Buzz
Hãy nghĩ đến một số mục tiêu cuộc sống đầy tham vọng của bạn. Bạn khao khát có một ngôi nhà xinh đẹp. Bạn mong muốn hỗ trợ gia đình mình. Bạn muốn có cơ hội trải nghiệm những cuộc phiêu lưu tuyệt vời và khám phá thế giới. Điều gì đang cản trở bạn hoàn thành những nhiệm vụ này?
Phần lớn, tiền bạc chính là giải pháp. Mặc dù bạn có thể đạt được một số mục tiêu này theo thời gian, bạn cần đạt được độc lập tài chính trước để thực hiện tất cả chúng trong khi vẫn duy trì tình hình tài chính vững mạnh. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn từng bước cách lập kế hoạch để đạt được tự do tài chính.
1. Kết Luận
Hãy nhớ câu hỏi “Tự do tài chính là gì?” Cách lập kế hoạch cho tự do tài chính có thể khác nhau tùy thuộc vào mục tiêu, giá trị và mức sống của bạn. Hiểu rõ tự do tài chính có ý nghĩa gì với bạn sẽ giúp biến những giấc mơ tài chính thành hiện thực. Bằng cách quản lý tài chính chủ động và tận dụng sức mạnh của lãi suất, bạn có thể đạt được tự do tài chính trong tương lai. Tự do tài chính không phải là sự giàu có – không phải là quyền lực hay danh tiếng – mà là sự linh hoạt để tối ưu hóa cuộc sống của bạn mà không cần dựa vào công việc hay lương bổng.
2. Tự Do Tài Chính Là Gì?
Một định nghĩa về tự do tài chính là có sự an toàn tài chính để sống cuộc sống theo cách bạn muốn mà không cần lo lắng về tài khoản ngân hàng. Tự do tài chính có nghĩa là có thể thực hiện chuyến đi tuyệt vời đến Tahiti mà không cần lo lắng về việc bỏ lỡ công việc. Đó là có đủ tiền để mua ngôi nhà mà gia đình bạn luôn mong muốn đồng thời vẫn có tiền cho các sở thích khác.
Dù việc có sự linh hoạt để nghỉ hưu khi bạn muốn là quan trọng, một số người liên kết sự độc lập tài chính với việc nghỉ hưu. Tuy nhiên, tự do tài chính không nhất thiết phải chờ đến khi nghỉ hưu. Độc lập tài chính có thể có nghĩa là có khả năng theo đuổi đam mê của bạn và kiếm tiền từ chúng, tùy thuộc vào hoàn cảnh cụ thể của bạn. Nó có thể bao gồm việc từ bỏ công việc 9 đến 5 để dành nhiều thời gian hơn với con cái hoặc hỗ trợ đối tác khi họ xây dựng doanh nghiệp mà họ đam mê. Tự do tài chính là có đủ tiền trong ngân hàng để hỗ trợ những giá trị cốt lõi của bạn mà không cần lo lắng về việc thanh toán hóa đơn.
3. Liệu Con Người Có Thể Đạt Được Tự Do Tài Chính?
Tự do tài chính thực sự có vẻ như là một giấc mơ xa vời đối với nhiều người. Nợ sinh viên đang ở mức cao nhất mọi thời đại. Tình trạng nền kinh tế thì thất thường. Việc đầu tư có thể khiến bạn lo lắng. Chúng ta có sự cân bằng công việc-cuộc sống kém, làm việc nhiều giờ hơn và kiếm ít tiền hơn. Câu trả lời cho tất cả những thách thức không khả thi này là gì? Đó là chấp nhận trách nhiệm và thực hiện những điều chỉnh cần thiết.
Thu nhập hiện tại của bạn là kết quả của các tiêu chuẩn cá nhân; nó không phải là kết quả của thị trường hoặc tình trạng chung của nền kinh tế, như Tony đã thông báo cho chúng tôi. Thật dễ dàng để đổ lỗi mọi thứ cho nền kinh tế và chấp nhận hiện trạng. Việc nâng cao tiêu chuẩn của bạn và nỗ lực để sống cuộc sống mà bạn mong muốn khó khăn hơn nhiều. Nhưng một khi bạn làm được, bạn sẽ thấy rằng việc đạt được tự do tài chính dễ dàng hơn bạn tưởng tượng.
