Buzz
Bạn có thể đóng góp nhiều hơn vào khoản 401(k) của bạn khi bạn đủ 50 tuổi
Nếu nhà bạn cung cấp kế hoạch 401(k), đây có thể là cách rất hiệu quả để tiết kiệm cho tuổi về hưu. Tiền mà bạn đưa vào kế hoạch của bạn được hoãn lại thuế, vì vậy bạn sẽ không phải trả thuế thu nhập trên nó trong năm bạn kiếm được. Thay vào đó, bạn sẽ bị đánh thuế khi bạn rút nó ra khỏi tài khoản 401(k) trong thời gian nghỉ hưu. Vì hầu hết mọi người có thuế thu nhập thấp hơn khi nghỉ hưu so với khi họ đang làm việc, điều này có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền.
Có giới hạn hàng năm về số tiền bạn có thể đóng góp vào tài khoản 401(k) của bạn. Năm 2022, giới hạn là $20,500, tăng lên thành $22,500 vào năm 2023. Tuy nhiên, những người từ 50 tuổi trở lên có thể đóng góp bổ sung để đuổi kịp. Việc đóng góp bổ sung này có thể tạo ra sự khác biệt to lớn khi bạn nghỉ hưu một cách thoải mái. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giải thích cách bạn có thể thực hiện chúng và tại sao bạn nên làm điều đó.
Những Điều Quan Trọng Cần Nhớ
- Những người lao động từ 50 tuổi trở lên có mức giới hạn đóng góp hàng năm vào 401(k) cao hơn so với những đồng nghiệp trẻ hơn.
- Vào năm 2022, khoản đóng góp bổ sung này là $6,500, có nghĩa là những người từ 50 tuổi trở lên có thể đóng góp tối đa $27,000 vào tài khoản 401(k) của họ trong năm đó.
- Vào năm 2023, khoản đóng góp bổ sung tăng lên thành $7,500, có nghĩa là những người từ 50 tuổi trở lên có thể đóng góp tối đa $30,000 vào tài khoản 401(k) của họ trong năm đó.
- Nếu bạn đã đóng góp tối đa vào 401(k) và có khả năng tăng thêm, việc đóng góp bổ sung này có thể giúp bạn tiết kiệm một lượng thuế đáng kể.
- Tuy nhiên, đa số người lao động đơn giản là không kiếm đủ để có thể đóng góp $27,000 hoặc $30,000 mỗi năm vào quỹ tiết kiệm hưu trí của họ, và chỉ có 16% người tham gia 401(k) tận dụng được các khoản đóng góp bổ sung.
Hiểu Đúng Về Các Khoản Đóng Góp Bổ Sung
Có giới hạn hàng năm về số tiền bạn có thể đóng góp vào 401(k) của bạn. Vào năm 2022, đối với những người dưới 50 tuổi, giới hạn này là $20,500, tăng lên thành $22,500 vào năm 2023. Giới hạn này áp dụng cho tất cả các kế hoạch 401(k) mà bạn có, bao gồm bất kỳ tài khoản Roth 401(k) nào. Nó bao gồm tất cả các khoản đóng góp lương điều chỉnh của nhân viên và bất kỳ đóng góp sau thuế nào được thực hiện vào tài khoản Roth chỉ định trong 401(k) hoặc kế hoạch Roth 401(k) đặc biệt.
Các giới hạn đóng góp tương tự áp dụng cho các kế hoạch 403(b) và hầu hết các kế hoạch 457, cũng như kế hoạch Tiết Kiệm Tích Lũy Liên Bang (TSP) của chính phủ liên bang. Tuy nhiên, các khoản đóng góp mà bạn thực hiện vào bất kỳ loại kế hoạch tiết kiệm hưu trí nào khác, chẳng hạn như tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống hoặc Roth (IRA), không tính vào giới hạn này.
Ngoại lệ duy nhất trong trường hợp này là khi bạn đủ 50 tuổi. Lúc này, để khuyến khích những người lao động sắp nghỉ hưu tăng tốc tiết kiệm của họ, Cục Thuế Nội Vụ (IRS) cho phép những người tham gia 401(k) từ 50 tuổi trở lên có thể đóng góp thêm so với giới hạn đóng góp chuẩn. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể đóng góp thêm vào 401(k) mỗi năm $6,500. Khoản đóng góp bổ sung này tăng lên thành $7,500 vào năm 2023.
Điều này được gọi là khoản đóng góp bổ sung, và nó áp dụng từ đầu năm cho những người sẽ đủ 50 tuổi bất cứ lúc nào trong năm. Vì vậy, ngay cả khi bạn đủ 50 tuổi vào đêm Giao Thừa, bạn vẫn có thể đóng góp thêm này cho năm thuế đó.
Nếu bạn đủ 50 tuổi trở lên, bạn có thể đóng góp bổ sung $6,500 vào tài khoản 401(k) mỗi năm thuế (tăng lên thành $7,500 vào năm 2023). Điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm thuế ngắn hạn và có thể tạo ra sự khác biệt lớn đến kích thước của danh mục của bạn khi bạn đến tuổi về hưu.
