Buzz
TreasuryDirect và các phương thức khác để mua Trái phiếu Chính phủ
Có nhiều cách để mua Trái phiếu Chính phủ. Đối với nhiều người, TreasuryDirect là một lựa chọn tốt; tuy nhiên, những người tiết kiệm hưu trí và các nhà đầu tư đã có tài khoản môi giới thường nên mua trái phiếu trên thị trường phụ hoặc với quỹ giao dịch trao đổi (ETF) sẽ tốt hơn. Tài khoản tiền thị trường của Chính phủ cũng cung cấp sự tiện lợi và tính thanh khoản hơn so với TreasuryDirect.
Những điểm chính
- TreasuryDirect cho phép các nhà đầu tư mua Trái phiếu Chính phủ và Hóa đơn trực tiếp từ chính phủ Mỹ.
- Không thể mở các tài khoản IRA hoặc các tài khoản ưu đãi thuế khác tại TreasuryDirect.
- Các nhà đầu tư phải chuyển trái phiếu từ TreasuryDirect đến ngân hàng hoặc các công ty môi giới nếu muốn bán trước ngày đáo hạn.
- Một số cách khác để mua trái phiếu bao gồm ETF, tài khoản tiền thị trường và thị trường phụ.
- Khi mua ETF trái phiếu hoặc trái phiếu trên thị trường phụ thông qua môi giới, bạn có thể giữ chúng trong IRA hoặc một tài khoản tiết kiệm hưu trí miễn thuế khác.
TreasuryDirect
TreasuryDirect là một thị trường điện tử và hệ thống tài khoản trực tuyến nơi các nhà đầu tư có thể mua, giữ và đổi trái phiếu Chính phủ qua hệ thống nhập sách điện tử hợp lệ. Hệ thống TreasuryDirect được quản lý bởi Bộ Tài chính Hoa Kỳ.
Các nhà đầu tư cá nhân có tài khoản TreasuryDirect có thể tham gia vào các đấu giá nợ công của Chính phủ và mua các chứng khoán nợ bao gồm cả trái phiếu tiết kiệm Hoa Kỳ trực tiếp từ Bộ Tài chính Hoa Kỳ. Mở tài khoản mất khoảng 10 phút. TreasuryDirect cung cấp một cách đơn giản và tương đối giá rẻ để mua các chứng khoán nợ công.
Mặc dù bạn không thể mở các tài khoản tiết kiệm hưu trí ưu đãi thuế tại TreasuryDirect, bạn có thể làm như vậy tại các ngân hàng và các công ty môi giới.
Các nhà đầu tư phải có số An sinh xã hội hợp lệ (hoặc số định danh người đóng thuế) và địa chỉ ở Mỹ. Họ cũng cần có một địa chỉ email, một trình duyệt web hỗ trợ mã hóa 128-bit và một tài khoản thanh toán hoặc tiết kiệm.
Hãy nhớ rằng bạn không thể đổi lại các Trái phiếu Mỹ mua trên TreasuryDirect trước khi đáo hạn. Nếu bạn quyết định cần hoặc muốn bán chúng, bạn phải chuyển chứng khoán của mình cho một nhà môi giới và sau đó bán chúng trên thị trường phụ thông qua nhà môi giới đó.
Cách Mua Trái Phiếu Mỹ trên TreasuryDirect
Các chứng khoán đủ điều kiện để mua trên TreasuryDirect bao gồm Bạc Thanh toán Mỹ, Lệnh chi Mỹ, Trái phiếu Mỹ, Chứng khoán Lãi suất Thay đổi (FRNs) và Chứng khoán Bảo vệ Lạm phát Mỹ (TIPS). Mua hàng rất đơn giản. Sau khi đăng nhập, bạn có thể truy cập hệ thống Mua trực tiếp. Bạn sẽ được nhắc chọn chủ sở hữu của chứng khoán.
Nhiều nhà đầu tư mua Trái phiếu Mỹ để làm quà tặng và chuyển nhượng từ thiện. Bạn cũng sẽ chọn loại sản phẩm hoặc kỳ hạn, nguồn vốn và số tiền mua. Bạn có thể đặt lịch mua bất cứ khi nào bạn muốn và bao nhiêu lần bạn muốn, mặc dù ngày thực hiện có sẵn. Hệ thống sẽ cho phép bạn xem lại đơn hàng trước khi gửi.
