Buzz
Khóa tín dụng có thể giúp bảo vệ báo cáo tín dụng của bạn và ngăn chặn trộm danh tính
Trộm danh tính có thể gây đau đầu nếu ai đó đăng ký thẻ tín dụng, khoản vay hoặc các loại tín dụng khác bằng tên của bạn. Đóng băng báo cáo tín dụng là một cách để bảo vệ tín dụng của bạn; khóa tín dụng là một cách khác. Khóa tín dụng là điều bạn có thể làm với ba công ty tổ chức tín dụng chính. Trước khi khóa tín dụng, hiểu cách nó hoạt động và các phương án thay thế là hữu ích.
Những điểm chính cần lưu ý
- Khóa tín dụng có thể là cách đơn giản hơn để kiểm soát quyền truy cập vào báo cáo tín dụng của bạn so với đóng băng tín dụng.
- Khác với việc đóng băng tín dụng, bạn có thể khởi động khóa tín dụng từ thiết bị di động của mình.
- Cả ba công ty tổ chức tín dụng lớn—Equifax, Experian và TransUnion—cho phép bạn khóa các tập tin tín dụng của mình, mặc dù không phải lúc nào cũng miễn phí.
- Nếu bạn đã từng là nạn nhân của trộm danh tính, bạn có thể muốn xem xét cảnh báo gian lận hoặc đóng băng tín dụng thay vì khóa tín dụng.
Khóa Tín Dụng Là Gì?
Báo cáo tín dụng của bạn chứa thông tin quan trọng về các tài khoản tài chính của bạn, cũng như các chi tiết cá nhân khác. Khóa tín dụng là một cách để hạn chế ai có quyền truy cập vào thông tin đó.
Dịch vụ khóa tín dụng, được cung cấp bởi ba trong số ba công ty tổ chức tín dụng lớn, cho phép bạn kiểm soát ai có thể xem báo cáo tín dụng của bạn từ máy tính xách tay hoặc thiết bị di động. Nếu bạn khóa báo cáo tín dụng của mình và ai đó cố gắng kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn, quyền truy cập sẽ bị từ chối. Bạn có thể khóa báo cáo tín dụng của mình với một công ty tổ chức tín dụng hoặc với cả ba.
Tùy thuộc vào dịch vụ khóa tín dụng của công ty tổ chức tín dụng nào mà bạn sử dụng, bạn có thể phải trả phí. Experian thu phí hàng tháng để khóa hoặc mở khóa tín dụng, như là một phần của các dịch vụ liên quan đến tín dụng. Equifax và TransUnion cung cấp dịch vụ này miễn phí.
Lưu ý
Loại khóa tín dụng này khác với tính năng khóa mà một số thẻ tín dụng cung cấp. Với khóa thẻ tín dụng, bạn có thể khóa chỉ thẻ đó để ngăn ai đó sử dụng nó để mua hàng bằng tên bạn nếu thẻ bị mất hoặc bị đánh cắp.
Khóa Tín Dụng so với Đóng Băng Tín Dụng so với Cảnh Báo Gian Lận
Khóa tín dụng, đóng băng tín dụng và cảnh báo gian lận đều là cách để bảo vệ thông tin tín dụng của bạn, nhưng chúng khác nhau về một số điểm quan trọng. Hiểu biết về cách chúng so sánh có thể giúp bạn quyết định bạn nên sử dụng cái nào.
Khóa Tín Dụng
Một lần nữa, đây là những điểm chính cần biết về khóa tín dụng:
- Bạn có thể sử dụng khóa tín dụng để hạn chế quyền truy cập vào báo cáo tín dụng của bạn
- Bạn có khả năng khóa hoặc mở khóa báo cáo tín dụng từ máy tính hoặc thiết bị di động của bạn
- Công ty tổ chức tín dụng có thể tính phí hàng tháng cho dịch vụ này
Đóng Băng Tín Dụng
Với đóng băng tín dụng, bạn cũng hạn chế quyền truy cập vào báo cáo tín dụng của bạn. Bạn có thể yêu cầu đóng băng tín dụng với một trong ba công ty tổ chức tín dụng hoặc tất cả ba, và đóng băng sẽ được duy trì cho đến khi bạn yêu cầu mở khóa. Một điểm khác biệt lớn là bạn không thể tự làm điều này qua một ứng dụng.
