Buzz
Một Kế hoạch Tiết kiệm Cá nhân là gì?
Luật An ninh Lao động Cho các Cán bộ Nhà nước năm 1986 thành lập Kế hoạch Tiết kiệm Cá nhân, hay TSP. Đây là kế hoạch tiết kiệm hưu trí đủ điều kiện cho các cán bộ nhà nước và các thành viên trong lực lượng vũ trang. Kế hoạch Tiết kiệm Cá nhân là một kế hoạch đóng góp xác định tương tự như kế hoạch 401(k), mà là kế hoạch được các công ty tư nhân cung cấp.
Những điều quan trọng cần nhớ
- Kế hoạch Tiết kiệm Cá nhân là kế hoạch hưu trí dành cho cán bộ nhà nước và các thành viên trong lực lượng vũ trang.
- Nó tương tự như kế hoạch 401(k) với việc đóng góp trước thuế và có thể nhận được đóng góp phù hợp.
- Các nhân viên chính phủ có thể đóng góp lên đến $22,500 vào TSP vào năm 2023 (tăng lên $23,000 vào năm 2024). Nếu họ từ 50 tuổi trở lên, họ có thể đóng góp thêm $7,500 mỗi năm vào cả năm 2023 và 2024.
- Người tiết kiệm có thể lựa chọn giữa năm quỹ cốt lõi hoặc một quỹ ngày đích mục kết hợp tỷ lệ của năm quỹ cốt lõi.
- Giống như các kế hoạch hưu trí khác, điều quan trọng nhất là bắt đầu sớm.
Hiểu một Kế hoạch Tiết kiệm Cá nhân
Kế hoạch Tiết kiệm Cá nhân được giới thiệu vào năm 1986 thông qua Đạo luật Hệ thống Hưu trí Cán bộ Nhà nước. TSP cho phép nhân viên công quốc phòng đầu tư vào một tài khoản tiết kiệm hưu trí được miễn thuế. Tương tự như IRA, có TSP truyền thống, trong đó tiền được đánh thuế khi rút ra, và TSP Roth, nơi bạn phải trả thuế cho các đóng góp nhưng lợi tức là không chịu thuế.
Khác với IRA, giới hạn đóng góp cao hơn đáng kể. Vào năm 2023, bạn có thể gửi vào TSP $22,500 (tăng lên $23,000 vào năm 2024), trừ khi bạn từ 50 tuổi trở lên, khi đó giới hạn là $30,000 vào năm 2023 (tăng lên $30,500 vào năm 2024).
Sau hai năm, hầu hết nhân viên đều có đủ điều kiện nhận khoản phù hợp lên đến 5% mức lương của họ. Đó là tiền miễn phí.
Nếu bạn là thành viên của Hệ thống Hưu trí Cán bộ Nhà nước (FERS) hoặc Hệ thống Hưu trí Hỗn hợp (BRS), cơ quan của bạn có thể sẽ đóng góp phù hợp với các đóng góp của bạn. Hầu hết các cơ quan tự động đóng góp 1% mức lương của bạn vào TSP và thêm 4% sau hai năm phục vụ.
Mytour / Jake Shi
Đầu tư vào một Kế hoạch Tiết kiệm Cá nhân
Kế hoạch Tiết kiệm Cá nhân chấp nhận chuyển quỹ từ các kế hoạch hưu trí trước đây như 401(k) cũ hoặc IRA. Tương tự, nếu một người tham gia kết thúc việc làm và đi làm trong khu vực tư nhân, tài khoản Kế hoạch Tiết kiệm Cá nhân có thể tiếp tục tồn tại hoặc được chuyển quỹ sang kế hoạch của nhà tuyển dụng mới hoặc sang IRA truyền thống.
Mặc dù Kế hoạch Tiết kiệm Cá nhân có giới hạn trong các lựa chọn đầu tư có sẵn, nó vẫn cung cấp một cách tiết kiệm chi phí cho các nhân viên chính phủ để tích lũy hưu trí hiệu quả. Giống như các kế hoạch hưu trí đủ điều kiện khác, người tham gia có thể lựa chọn và phân bổ bất kỳ phần trăm nào của tài sản vào bất kỳ quỹ nào mà họ mong muốn.
Các quỹ có sẵn như sau.
Các Quỹ Cá nhân
- Quỹ G, đầu tư vào chứng khoán chính phủ, chẳng hạn như Trái phiếu Chính phủ
- Quỹ F, đầu tư vào trái phiếu doanh nghiệp và chính phủ
- Quỹ C, một quỹ chỉ số đại diện cho chỉ số S&P 500
- Quỹ S, một quỹ chỉ số cổ phiếu nhỏ—nguy hiểm hơn Quỹ C, với tiềm năng lợi nhuận cao hơn
- Quỹ I, một quỹ chỉ số cổ phiếu quốc tế phản ánh chỉ số MSCI EAFE—quỹ cá nhân nguy hiểm nhất, với tiềm năng tài sản cao nhất
Quỹ Chu kỳ Đời sống
Lựa chọn thứ sáu là đầu tư vào Quỹ Chu kỳ Đời sống, bao gồm một phần trăm của tất cả năm quỹ cá nhân. Khi Quỹ Chu kỳ Đời sống tiến gần đến thời hạn, các quỹ trong danh mục được cân bằng lại hướng tới các tài sản ít rủi ro hơn.
Giới hạn đóng góp cho Kế hoạch Tiết kiệm Cá nhân là bao nhiêu?
Giới hạn đóng góp hàng năm cho Kế hoạch Tiết kiệm Cá nhân là $22,500 vào năm 2023 và $23,000 vào năm 2024. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể đóng góp thêm $7,500 mỗi năm vào cả năm 2023 và 2024.
Sự khác biệt giữa Kế hoạch Tiết kiệm Cá nhân và kế hoạch 401(k) là gì?
Kế hoạch Tiết kiệm Cá nhân là một kế hoạch hưu trí đủ điều kiện cho nhân viên công quốc phòng và thành viên trong lực lượng vũ trang. Kế hoạch 401(k) là một kế hoạch hưu trí đủ điều kiện cho khu vực tư nhân. Cả hai kế hoạch đều có giới hạn đóng góp giống nhau và được cấu trúc tương tự nhưng có một số khác biệt.
Những gì xảy ra với Kế hoạch Tiết kiệm Đồng Thuận của tôi nếu tôi nghỉ việc?
Nếu bạn nghỉ việc, Kế hoạch Tiết kiệm Đồng Thuận của bạn sẽ vẫn được giữ nguyên nếu số dư là từ 200 đô la trở lên, và nó sẽ tiếp tục sinh lãi. Bạn có thể kiểm soát tài khoản và điều chỉnh đầu tư nhưng bạn không thể đóng góp thêm vào nữa.
Điểm Quan Trọng
Kế hoạch Tiết kiệm Đồng Thuận là một phần quan trọng trong việc bù đắp cho nhân viên của chính phủ liên bang và các dịch vụ vũ trang. Không chỉ cung cấp một hình thức tiết kiệm hưu trí được miễn thuế, mà chính phủ còn sẵn sàng khớp với các đóng góp của nhân viên để giúp họ tích lũy tiền hưu trí. Như với các kế hoạch nghỉ hưu khác, điều quan trọng nhất là bắt đầu sớm.