Chứng khoán thường được phát hành vào tài khoản của bạn trong vòng hai ngày làm việc kể từ ngày mua trái phiếu tiết kiệm hoặc trong vòng một tuần kể từ ngày đấu giá cho hóa đơn, lệnh, trái phiếu, FRNs và TIPS.
Chuyển khoản vào TreasuryDirect là hợp lệ và bắt đầu từ công ty gửi đi. Điều đó khác với quy trình chuyển chuyển khoản ACAT cho các chuyển chuyển môi giới đến môi giới, mà được khởi động tại công ty nhận.
Sau khi T-bills đã đáo hạn, việc tái đầu tư tiền thu được của chúng rất dễ dàng. Chỉ cần chọn tùy chọn 'lên lịch mua lại lặp lại' và sau đó chọn số lần mua lại và tần suất của chúng sau khi bạn đã hoàn thành việc nhập thông tin đăng ký và mua hàng cho giao dịch của bạn. Ghi chú và trái phiếu đáo hạn cũng có thể được tái đầu tư.
Tài khoản của bạn bị giới hạn bởi một số quy định. Số tiền mua tối thiểu cho trái phiếu tiết kiệm là $25 cho mỗi người. Trên đó, trái phiếu tiết kiệm được bán theo đơn vị đồng xu lên đến $10,000 mỗi năm. Đối với T-bills, lệnh, trái phiếu và TIPS, nhà đầu tư có thể nộp các lệnh mua không cạnh tranh từ $100 lên đến $10 triệu cho mỗi loại chứng khoán theo đơn vị $100.
Cách Tham Gia Đấu Giá Trái Phiếu Mỹ
Các chủ tài khoản TreasuryDirect có thể tham gia vào các phiên đấu giá Trái phiếu Mỹ được tổ chức định kỳ suốt năm. Trong năm 2022, đã có 384 phiên đấu giá công cộng cho 15 nghìn tỷ đô la Mỹ trong chứng khoán nợ công của Chính phủ Mỹ.
Bước đầu tiên trong quy trình đấu giá là thông báo về các phiên đấu giá sắp tới, thông thường là bốn đến năm ngày làm việc trước ngày đấu giá. Thông báo tiết lộ ngày đấu giá, số lượng chứng khoán sẽ được đấu giá, ngày phát hành và đáo hạn của chứng khoán, điều kiện và điều khoản, các đối tượng tham gia được chấp nhận, và hạn chót nộp thầu cạnh tranh và không cạnh tranh.
Những lệnh thầu không cạnh tranh đảm bảo người thầu sẽ nhận được số lượng mong muốn của chứng khoán đấu giá với một giá được thiết lập bởi những người thầu cạnh tranh trong phiên đấu giá. Lệnh thầu không cạnh tranh được giới hạn là $10 triệu. Các lệnh thầu cạnh tranh chỉ định mức lãi suất chiết khấu, lợi suất hoặc chênh lệch dự kiến cho một chứng khoán và có thể chỉ được điền một phần hoặc không được điền vào. Hầu hết các nhà đầu tư cá nhân thực hiện lệnh thầu không cạnh tranh, trong khi lệnh thầu cạnh tranh thường đến từ các tổ chức tài chính.
Bước thứ hai của quy trình đấu giá là chính phiên đấu giá. Vào ngày đấu giá, Bộ Tài khóa xem xét tất cả các đề nghị thầu nhận được để đảm bảo tuân thủ các quy định áp dụng. Các lệnh thầu không cạnh tranh hợp lệ phải được nhận trước thời gian đóng cửa được nêu trong thông báo đấu giá.
Bước cuối cùng của quy trình đấu giá là phát hành các chứng khoán. Các chứng khoán được gửi vào tài khoản của nhà đầu tư và thanh toán được gửi đến Bộ Tài khóa.
Mua Trái phiếu tại Đấu giá: TreasuryDirect so với Môi giới
Bạn có thể mua Trái phiếu tại các phiên đấu giá từ các môi giới trực tuyến với cùng một giá như tại TreasuryDirect. Một số môi giới có thể tính phí cho dịch vụ này trong khi những người khác không. Ngoài ra, có sự khác biệt trong quá trình thanh toán. TreasuryDirect thu tiền của bạn vào ngày phát hành chứng khoán, thường là vài ngày sau ngày đấu giá. Một số môi giới trực tuyến, ngược lại, có thể yêu cầu thanh toán trước ngày phát hành.
