Buzz
Tìm hiểu những gì cần thiết để mở tài khoản thị trường tiền tệ
Mytour / Julie Bang
Khi lãi suất tăng từ mức thấp kỷ lục, dễ dàng tập trung vào những ảnh hưởng tiêu cực như chi phí vay tăng. Tuy nhiên, có một mặt tích cực của lãi suất cao hơn, đó là lợi suất cao hơn mà nhà đầu tư có thể kiếm được trong tài khoản thị trường tiền tệ. Ngoài ra, những thay đổi gần đây đối với Quy định D đã cho phép một số tổ chức ngân hàng bỏ giới hạn giao dịch và giảm yêu cầu số dư tối thiểu, làm cho loại tài khoản này trở nên hấp dẫn hơn. Chúng tôi sẽ xem xét chính xác tài khoản thị trường tiền tệ là gì, cách chúng hoạt động và trả lời các câu hỏi phổ biến để giúp bạn quyết định xem đây có phải là loại tài khoản phù hợp cho bạn hay không.
Cách Mở Tài Khoản Tiền Tệ Thị Trường
Tài khoản thị trường tiền tệ có sẵn tại hầu hết các ngân hàng và liên hiệp tín dụng. Dưới đây là các bước bạn cần thực hiện để mở tài khoản này.
Bước 1: Chọn tài khoản thị trường tiền tệ phù hợp. Chọn tài khoản phù hợp là bước quan trọng nhất. Đảm bảo rằng các tính năng, khả năng truy cập và dịch vụ khách hàng đáp ứng nhu cầu của bạn. Ví dụ, một tài khoản có lãi suất cao nhưng không có thẻ ghi nợ có thể không phải là lựa chọn tốt nếu bạn cần thẻ ghi nợ.
Bước 2: Chuẩn bị các giấy tờ cần thiết. Để mở tài khoản tại ngân hàng, bạn cần có giấy tờ chứng minh nhân thân. Đảm bảo bạn đã thu thập đủ giấy tờ trước khi đến hẹn hoặc điền đơn trực tuyến để quá trình diễn ra suôn sẻ.
Bước 3: Thực hiện khoản tiền gửi đầu tiên. Tùy vào việc bạn mở tài khoản trực tiếp hay trực tuyến, bạn sẽ cần thực hiện khoản tiền gửi đầu tiên. Điều này có thể được thực hiện qua tiền mặt hoặc chuyển khoản từ tài khoản khác mà bạn có.
So Sánh Các Nhà Cung Cấp
| Provider | Best For | Key Benefit |
|---|---|---|
| Prime Alliance Bank | Best Overall | Competitive interest rate for any balance |
| Patelco Credit Union | Best for Small Balances | Higher APY for smaller balances |
| Axos Bank | Best for Debit Users | Full debit card access with no monthly fees |
| Ally Bank | Best for Ultimate Flexibility | Access your funds online, through ATM, debit, or Zelle |
| Synchrony Bank | Best for IRA Options | Rollover an existing IRA to an IRA money market account |
Những Gì Cần Thiết Để Mở Tài Khoản Thị Trường Tiền Tệ
Như khi mở bất kỳ tài khoản nào tại ngân hàng, có một số yêu cầu và thông tin bạn cần biết. Dưới đây là tổng quan.
