Buzz
Sử dụng tài khoản quản trị để mở khoản tiết kiệm
Một kỳ hạn gửi tiết kiệm (CD) có thể là cách rất an toàn để tiết kiệm cho tương lai ngắn hạn. Nếu con bạn có một số tiền tiết kiệm và muốn đầu tư hoặc nếu bạn muốn để dành một số tiền cho con, bạn có thể mở kỳ hạn gửi tiết kiệm thay mặt cho con bằng cách sử dụng tài khoản quản trị.
Mở kỳ hạn gửi tiết kiệm cho con có thể là cách tuyệt vời để giúp trẻ hiểu về sự quan trọng và lợi ích của việc tiết kiệm mà không ti exposing ra rủi ro thị trường. Tuy nhiên, nếu bạn đang muốn để dành tiền cho việc học của con, các cách tiếp cận khác có thể hiệu quả hơn về thuế và chi phí trong dài hạn.
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giải thích lý do bạn nên mở kỳ hạn gửi tiết kiệm cho con, cách thực hiện và khám phá một số phương án thay thế.
Những điều cần biết chính
- Bạn có thể mở tài khoản quản trị trực tuyến và sau đó thêm các chứng chỉ tiền gửi có điều kiện vào đó thay mặt cho con của bạn.
- Vì CD là những khoản đầu tư rủi ro thấp, chúng có thể là một công cụ tuyệt vời để dạy trẻ em về tầm quan trọng của việc tiết kiệm và đầu tư.
- Nếu bạn đang muốn để tiền dành cho việc học đại học của con, thì CD có thể không phải là cách tốt nhất để làm điều đó. Một lựa chọn khác là tài khoản 529, cung cấp sự tăng trưởng chậm thuế và rút tiền miễn thuế miễn phí miễn là chúng được sử dụng cho các chi phí giáo dục. Lợi nhuận từ CD của con bạn, ngược lại, sẽ được tính thuế thu nhập.
Mở chứng chỉ tiền gửi (CD) cho trẻ em
Chứng chỉ tiền gửi (CD) là một trong những khoản đầu tư an toàn nhất hiện nay. Không chỉ có lợi tức của họ được bảo đảm bởi ngân hàng, mà tiền của họ cũng được bảo hiểm chống lại mất mát. Tiền gửi được bảo hiểm nếu ngân hàng là thành viên FDIC hoặc, nếu đó là hợp tác xã tín dụng, là thành viên của NCUA.
Điều này làm cho CD trở thành một khoản đầu tư đầu tiên tuyệt vời cho trẻ em - một nơi mà họ có thể học hỏi về tầm quan trọng của việc tiết kiệm và đầu tư với rủi ro tối thiểu.
Tài Khoản Giám Hộ
Mở một chứng chỉ tiền gửi (CD) cho con bạn khá đơn giản. Để làm điều này, bạn có thể sử dụng một tài khoản giám hộ. Đây là một tài khoản mà người giám hộ (như là một phụ huynh) kiểm soát thay mặt cho một người dưới 18 tuổi hoặc 21 tuổi, tùy thuộc vào luật pháp của bang. Người giám hộ phải phê duyệt tất cả các giao dịch cho tài khoản cho đến khi trẻ em trưởng thành, lúc đó tất cả tài sản trong tài khoản sẽ được chuyển sang họ.
Tài khoản giám hộ có hai loại cơ bản: Tài khoản Theo Đạo luật Chuyển Tặng đến Người Dưới Tuổi (UTMA) và Tài khoản Theo Đạo luật Quà Tặng đến Người Dưới Tuổi (UGMA) cũ hơn. Sự khác biệt chính của họ nằm ở loại tài sản mà bạn có thể đóng góp vào tài khoản, nhưng bạn có thể mở một CD cho con bạn với bất kỳ loại tài khoản nào.
Để mở một tài khoản giám hộ, bạn phải tìm ngân hàng hoặc sàn chứng khoán có cung cấp chúng. Hầu hết các phụ huynh sẽ bắt đầu với ngân hàng hiện tại của họ. Nếu ngân hàng của bạn không cung cấp tài khoản giám hộ, hãy tìm kiếm nhanh trực tuyến và bạn sẽ có nhiều lựa chọn. Mở một tài khoản giám hộ tương tự như mở một tài khoản ngân hàng tiêu chuẩn, nhưng bạn cũng sẽ cung cấp thông tin chi tiết của con bạn.
Thêm các đĩa CD vào tài khoản quản lý của trẻ.
Bước cuối cùng là thêm các đĩa CD vào tài khoản quản lý của trẻ. Nếu bạn đã mở một tài khoản quản lý với một ngân hàng hoặc sàn giao dịch chứng khoán, hãy đăng nhập vào cổng thông tin ngân hàng trực tuyến của họ để khám phá các lựa chọn CD của bạn. Việc mở CD từ bước này chỉ đơn giản là lựa chọn loại phù hợp nhất với con bạn.