Ngoài ra, bạn có thể yêu cầu TreasuryDirect xử lý việc chuyển tiếp các khoản tiền từ một chứng khoán đáo hạn sang việc mua một chứng khoán khác. Một số môi giới cung cấp các chuyển tiếp tự động nhưng bạn nên kiểm tra với môi giới của mình để biết chi tiết, bao gồm bất kỳ phí nào được tính cho dịch vụ này.
Chuyển Chứng khoán qua TreasuryDirect
Trái phiếu có thể được giữ cho đến khi chúng đáo hạn hoặc bán trước thời điểm đó. Để bán Trái phiếu được giữ trong tài khoản của bạn tại TreasuryDirect, trước tiên, bạn phải chuyển chúng vào một tài khoản bạn có tại ngân hàng, môi giới hoặc đại lý, sau đó đặt lệnh bán chúng.
Bạn phải hoàn thành một Mẫu Yêu Cầu Chuyển chuyển trực tuyến hoặc bằng giấy để chuyển Trái phiếu ra khỏi tài khoản TreasuryDirect của bạn. Mẫu này nên chỉ ra số định tuyến chính xác, tên ngân hàng và bất kỳ hướng dẫn xử lý đặc biệt nào cho việc chuyển chuyển của bạn.
Để đổi mã trái phiếu tiết kiệm điện tử, nhấp vào nút 'Đổi' ở gần dưới trang 'Sở Hữu Hiện Tại'. Bạn cần phải chỉ định liệu đó là sự đổi trả một phần hay đầy đủ và cung cấp đích đến thanh toán nơi bạn muốn tiền đổi trả được gửi.
Nút đổi sẽ không xuất hiện trên trang sở hữu nếu không có trái phiếu nào đủ điều kiện để đổi trực tuyến trong tài khoản của bạn. Bạn có thể đổi trái phiếu giấy tại hầu hết các cơ sở tài chính địa phương, chẳng hạn như ngân hàng của bạn. Đó là cách dễ dàng và nhanh nhất để tiếp cận số tiền của bạn.
Các cách khác để mua Trái phiếu Chính phủ
Một số cách khác để mua Trái phiếu Chính phủ bao gồm ETF, tài khoản thị trường tiền tệ và thị trường phụ.
Mua Trái phiếu Chính phủ dưới dạng ETF
Bạn có thể mua Trái phiếu Chính phủ thông qua ETF tại hầu hết các sàn giao dịch chứng khoán. ETF được mua bán như cổ phiếu và nhiều loại được miễn phí giao dịch hoa hồng. Nhà đầu tư có thể lựa chọn từ ETF trái phiếu chính phủ tập trung vào Trái phiếu ngắn hạn, Trái phiếu dài hạn, TIPS và FRNs.
ETF Trái phiếu Chính phủ có thể được giữ trong các tài khoản hưu trí có lợi thuế khác nhau như IRA.
Nhiều ETF Trái phiếu Chính phủ có phí dịch vụ khiêm tốn. Một số quỹ lớn nhất cung cấp tỷ lệ chi phí hàng năm thấp nhất là 0.15%, là một lựa chọn đầu tư rất phù hợp.
Mua Bảo đảm Chính phủ thông qua Thị trường Tiền tệ
Bạn cũng có thể mua Bảo đảm Chính phủ bằng cách đầu tư vào quỹ thị trường tiền tệ Chính phủ. Các quỹ này thường có phí dịch vụ thấp và lợi suất thấp, bị giới hạn bởi tỷ lệ lãi suất trên các Bảo đảm Chính phủ ngắn hạn nhất.
Văn phòng Nghiên cứu Tài chính của Bộ Tài khóa Hoa Kỳ theo dõi các khoản đầu tư của các quỹ thị trường tiền tệ Mỹ tổng thể và theo tổ chức tài chính.
Mua Trái phiếu Chính phủ trên Thị trường Thứ cấp
Mua Trái phiếu Chính phủ trên thị trường thứ cấp dễ dàng hơn nhiều so với những gì mà hầu hết mọi người nghĩ. Nhiều sàn giao dịch chứng khoán cho phép khách hàng của họ truy cập đầy đủ vào thị trường trái phiếu, nhưng phí có thể khác nhau. Nếu việc mua bán Trái phiếu Chính phủ là quan trọng đối với bạn, nhiều trong số các sàn giao dịch tốt nhất cung cấp giao dịch miễn phí cho Trái phiếu Chính phủ.
