Buzz
Biết được tình hình hiện tại của bạn là dễ dàng, không gây hại và thường miễn phí
Điểm tín dụng của bạn sẽ được kiểm tra thường xuyên trong suốt cuộc sống tài chính của bạn khi các ngân hàng và các tổ chức cho vay khác đánh giá xem có nên cho bạn vay tiền hay gia hạn tín dụng hay không. Các cơ quan tài chính thích cho vay cho những người vay có tín dụng tốt (thường có nghĩa là điểm tín dụng trên 670). Tìm hiểu điểm số của bạn có thể nhanh chóng và dễ dàng, và nó sẽ không làm tổn thương điểm của bạn.
Những điều cần nhớ
- Nhiều nhà phát hành thẻ tín dụng và ngân hàng cung cấp điểm tín dụng miễn phí cho khách hàng của họ.
- Việc kiểm tra điểm tín dụng của bạn cá nhân sẽ không ảnh hưởng đến nó. Cũng như kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn.
- Tuy nhiên, khi bạn nộp đơn vay tín dụng, ngân hàng sẽ thực hiện một yêu cầu điều tra nghiêm ngặt, có thể làm giảm điểm số của bạn một chút.
- Một yêu cầu điều tra nghiêm ngặt là khi một ngân hàng yêu cầu báo cáo tín dụng của bạn với sự cho phép của bạn.
- Thường thì tốt nhất là không nên đệ đơn vay tín dụng quá nhiều lần trong một khoảng thời gian ngắn vì điều đó có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.
Việc Kiểm tra Điểm Tín Dụng Có Gây Tổn Thương Không?
Câu trả lời về cơ bản là không. Việc tự kiểm tra điểm số hiện tại hoặc báo cáo tín dụng của bạn không gây tổn hại nào. Đó được coi là một yêu cầu mềm, không có tác động gì. Cho dù yêu cầu mềm được thực hiện bởi bạn hoặc bởi một nhà cung cấp tiềm năng (ví dụ như một công ty thẻ tín dụng tìm kiếm khách hàng mới), điểm tín dụng của bạn sẽ được bảo toàn miễn là yêu cầu không phải là kết quả của việc bạn nộp đơn vay tiền hoặc tín dụng khác.
Tuy nhiên, khi một ngân hàng kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn như một phần của đơn đăng ký tín dụng bạn đã làm, điều đó được coi là một yêu cầu nghiêm ngặt. Yêu cầu nghiêm ngặt sẽ xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn và có thể làm giảm vài điểm của bạn—chủ yếu là dưới năm điểm—theo FICO, công ty điểm tín dụng lớn nhất.
Quan trọng
Theo luật pháp, bạn có quyền nhận một báo cáo tín dụng miễn phí ít nhất một lần trong mỗi 12 tháng từ mỗi trong ba cơ quan tín dụng lớn. Bạn có thể nhận chúng tại trang web chính thức, AnnualCreditReport.com. Bạn cũng có thể nhận một báo cáo tín dụng miễn phí trong vòng 60 ngày sau khi nhận thông báo hành động bất lợi, cho biết bạn đã bị từ chối tín dụng. Báo cáo tín dụng là cơ sở của điểm tín dụng của bạn, nhưng không bao gồm nó.
Công cụ Bạn Có Thể Sử Dụng để Kiểm Tra Điểm Tín Dụng Của Bạn
Làm thế nào để bạn biết điểm tín dụng của mình là bao nhiêu? Có nhiều dịch vụ và công cụ có sẵn, vì vậy hãy lựa chọn của bạn:
- Xem liệu ngân hàng hoặc công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn có cung cấp điểm tín dụng miễn phí không.
Nhiều ngân hàng và công ty phát hành thẻ tín dụng cung cấp cho khách hàng của họ quyền truy cập miễn phí vào điểm tín dụng của họ. Một số cũng cung cấp các công cụ dự báo làm thay đổi như muộn thanh toán hay tăng hạn mức tín dụng có thể ảnh hưởng đến điểm số của bạn.
- Đăng ký tài khoản trên một trang web kiểm tra điểm tín dụng miễn phí. Có nhiều trang web cung cấp quyền truy cập miễn phí vào điểm tín dụng của bạn. Một số cũng cung cấp dịch vụ giám sát tín dụng với một khoản phí. Đối với việc kiểm tra điểm tín dụng cơ bản, những trang này thường không yêu cầu đăng ký trả phí, tuy nhiên nhiều trang sẽ tính phí cho các tính năng nâng cao hơn. Hãy nhớ rằng bạn có thể có nhiều điểm tín dụng dựa trên các hệ thống điểm khác nhau, và những điểm mà bạn có thể nhận được miễn phí có thể không giống nhau với những điểm khác.
