Cách mở tài khoản tiết kiệm có lợi nhuận cao

Tài khoản tiết kiệm có lợi nhuận cao thường trả nhiều lần so với tỷ lệ trung bình quốc gia

Để tìm và mở một tài khoản tiết kiệm có lợi nhuận cao phù hợp với bạn, bạn cần thực hiện một số nghiên cứu về lãi suất, điều khoản và tính năng tài khoản. Cuối cùng, tài khoản tiết kiệm có thể là nơi lý tưởng để đặt tiền mặt bạn cần cho một giao dịch lớn trong tương lai, hoặc đơn giản là để ứng phó với bất kỳ khẩn cấp tài chính nào phát sinh. Nhưng nếu bạn chọn sai tài khoản tiết kiệm, bạn sẽ không kiếm được gì sau lạm phát và các khoản phí tiềm ẩn—và thậm chí có thể mất tiền.

Dưới đây bạn sẽ tìm thấy các tài khoản tiết kiệm và quản lý tiền mặt được đề xuất—từ các ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và các tổ chức tài chính khác sử dụng các ngân hàng đối tác—có sẵn từ đối tác của chúng tôi, tiếp theo là thông tin về cách tìm kiếm lãi suất tài khoản tiết kiệm cao nhất trên toàn quốc.

Chìa khóa để không bị kẹt với một tài khoản trả lãi suất thấp là xem xét hàng ngày bảng xếp hạng của chúng tôi về các tài khoản tiết kiệm có lợi nhuận cao nhất, và mở một tài khoản phù hợp nhất với nhu cầu của bạn. Dưới đây là hướng dẫn từng bước về cách thực hiện điều này.

Nhận điểm chính

1. Mua sắm để có tỷ lệ cao nhất

Hiện nay, hàng trăm lựa chọn ngân hàng và hợp tác xã tín dụng có thể truy cập thông qua Internet. Nếu bạn hy vọng đánh bại lạm phát, bạn có thể cần chuyển khoản vào một tài khoản tiết kiệm có lợi nhuận cao ngoài ngân hàng chính của mình. Không có giới hạn về số lượng tài khoản thanh toán hoặc tiết kiệm mà bạn có tại nhiều ngân hàng.

Tuy nhiên, có thể bạn đã thực hiện ngân hàng tại một tổ chức trả lãi suất cao nhất. Vì vậy, hãy kiểm tra xem bạn kiếm được bao nhiêu trong tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng hiện tại của bạn. Sau đó, xem xét các tỷ lệ lãi suất tài khoản tiết kiệm cao nhất trên quốc gia.

Nhiều trong số các tỷ lệ lãi suất cao nhất được cung cấp bởi các ngân hàng trực tuyến. Các ngân hàng chỉ hoạt động trên Internet không mang theo chi phí quản lý chi nhánh vật lý và thường trả lãi suất gửi tiền cạnh tranh nhất trong cả nước. Tuy nhiên, nhiều tổ chức có chi nhánh đất sét hiện nay cung cấp các ngân hàng trực tuyến có thương hiệu riêng với tỷ lệ lãi suất cạnh tranh.

Khi mua sắm để tìm tỷ lệ, hãy chắc chắn đọc kỹ các điều khoản nhỏ về:

• Lãi suất: Lãi suất có phải là lãi suất giới thiệu chỉ trong một thời gian giới hạn không?
• Tính lãi kép: Lãi suất được tính bao nhiêu lần và thêm vào số dư của bạn mỗi khi?
• Yêu cầu tối thiểu: Bạn cần một số tiền tối thiểu trong tài khoản để kiếm lãi suất cao APY không?
• Yêu cầu tối đa: Bạn chỉ có thể kiếm được lãi suất cao APY đến một số tiền nhất định không?

2. Chọn Tổ Chức Tốt Nhất Cho Bạn

Sau khi xác định tỷ lệ lãi suất từ các tổ chức tài khoản tiết kiệm có tỷ lệ cao nhất, là lúc để bạn đưa ra sự lựa chọn đúng đắn cho mình. Nếu bạn thấy tỷ lệ lãi suất tiết kiệm của ngân hàng hiện tại của mình cạnh tranh, hãy mở một tài khoản mới tại ngân hàng hiện tại của bạn. Bạn sẽ tận hưởng tiện ích của một tài khoản thanh toán và tiết kiệm, chuyển khoản tức thì giữa hai tài khoản, và quá trình đăng ký được tối ưu hóa.

Nhưng nếu bạn giống như hầu hết những người tìm kiếm lãi suất, bạn sẽ thấy mình có thể kiếm được nhiều hơn bằng cách mở một tài khoản tiết kiệm tại một tổ chức mới. Tỷ lệ lãi suất quốc gia cao nhất thường cao hơn trung bình quốc gia từ 10 đến 12 lần.

