Buzz
Tìm hiểu cách bắt đầu với cổ phiếu cổ tức
TravelCouples / Getty Images
Đầu tư vào các cổ phiếu trả cổ tức hoặc quỹ cổ phiếu cổ tức là một cách tuyệt vời để có thu nhập thụ động từ một danh mục cổ phiếu. Một danh mục gồm các cổ phiếu trả cổ tức có thể tăng lên đáng kể qua nhiều năm. Bài viết này sẽ chỉ ra cách thêm các cổ phiếu trả cổ tức vào danh mục đầu tư của bạn, và đồng thời phân tích các lợi ích và rủi ro của cổ phiếu và quỹ trả cổ tức.
Cách mua cổ phiếu cổ tức
Việc mua một cổ phiếu có trả cổ tức đơn giản như việc mua bất kỳ cổ phiếu nào khác. Nhà đầu tư mở tài khoản tại một công ty môi giới, nghiên cứu cổ phiếu hoặc quỹ trả cổ tức mà họ muốn mua, sau đó mua cổ phiếu hoặc quỹ thông qua hệ thống đặt lệnh của môi giới.
Các bước cần thiết để mua cổ phiếu cổ tức
Việc mua cổ phiếu cổ tức là quy trình khá đơn giản. Nhà đầu tư mở và nạp tiền vào tài khoản, nghiên cứu cổ phiếu hoặc quỹ mà họ muốn mua, tiến hành mua và sau đó theo dõi vị trí đầu tư của họ.
Đây là cách hoạt động của nó.
Bước 1: Mở tài khoản môi giới. Việc mở tài khoản là quy trình rất đơn giản và có thể thực hiện trực tuyến. Tài khoản có thể được mở nhanh chóng và không yêu cầu nạp tiền ngay lập tức. Đầu tư cổ tức không phải là một phong cách giao dịch tích cực như giao dịch ngắn hạn hoặc các phong cách giao dịch khác, vì vậy hầu hết các công ty môi giới trực tuyến đều phù hợp với chiến lược đầu tư b passiv này thường mua và giữ vị thế, thay vì giao dịch tích cực chúng.
Bước 2: Nạp tiền vào tài khoản. Nhà đầu tư cần nạp tiền vào tài khoản của họ sau khi tài khoản đã được phê duyệt và tạo ra. Điều này có thể được thực hiện bằng chuyển khoản ngân hàng ACH, chuyển khoản điện lưới, séc hoặc chuyển khoản từ tài khoản đầu tư hiện có.
Bước 3: Chọn cổ phiếu của bạn. Việc lựa chọn cổ phiếu hoặc quỹ trả cổ tức để đầu tư đã trở nên dễ dàng hơn nhờ vào các công cụ lọc cổ phiếu có sẵn từ hầu hết các công ty môi giới trực tuyến. Nhà đầu tư có thể sử dụng công cụ lọc để lọc ra các cổ phiếu trả cổ tức trước tiên, và cũng có thể lọc ra một tỷ lệ cổ tức trên một mức nhất định.
Lợi suất cổ tức của từng cổ phiếu nên được so sánh với mức lãi suất, cũng như lợi suất cổ tức của các cổ phiếu khác trong cùng ngành hoặc ngành công nghiệp. Sau khi bạn đã xác định được một số ứng cử viên cổ phiếu trả cổ tức tốt, xác định các loại công ty mà bạn muốn đầu tư, chẳng hạn như ngành hoặc ngành công nghiệp. Các yếu tố tiềm năng khác trong việc lựa chọn cổ phiếu trả cổ tức có thể bao gồm vốn hóa thị trường, rủi ro tương đối của công ty (việc sử dụng Beta của cổ phiếu có thể là một công cụ hữu ích cho điều này - xem bài viết này về cách sử dụng beta để tính toán rủi ro của cổ phiếu), và vị trí kỹ thuật của cổ phiếu sử dụng biểu đồ giá và phân tích kỹ thuật với một tập trung lớn vào triển vọng trung và dài hạn cho cổ phiếu.