Thông Tin Cá Nhân
Để mở tài khoản thị trường tiền tệ, bạn sẽ cần điền đơn để thiết lập mối quan hệ với ngân hàng. Thông thường, các ngân hàng sẽ thu thập thông tin từ bạn về các yếu tố sau đây:
- Họ và tên
- Địa chỉ
- Ngày sinh
- Số An Sinh Xã Hội
- Tình trạng công việc
- Thu nhập
- Câu trả lời cho các câu hỏi bảo mật, chẳng hạn như tên thời con gái của mẹ bạn
- Giấy tờ tùy thân do chính phủ cấp, chẳng hạn như bằng lái xe hoặc thẻ An Sinh Xã Hội
Thông Tin Tùy Chọn Cho Tài Khoản
- Bạn có muốn thêm đồng sở hữu không
- Bạn có muốn thêm người thụ hưởng không
- Nếu bạn muốn nhận séc để sử dụng với tài khoản của mình
- Nếu bạn muốn nhận thẻ ghi nợ để sử dụng với tài khoản của mình
Số Tiền Gửi Tối Thiểu
Trước đây, tài khoản thị trường tiền tệ yêu cầu số tiền gửi tối thiểu cao để mở và duy trì tài khoản. Tuy nhiên, với những thay đổi gần đây đối với Quy định D giảm yêu cầu dự trữ xuống bằng không và sự cạnh tranh ngày càng tăng với các tùy chọn ngân hàng thay thế và trực tuyến, nhiều ngân hàng đã hạ thấp số tiền gửi tối thiểu cho các loại tài khoản này. Mỗi ngân hàng có các yêu cầu riêng, vì vậy điều quan trọng là so sánh các tính năng mà mỗi ngân hàng cung cấp trước khi quyết định chọn phương án nào là tốt nhất cho bạn.
Hiểu Những Điều Cơ Bản
Tài Khoản Thị Trường Tiền Tệ So Với Các Tài Khoản Ngân Hàng Khác
Mặc dù tài khoản thị trường tiền tệ được FDIC coi là tài khoản tiền gửi truyền thống, chúng có những tính năng độc đáo bổ sung so với nhiều tài khoản ngân hàng thông thường tại các ngân hàng truyền thống.
Tài Khoản Tiết Kiệm Lãi Suất Cao
Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao cung cấp lãi suất cao hơn so với lãi suất hiện tại của tài khoản tiết kiệm truyền thống. Mặc dù tiền của bạn sẽ sinh lãi cao hơn, nhưng có thể có các khoản phí liên quan đến một số dịch vụ tài khoản, chẳng hạn như dịch vụ chuyển khoản hoặc séc ngân hàng. Bạn cũng có thể không có quyền truy cập vào tiền của mình ngay lập tức - tiền gửi có thể không có sẵn trong vài ngày và tương tự, khi rút tiền, việc truy cập có thể mất vài ngày.
Tài Khoản Kiểm Tra
Tài khoản kiểm tra thường không sinh lãi, mặc dù có một số tùy chọn lãi suất thấp. Loại tài khoản này rất linh hoạt, vì tiền có thể dễ dàng được truy cập thông qua việc viết séc, sử dụng thẻ ghi nợ hoặc rút tiền mặt từ ngân hàng hoặc ATM. Tài khoản kiểm tra chủ yếu được sử dụng cho các hoạt động mua sắm hàng ngày hoặc thanh toán hóa đơn.
Chứng Chỉ Tiền Gửi (CD)
Chứng chỉ tiền gửi là một sản phẩm đầu tư mang lại lãi suất cao hơn so với tài khoản tiết kiệm. Nhưng để được hưởng lãi suất cao hơn, bạn phải đầu tư vào CD trong một số tháng hoặc năm nhất định. Thông thường, thời hạn của CD càng dài, lãi suất càng cao. Một đặc điểm khác cần xem xét là loại tài khoản này không linh hoạt, vì bạn có thể phải chịu phí phạt khi rút tiền trước thời hạn của CD.
Các Yếu Tố Cần Xem Xét Khi Mở Tài Khoản Thị Trường Tiền Tệ
Trước khi mở tài khoản thị trường tiền tệ, điều quan trọng là nghiên cứu các yếu tố sau để tìm ra tài khoản phù hợp nhất với nhu cầu tài chính của bạn.
Lãi suất hàng năm (APY): APY là lãi suất mà tiền của bạn sẽ được hưởng - tất nhiên, càng cao càng tốt. Mặc dù nhiều ngân hàng không còn yêu cầu tiền gửi tối thiểu, bạn có thể nhận được lãi suất cao hơn nếu có một số tiền đáng kể để gửi và duy trì số dư lớn đó.
