Cách Mở và Truy Cập Tài Khoản Ngân Hàng Nước Ngoài

Có tài khoản ở nước ngoài nghĩa là bạn đang giao dịch với một tổ chức tài chính không nằm trong quốc gia mà bạn đang sống. Bất kỳ ai cũng có thể mở tài khoản ngân hàng nước ngoài chỉ với vài giờ làm việc.

Mỗi ngân hàng nước ngoài và từng khu vực pháp lý đều có yêu cầu riêng, vì vậy bạn cần phải nghiên cứu để tìm ra những yêu cầu cụ thể liên quan đến tình huống của mình. Dưới đây là tổng quan về những gì bạn có thể mong đợi nếu quyết định mở tài khoản ngân hàng nước ngoài.

Những Điểm Chính

Ngân Hàng Nước Ngoài Là Gì?

Những người giao dịch ngân hàng nước ngoài làm vậy ở một phần của thế giới ngoài quốc gia của họ. Vì vậy, thuật ngữ ngân hàng nước ngoài thường được dùng để mô tả các ngân hàng, công ty và đầu tư quốc tế. Một số nơi nổi tiếng cung cấp dịch vụ ngân hàng nước ngoài bao gồm Thụy Sĩ, Bermuda, và Quần đảo Cayman. Tuy nhiên, dịch vụ ngân hàng nước ngoài cũng có mặt ở nhiều quốc gia khác.

Bất kỳ ai cũng có thể mở tài khoản ngân hàng nước ngoài. Thực tế, bạn đang giao dịch ngân hàng 'nước ngoài' nếu bạn là người Mỹ có tài khoản ngân hàng ở Canada.

Ngân hàng nước ngoài thường bị nhắc đến theo cách tiêu cực vì nhiều người sử dụng nó để giấu tiền và tránh thuế. Một số khác sử dụng nó cho mục đích phi pháp như rửa tiền và trốn thuế. Mặc dù những hoạt động này là tội phạm và có thể dẫn đến bị truy tố, tù tội, hoặc phạt nặng, nhưng bản thân việc giao dịch ngân hàng nước ngoài không phải là bất hợp pháp.

Ghi chú

Bạn cũng có thể chọn sử dụng ngân hàng nước ngoài ở một quốc gia có chính sách thuế thuận lợi. Một số khu vực trên thế giới cho phép bạn đầu tư tiền và kiếm thu nhập từ số tiền đó mà không phải chịu thuế.

Hãy lưu ý rằng nếu bạn là công dân Hoa Kỳ, bạn phải khai báo các tài khoản nước ngoài cho Sở Thuế Vụ (IRS). IRS yêu cầu người Mỹ nộp mẫu FBAR và báo cáo bất kỳ số tiền nào vượt quá 10.000 USD được giữ trong các tài khoản nước ngoài. Có quy định miễn thuế thu nhập kiếm được ở nước ngoài, nhưng phần còn lại vẫn phải chịu thuế.

Các yêu cầu cơ bản

Các bước cơ bản để mở tài khoản ngân hàng nước ngoài tương tự như mở tài khoản ngân hàng trong nước. Ngân hàng nước ngoài yêu cầu thông tin cá nhân của bạn như tên, ngày sinh, địa chỉ, quốc tịch và nghề nghiệp.

Để xác minh thông tin cá nhân của bạn, bạn cần nộp bản sao hộ chiếu, bằng lái xe hoặc các giấy tờ nhận dạng khác do cơ quan chính phủ cấp. Ngân hàng cũng quan tâm đến việc xác minh nơi cư trú hoặc địa chỉ thực tế của bạn vì điều này có thể ảnh hưởng đến thuế. Yêu cầu này có thể được đáp ứng bằng cách trình bày hóa đơn tiện ích hoặc tài liệu tương tự.

Bất kể loại tài liệu nào bạn cung cấp, ngân hàng sẽ cần đảm bảo rằng nó là xác thực. Bản sao có chứng thực của một số tài liệu nhất định có thể đủ trong một số trường hợp. Nhưng các trung tâm ngân hàng nước ngoài khác lại ưu tiên dấu chứng nhận apostille—một loại dấu chứng nhận đặc biệt được sử dụng trên toàn cầu. Nếu đây là trường hợp của bạn, bạn sẽ cần đến cơ quan chính phủ có thẩm quyền cấp dấu chứng nhận này cho bang hoặc quốc gia của bạn.

Tài liệu xác minh bổ sung

Thường có những yêu cầu bổ sung đáng kể để mở tài khoản tại ngân hàng nước ngoài. Những yêu cầu này được thiết kế để ngăn chặn rửa tiền, gian lận thuế hoặc các hoạt động phi pháp khác thường liên quan đến ngân hàng nước ngoài.

Đầu tiên, các ngân hàng nước ngoài có thể yêu cầu các tài liệu tham chiếu tài chính từ ngân hàng hiện tại của bạn, chỉ ra số dư trung bình và mối quan hệ hài lòng. Điều này thường được đáp ứng bằng các bản sao kê ngân hàng trong sáu đến 12 tháng qua.