Bước 4: Theo dõi các cổ phiếu của bạn. Theo dõi các cổ phiếu trả cổ tức tương tự như theo dõi bất kỳ vị thế cổ phiếu nào khác. Bạn muốn xem hiệu suất tổng thể của các cổ phiếu, bao gồm cách các ngành và ngành công nghiệp mà bạn đã tiếp cận trong danh mục của bạn đang làm gì. Ngoài việc theo dõi tổng thể này về hiệu suất tổng thể của các cổ phiếu, bạn cũng nên xem xét xem liệu cổ tức có tiếp tục được trả, và lý tưởng là cổ tức đang tăng lên. Một phần khác của việc theo dõi các cổ phiếu trả cổ tức là đánh giá khả năng của công ty để tiếp tục trả cổ tức với lợi nhuận của công ty, và không sử dụng tiền mặt và các nguồn tài nguyên khác chỉ để duy trì cổ tức. Phân tích này liên quan đến chất lượng lợi nhuận, tỷ lệ nợ và vốn chủ sở hữu, và phân tích cơ bản khác.
Bước 5: Nhận cổ tức của bạn. Cổ tức trên cổ phiếu thường được trả hàng quý. Có bốn ngày liên quan đến việc thanh toán cổ tức: ngày công bố, ngày không còn quyền nhận cổ tức, ngày ghi nhận và ngày thanh toán. Ngày công bố xác định số tiền thanh toán cổ tức, cũng như ngày không còn quyền nhận cổ tức và ngày thanh toán. Ngày không còn quyền nhận cổ tức là ngày giao dịch đầu tiên của cổ phiếu mà cổ tức sẽ không được trả cho chủ sở hữu cổ phiếu. Ngày ghi nhận là ngày giao dịch sau ngày không còn quyền nhận cổ tức và đại diện cho các chủ sở hữu cổ phiếu sẽ nhận được cổ tức. Cuối cùng, ngày thanh toán là ngày cổ tức được trả thực sự cho cổ đông.
Những gì bạn cần để mở tài khoản cổ phiếu cổ tức
Thông tin Cá nhân
Tương tự như các tài khoản giao dịch cổ phiếu khác, các công ty môi giới yêu cầu một số thông tin cá nhân cụ thể để mở tài khoản cổ phiếu cổ tức. Thông tin này bao gồm tên, số An sinh xã hội (hoặc số ID người đóng thuế), địa chỉ, địa chỉ email, ngày tháng năm sinh và một ID chính phủ (như giấy phép lái xe hoặc hộ chiếu).
Thông tin Tài chính
Các công ty môi giới cũng sẽ yêu cầu thông tin tài chính cá nhân như giá trị tài sản ròng và thu nhập, theo các quy tắc Know Your Client (KYC) để xác định xem việc mở tài khoản giao dịch có phù hợp với bạn hay không.
Mở tài khoản giao dịch với mục đích xây dựng tài sản và có thu nhập là những lý do bảo thủ để mở tài khoản, và thường được chấp nhận nếu thông tin cá nhân đủ điều kiện.
So sánh một số nền tảng hàng đầu để đầu tư vào cổ phiếu cổ tức
| Company | Fees | Account Minimum |
|---|---|---|
| Fidelity | $0 for stock/ETF trades, $0 plus $0.65/contract for options trade | $0 |
| Interactive Brokers | $0.00 commissions for equities/ETFs available on IBKR’s TWS Lite, or low costs scaled by volume for active traders that want access to advanced functionality such as order routing. $0.65 per contract for options on TWS Lite; that is also the base rate for TWS Pro users, with scaled rates based on volume. $0.85 per contract for futures. | $0 |
Các loại Đầu tư Cổ tức
Các lựa chọn đầu tư cổ tức bao gồm cổ phiếu cá nhân, quỹ tương hỗ cao cấp và ETF, và quỹ và ETF trả cổ tức và tăng giá cổ tức. Tất cả các loại đầu tư này đều bao gồm mua cổ phiếu trả cổ tức, nhưng các quỹ tương hỗ và ETF là các công cụ đầu tư mà mua nhiều cổ phiếu trả cổ tức thay mặt cho các nhà đầu tư của họ.