Phí: Hầu hết các ngân hàng không thu phí hàng tháng. Tuy nhiên, vẫn có thể có các khoản phí liên quan đến giao dịch tài khoản. Trong khi thay đổi Quy định D đã cho phép các ngân hàng bỏ giới hạn về giao dịch tài khoản, nhiều tổ chức vẫn có thể tính phí cho các giao dịch vượt quá sáu lần mỗi tháng.
Bảo hiểm FDIC: Vì tài khoản thị trường tiền tệ được FDIC coi là tài khoản tiền gửi truyền thống, chúng được bảo hiểm lên đến 250.000 đô la, giống như bất kỳ tài khoản tiền gửi nào khác tại ngân hàng thuộc FDIC. Điều này mang lại sự yên tâm cho khách hàng ngân hàng rằng tiền của họ sẽ luôn ở đó, đặc biệt trong thời kỳ kinh tế bất ổn.
Giới hạn giao dịch: Những thay đổi gần đây đối với Quy định D đã loại bỏ giới hạn sáu lần mỗi tháng về giao dịch trong tài khoản tiền gửi. Tuy nhiên, nó không bắt buộc các ngân hàng phải làm như vậy. Mỗi ngân hàng có sự linh hoạt để thực hiện các thay đổi mới theo ý muốn của họ. Điều này có nghĩa là một số ngân hàng vẫn giới hạn chủ tài khoản chỉ được sáu giao dịch hàng tháng, hoặc có thể tính phí cho các giao dịch bổ sung ngoài sáu giao dịch ban đầu, chẳng hạn. Nếu bạn cảm thấy rằng mình sẽ cần nhiều hơn sáu giao dịch hàng tháng, hãy đảm bảo bạn biết chính sách của ngân hàng trước khi mở tài khoản thị trường tiền tệ.
Quyền viết séc: Với nhiều ngân hàng cung cấp tài khoản thị trường tiền tệ là các tổ chức môi giới hoặc ngân hàng trực tuyến, việc viết séc có thể là cách thuận tiện để truy cập tiền của bạn hoặc thanh toán một số hóa đơn nhất định. Không phải tất cả các tài khoản thị trường tiền tệ đều cung cấp tùy chọn này, vì vậy hãy đảm bảo bạn biết đây có phải là một tính năng có sẵn cho bạn hay không.
Tùy chọn ngân hàng: Nếu bạn dự định sử dụng tài khoản thị trường tiền tệ như tài khoản ngân hàng để thanh toán hóa đơn hàng tháng hoặc thực hiện các giao dịch mua bằng thẻ ghi nợ, bạn sẽ cần đảm bảo rằng tài khoản của bạn cung cấp những tùy chọn đó hoặc có bất kỳ khoản phí nào liên quan đến các loại giao dịch đó không.
Câu Hỏi Thường Gặp
Tài Khoản Thị Trường Tiền Tệ Là Gì?
Tài khoản thị trường tiền tệ là sự kết hợp giữa tài khoản tiết kiệm và tài khoản kiểm tra. Loại tài khoản lai này kết hợp lợi thế của việc kiếm lãi suất cao hơn với các lợi ích của việc viết séc và sử dụng thẻ ghi nợ. Trong một thị trường có lãi suất tăng, việc sử dụng tài khoản thị trường tiền tệ để kiếm thêm lãi suất trên số dư tiết kiệm và kiểm tra là điều hợp lý.
Trước đây, tài khoản thị trường tiền tệ yêu cầu số dư tối thiểu cao hơn và giới hạn giao dịch chỉ sáu lần mỗi tháng, điều này khiến loại tài khoản này hoàn hảo để truy cập tính thanh khoản với lãi suất cao hơn, nhưng không nhất thiết phải sử dụng hàng ngày như thẻ ghi nợ thông thường của bạn.