Tương tự như khóa tín dụng, đóng băng tín dụng có thể ngăn chặn những người và công ty không được ủy quyền truy cập vào tệp tín dụng của bạn, từ đó giúp ngăn chặn kẻ trộm danh tính mở tài khoản bằng tên bạn. Tuy nhiên, nó không hoàn toàn ngăn chặn quyền truy cập vào tệp của bạn. Các công ty tín dụng mà bạn đã có mối quan hệ và/hoặc các cơ quan chính phủ đang thực hiện các lệnh tòa án, yêu cầu điều tra hoặc lệnh tìm kiếm vẫn có thể truy cập vào nó.
Khác với một số dịch vụ khóa tín dụng, không có phí để đóng băng hoặc mở khóa tín dụng của bạn. Nếu bạn muốn đặt hoặc mở khóa báo cáo tín dụng, bạn cần liên hệ với mỗi trong ba công ty tổ chức tín dụng cá nhân. Nếu bạn yêu cầu mở khóa báo cáo tín dụng của mình trực tuyến hoặc qua điện thoại, công ty tổ chức tín dụng phải làm điều đó trong vòng một giờ. Nếu không, có thể mất đến ba ngày làm việc để mở khóa.
Mẹo
Nếu bạn có con dưới 16 tuổi, bạn có thể yêu cầu đóng băng tệp tín dụng của họ miễn phí.
Cảnh Báo Gian Lận
Cảnh báo gian lận là một lưu ý bạn có thể yêu cầu đặt trên tệp tín dụng của mình. Cảnh báo gian lận là miễn phí, nhưng chúng không hoàn toàn khóa chặt báo cáo tín dụng của bạn. Thay vào đó, chúng yêu cầu các công ty tín dụng và ngân hàng xác minh danh tính của bạn trước khi chấp thuận các hạn mức tín dụng mới dưới tên bạn.
Một cảnh báo gian lận thông thường có thể được giữ trên lịch sử tín dụng của bạn trong một năm, trong khi một cảnh báo gian lận kéo dài có thể tồn tại trong bảy năm. Thông thường, cảnh báo gian lận kéo dài được khuyến khích nếu bạn đã từng là nạn nhân của trộm danh tính.
Khác với khóa và đóng băng tín dụng, bạn chỉ cần thông báo với một trong ba cơ quan tín dụng lớn rằng bạn muốn có cảnh báo gian lận được thêm vào hồ sơ của bạn. Sau đó, họ sẽ thông báo cho hai cơ quan còn lại.
Cách Khóa Tín Dụng Của Bạn
Nếu bạn muốn khóa tín dụng của mình, bạn có thể làm điều đó bằng cách đăng ký dịch vụ khóa tín dụng với một hoặc tất cả các cơ quan tín dụng lớn. Sử dụng dịch vụ này thường liên quan đến việc tải xuống một ứng dụng và tạo một tài khoản đăng nhập duy nhất để truy cập vào tài khoản của bạn.
Sau khi tài khoản của bạn được thiết lập, bạn có thể khóa hoặc mở khóa tín dụng của mình bất cứ khi nào bạn thấy thích chỉ với một lần chạm. Nếu bạn đang tự hỏi khi nào bạn nên hoặc cần phải khóa tín dụng của mình, điều này có thể hợp lý nếu:
- Bạn lo lắng chung về việc bị mục tiêu của tội phạm đánh cắp danh tính
- Một trong số thẻ tín dụng hoặc tài khoản ngân hàng của bạn bị hack gần đây
- Bạn không có kế hoạch nào để đăng ký tín dụng mới trong thời gian sắp tới
Vì dễ dàng mở khóa hồ sơ tín dụng qua ứng dụng, bạn có thể làm điều đó bất cứ khi nào bạn muốn xin tín dụng. Dịch vụ khóa tín dụng cũng có thể cung cấp truy cập vào điểm tín dụng của bạn hoặc theo dõi và cảnh báo tín dụng liên tục.
