Buzz
Lãi kép có hiệu ứng cầu tuyết
Lãi suất trên tài khoản tiết kiệm là số tiền mà ngân hàng hoặc tổ chức tài chính trả cho người gửi tiền để giữ tiền của họ tại ngân hàng. Lãi kép là lãi được tính trên số gốc và lãi từ các kỳ lãi trước, có nghĩa là thu nhập của bạn được tái đầu tư và lãi tương lai được tính trên số tiền cao hơn.
Những Điều Cơ Bản Cần Biết
- Ngân hàng quy định tỷ lệ lãi suất tiết kiệm của họ dưới dạng lợi suất hàng năm (APY), bao gồm lãi kép.
- Lãi kép là lãi được tính trên số gốc và lãi từ các kỳ lãi trước.
- Lãi đơn giản chỉ được tính dựa trên số gốc.
- Lãi kép tích lũy trong một khoảng thời gian đủ lâu có thể giúp tiết kiệm của bạn phát triển nhanh hơn.
Lãi suất tiết kiệm có thể giúp bạn phát triển tổ yến của mình. Ngân hàng về cơ bản mượn tiền từ người gửi tiền bằng cách sử dụng số tiền gửi để cho vay cho khách hàng khác. Đổi lại, ngân hàng trả lãi cho người gửi tiền dựa trên số dư tài khoản tiết kiệm của họ trong khi đồng thời tính phí lãi suất cao hơn cho khách hàng vay hơn so với số lãi đã trả cho người gửi tiền.
Nếu bạn tái đầu tư số tiền lãi bạn kiếm được từ tài khoản tiết kiệm và số tiền gửi ban đầu, bạn sẽ kiếm được nhiều tiền hơn trong dài hạn.
Lãi kép là khi bạn kiếm được lãi suất trên số tiết kiệm cộng với lãi suất trên toàn bộ lãi suất tích luỹ từ các kỳ trước. Bạn có thể áp dụng khái niệm lãi kép để tích luỹ tiết kiệm và tạo ra sự giàu có.
Lãi suất trên tài khoản tiết kiệm được biểu thị dưới dạng phần trăm. Ví dụ, giả sử bạn có 1,000 đô la trong ngân hàng. Tài khoản có thể kiếm được lãi suất 1%. Thật không may, hầu hết các ngân hàng trả lãi suất thấp hơn 1% trên tài khoản tiết kiệm do lãi suất thấp lịch sử.
Lãi suất kép
Trong phép tính lãi suất đơn giản, 1,000 đô la kiếm được 1% lãi suất trong một năm sẽ đem lại 1,010 đô la (hoặc 0.01 x 1,000) vào cuối năm. Tuy nhiên, phép tính này dựa trên lãi suất đơn giản, chỉ tính trên số vốn ban đầu hoặc số tiền gửi.
Một số nhà đầu tư, như những người nghỉ hưu, có thể rút lãi suất đã kiếm được hoặc chuyển nó vào tài khoản khác. Các khoản thanh toán lãi suất này đóng vai trò là một dạng thu nhập. Nếu lãi suất được rút, tài khoản của người gửi sẽ chỉ kiếm lãi suất đơn giản vì không có lãi suất được kiếm trên lãi suất đã tích lũy.
Tuy nhiên, với lãi suất thấp hơn, một số người gửi tiền có thể quyết định để lại lãi suất đã kiếm được trong tài khoản tiết kiệm để kiếm được nhiều lãi suất hơn.
Mytour / Yurle Villegas
Sức Mạnh của Lãi Suất Tích Lũy
Trong các tài khoản tiết kiệm, lãi suất có thể được tích lũy hàng ngày, hàng tháng hoặc hàng quý, và bạn kiếm lãi suất trên số lãi suất đã tích luỹ đến điểm đó. Càng thường xuyên lãi suất được cộng thêm vào số dư của bạn, thì tiết kiệm của bạn sẽ phát triển nhanh hơn.
Dùng ví dụ với khoản gửi $1,000 và áp dụng tích lũy hàng ngày mỗi ngày, số tiền kiếm lãi sẽ tăng thêm 1/365 phần trăm. Vào cuối năm, khoản gửi sẽ tăng lên $1,010.05 so với $1,010 bằng lãi suất đơn giản.
Tất nhiên, thêm $0.05 có vẻ không nhiều, nhưng vào cuối 10 năm, $1,000 của bạn sẽ tăng lên $1,105.17 với lãi suất kép. Lãi suất 1%, tích lũy hàng ngày trong 10 năm, đã gia tăng hơn 10% vào giá trị đầu tư của bạn.
