Cách huỷ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ như thế nào?

Trong quá trình tham gia bảo hiểm nhân thọ, nếu bạn muốn huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vì một lý do nào đó, thì phải làm thế nào và quy trình ra sao? Hãy đọc bài viết dưới đây để biết thêm chi tiết!

Các trường hợp được phép huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường xảy ra ngoài ý muốn trong quá trình tham gia bảo hiểm. Có một số trường hợp cụ thể khi hợp đồng bảo hiểm có thể chấm dứt một cách đơn phương từ bên mua bảo hiểm hoặc bên cung cấp bảo hiểm. Dưới đây là một số điểm quan trọng về mỗi trường hợp:

- Bên mua bảo hiểm không thanh toán phí bảo hiểm hoặc không thanh toán đủ phí bảo hiểm: Nếu bên mua bảo hiểm không thanh toán phí bảo hiểm đúng thời hạn hoặc sau thời gian gia hạn đóng phí, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm. Điều này có nghĩa là hợp đồng sẽ không còn hiệu lực và không còn bảo hiểm nào khi bên mua bảo hiểm không thanh toán.

Lưu ý: Việc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm một cách đơn phương thường phải tuân theo quy định của pháp luật và các điều khoản trong hợp đồng cụ thể.

Quy trình hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Bước 1: Xem xét kỹ các quy định có trong hợp đồng bảo hiểm được ký kết giữa các bên.

Khi xem xét kỹ các quy định trong hợp đồng bảo hiểm, chú ý đến các điều khoản liên quan đến việc hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm.

Bước 2: Làm việc với công ty bảo hiểm.

Sau khi đã nắm rõ các điều kiện để hủy bỏ hợp đồng, khách hàng cần gửi đơn yêu cầu hủy bỏ hợp đồng đến công ty bảo hiểm. Đơn yêu cầu hủy bỏ hợp đồng phải tuân theo mẫu của công ty bảo hiểm và phải được ký tên của người tham gia bảo hiểm. Việc gửi đơn yêu cầu hủy bỏ hợp đồng theo quy trình và mẫu của công ty bảo hiểm rất quan trọng để đảm bảo rằng yêu cầu của khách hàng sẽ được xử lý đúng cách.

Đơn yêu cầu hủy bỏ hợp đồng cũng phải có chữ ký của người tham gia bảo hiểm để xác minh tính xác thực của yêu cầu. Sau khi nhận được đơn yêu cầu, công ty bảo hiểm sẽ tiến hành xem xét và xử lý theo quy trình của họ để hủy bỏ hợp đồng nếu các điều kiện cần thiết được đáp ứng.

Bước 3: Công ty sẽ xem xét và phản hồi cho khách hàng.

Những tổn thất nào xảy ra khi hợp đồng bảo hiểm bị hủy bỏ?

Nói chung, cả người mua bảo hiểm và công ty bảo hiểm đều gánh chịu tổn thất khi một hợp đồng bảo hiểm bị gián đoạn hoặc chấm dứt đột ngột.

3.1. Đối với người tham gia bảo hiểm

Bảo hiểm nhân thọ là một kế hoạch tài chính đòi hỏi sự cam kết lâu dài từ người tham gia, thông qua quá trình đóng phí định kỳ cho đến lúc đáo hạn. Do đó, khi dừng hoặc hủy bỏ hợp đồng, người mua bảo hiểm là người chịu thiệt hại lớn nhất. Họ không chỉ mất phí tham gia mà còn không nhận được bất kỳ quyền lợi bảo vệ nào.

Nếu hợp đồng được chấm dứt trong hai năm đầu, người tham gia sẽ không được hoàn trả bất kỳ khoản tiền nào. Mặc dù đã đóng phí đều đặn trong hai năm này mà không thay đổi số tiền bảo hiểm.

Nếu hủy bỏ hợp đồng sau hai năm tham gia, bạn có thể nhận được giá trị hoàn lại. Tuy nhiên, số tiền có thể thấp hơn so với các khoản phí trước đó do các chi phí vận hành đã được khấu trừ từ khi hợp đồng có hiệu lực.

Ngoài ra, việc không còn được bảo vệ trước rủi ro trong cuộc sống là tổn thất lớn nhất khi hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm. Điều này không chỉ ảnh hưởng đến tài chính gia đình mà còn làm thay đổi kế hoạch tài chính trong tương lai đã được đề ra từ trước.

3.2. Tác động đối với công ty bảo hiểm

Hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm giữa chừng không chỉ ảnh hưởng đến người tham gia mà còn gây tổn thất đáng kể cho công ty bảo hiểm. Để duy trì hợp đồng trong thời gian dài và bảo vệ khách hàng bất kỳ lúc nào (kể cả trong 21 ngày cân nhắc hủy bỏ hợp đồng), công ty phải chi trả nhiều chi phí, bao gồm:

- Chi phí ban đầu - Chi phí khai thác sản phẩm bổ sung - Chi phí quản lý hợp đồng - Chi phí bảo hiểm rủi ro - Chi phí quản lý quỹ - Chi phí hủy bỏ hợp đồng - Chi phí rút một phần giá trị quỹ hợp đồng - Chi phí chuyển đổi quỹ

Đây là những chi phí được trừ ra đều đặn trong suốt thời gian hợp đồng. Thường, chi phí trong những năm đầu cao hơn so với những năm sau. Vì thế, khi khách hàng hủy bỏ hợp đồng sớm (đặc biệt là trong những năm đầu), công ty bảo hiểm phải chịu lỗ.

Khi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bị hủy bỏ giữa chừng, cả khách hàng và công ty bảo hiểm đều gánh chịu tổn thất không nhỏ. Khách hàng mất phí đóng vào và mất quyền lợi bảo hiểm. Trong khi đó, công ty bảo hiểm không thể thu hồi lại chi phí đã chi trả.