Tại Sao Bạn Nên Đóng Góp Bổ Sung
Có một số lợi ích khi bạn đóng góp bổ sung, và những lợi ích này phần lớn tương tự như những lợi ích tổng quát hơn của kế hoạch 401(k). Bằng cách chọn đóng góp nhiều hơn vào 401(k) của bạn, bạn sẽ tiếp tục giảm chi phí thuế của mình. Nếu bạn đang ở trong một mức thuế khá cao, các khoản tiết kiệm này có thể đáng kể: Nếu một người lao động từ 50 tuổi trở lên, đang ở trong mức thuế 35%, đóng góp đầy đủ $27,000 (cho năm 2022) vào 401(k), họ sẽ giảm đi $9,450 cho hóa đơn thuế hiện tại của họ, một khoản tiết kiệm thuế thêm $2,275 so với việc không đóng góp bổ sung.
Ngoài ra, nếu bạn bắt đầu đầu tư thêm tiền vào khoản 401(k) khi đủ 50 tuổi và không nghỉ hưu cho đến khi bạn đạt đến 65 tuổi hoặc thậm chí lâu hơn, điều này có thể tăng giá trị của danh mục tiết kiệm hưu trí của bạn đáng kể. Bạn sẽ tiết kiệm gần $100,000 thêm trong 15 năm đó, và số tiền này có thể tiếp tục tăng trong thời gian nghỉ hưu, phụ thuộc vào hiệu suất của nền kinh tế và cách đầu tư tiền của bạn.
Tuy nhiên, việc đóng góp $27,000 mỗi năm vào một khoản 401(k) là điều khó khăn đối với nhiều người. Ngay cả một người lao động có mức lương tương đối cao là $100,000 mỗi năm cũng phải tiết kiệm một phần tư thu nhập của họ, và người kiếm $50,000 mỗi năm thì khó có thể tiết kiệm nửa thu nhập cho nghỉ hưu.
Điều này được xác nhận bởi dữ liệu. Gần như tất cả các kế hoạch 401(k) (98%) cho phép các khoản đóng góp bổ sung, nhưng chỉ có 16% người tham gia tận dụng chúng khi được cung cấp, theo phân tích của các kế hoạch Vanguard 401(k). Theo Vanguard, chủ yếu là những người lao động có thu nhập cao và số dư tài khoản lớn mới có thể thực hiện các khoản đóng góp bổ sung.
Nói cách khác, nếu bạn đã kiếm được một mức lương tốt, đang đạt được các mục tiêu tài chính khác của bạn và đang đối mặt với giới hạn đóng góp 401(k), các khoản đóng góp bổ sung có thể rất tuyệt vời. Tuy nhiên, đa số người lao động đơn giản là không kiếm đủ để tận dụng giới hạn tăng lên.
Đó là gì? Một Khoản Đóng Góp Bổ Sung 401(k) là gì?
Những người lao động từ 50 tuổi trở lên có thể đóng góp thêm hàng năm vào kế hoạch 401(k) của họ, vượt quá giới hạn chuẩn $20,500 cho năm 2022 hoặc giới hạn $22,500 cho năm 2023.
Giới Hạn Đóng Góp Tối Đa Cho Khoản Đóng Góp Bổ Sung 401(k) Là Bao Nhiêu?
Vào năm 2022, giới hạn đóng góp tối đa hàng năm cho những người từ 50 tuổi trở lên là $27,000. Trong số đó, $20,500 là giới hạn đóng góp chuẩn áp dụng cho tất cả mọi người, và $6,500 là khoản đóng góp bổ sung. Vào năm 2023, giới hạn đóng góp hàng năm tối đa được cho phép là $30,000 (giới hạn đóng góp chuẩn $22,500, cộng với khoản đóng góp bổ sung $7,500).
Tôi Nên Đóng Góp Bổ Sung 401(k) Không?
Nếu bạn có một mức lương tốt, đang đạt được các mục tiêu tài chính khác của bạn và đang đối mặt với giới hạn đóng góp 401(k), các khoản đóng góp bổ sung có thể rất tuyệt vời. Tuy nhiên, đa số người lao động đơn giản là không kiếm đủ để tận dụng giới hạn tăng lên.
Điểm Quan Trọng
Những người lao động từ 50 tuổi trở lên có mức giới hạn đóng góp 401(k) hàng năm cao hơn so với các đồng nghiệp trẻ tuổi. Vào năm 2022, khoản đóng góp bổ sung này là $6,500 ($7,500 vào năm 2023), có nghĩa là những người từ 50 tuổi trở lên có thể đóng góp tối đa $27,000 vào 401(k) của họ trong năm đó ($30,000 vào năm 2023).
Nếu bạn đã đóng góp tối đa vào tài khoản 401(k) và có khả năng tăng số tiền này, việc đóng góp bổ sung có thể giúp bạn tiết kiệm một khoản thuế đáng kể. Tuy nhiên, đa số người lao động đơn giản là không kiếm đủ để có thể đóng góp $27,000 hoặc $30,000 mỗi năm vào danh mục tiết kiệm hưu trí của họ, và chỉ có 16% người tham gia 401(k) tận dụng các khoản đóng góp bổ sung.