Các Công Ty Cá Nhân
Đầu tư vào các công ty cá nhân trả cổ tức là cách trực tiếp nhất để tiếp cận với cổ phiếu trả cổ tức trong một danh mục đầu tư. Trong trường hợp này, nhà đầu tư tạo ra một danh mục các công ty khác nhau trả cổ tức bằng cách thực hiện nghiên cứu riêng và đưa ra quyết định riêng về việc nắm giữ cổ phiếu nào trong danh mục của họ. Phương pháp này thường không có chi phí bổ sung, đặc biệt là khi hầu hết các công ty môi giới trực tuyến cung cấp giao dịch cổ phiếu miễn phí hoa hồng. Tuy nhiên, nhà đầu tư chịu trách nhiệm cho tất cả các quyết định đầu tư, vì vậy phải làm bài tập về nhà và liên tục theo dõi vị thế đầu tư của họ.
Quỹ Tương Hỗ Cao Cấp và ETF
Quỹ tương hỗ cao cấp và ETF là các quỹ quản lý chọn cổ phiếu trả cổ tức có lợi suất cao thay mặt cho nhà đầu tư của họ. Với những quỹ này, nhà đầu tư không cần phải chọn các cổ phiếu trả cổ tức cá nhân cho danh mục của họ, nhưng vẫn nhận được các khoản trả cổ tức dưới dạng tiền mặt hoặc tái đầu tư cổ tức để mua thêm cổ phiếu của quỹ tương hỗ hoặc ETF. Trong khi hầu hết các quỹ này trả cổ tức hàng quý, một số lại làm điều này theo lịch hàng tháng. Có phí liên quan đến các quỹ này, ảnh hưởng đến hiệu suất tổng thể của các quỹ này, vì vậy nhà đầu tư sẽ phải đánh giá xem phí có đáng trả so với hiệu suất tổng thể và việc không cần phải chọn và quản lý các cổ phiếu trả cổ tức mà họ đầu tư.
Quỹ và ETF Tăng Giá Cổ Tức
Các quỹ và ETF Tăng Giá Cổ Tức tương tự như các quỹ tương hỗ cao cấp và ETF, nhưng các cổ phiếu trả cổ tức mà các nhà quản lý chuyên nghiệp chọn cho các danh mục này sẽ bao gồm các cổ phiếu đã liên tục tăng cổ tức qua nhiều quý. Giống như các quỹ tương hỗ cao cấp và ETF, nhà đầu tư cần xem xét các khoản phí của quỹ khi chọn quỹ.
So sánh một số trong những Cổ Phiếu Cổ Tức hàng đầu
| Company | Forward Dividend Yield | Payout Ratio |
|---|---|---|
| Frontline PLC (FRO) | 29% | 0% |
| Two Harbors Investment Corp (TWO) | 19% | 58% |
| Genco Shipping & Trading Ltd. (GNK) | 18% | 73% |
Các Yếu Tố Cần Xem Xét Khi Mở Tài Khoản Cổ Phiếu Cổ Tức
Phí: Phí là một yếu tố quan trọng trong bất kỳ tài khoản giao dịch nào, vì phí ảnh hưởng đến tổng lợi nhuận trên tài khoản đầu tư. May mắn thay đối với những người giao dịch cổ phiếu cổ tức cá nhân, hầu hết các công ty môi giới đã chuyển sang mô hình không thu phí, vì vậy không có chi phí. Các hoa hồng trên giao dịch cổ phiếu cá nhân cũng rất thấp đối với những người giao dịch trong các tài khoản có hoa hồng, nhưng hầu hết các nhà đầu tư cổ tức có khả năng chọn một công ty môi giới không thu hoa hồng cho việc mua cổ phiếu cổ tức cá nhân.
Nhà đầu tư chọn lựa để tiếp cận với cổ phiếu cổ tức thông qua quỹ tương hỗ hoặc ETF nên xem xét các khoản phí và tỷ lệ chi phí của các quỹ đó, điều này sẽ ảnh hưởng đến tổng lợi nhuận. Các khoản phí trên ETF thường thấp hơn so với các quỹ tương hỗ.