Các Cách Bảo Vệ Tín Dụng Khác
Nếu bạn không muốn trả tiền cho việc khóa tín dụng và việc đóng băng tín dụng dường như quá mức, bạn có thể làm những điều khác để theo dõi thông tin tín dụng của bạn và bảo vệ danh tính của mình.
Ví dụ, đừng quên rằng bạn có thể nhận được báo cáo tín dụng của mình miễn phí ít nhất một lần mỗi năm thông qua AnnualCreditReport.com. Xem xét báo cáo tín dụng của bạn để tìm lỗi hoặc hoạt động có vẻ nghi ngờ - và báo cáo những lỗi này cho cơ quan tín dụng - có thể giúp bạn duy trì điểm tín dụng tốt của mình.
Nếu bạn phát hiện một sai sót trong báo cáo tín dụng của mình, hãy liên hệ với cơ quan tín dụng để khiếu nại. Nếu thông tin là không chính xác, cơ quan tín dụng pháp lý phải sửa đổi hoặc xóa nó.
Dịch vụ giám sát tín dụng là một cách khác để giúp bảo vệ tín dụng của bạn. Các công ty này giám sát báo cáo tín dụng của bạn để phát hiện hoạt động mới và gửi cảnh báo khi có các hoạt động như mở tín dụng mới hoặc yêu cầu tín dụng xuất hiện trên báo cáo của bạn. Mặc dù điều này không ngăn chặn ai đó truy cập vào lịch sử tín dụng của bạn, nó có thể giúp bạn nhận thức về những người có thể đang cố gắng mở tài khoản dưới tên của bạn.
Khi so sánh các dịch vụ giám sát tín dụng tốt nhất, hãy chắc chắn kiểm tra các khoản phí vì không phải tất cả đều miễn phí. Hơn nữa, hãy đảm bảo bạn biết báo cáo tín dụng nào đang được giám sát; một số dịch vụ chỉ xem xét một trong các báo cáo tín dụng của bạn, so với hai hoặc tất cả ba.
Có Phải Ý Tưởng Tốt Khi Khóa Tín Dụng Của Bạn?
Khóa tín dụng có thể là một ý tưởng tốt nếu bạn lo lắng về việc bị đánh cắp danh tính và không có kế hoạch xin tín dụng mới trong tương lai gần. Nếu không, bạn sẽ cần nhớ mở khóa báo cáo tín dụng của mình để các nhà cho vay mà bạn đang xin có thể truy cập vào chúng.
Bao Lâu Một Khóa Tín Dụng Có Thể Kéo Dài?
Khóa tín dụng không phải tuân thủ các luật liên bang giống như đóng băng tín dụng, và các cơ quan tín dụng có thể thay đổi các điều khoản của họ. Nói chung, một khóa tín dụng nên kéo dài cho đến khi bạn mở khóa nó. Tuy nhiên, nếu khóa tín dụng của bạn là một phần của dịch vụ đăng ký trả phí, nó có thể hết hạn nếu bạn không gia hạn.
Bao Lâu Một Đóng Băng Tín Dụng Có Thể Kéo Dài?
Một đóng băng tín dụng có thể kéo dài vô thời hạn—cho đến khi bạn gỡ bỏ nó.
Điểm Mấu Chốt
Khóa tín dụng là một biện pháp đơn giản tương đối mà bạn có thể thực hiện để bảo vệ báo cáo tín dụng và danh tính tài chính của bạn. Tuy nhiên, cũng có những cách khác để làm điều đó, có thể rẻ hơn và cung cấp nhiều hơn các bảo vệ cho người tiêu dùng.