Nếu một tỷ lệ lãi suất cao nhất trong danh sách cạnh tranh của bạn đến từ một hợp tác xã tín dụng, hãy đảm bảo bạn đủ điều kiện. Giao dịch tại một hợp tác xã tín dụng đòi hỏi bạn trước tiên phải trở thành thành viên của tổ chức đó. Bất kỳ hợp tác xã tín dụng nào xuất hiện trên bảng xếp hạng của Mytour về các tài khoản tiết kiệm hàng đầu đều chấp nhận thành viên trên toàn quốc, tuy nhiên một số có thể yêu cầu phí tham gia.

Kiểm tra bất kỳ phí nào có thể liên quan đến tài khoản của tổ chức. Các loại phí ngân hàng phổ biến bao gồm:

• Phí không hoạt động
• Phí đóng tài khoản
• Phí bản sao giấy tờ

Bạn cũng có thể muốn nghiên cứu về tổ chức bằng cách xem xét các khiếu nại về các tài khoản tiết kiệm cao lợi nhuận trong Cơ quan Bảo vệ Người Tiêu Dùng Consumer Complaint Database của Bộ Tài chính Người tiêu dùng. Tuy nhiên, có rất ít khiếu nại—chỉ 53 trên tổng số gần 4 triệu khiếu nại—vì TCFPB đã hành động chống lại các công ty đã đại diện sai về các tài khoản tiết kiệm cao lợi nhuận

3. Hoàn Thành Đơn Đăng Ký Tài Khoản

Sau khi bạn đã chọn tổ chức tài khoản tiết kiệm cao lợi nhuận mới của mình, hoàn tất đơn đăng ký cần thiết, có thể là trực tuyến. Trong hầu hết các trường hợp, điều này chỉ mất khoảng 10 phút hoặc ít hơn.

Bạn sẽ cần cung cấp cho tổ chức của mình thông tin sau:

• Tên đầy đủ
• Địa chỉ
• Số điện thoại
• Địa chỉ email
• Số chứng minh nhân dân, chẳng hạn như số Bảo hiểm Xã hội (SSN) hoặc Số Thuế cá nhân (TIN)
• Bằng lái xe, hộ chiếu hoặc các loại giấy tờ tùy thân khác do chính phủ cấp
  

Bạn cũng cần quyết định xem có mở tài khoản này dưới dạng cá nhân đơn lẻ hay chung với một người khác, như vợ/chồng của bạn. Nếu bạn chọn mở tài khoản chung, cung cấp thông tin của người thứ hai.

Nếu bạn đang mở tài khoản tại một ngân hàng vật lý trong cộng đồng của bạn, bạn có thể đến chi nhánh. Nhưng ngay cả với các tổ chức địa phương, bạn có thể mở tài khoản trực tuyến. Điều này giúp bạn tiết kiệm một chuyến đi đến chi nhánh và tạo ra quy trình nhanh hơn so với việc gặp mặt trực tiếp với một ngân hàng viên.

4. Nạp Tiền vào Tài Khoản Mới Của Bạn

Một số tổ chức yêu cầu thiết lập một quá trình chuyển tiền điện tử từ một tài khoản bên ngoài vào tài khoản mới của bạn. Bạn có thể được yêu cầu thực hiện ngay để nạp tiền ký quỹ tối thiểu, trong khi một số khác không có số tiền ký quỹ tối thiểu hoặc cho phép bạn mở tài khoản trước và sau đó nạp tiền.

Các cách nạp tiền vào một tài khoản tiết kiệm mới bao gồm:

• Chuyển từ một ngân hàng khác
• Gửi một tờ séc giấy
• Thực hiện nạp tiền di động từ một tờ séc

Để nạp tiền vào tài khoản mới từ một ngân hàng hiện có, thông thường bạn cần cung cấp mã định tuyến và số tài khoản của tổ chức đó. Đơn đăng ký trực tuyến cũng có thể yêu cầu thông tin đăng nhập của ngân hàng của bạn để xác minh tài khoản ngay lập tức.

Nếu không, tài khoản mới của bạn có thể gửi hai khoản tiền thử nghiệm đến tài khoản bạn đang kết nối, mà bạn sẽ sử dụng để xác minh tài khoản trong vài ngày tới.

5. Đăng Ký Dịch Vụ Ngân Hàng Trực Tuyến và Tải Ứng Dụng

Sau khi bạn đã mở tài khoản mới của mình, đăng ký dịch vụ ngân hàng trực tuyến. Bạn có thể làm điều này ngay sau khi hoàn tất đơn đăng ký trực tuyến của bạn. Đối với các ngân hàng và hợp tác xã tín dụng khác, bạn có thể phải đợi vài ngày cho đến khi bạn nhận được email hoặc thư có thông tin tài khoản để đăng ký trực tuyến.

Khi đã thiết lập để kiểm tra tài khoản của bạn trực tuyến, hãy ghi nhớ tên người dùng và mật khẩu của bạn ở một nơi an toàn hoặc sử dụng phần mềm lưu trữ mật khẩu. Sau đó, hãy cài đặt ứng dụng của ngân hàng trên điện thoại thông minh hoặc máy tính bảng của bạn. Việc tải ứng dụng sẽ miễn phí, nhưng khi bạn mở ứng dụng, bạn sẽ cần nhập tên người dùng và mật khẩu để tương tác với tài khoản của bạn.