Yêu cầu tối thiểu tài khoản: Đa số các công ty môi giới trực tuyến hiện nay không còn yêu cầu tối thiểu tài khoản, mặc dù một số công ty quỹ tương hỗ yêu cầu mức đầu tư tối thiểu khi đầu tư trực tiếp thông qua họ. Tuy nhiên, nhà đầu tư có thể tiếp cận nhiều quỹ tương hỗ và ETF cổ tức trực tiếp thông qua một trong nhiều công ty môi giới trực tuyến miễn phí hoa hồng.
Công cụ nghiên cứu và giao dịch: Nghiên cứu về các cổ phiếu cổ tức là một yếu tố quan trọng trong việc quyết định chọn cổ phiếu nào để thêm vào danh mục đầu tư, vì vậy việc sử dụng một công ty môi giới cung cấp bộ lọc cổ phiếu tốt, cùng với thông tin cơ bản và kỹ thuật tốt để nghiên cứu về các công ty và ngành công nghiệp là rất hữu ích.
Về các công cụ giao dịch, có khả năng sử dụng các lệnh có điều kiện để quản lý vị thế giao dịch vì mục đích quản lý lợi nhuận và lỗ, và có khả năng giao dịch và giám sát vị thế trực tiếp từ biểu đồ giá, là những tính năng tốt để có, nhưng ít quan trọng hơn vì đầu tư cổ tức thường liên quan đến phong cách mua và giữ, ít hoạt động hơn.
Dịch vụ khách hàng: Với bất kỳ công ty môi giới nào, dịch vụ khách hàng tốt là điều quan trọng. Trong khi lựa chọn và đầu tư vào cổ phiếu và quỹ cổ tức là một công việc khá đơn giản, những người mới bắt đầu có thể được lợi từ dịch vụ khách hàng nhanh chóng có thể giúp họ học cách sử dụng bộ lọc cổ phiếu, đưa ra quyết định về các tùy chọn tái đầu tư tự động và thực hiện giao dịch. Một số công ty môi giới cung cấp dịch vụ trò chuyện trực tuyến bên cạnh dịch vụ khách hàng qua điện thoại, và có sự khác biệt về thời gian phản hồi giữa các công ty môi giới.
Bảo mật: An ninh tài khoản, bao gồm các tính năng như xác thực hai yếu tố, là rất quan trọng để đảm bảo an toàn cho tài khoản giao dịch của bạn. Ngoài ra, trong khi hầu hết các công ty môi giới có bảo vệ từ Công ty Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC) cho các tài khoản, một số công ty môi giới cung cấp bảo vệ tài khoản bổ sung—thường là thông qua bảo hiểm vượt quá bảo vệ SIPC thông qua các chính sách bảo hiểm của Lloyd’s of London hậu thuẫn cho công ty môi giới—điều này có thể là một yếu tố quan trọng đối với nhà đầu tư có tài khoản vượt quá giới hạn bảo vệ SIPC.
Các Câu Hỏi Thường Gặp
Lợi Tức Cổ Tức Được Đánh Thuế Như Thế Nào?
Cả cổ tức hợp lệ và không hợp lệ đều được bao gồm trong tờ khai thuế, nhưng chúng được xử lý khác nhau cho mục đích thuế. Cổ tức thông thường là loại cổ tức phổ biến nhất được trả bởi các cổ phiếu và quỹ tương hỗ đầu tư vào cổ phiếu, và đại diện cho các khoản thanh toán cho cổ đông từ lợi nhuận của công ty. Cổ tức thông thường có thể là cổ tức hợp lệ hoặc không hợp lệ. Cổ tức không hợp lệ bao gồm cổ tức từ các cổ phiếu trả cổ tức thường mà không được cổ đông nắm giữ trong một khoảng thời gian nắm giữ bắt buộc nhất định, cũng như cổ tức từ hầu hết các quỹ đầu tư bất động sản (REIT), kế hoạch lựa chọn cổ phiếu nhân viên, các công ty miễn thuế, và các quỹ tương hỗ đầu tư vào sản phẩm thu nhập cố định (bao gồm cả quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ).
