc bạn viết, tất cả tiền bị trừ hoặc gửi vào máy ATM hoặc trong ngân hàng, tất cả các giao dịch thẻ ghi nợ và bất kỳ thay đổi nào khác liên quan đến tài khoản của bạn. Báo cáo cũng sẽ có số dư hiện tại của bạn.

• Hãy tạo thói quen xem xét kỹ báo cáo hàng tháng của bạn và so sánh chúng với hồ sơ của riêng bạn. Đôi khi có sai sót xảy ra.
• Báo cáo tài khoản thanh toán thường có sẵn qua email thay vì trên giấy. Kiểm tra với ngân hàng của bạn.

Hiểu về chức năng cơ bản của một tài khoản tiết kiệm. Tài khoản tiết kiệm là loại tài khoản ngân hàng phổ biến nhất. Chúng trả lãi cơ bản trên số tiền của bạn và cho phép bạn rút nó bất kỳ lúc nào. Do đó, một tài khoản tiết kiệm là một lựa chọn tốt để lưu trữ các quỹ dự phòng.

Phân biệt giữa hai loại chính của tài khoản tiết kiệm. Có hai loại cơ bản của tài khoản tiết kiệm: tài khoản sổ tiết kiệm và tài khoản báo cáo.

• Tài khoản sổ tiết kiệm cung cấp cho bạn một quyển sổ ngân hàng, nơi mọi giao dịch gửi tiền được ghi lại. Bạn chỉ có thể thêm và rút tiền vào ngân hàng trong giờ làm việc thông thường. Với sự phổ biến của các máy ATM và ngân hàng điện tử, một số ngân hàng không còn cung cấp loại tài khoản này nữa.
• Tài khoản báo cáo phổ biến hơn. Bạn được cấp một thẻ ATM và được cung cấp các báo cáo hàng tháng hoặc hàng quý. Bạn có thể rút tiền bất kỳ lúc nào từ máy ATM. Trong một số trường hợp, thẻ ATM của bạn cũng hoạt động như một thẻ ghi nợ và do đó có thể được sử dụng để thanh toán hóa đơn và mua hàng. Kiểm tra với ngân hàng của bạn.

Nhận biết rằng lãi suất có thể thay đổi. Nói chung, tài khoản tiết kiệm mang lại nhiều lãi suất hơn so với tài khoản thanh toán, nhưng các ngân hàng khác nhau có thể có các yêu cầu khác nhau cho các tài khoản tiết kiệm và họ có thể trả lãi suất khác nhau. Hãy tìm hiểu để tìm nơi tốt nhất để gửi tiền của bạn.

• Hãy nhớ rằng các tài khoản tiết kiệm thường trả ít lãi suất hơn mỗi năm so với các tài khoản thị trường tiền gửi hoặc chứng chỉ tiền gửi.

Tìm hiểu cách tính lãi suất. Kiểm tra với ngân hàng của bạn để xem cách lãi suất của bạn được tính toán. Điều này sẽ giúp bạn dự đoán được bạn sẽ kiếm được bao nhiêu trong một khoảng thời gian nhất định.

• Trung bình, lãi suất 1.8% là tốt.

Hiểu về chức năng của một tài khoản thị trường tiền gửi. Ở nhiều cách, các tài khoản thị trường tiền gửi (MMAs) giống hệt các tài khoản tiết kiệm; chúng là các tài khoản tiền gửi trả lãi suất. Thông thường, chúng trả lãi suất cao hơn so với các tài khoản tiết kiệm, nhưng cũng yêu cầu số dư cao hơn.

• Với MMAs, tiền của bạn sẽ được đầu tư bởi ngân hàng, nhưng bạn sẽ nhận được lãi suất của mình dù có chuyện gì xảy ra. Điều này làm cho MMAs khác biệt với quỹ thị trường tiền gửi, có thể mất tiền nếu đầu tư không thực hiện tốt.

Nhận ra các loại tài khoản thị trường tiền gửi khác nhau. Có hai loại cơ bản của MMAs: MMAs cơ bản và MMAs phân khúc.

• Một tài khoản thị trường tiền gửi cơ bản chỉ đòi hỏi một khoản tiền gửi tối thiểu (tại một số ngân hàng, có thể chỉ là $100) và trả lãi suất dựa trên số dư của bạn.
• Một MMA phân khúc cung cấp lãi suất cao hơn cho số dư cao hơn.