Do các sự kiện tài chính liên quan đến đại dịch COVID-19, Quy định D đã được sửa đổi để tạm ngừng yêu cầu dự trữ của tổ chức xuống bằng không và 'xóa giới hạn sáu lần mỗi tháng đối với các giao dịch chuyển khoản thuận tiện từ định nghĩa 'tiền gửi tiết kiệm', do đó cho phép giao dịch không giới hạn cho khách hàng. Tuy nhiên, chủ tài khoản vẫn cần kiểm tra với tổ chức tài chính của họ để biết chi tiết cụ thể về cách quy định này có thể ảnh hưởng đến tài khoản cụ thể của họ, vì quy tắc tạm thời không quy định rằng các tổ chức ký gửi phải thay đổi các thỏa thuận tài khoản với khách hàng hoặc cách thức mà họ phải thực hiện các thay đổi, nếu họ quyết định làm như vậy.
Tài khoản thị trường tiền tệ được coi là tài khoản tiền gửi truyền thống và do đó được FDIC bảo hiểm lên đến 250.000 đô la cho mỗi người gửi tiền. Với tin tức về các vụ phá sản ngân hàng vào tháng 3 năm 2023, việc biết rằng các loại tài khoản này được bảo hiểm bởi FDIC mang lại sự yên tâm cho khách hàng rằng tiền gửi của họ an toàn.
Giới Hạn Của Tài Khoản Thị Trường Tiền Tệ Là Gì?
Tài khoản thị trường tiền tệ rất tốt để kiếm lãi suất cao hơn cho tiền tiết kiệm của bạn. Tuy nhiên, cũng có một số giới hạn về những gì chủ tài khoản có thể làm với tài khoản thị trường tiền tệ.
- Các giao dịch có thể bị giới hạn chỉ sáu lần mỗi tháng.
- Các giao dịch vượt quá sáu lần có thể phải chịu phí, nếu được phép.
- Chủ tài khoản có thể phải duy trì số dư tối thiểu hàng tháng để nhận được APY nhất định.
Bạn Nên Sử Dụng Tài Khoản Thị Trường Tiền Tệ Để Làm Gì?
Ngay cả khi bạn có quyền viết séc hoặc thẻ ghi nợ, bạn có thể không thể sử dụng tài khoản thị trường tiền tệ để thanh toán hóa đơn hàng tháng hoặc thực hiện các giao dịch mua hàng hàng ngày như với tài khoản kiểm tra hoặc tiết kiệm thông thường. Những thay đổi gần đây đối với Quy định D đã cho phép các tổ chức ngân hàng loại bỏ các hạn chế này trên tài khoản thị trường tiền tệ nếu họ muốn.
Vì nhiều ngân hàng đã hạ thấp số dư tối thiểu cần thiết để mở tài khoản thị trường tiền tệ, điều này làm cho các tài khoản này trở nên khá hấp dẫn đối với các nhà đầu tư muốn kiếm lãi suất cao hơn cho số tiền tiết kiệm của họ. Mặc dù bạn có thể sử dụng tài khoản thị trường tiền tệ cho hơn sáu giao dịch mỗi tháng, nếu tổ chức tài chính của bạn vẫn giữ giới hạn sáu lần mỗi tháng, tài khoản này hoàn hảo để làm tài khoản tiết kiệm mà bạn chỉ truy cập thỉnh thoảng.
Tài Khoản Thị Trường Tiền Tệ An Toàn Đến Mức Nào?
Tài khoản thị trường tiền tệ được bảo hiểm bởi FDIC, có nghĩa là chủ tài khoản có thể yên tâm rằng tài khoản của họ sẽ được bảo vệ lên đến 250.000 đô la cho mỗi người gửi tiền. Điều quan trọng là đảm bảo rằng tổ chức tài chính bạn chọn để mở tài khoản là một tổ chức được bảo hiểm bởi FDIC.
Tài Khoản Thị Trường Tiền Tệ Có Bị Đánh Thuế Không?
Tiền lãi kiếm được từ tài khoản thị trường tiền tệ thực sự là chịu thuế. Cũng như bất kỳ tài khoản nào kiếm được lãi suất, bạn sẽ nhận được một mẫu 1099-INT để báo cáo thu nhập của mình khi khai thuế. Mỗi người có tình hình tài chính khác nhau, vì vậy để biết thông tin cụ thể về cách điều này có thể ảnh hưởng đến tình hình thuế của bạn, bạn cần tham khảo ý kiến chuyên gia thuế.