Thứ hai, nhiều ngân hàng nước ngoài yêu cầu thông tin về bản chất của các giao dịch dự kiến sẽ diễn ra thông qua tài khoản. Điều này có thể cảm thấy xâm phạm, nhưng các trung tâm ngân hàng nước ngoài đang chịu áp lực ngày càng tăng để ngăn chặn các hoạt động bất hợp pháp. Vì mục đích này, nhiều ngân hàng nước ngoài muốn có thêm tài liệu, ghi chú nguồn gốc của các khoản tiền bạn đang gửi vào ngân hàng.

Chẳng hạn, phiếu lương từ người sử dụng lao động của bạn có thể đủ nếu bạn sử dụng tài khoản để gửi tiền từ người sử dụng lao động của bạn. Để xác minh thu nhập từ đầu tư, một ngân hàng nước ngoài có thể yêu cầu thông tin về các khoản đầu tư của bạn và nơi chúng được giữ.

Đối với các giao dịch kinh doanh hoặc bất động sản, bạn có thể cần cung cấp hợp đồng bán hàng hoặc các tài liệu liên quan khác. Nếu bạn gửi tiền từ hợp đồng bảo hiểm, bạn có thể cần cung cấp thư từ công ty bảo hiểm của bạn. Nếu tiền của bạn đến từ một khoản thừa kế, ngân hàng có thể yêu cầu thư từ người thực hiện di sản chứng thực điều này.

Chọn loại tiền tệ

Không giống như các tài khoản trong nước, tài khoản ngân hàng nước ngoài cho phép bạn chọn loại tiền tệ để giữ tiền. Đây là một tính năng rất hữu ích của tài khoản nước ngoài, đặc biệt nếu tiền tệ trong nước không ổn định hoặc có khả năng giảm giá trị.

Dù tính năng này rất hấp dẫn, nhưng cần hiểu rõ hậu quả của việc giữ tài khoản bằng các loại tiền tệ khác nhau. Ví dụ, giữ tiền bằng một số loại tiền tệ có thể giúp bạn nhận lãi suất, nhưng cũng có thể dẫn đến trách nhiệm thuế.

Gửi tiền vào tài khoản ngân hàng nước ngoài

Tài khoản ngân hàng ngoài khơi thường được nạp tiền bằng chuyển khoản quốc tế điện tử. Tuy nhiên, các hệ thống cho phép chuyển khoản điện tử miễn phí phổ biến trong ngân hàng nội địa thường không thể chuyển tiền quốc tế.

Gửi chuyển khoản điện tử là quy trình đơn giản, nhưng hầu hết các ngân hàng đều tính phí chuyển khoản quốc tế để gửi hoặc nhận tiền. Giá chuyển khoản điện tử khác nhau giữa các ngân hàng, vì vậy hãy tìm kiếm các ưu đãi. Có rất ít lựa chọn tốt khác. Séc nội địa thường không được chấp nhận ở các lãnh thổ nước ngoài và việc gửi tiền trực tiếp thường không khả thi.

Rút tiền

Các ngân hàng ngoài khơi cung cấp nhiều cách để rút tiền nhằm tối đa hóa sự tiện lợi khi sử dụng dịch vụ của họ. Nhiều ngân hàng ngoài khơi phát hành thẻ ghi nợ cho phép bạn dễ dàng truy cập tiền của mình trên toàn thế giới. Hãy chắc chắn bạn nhận thức về các khoản phí sử dụng thẻ vì chúng có thể tích lũy. Rút số tiền lớn một lần có thể giúp giảm thiểu các khoản phí này.

Một số ngân hàng ngoài khơi cung cấp séc. Tuy nhiên, đây thường không phải là phương pháp ưa thích - chủ yếu vì sự bảo mật thường được mong muốn trong các tài khoản ngoài khơi. Cũng có thể phát sinh vấn đề vì séc được rút từ các tài khoản nước ngoài không luôn được chấp nhận tại địa phương.

Tùy chọn tốt nhất có thể là sử dụng hai tài khoản—một nước ngoài và một trong nước. Bằng cách này, chuyển khoản điện tử có thể được sử dụng để chuyển số tiền lớn từ tài khoản nước ngoài đến tài khoản trong nước, nơi mà họ có thể dễ dàng truy cập. Phương pháp này cung cấp sự riêng tư và bảo mật cao hơn, đồng thời cung cấp tiện ích của các dịch vụ ngân hàng địa phương.

Tại sao nên sử dụng tài khoản nước ngoài?

Lợi ích của ngân hàng nước ngoài là gì?

Có phí ngân hàng khi bạn có tài khoản nước ngoài không?

Điểm mấu chốt

Mặc dù có sự huyền bí vây quanh chúng, các tài khoản nước ngoài khá đơn giản để mở. Thông thường, chỉ cần bạn điền vào các biểu mẫu, cung cấp các tài liệu nhận dạng cơ bản và cung cấp thêm thông tin để chứng tỏ bạn không có ý định sử dụng tài khoản cho hoạt động phi pháp.

Việc lựa chọn loại tiền tệ tốt nhất và tối ưu hóa các gửi và rút tiền là hơi phức tạp hơn, nhưng các lựa chọn tối ưu trở nên rõ ràng hơn khi bạn nghiên cứu các phương án. Khi sử dụng tài khoản ngân hàng nước ngoài và nhận các chuyển khoản điện quốc tế, hãy cân nhắc tham vấn với một chuyên gia thuế để đảm bảo bạn tuân thủ tất cả các quy định thuế tại quê hương và ở nước ngoài.