Một lần nữa, số tiền kiếm được có thể không nhiều lắm, nhưng hãy xem xét điều gì sẽ xảy ra nếu bạn có thể tiết kiệm $100 mỗi tháng và thêm vào khoản gửi ban đầu $1,000. Sau một năm, bạn sẽ đã kiếm được $16.05 lãi suất, có số dư là $2,216.05. Sau 10 năm, vẫn chỉ thêm $100 mỗi tháng, bạn sẽ đã kiếm được $725.50, tổng cộng là $13,725.50.
| Total Compounded Savings in 10 Years | ||
|---|---|---|
| Year | Future Value at 1% | Total Contributions |
| Year 0 | $1,000 | $1,000 |
| 1 | $2,216.05 | $2,200 |
| 2 | $3,444.33 | $3,400 |
| 3 | $4,684.95 | $4,600 |
| 4 | $5,938.03 | $5,800 |
| 5 | $7,203.72 | $7,000 |
| 6 | $8,482.12 | $8,200 |
| 7 | $9,773.37 | $9,400 |
| 8 | $11,077.59 | $10,600 |
| 9 | $12,394.93 | $11,800 |
| 10 | $13,725.50 | $13,000 |
Tài khoản tiết kiệm có thể giữ tài sản của bạn an toàn khỏi sự biến động trên thị trường chứng khoán và giá trị bất động sản. Đó về cơ bản là một quỹ khẩn cấp có thể sử dụng cho các chi phí bất ngờ như hóa đơn y tế hoặc sửa chữa xe hơi. Tiền trong tài khoản tiết kiệm được xem là dễ chuyển đổi hơn so với tiền trong các tài khoản khác như CD vì bạn có thể truy cập nhanh chóng.
Hãy nhớ rằng tài khoản tiết kiệm, mặc dù là nơi an toàn để đặt tiền của bạn, thường có lãi suất thấp hơn so với việc đầu tư vào tài sản như cổ phiếu hay trái phiếu.
Bắt Đầu Sớm, Tiết Kiệm Thường Xuyên
Lãi suất kép có thể tích lũy giàu có theo thời gian, ngay cả khi lãi suất đang ở mức thấp nhất. Nếu bạn đang xem xét mở tài khoản, bạn có thể nhanh chóng và dễ dàng tìm ra lãi suất hiện tại mà các ngân hàng đang cung cấp bằng cách truy cập trực tuyến. Một số ngân hàng chuyên về tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao.
Các tài khoản tiết kiệm tốt nhất bao gồm những tài khoản được các ngân hàng cung cấp, trong đó lãi suất được tính lãi kép hàng ngày và không tính phí hàng tháng. Các ngân hàng thường công bố lãi suất của họ dưới dạng tỷ lệ suất hồi tụ hàng năm (APY), phản ánh hiệu ứng của việc tích lũy lãi suất.
APY và tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) không giống nhau. APR không bao gồm tính lãi kép.
Câu hỏi thường gặp (FAQs)
Lãi suất kép so với lãi suất đơn giản khác nhau như thế nào?
Lãi suất kép là lãi suất trên lãi suất của bạn, hoặc là tái đầu tư lãi suất tích lũy từ các kỳ trước. Lãi suất đơn giản chỉ được tính trên số vốn ban đầu hoặc số tiền gửi.
Lợi ích dài hạn của lãi kép là gì?
Nhà đầu tư có thể sử dụng khái niệm lãi kép để tích luỹ tiết kiệm và tạo ra sự giàu có. Nếu bạn tái đầu tư số tiền lãi bạn kiếm được từ tài khoản tiết kiệm và số tiền gửi ban đầu, bạn sẽ kiếm được nhiều tiền hơn trong dài hạn.
Lãi suất được tích lũy như thế nào?
Tùy thuộc vào loại tài khoản hoặc sản phẩm, lãi suất thường được tích lũy hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm. Lãi suất cũng có thể được tích lũy hàng tuần hoặc hàng ngày.
Điểm Cần Lưu Ý
Đặt tiền vào tài khoản tiết kiệm có lợi suất có thể giúp bạn tích luỹ tài sản nhanh hơn và bảo vệ tiền của bạn. Hiểu được cách lãi suất hoạt động trên tài khoản tiết kiệm và cách so sánh các mức lãi suất khác nhau có thể giúp bạn chọn được tài khoản tiết kiệm tốt nhất cho mình. Hãy cân nhắc tham vấn với một tư vấn viên tài chính chuyên nghiệp về cách lập ngân sách tốt nhất cho mục tiêu tài chính của bạn.