4. Làm Thế Nào Để Lên Kế Hoạch Đạt Tự Do Tài Chính?
Làm thế nào để lập kế hoạch đạt được tự do tài chính? Bằng cách chia nhỏ các bước để đạt được tự do tài chính thông qua việc xây dựng một kế hoạch hành động (MAP) chi tiết, bạn sẽ có thể kết nối cảm xúc với mục tiêu của mình và xác định các biện pháp cần thiết để thực hiện nó.
Xác Định Số Tiền Cần Có
Bước đầu tiên để lập kế hoạch cho tự do tài chính là xác định số tiền cần thiết cho bạn và gia đình. Suy nghĩ về con số này, hoặc số tiền cần thiết để giúp bạn đạt được tự do tài chính, là một trong những bước quan trọng nhất. Không có một con số kỳ diệu nào cho tất cả mọi người. Bạn có thể kiếm được một số tiền nhất định, đủ để bạn sống thoải mái và theo đuổi sở thích. Số tiền đó là bao nhiêu?
Hãy cân nhắc chi phí sinh hoạt hàng ngày, dự phòng cho những chi phí không lường trước được và thêm một khoản dự trữ để tránh căng thẳng tài chính. Ghi lại con số mà bạn cảm thấy hợp lý, mặc dù nó có thể khá lớn. Sau đó, hãy thực hiện một số phân tích. Hiện tại bạn kiếm được bao nhiêu? Bạn cần thay đổi gì để đạt được số tiền này?
Giải Quyết Những Nhận Thức Hạn Chế Về Tiền
Điều này rất quan trọng trong việc lập kế hoạch đạt được tự do tài chính, ngay cả những người có nhiều tiền trong ngân hàng cũng có thể gặp phải lo lắng về tài chính. Nếu bạn muốn sống cuộc đời mà bạn mơ ước, bạn phải đối mặt với nỗi sợ tiền bạc và những suy nghĩ hạn chế đang ẩn sau nó. Bạn có tin rằng bạn sẽ không bao giờ trở nên giàu có vì không ai trong gia đình bạn từng trải qua tự do tài chính không?
Bạn có tin rằng bạn thiếu kỹ năng hoặc trí thông minh cần thiết để kiếm đủ tiền đạt được tự do tài chính không? Khi đã nhận ra những suy nghĩ này, bạn có thể thay thế chúng bằng những suy nghĩ tích cực như “Tôi là người tạo ra sự phong phú” hoặc “Tôi xứng đáng sống trong sự độc lập tài chính.”
Kiểm Soát Tài Chính Của Bạn
Làm thế nào để lập kế hoạch đạt được tự do tài chính? Chỉ vì bạn nghĩ bạn xứng đáng nhận được số tiền bạn đáng có, điều đó không có nghĩa là những vấn đề tài chính trước đây của bạn sẽ biến mất. Trong giai đoạn này, hãy kiểm tra tài chính của bạn một cách khách quan để tìm bất kỳ lỗi nào cần phải sửa chữa. Bạn có đang nợ nần nhưng không có tài sản thế chấp không? Có khoản nợ thẻ tín dụng với lãi suất cao không? Bạn có đang bị kiện vì các tài khoản của mình không?
Nếu bạn nợ tiền ai đó, đặc biệt là với lãi suất cao, thì toàn bộ tiền lương hàng tháng của bạn sẽ phải trả cho người đó. Hãy trả nợ càng sớm càng tốt nếu bạn nhận được tiền thưởng hoặc tăng lương. Sử dụng phương pháp cuộn tuyết để trả nợ thấp nhất trước, sau đó dùng số tiền bạn đã chi để thanh toán nó để bắt đầu trả nợ tiếp theo. Khi bạn đã thanh toán hết nợ và lập ngân sách, bạn sẽ có nhiều tiền hơn mỗi tháng và cảm thấy an tâm hơn.
