Cách Mở Một Roth IRA Với Một Công Ty Môi Giới Trực Tuyến Lớn

Quy trình đăng ký một Roth IRA khá đồng nhất qua các nhà môi giới

Mở một Roth IRA là dễ dàng và trực tiếp, bất kể bạn chọn nhà môi giới trực tuyến lớn nào. Quy trình bao gồm các bước cơ bản được mô tả trong các phần dưới đây.

Những bước này có thể thay đổi một chút từ công ty này sang công ty khác nhưng nói chung, tài khoản của bạn sẽ được mở và sẵn sàng để xây dựng đóng góp miễn thuế.

Nhận Điểm Chính

Roth IRAs dành cho bất kỳ ai có thu nhập kiếm được; mức thu nhập của bạn ảnh hưởng đến số tiền bạn có thể đóng góp.

Thường, bạn có thể tài trợ một Roth IRA bằng tiền trong tài khoản ngân hàng của bạn thông qua các chuyển khoản trực tuyến.

Hầu hết các nhà môi giới trực tuyến lớn đều cung cấp quy trình thiết lập nhanh chóng và dễ dàng.

Charles Schwab, Fidelity, Vanguard, TD Ameritrade, và E*Trade từ Morgan Stanley mỗi công ty đều cung cấp Roth IRAs và quy trình đăng ký của họ khá tương tự.

Cách Mở Một Roth IRA tại Một Công Ty Môi Giới Trực Tuyến

Mở một Roth IRA với một công ty môi giới trực tuyến lớn là đơn giản. Quy trình khá đồng nhất trên các Roth IRA tốt nhất.

Vui lòng lưu ý rằng các bước thực tế có thể đã thay đổi một chút so với những gì được trình bày dưới đây. Nhưng vì bạn sẽ biết những gì liên quan, bạn sẽ chuẩn bị tốt khi tiếp tục mở tài khoản của mình.

Các công ty môi giới mà chúng tôi đã chọn để giới thiệu việc mở một tài khoản Roth IRA là Charles Schwab, Fidelity, Vanguard, TDAmeritrade, và E*Trade từ Morgan Stanley.

Charles Schwab

Trên trang chủ của Charles Schwab, nhấp vào các nút “Mở một tài khoản”. Sau đó, nhấp vào liên kết “Roth IRA” dưới mục 'Hưu trí' trên trang tiếp theo để bắt đầu. Schwab cung cấp một số tùy chọn quỹ để bao gồm trong tài khoản Roth mới của bạn.

1. Đối với trang thông tin cá nhân, bạn sẽ cần nhập tên, địa chỉ email, số An sinh xã hội (SSN), ngày sinh và số điện thoại di động của bạn. Sau khi nhấp để gửi thông tin này, bạn sẽ được yêu cầu xác nhận thông tin đó bằng tin nhắn văn bản, email hoặc điện thoại.
2. Tiếp theo, tạo một tên đăng nhập và mật khẩu. Bạn cũng sẽ chọn một câu hỏi bảo mật ở trang này.
3. Trên trang tiếp theo, bạn sẽ nhập địa chỉ và số điện thoại pháp lý của bạn và chọn ưa thích về gửi thư.
4. Nhập tình trạng việc làm, thu nhập hàng năm và giá trị tài sản ròng dòng tiền của bạn trên trang này.
5. Bạn sẽ được trình bày với các thông báo quy định tiếp theo. Bạn cũng sẽ có thể chọn liệu có thêm một người liên hệ đáng tin cậy hay không.
6. Nếu bạn chọn thêm một người liên hệ, sau đó bạn sẽ phải nhập tên và địa chỉ email của họ.
7. Chọn các tính năng tùy chọn của bạn ở đây: giao tiếp không giấy tờ, dịch vụ giao dịch Schwab, giao dịch quyền chọn và cần cẩu giới hạn.
8. Bạn có thể thêm thông tin người thừa kế của bạn trên trang này, nếu có áp dụng. Nếu bạn chọn thêm người này ngay bây giờ, bạn sẽ cần ngày sinh của họ.
9. Cuối cùng, bạn sẽ phải đồng ý với việc sử dụng bản ghi và chữ ký điện tử, thỏa thuận tài khoản môi giới, thông báo và điều khoản, tình trạng giữ thuế của Cục Thuế Nội Bộ (IRS), v.v.
10. Tài khoản của bạn đã được tạo. Bây giờ bạn có thể tài trợ cho nó bằng cách chuyển tiền trực tuyến, gửi séc bằng ứng dụng, gửi séc qua bưu điện hoặc mang séc đến một địa chỉ vật lý.