Tùy thuộc vào độ tuổi của con bạn, bạn có thể muốn cho con tham gia vào một số phần của quá trình này. Việc mở CD ngắn hạn (ví dụ ba tháng) có thể là một cách tốt để giải thích các khái niệm đầu tư cơ bản cho trẻ và dạy cho họ về tầm quan trọng của kỷ luật tài chính.
Chuyến du lịch của tôi / Michela Buttignol
Các lựa chọn thay thế cho CD cho trẻ em
Mặc dù CD mang lại cách tiết kiệm rủi ro thấp để dành cho mục tiêu ngắn hạn, chúng không hiệu quả khi tiết kiệm cho tương lai dài hạn của con bạn. Nếu bạn muốn bắt đầu tiết kiệm tiền để gửi con đi học đại học, CD có thể không phải là cách tốt nhất để làm điều đó.
Điều này có nhiều lý do. Một trong số đó là tài sản được giữ trong các tài khoản UGMA và UTMA được coi là tài sản của sinh viên trong Đơn xin Hỗ trợ Học sinh Đại học Liên bang (FAFSA). Điều này có nghĩa là nếu con bạn đang giữ một khoản tiền lớn trong CD trong một tài khoản giám hộ, nó có thể làm giảm số tiền hỗ trợ sinh viên liên bang mà họ có thể nhận được.
Giữ cùng một khoản tiền trong một kế hoạch 529 hoặc tài khoản tiết kiệm Giáo dục Coverdell (ESA) có thể cho phép con bạn tiếp cận nhiều hỗ trợ hơn. Kế hoạch 529 là lựa chọn tiêu chuẩn cho các bậc phụ huynh muốn tiết kiệm tiền cho chi phí giáo dục, một phần là do sự tăng trưởng hoãn nợ thuế và rút tiền miễn thuế mà các kế hoạch này cung cấp. Thông thường bạn không thể mua CD trong kế hoạch 529, nhưng bạn có thể chuyển đổi một số CD vào chúng.
Một lựa chọn khác là mở tài khoản Roth IRA cho trẻ em. Điều này có thể là một lựa chọn tốt nếu con bạn có thu nhập và muốn đầu tư dài hạn. Các khoản đóng góp vào tài khoản này có thể tăng trưởng không chịu thuế nhưng không được vượt quá số tiền mà trẻ em đã kiếm được trong một năm. Cũng có giới hạn đóng góp hàng năm — cho năm 2023, giới hạn là $6,500. Các đĩa CD có bảo hiểm FDIC là một trong số nhiều lựa chọn đầu tư mà tài khoản Roth IRA có thể chấp nhận.
Giới hạn của đĩa CD đối với trẻ em
Mặc dù đĩa CD là một cách tuyệt vời để bắt đầu cuộc hành trình tài chính cho con bạn, nhưng cũng có vài hạn chế. Đầu tiên, bạn phải chỉ định một người thụ hưởng khi mở tài khoản — điều này không thể thay đổi sau này. Đứa trẻ mà bạn đã chỉ định ban đầu là người được quyền nhận tiền khi đĩa CD đáo hạn.
Nếu bạn có nhiều hơn một đứa trẻ và muốn mở đĩa CD cho mỗi đứa, bạn sẽ cần mở một tài khoản giám hộ cho mỗi người.
Bạn cũng cần phải hiểu rõ về luật thuế đối với đĩa CD và trẻ em dưới 18 tuổi. Lãi suất kiếm được từ đĩa CD được tính thuế như là thu nhập thông thường và không phải từ lao động — và trẻ em phải báo cáo thu nhập không phải từ lao động nếu họ kiếm được hơn $2,500 mỗi năm. Nếu đĩa CD tạo ra nhiều hơn số này, bạn có thể cần phải nộp thuế cho con bạn hoặc bao gồm vào thu nhập của bạn.
Tôi có thể mở đĩa CD cho con tôi không?
Có. Bạn có thể mở một tài khoản giám hộ cho con và sau đó thêm một đĩa CD vào đó. Khi con bạn đến tuổi trưởng thành, họ trở thành chủ sở hữu hợp pháp của tất cả tiền trong tài khoản.
Tại sao tôi nên mở đĩa CD cho con tôi?
Đĩa CD là một trong những khoản đầu tư an toàn nhất và có thể là một cách tuyệt vời để dạy trẻ em về tiết kiệm và đầu tư. Bạn có thể cho phép con tham gia vào quá trình mở và quản lý tài khoản CD của họ.
Tôi có thể sử dụng đĩa CD để tiết kiệm cho việc đi học đại học không?
Bạn có thể, nhưng có thể có những lựa chọn tốt hơn. Ví dụ, tài khoản 529 cung cấp sự tăng trưởng hoãn thuế và rút tiền không chịu thuế miễn là được sử dụng cho các chi phí giáo dục. Trái lại, thu nhập từ đĩa CD sẽ được tính thuế là thu nhập.
Kết luận
Bạn có thể mở tài khoản giám hộ trực tuyến và sau đó thêm đĩa CD vào cho con bạn. Vì đĩa CD là những khoản đầu tư có rủi ro thấp như vậy, chúng có thể là một công cụ tuyệt vời để dạy con cách tiết kiệm và đầu tư.