Đặt Ra Kế Hoạch Ngắn Hạn Để Tăng Doanh Số
Làm thế nào để lập kế hoạch đạt được tự do tài chính? Bạn sẽ không thể tự do tài chính qua đêm, vì vậy khi thực hiện kế hoạch của mình, bạn nên dành một khoản tiền để đối phó với những bất ngờ đắt đỏ có thể xảy ra. Khi bạn đã thanh toán hết nợ, bạn sẽ có nhiều tiền hơn mỗi tháng để lập ngân sách và gửi vào tiết kiệm. Bạn có thể sử dụng quỹ khẩn cấp khi bạn có quỹ khẩn cấp sáu tháng để trang trải mọi tình huống, chẳng hạn như mất thu nhập bất ngờ hoặc chi phí y tế lớn và thêm quỹ để tiếp tục tạo ra tiền.
Có khoản tiền khẩn cấp này sẵn sàng rất quan trọng cho sức khỏe tâm lý và thực tế của bạn. Khi bạn có sự an toàn tài chính, bạn có thể nói “có” mà không lo lắng hay cảm thấy tội lỗi với những rủi ro công việc và những thứ thực sự làm bạn hạnh phúc.
Xây Dựng Một Cỗ Máy Tiền
Làm thế nào để lập kế hoạch đạt được tự do tài chính? Bây giờ là thời điểm để tìm ra cách đạt được tự do tài chính. Bắt đầu bằng việc xây dựng một cỗ máy tiền. Điều này có thể được thực hiện bằng cách sử dụng sức mạnh của lãi suất kép. Tạo ba container tưởng tượng cho tiền của bạn: an toàn, rủi ro/tăng trưởng và ước mơ. Tất cả các quỹ cho hóa đơn của bạn sẽ vào quỹ an toàn của bạn; bạn cần số tiền này để duy trì mức sống của mình. Danh mục đầu tư rủi ro/tăng trưởng của bạn sau đó sẽ bao gồm cổ phiếu và trái phiếu có lợi suất cao.
Mục tiêu cuối cùng trong việc lập kế hoạch đạt được tự do tài chính là có tiền để thưởng thức cuộc sống. Đây là nơi các khoản thưởng và tiền thưởng được gửi vào. Làm việc với một người quản lý tài chính có thể tư vấn về các cơ hội đầu tư và hỗ trợ lên kế hoạch tốt nhất cho hoàn cảnh cá nhân của bạn là rất hữu ích cho nhiều người đang cố gắng đạt được sự độc lập tài chính.
Đánh Giá Và Thực Hiện Thay Đổi
Hãy chú ý và thực hiện bất kỳ điều chỉnh nào khi bạn tiến qua các bước trước đó trong việc lập kế hoạch và đạt được tự do tài chính. Theo dõi các dấu hiệu cảnh báo trong danh mục đầu tư của bạn có thể làm giảm kết quả. Đưa tiền vào quỹ của bạn nếu bạn hoặc đối tác của bạn nhận được công việc mới với mức lương cao hơn hoặc thăng chức. Theo dõi thị trường và điều chỉnh các khoản đầu tư của bạn khi cần.
Nếu bạn đang làm việc với một người quản lý tài chính, hãy đánh giá tình hình và đảm bảo rằng họ đang ưu tiên lợi ích của bạn và bạn cảm thấy thoải mái với họ. Bạn không bắt buộc phải tiếp tục làm việc với người môi giới của bạn nếu họ cư xử thô lỗ hoặc bạn không tin tưởng vào lời khuyên của họ. Một cố vấn tài chính mới có thể mở ra những cơ hội mới cho bạn, hoặc bạn có thể phát hiện rằng bạn đã đủ thông minh về tài chính để tự quản lý các khoản đầu tư của mình.
Đọc thêm: Cách Đảm Bảo Tài Chính Cho Doanh Nghiệp Nhỏ