Fidelity

Từ trang chủ của Fidelity, nhấp vào “Mở một tài khoản” và sau đó nhấp vào “Mở một Roth IRA” trong hộp thoại xuất hiện. Sau đó chọn “Bắt đầu” và xác nhận liệu bạn đã là khách hàng của Fidelity chưa.

1. Bạn đã là khách hàng của Fidelity chưa? Nếu có, bạn có thể dễ dàng mở một tài khoản bằng cách sử dụng thông tin đã lưu của bạn bằng cách nhấp vào “Có.” Nếu không, hãy nhấn “Không.”
2. Nhập thông tin cá nhân sau trên trang tiếp theo: tên của bạn, SSN, ngày sinh, quốc tịch, số điện thoại, địa chỉ email và mã khuyến mãi (nếu có). Ở dưới cuối trang này, có một phần riêng để nhập địa chỉ pháp lý của bạn.
3. Trên trang tình trạng công việc, chọn từ menu thả xuống như “đã được thuê,” “tự làm,” “nghỉ hưu,” “thất nghiệp,” v.v. Sau khi bạn đã chọn, một hộp thoại xuất hiện yêu cầu thêm chi tiết về công việc. Các thông báo quy định cũng xuất hiện ở đây.
4. Tiếp theo, bạn có cơ hội xem lại thông tin của mình. Ngoài ra, bạn sẽ chọn vị thế cốt lõi của mình, hoặc là Quỹ Tiền Thị trường Chính phủ Fidelity hoặc Chương trình Cất cánh được Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC). Ở dưới cùng của trang, nhấp vào “Mở tài khoản.” Lưu ý rằng khi làm như vậy, bạn đồng ý với tất cả các thông báo quy định.
5. Chúc mừng, bạn đã mở tài khoản Roth IRA của Fidelity của bạn. Bạn có thể tìm thấy số tài khoản mới của bạn trên trang này.
6. Bây giờ bạn có thể thiết lập tên người dùng và mật khẩu của Fidelity của bạn.
7. Sau khi bạn đã thiết lập tài khoản của mình, bạn có thể tài trợ nó bằng cách chuyển từ tài khoản kiểm tra hoặc tài khoản tiết kiệm của bạn, chuyển tài sản IRA từ các tổ chức khác, hoặc bằng séc, chuyển tiền qua hệ thống dây, hoặc gửi tiền trực tiếp.

Vanguard

Tại Vanguard.com, nhấp vào “Nhà đầu tư cá nhân.' để bắt đầu.

1. Trên trang tiếp theo, chọn menu thả xuống “Sản phẩm và dịch vụ' phía trên cùng. Từ đó, chọn “IRAs' dưới mục “Tài khoản và kế hoạch.' Sau đó chọn “Mở một IRA.'
2. Tiếp theo, bạn sẽ tiếp tục thông qua một cuộc hỏi và đáp nhanh chóng bao gồm việc chọn “Roth brokerage IRA.' Khi bạn làm vậy, bạn sẽ thấy một tổng quan ngắn về tài khoản Roth IRA. Nhấp vào “Tiếp tục.'
3. Trang tiếp theo sẽ yêu cầu thông tin cá nhân của bạn: tên, địa chỉ email, ngày sinh, SSN, quốc tịch và giới tính.
4. Nhập địa chỉ vật lý và địa chỉ gửi thư của bạn, cộng với số điện thoại, trên trang tiếp theo. Sau đó, bạn sẽ nhận được một hộp thoại xuất hiện để x

TD Ameritrade

TD Ameritrade, bây giờ là một phần của Charles Schwab, nổi bật với nút “Mở tài khoản Schwab” trên trang chủ của mình.