Thời gian nắm giữ cổ phiếu để cổ tức được coi là cổ tức hợp lệ, cho một cổ phiếu khác đủ điều kiện, là 61 ngày trở lên trong khoảng thời gian 121 ngày bắt đầu từ 60 ngày trước ngày ghi nhận cổ tức của cổ phiếu (đối với cổ phiếu ưu đãi, thời gian nắm giữ là 91 ngày trong khoảng thời gian 181 ngày bắt đầu từ 90 ngày trước ngày ghi nhận cổ tức).
Cổ tức không hợp lệ được đánh thuế như thu nhập thông thường với tỷ lệ thuế của người nộp thuế dựa trên tổng thu nhập của họ. Tỷ lệ thuế cho cổ tức hợp lệ cũng dựa trên thu nhập của người nộp thuế, nhưng thấp hơn, phù hợp với các tỷ lệ thuế lợi nhuận từ vốn hiện nay, hiện tại là 0%, 15%, hoặc 20%. Đối với năm 2023, các ngưỡng cho cổ tức hợp lệ đối với người nộp thuế cá nhân là 0% cho đến 41,675 USD thu nhập chịu thuế, sau đó là 15% cho đến 459,750 USD, sau đó là 20%. Đối với những người kết hôn và nộp thuế chung, các ngưỡng là 0% cho đến 83,350 USD, sau đó là 15% cho đến 517,200 USD, sau đó là 20%, vì vậy có một khoản phạt hôn nhân đối với thuế cổ tức hợp lệ cho những người kết hôn và nộp thuế chung nếu thu nhập kết hợp của họ vượt quá 459,750 USD.
Cổ Tức Cổ Phiếu và Quỹ Cổ Tức Có Giống Nhau Không?
Một cổ tức cổ phiếu là một cổ phiếu cá nhân, trong khi một quỹ cổ tức là một quỹ tương hỗ hoặc ETF đầu tư vào nhiều cổ phiếu trả cổ tức. Nhà đầu tư trong các quỹ cổ tức có thể lựa chọn tái đầu tư cổ tức để có thêm cổ phiếu của quỹ hoặc ETF hoặc đơn giản là nhận cổ tức như một nguồn thu nhập. Những người nắm giữ cổ phiếu cổ tức cá nhân có thể lựa chọn nhận cổ tức như một dòng thu nhập hoặc có thể có lựa chọn tham gia vào Kế Hoạch Tái Đầu Tư Cổ Tức (DRIP) mà tự động tái đầu tư cổ tức để có thêm cổ phiếu của cổ phiếu trả cổ tức cá nhân.
Cổ Tức Cổ Phiếu Là Đầu Tư Biến Động Không?
Tương tự như bất kỳ cổ phiếu nào, cổ tức cổ phiếu chịu ảnh hưởng từ sự tăng giảm chung của thị trường, khiến chúng dễ bị biến động trong một thời gian. Tuy nhiên, nhìn chung, các cổ phiếu này có xu hướng ít biến động hơn so với các cổ phiếu không trả cổ tức. Phần lớn điều này là do nhà đầu tư vào cổ tức cổ phiếu thường là nhà đầu tư mua và giữ tìm kiếm thu nhập passively, thay vì là những nhà giao dịch rất tích cực. Các tiêu chí khác có thể hữu ích để sàng lọc bao gồm các công ty có dòng tiền mạnh, lợi nhuận dài hạn từ 5% đến 15%, và tỷ lệ nợ vốn thấp.
Ai Nên Đầu Tư vào Cổ Tức Cổ Phiếu?
Bất kỳ nhà đầu tư nào muốn tích lũy tài sản trong dài hạn đều nên xem xét đầu tư vào cổ tức cổ phiếu như một phần của tổng thể danh mục đầu tư của họ. Đầu tư vào cổ tức cổ phiếu đã được áp dụng từ lâu như một phương pháp vững chắc để xây dựng tài sản trong một khoảng thời gian dài, và đầu tư cổ tức có thể tiếp tục được sử dụng cho mục đích này vì nó cung cấp thu nhập passively và lợi tức kép theo thời gian, và cũng cung cấp một phương pháp chống lại lạm phát hiệu quả hơn các trái phiếu.