6. Thiết Lập Người Hưởng Lợi

Nếu không phải là một phần của quy trình đăng ký, đăng nhập vào tài khoản của bạn và chỉ định một hoặc nhiều người hưởng lợi. Người hưởng lợi là những người bạn chỉ định để thừa kế số dư tài khoản của bạn nếu có điều gì đó xảy ra với bạn.

Gần như tất cả các tài khoản cho phép thiết lập người hưởng lợi chính. Nhiều tài khoản cũng chấp nhận người hưởng lợi phụ, họ sẽ thừa kế số dư tài khoản nếu người hưởng lợi chính không còn sống.

Một tình huống điển hình là chỉ định vợ/chồng của bạn làm người hưởng lợi chính (nếu anh/chị ấy không được đặt tên chung trên tài khoản) và con cái của bạn làm người hưởng lợi phụ. Nhưng lựa chọn người hưởng lợi của bạn là do bạn và tình hình của bạn quyết định.

7. Bật Cảnh Báo và E-Statements

Xem lại các lựa chọn của bạn cho tùy chọn cảnh báo tài khoản. Bạn có thể muốn được thông báo về các khoản tiền gửi hoặc rút tiền vượt quá một số tiền nhất định hoặc nếu số dư tài khoản của bạn giảm xuống dưới một số tiền nhất định. Thường bạn có thể chọn xem liệu các cảnh báo hoạt động có được gửi qua email, qua tin nhắn văn bản, hoặc qua thông báo từ ứng dụng.

Ngoài ra, cân nhắc xem bạn có muốn nhận các báo cáo tài khoản điện tử không. Báo cáo điện tử có thể cung cấp bảo vệ an toàn hơn chống lại việc đánh cắp danh tính, và một số ngân hàng chỉ trực tuyến có thể yêu cầu lựa chọn vào báo cáo điện tử — hoặc tính phí hàng tháng nếu bạn yêu cầu báo cáo giấy.

8. Liên kết Thêm Tài Khoản Chuyển Khoản

Khi thiết lập chuyển khoản tiền gửi ban đầu, bạn có thể đã liên kết một tài khoản ngân hàng ngoại vi với tài khoản tiết kiệm lợi suất cao mới của bạn. Nhưng với hầu hết các tổ chức, bạn có thể liên kết nhiều tài khoản ngân hàng ngoại vi. Điều này có thể hữu ích nếu bạn có tài khoản ở nhiều tổ chức hoặc thường xuyên chuyển khoản tiền cho tài khoản của con bạn.

Ngay khi bạn nghĩ đến các tài khoản khác mà bạn có thể muốn liên kết để chuyển khoản, hãy bắt đầu quá trình ngay lập tức để sẵn sàng khi bạn cần; việc thiết lập có thể mất vài ngày.

9. Tuân Thủ Quy Định Tài Khoản Của Bạn

Cuối cùng, hiểu rõ tất cả các quy định và yêu cầu của tài khoản của bạn để tránh các khoản phí trong tương lai. Các khoản phí có thể nhanh chóng ăn mòn bất kỳ lợi suất cao hơn nào.

Trong khi một số tài khoản miễn phí, với yêu cầu tối thiểu, thì các tài khoản khác có một công thức phức tạp hơn cho các hành động bạn có thể thực hiện để tránh các khoản phí hàng tháng. Những hành động này có thể bao gồm:

• Thiết lập chuyển khoản trực tiếp với một số tiền tối thiểu hàng tháng
• Thiết lập chuyển khoản định kỳ
• Có một tài khoản liên kết tại cùng một tổ chức

Ví dụ, lưu ý xem bạn có phải giữ số dư tối thiểu trong tài khoản để tránh một khoản phí hàng tháng không. Nếu có, hãy giữ số dư tài khoản của bạn trên mức tối thiểu đó.

Một Tài Khoản Tiết Kiệm Lợi Suất Cao Là Gì?

Một Tài Khoản Tiết Kiệm Lợi Suất Cao Hoạt Động Như Thế Nào?

Ai Nên Mở Một Tài Khoản Tiết Kiệm Lợi Suất Cao?

Một Tài Khoản Tiết Kiệm Lợi Suất Cao Có Đáng Giá Chi Phí Không?

Kết Luận

Tài khoản tiết kiệm lợi suất cao có thể tốt để tích lũy tiền cho các mua sắm tương lai hoặc tình huống khẩn cấp. Lãi suất thường cao hơn 12 lần so với mức trung bình quốc gia. Thông thường, người tiêu dùng kiếm được nhiều hơn tại một tổ chức khác so với nơi họ thực hiện ngân hàng chính của mình. Ngân hàng chỉ trực tuyến thường cung cấp lãi suất tốt nhất. Mở tài khoản trực tuyến mất khoảng 10 phút. Hãy chú ý đến các khoản phí có thể ăn mòn các khoản thanh toán lãi suất cao hơn.