1. Sau khi bạn nhấp vào “Mở tài khoản Schwab,” chọn liên kết “Roth IRA” dưới mục 'Hưu trí' trên trang tiếp theo để bắt đầu.
2. Vì TD Ameritrade là một phần của Schwab, bạn sẽ được giới thiệu với quy trình hầu như giống với quy trình được hiển thị ở trên cho Charles Schwab. Làm quen với điều đó để chuẩn bị thiết lập tài khoản của bạn.

E*Trade từ Morgan Stanley

Tại trang chủ của E*Trade từ Morgan Stanley, từ menu thả xuống “Loại tài khoản,' chọn “Hưu trí.'

1. Chọn “Mở tài khoản' trong tùy chọn Roth IRA và xác nhận lựa chọn này ở trang tiếp theo.
2. Tiếp theo, xác nhận liệu bạn đã là khách hàng hiện có hay không. Để hộp kiểm được chọn “Không” và nhấp vào “Tiếp tục.” Tiếp theo, nhập thông tin cá nhân của bạn: tên, số điện thoại và địa chỉ email. Trang tiếp theo sau đó yêu cầu địa chỉ cư trú và địa chỉ gửi thư cùng quốc tịch của bạn.
3. Ở màn hình tiếp theo, nhập số SSN và ngày sinh của bạn.
4. Tiếp theo, nhập thông tin về việc làm của bạn, bao gồm nghề nghiệp, lĩnh vực và địa chỉ kinh doanh.
5. Tiếp tục, điền vào hồ sơ đầu tư hưu trí của bạn. Giải thích mục tiêu của bạn cho tài khoản này. Liệt kê thu nhập hàng năm, giá trị ròng lỏng, giá trị ròng tổng cộng, kinh nghiệm đầu tư, tình trạng hôn nhân và số người phụ thuộc. Bạn cũng có thể cho biết liệu bạn có quan tâm đến giao dịch tùy chọn và tương lai ở đây.
6. Chuyển tiếp, trả lời các câu hỏi quy định tiêu chuẩn về mối quan hệ của bạn với môi giới và nhân viên trao đổi chứng khoán.
7. Tiếp theo, bạn sẽ có cơ hội xác định mục đích của tài khoản bằng cách chọn cách bạn sẽ tài trợ nó và mục tiêu tiết kiệm của bạn.
8. Sau đó, bạn sẽ chỉ đạo nơi để đặt các dự trữ tiền mặt chưa được đầu tư của bạn: hoặc trong một tài khoản tiền gửi thu hồi hưu trí hoặc một chương trình cân đối tiền mặt. Bạn cũng có thể thêm một người liên hệ đáng tin cậy ở đây.
9. Ở trang tiếp theo, bạn sẽ có cơ hội xem xét các thỏa thuận và thông báo hưu trí của bạn.
10. Tạo tên người dùng và mật khẩu của bạn. Khi bạn nhấn vào gửi, tài khoản của bạn đã được mở và sẵn sàng được tài trợ.
    

Làm thế nào để Chọn Một Sàn Giao Dịch Trực Tuyến?

Có Phải Có Phí để Mở Một Roth IRA Không?

Tôi Có Thể Mở Nhiều Hơn Một Roth IRA Không?

Kết Luận

Một Roth IRA là một cách tuyệt vời để tiết kiệm cho nghỉ hưu của bạn. Với các sàn giao dịch lớn cung cấp thiết lập trực tuyến, việc bắt đầu đầu tư với một tài khoản được miễn thuế chưa bao giờ dễ dàng như vậy. Chỉ với một vài thông tin quan trọng, bạn có thể bắt đầu hành trình đầu tư cá nhân của mình.

Hãy nhớ rằng, việc mở một Roth IRA chỉ là khởi đầu. Việc đóng góp một cách đều đặn vào các Roth IRA của bạn và sử dụng các công cụ nghiên cứu và lập kế hoạch miễn phí có sẵn với các sàn giao dịch trực tuyến lớn để xây dựng một danh mục đa dạng và theo dõi hiệu suất có thể giúp bạn đạt được mục tiêu tiết kiệm hưu trí của mình theo thời gian.