So sánh lãi suất với các loại tài khoản khác nhau. MMAs thường trả nhiều lãi suất hơn so với các tài khoản thanh toán và tiết kiệm tiêu chuẩn, nhưng ít hơn so với quỹ chung hoặc đầu tư cổ phiếu. Trong khi đó, chúng là an toàn.

Hiểu cách chứng chỉ tiền gửi hoạt động. Chứng chỉ tiền gửi (còn được gọi là CDs hoặc đôi khi Chứng chỉ Tiền Gửi Thời Gian) là các khoản đầu tư không rủi ro. Bạn gửi một số tiền nhất định vào một tài khoản trong một khoảng thời gian nhất định (thông thường từ 30 ngày đến 5 năm). Đổi lại cho việc cam kết tiền của bạn trong khoảng thời gian đó, bạn nhận được lãi suất cao hơn so với một tài khoản tiết kiệm truyền thống thông thường cung cấp.

Biết điều gì xảy ra khi một chứng chỉ tiền gửi đáo hạn. Khi khoảng thời gian xác định kết thúc, chứng chỉ tiền gửi của bạn sẽ “đáo hạn.” Tại thời điểm này, bạn có thể rút tiền hoặc cho phép nó “tái đầu tư” cho một khoảng thời gian bằng nhau.

• Nói chung, trừ khi bạn thông báo cho ngân hàng rằng bạn muốn rút tiền, họ sẽ tự động tái đầu tư chứng chỉ tiền gửi. Kiểm tra với ngân hàng của bạn để xem bạn cần phải làm gì để rút tiền.

Nhận biết các dạng khác nhau của chứng chỉ tiền gửi. Chứng chỉ tiền gửi có ba dạng cơ bản: chứng chỉ tiền gửi linh hoạt, chứng chỉ tiền gửi “tăng lên,” và chứng chỉ tiền gửi qua môi giới.

• Chứng chỉ tiền gửi linh hoạt (hoặc “không phạt”) có thể được rút tiền bất kỳ lúc nào mà không phải trả các khoản phạt rút tiền sớm. Do đó, bạn có thể chọn chuyển tiền của bạn sang một chứng chỉ tiền gửi có lãi suất cao hơn nếu có cơ hội.
• Chứng chỉ tiền gửi “tăng lên” cho phép bạn duy trì một chứng chỉ tiền gửi hiện có nhưng chuyển nó sang một lãi suất cao hơn nếu ngân hàng của bạn có một lãi suất để cung cấp. Điều này thường không xảy ra tự động; bạn phải yêu cầu từ ngân hàng.
• Chứng chỉ tiền gửi qua môi giới là các chứng chỉ tiền gửi được tìm thấy bởi một môi giới hoặc cố vấn tài chính, người thám hiểm thị trường để tìm kiếm các lãi suất chứng chỉ tiền gửi tốt nhất.

Phân biệt các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất chứng chỉ tiền gửi. Lãi suất chứng chỉ tiền gửi thay đổi, và một vài yếu tố đóng vai trò quan trọng trong việc xác định bạn có thể kiếm được bao nhiêu lãi suất.

• Thời gian là chìa khóa. Thời gian bạn đồng ý giữ tiền của mình bị ràng buộc càng lâu, lãi suất càng cao.
• Lãi suất kinh tế cũng đóng một vai trò. Khi lãi suất nói chung cao, lãi suất chứng chỉ tiền gửi cũng cao.
• Hợp tác tín dụng thường cung cấp lãi suất cao hơn một chút. Bởi vì hợp tác tín dụng là các cơ sở phi lợi nhuận, họ thường cung cấp lãi suất cao hơn so với ngân hàng.
• Cơ hội ngắn hạn đôi khi xảy ra. Đôi khi, các ngân hàng sẽ cố gắng chiến thắng kinh doanh bằng cách cung cấp lãi suất cao hơn trên chứng chỉ tiền gửi trong một khoảng thời gian ngắn.

• Không bao giờ viết các séc mà bạn không thể thanh toán bằng số tiền trong tài khoản của bạn. Ngân hàng có thể trả lại chúng cho người nhận, và bạn sẽ bị tính phí vượt quá số tiền trong tài khoản.
• Nhiều ngân hàng sẽ liên kết các tài khoản của bạn với nhau, cho phép bạn chuyển tiền dễ dàng giữa chúng. Hỏi ngân hàng của bạn xem điều này có thể xảy ra không.
• Không ký các séc trống. Những séc này có thể bị đánh cắp và được bất kỳ ai sử dụng để lấy tiền từ tài khoản của bạn.