Thậm chí tốt hơn, bạn hoàn toàn tránh được các khoản phí hàng năm của ETF và thị trường tiền tệ. Việc mua các trái phiếu Chính phủ Mỹ tiêu chuẩn dễ dàng hơn so với việc mua nhiều loại trái phiếu khác vì bạn chỉ cần biết thời hạn đáo hạn. TIPS có thể khó khăn hơn khi giao dịch.
Khi bạn mua trái phiếu trên thị trường thứ cấp thông qua một sàn môi giới, bạn có thể giữ chúng trong IRA hoặc một tài khoản hưu trí không đóng thuế khác. Mua trên thị trường thứ cấp cũng làm cho việc bán Trái phiếu Chính phủ dễ dàng hơn vào một ngày sau này.
Chúng tôi đề xuất những sản phẩm tốt nhất thông qua quy trình đánh giá độc lập, và các nhà quảng cáo không ảnh hưởng đến lựa chọn của chúng tôi. Chúng tôi có thể nhận được bồi thường nếu bạn ghé thăm các đối tác mà chúng tôi đề xuất. Đọc thông tin chi tiết về phần tiết lộ của nhà quảng cáo để biết thêm chi tiết.
| Compare the Best Online Brokers | ||||
|---|---|---|---|---|
| Company | Category | Mytour Rating | Account Minimum | Basic Fee |
| Fidelity Investments | Best Overall and Best for Low Costs | 4.8 | $0 | $0 for stock/ETF trades, $0 plus $0.65/contract for options trade |
| TD Ameritrade | Best for Beginners and Best Mobile App | 4.5 | $0 | $0 for stock/ETF trades, $0 plus $0.65/contract for options trade |
| Tastytrade | Best for Options | 3.8 | $0 | $0 stock/ETF trades, $1.00 to open options trades and $0 to close |
| Interactive Brokers | Best for Advanced Traders and Best for International Trading | 4.6 | $0 | $0 for IBKR Lite, Maximum $0.005 per share for Pro platform or 1% of trade value |
| Charles Schwab | Best for ETFs | 4.7 | $0 | $0 for stock/ETF trades, $0 plus $0.65/contract for options trade |
Bạn Có Thể Mua và Bán Trái phiếu Chính phủ Ngắn hạn Như Thế Nào?
Bạn có thể mua trái phiếu Chính phủ ngắn hạn trên TreasuryDirect, cổng thông tin của chính phủ Mỹ để mua Trái phiếu Chính phủ Mỹ. Trái phiếu Chính phủ ngắn hạn cũng có thể được mua và bán qua ngân hàng hoặc sàn môi giới. Nếu bạn không muốn giữ Trái phiếu đến đáo hạn, cách duy nhất để bán chúng là thông qua ngân hàng hoặc sàn môi giới.
Bạn Có Thể Mua Bao Nhiêu Trái phiếu Chính phủ?
Số lượng tối đa Trái phiếu Chính phủ mà bạn có thể mua trong một phiên đấu giá là 10 triệu đô la nếu các đấu giá không cạnh tranh, hoặc 35% tổng số lượng cung cấp đối với các đấu giá cạnh tranh.
Làm thế nào để mua T-Bills trực tuyến?
Bạn có thể mua T-Bills trực tuyến trực tiếp từ chính phủ Hoa Kỳ tại TreasuryDirect. Hoặc bạn cũng có thể mua T-Bills thông qua đấu giá hoặc trên thị trường thứ cấp qua ngân hàng hoặc sàn môi giới. Hóa đơn được phát hành hàng tuần thông qua quá trình đấu giá.
Làm thế nào để mua Trái phiếu Chính phủ Canada?
Bạn có thể mua Trái phiếu Chính phủ Canada từ một tổ chức tài chính hoặc từ một sàn môi giới. Số tiền đầu tư tối thiểu để mua một Trái phiếu Chính phủ Canada là CA$1,000.
Kết Luận
Trái phiếu Chính phủ là một cách tuyệt vời để đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn và giảm thiểu rủi ro với sự bảo đảm bởi toàn bộ lòng tin và tín dụng của chính phủ Mỹ. Trái phiếu Chính phủ là một phần quan trọng của danh mục tiết kiệm hưu trí cho nhiều người tiết kiệm vì chúng có tính thanh khoản cao, rủi ro thấp và cung cấp dòng thu nhập.