Yêu Cầu Mềm và Yêu Cầu Nghiêm Ngặt
Như đã đề cập, yêu cầu mềm không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Yêu cầu nghiêm ngặt, còn được gọi là rút gọn nghiêm ngặt, là một vấn đề khác. Điều này xảy ra khi một tổ chức tài chính rút gọn toàn bộ báo cáo tín dụng của bạn, với sự cho phép của bạn, để xác định liệu bạn có phải là ứng cử viên tốt làm người vay tiền hay không. Điều này có thể dẫn đến một sự giảm nhỏ trong điểm tín dụng của bạn trong vài tháng, mặc dù yêu cầu sẽ được liệt kê trên báo cáo của bạn khoảng hai năm.
Các Ví Dụ về Yêu Cầu Mềm
Dưới đây là các ví dụ về những gì được coi là yêu cầu mềm:
- Kiểm tra điểm tín dụng của bạn. Như chúng tôi đã ghi nhận, điều này không ảnh hưởng.
- Một nhà tín dụng hiện tại kiểm tra tín dụng của bạn. Nếu bạn có thẻ tín dụng hoặc khoản vay, nhà tín dụng của bạn có thể muốn theo dõi tình hình tài chính của bạn. Vì đây không phải là một nhà cho vay mới xem xét lịch sử tín dụng của bạn, nó sẽ không làm tổn hại đến điểm số của bạn.
- Người bảo hiểm ô tô của bạn xem xét hồ sơ tín dụng của bạn. Công ty hiện nay nắm giữ chính sách bảo hiểm ô tô của bạn có thể khởi xướng một yêu cầu mềm trên báo cáo tín dụng của bạn để đặt hoặc điều chỉnh phí hàng năm của bạn. Kể từ những năm 1990, nhiều công ty bảo hiểm đã sử dụng báo cáo tín dụng để xác định mức độ rủi ro tiềm năng của tài xế, bắt nguồn từ niềm tin rằng điểm tín dụng tốt hơn liên quan đến lái xe an toàn hơn.
Các Ví Dụ về Yêu Cầu Nghiêm Ngặt
Đây là một số ví dụ về yêu cầu nghiêm ngặt có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn tạm thời:
- Bạn đăng ký thẻ tín dụng hoặc khoản vay mới. Khi bạn điền đơn đăng ký thẻ tín dụng hoặc khoản vay, bạn sẽ cho phép nhà cho vay rút gọn toàn bộ báo cáo tín dụng của bạn.
- Bạn yêu cầu tăng hạn mức tín dụng từ nhà cung cấp dịch vụ tín dụng hiện có. Trong trường hợp này, nhà cung cấp tín dụng sẽ rút gọn một báo cáo tín dụng mới để quyết định liệu có cấp bạn hạn mức tín dụng đó hay không.
Tần suất thay đổi điểm tín dụng như thế nào?
Vì điểm tín dụng là một bản ghi sống về lịch sử tài chính của một người, nó có thể thay đổi hàng ngày. Thông thường, điểm tín dụng của bạn sẽ được cập nhật khi có các khoản thanh toán mới, thay đổi số dư tài khoản, các yêu cầu tín dụng mới hoặc sự biến động trong nợ phải trả của bạn xảy ra. Báo cáo tín dụng thường được cập nhật hàng tháng.
Nơi mà các yêu cầu tín dụng được báo cáo?
Các yêu cầu hỏi về tín dụng sẽ được phản ánh trong báo cáo tín dụng của bạn tại ba công ty tín dụng lớn: Equifax, Experian và TransUnion. Họ theo dõi lịch sử tài chính của bạn và là nơi mà các nhà cho vay đến xem tệp của bạn.
Điểm Tín Dụng Tốt Là Gì?
Các công ty tín dụng và hãng đánh giá điểm tín dụng sử dụng nhiều hệ thống điểm số, đôi khi phụ thuộc vào loại tín dụng cụ thể (ví dụ như vay mua ô tô so với vay mua nhà). Điểm tín dụng FICO từ 670 đến 739 thường được coi là 'tốt,' với điểm số cao hơn có thể là 'rất tốt' hoặc 'xuất sắc.' Điểm số có thể dao động từ 300 đến 850. Mọi điểm số dưới 580 được coi là 'kém.'
Kết Luận
Biết điểm tín dụng của bạn sẽ giúp bạn có cái nhìn rõ ràng về tình hình với các nhà cho vay hiện tại và tương lai. Kiểm tra điểm số của bạn và ba báo cáo tín dụng định kỳ thường không ảnh hưởng đến điểm số của bạn và thường có thể làm miễn phí.
