Buzz
Đối với đa số nhà đầu tư, sự hấp dẫn của kim loại quý là khó có thể cưỡng lại; đặc biệt là vàng. Đây là một trong những khoản đầu tư được săn đón và phổ biến nhất trên thế giới vì nó có thể mang lại lợi nhuận hấp dẫn trong mọi danh mục đầu tư. Vàng được coi là một khoản đầu tư an toàn và một phương án chống lại lạm phát bởi giá kim loại này tăng khi đồng đô la Mỹ giảm giá.
Một điều mà các nhà đầu tư cần cân nhắc là hầu hết các kế hoạch tiết kiệm hưu trí 401(k) không cho phép sở hữu trực tiếp vàng vật lý hoặc các sản phẩm tương lai như hợp đồng tương lai hoặc quyền chọn vàng. Tuy nhiên, vẫn có những cách gián tiếp để sở hữu vàng trong tài khoản 401(k) của bạn.
Những điều cần nhớ chính
- Hầu hết các kế hoạch 401(k) không cho phép cá nhân đầu tư trực tiếp vào vàng vật lý.
- Tuy nhiên, IRA vàng vẫn tồn tại chuyên lưu giữ kim loại quý để tiết kiệm hưu trí.
- Nhà đầu tư vẫn có thể tìm thấy các quỹ chung cụ thể hoặc ETFs nắm giữ vàng hoặc cổ phiếu khai thác vàng thông qua các kế hoạch 401(k).
- Chuyển tiền từ 401(k) sang IRA tự chọn có thể mang lại cho nhà đầu tư quyền truy cập rộng hơn vào các loại đầu tư đa dạng hơn trong vàng.
Cơ bản về 401(k)
Kế hoạch 401(k) là một kế hoạch tiết kiệm hưu trí được tài trợ bởi nhà tuyển dụng và tự điều hành. Hàng triệu người Mỹ tin dùng vào những kế hoạch đầu tư này để giúp họ sống cuộc sống hưu trí một cách thoải mái.
Người lao động có thể chuyển một phần lương họ sang đầu tư dài hạn trước thuế vào kế hoạch này, với nhiều nhà tuyển dụng còn đề xuất đóng góp phần hoặc thậm chí là 100% vào số tiền mà nhân viên đầu tư vào kế hoạch.
Kế hoạch có giới hạn đóng góp do Cục Thuế Tài chính Nội địa (IRS) quy định. Ví dụ, nhân viên được phép tiết kiệm 22,500 USD từ lương vào kế hoạch 401(k) cho năm 2023 (tăng lên 23,000 USD vào năm 2024). Đối với những người từ 50 tuổi trở lên, họ cũng có thể đóng góp bù đắp tối đa 7,500 USD vào kế hoạch của họ (duy trì ở mức 7,500 USD cho năm 2024).
Những kế hoạch này thường được quản lý bởi quỹ quản lý hoặc nhóm dịch vụ tài chính. Công ty thường cung cấp cho nhân viên nhiều lựa chọn đầu tư khác nhau để họ có thể đa dạng hóa đầu tư, thường qua một loạt các quỹ hỗn hợp. Người tham gia có thể chọn từ nhiều quỹ khác nhau, bao gồm các quỹ nhỏ và lớn, quỹ trái phiếu, quỹ chỉ số — tất cả đều có tiềm năng tăng trưởng khác nhau.
Bởi vì những kế hoạch này rất quan trọng, những người tham gia có thể tận dụng các cơ hội thị trường lớn. Đó là lý do tại sao các nhà đầu tư có thể quan tâm đến việc chuyển một phần danh mục đầu tư 401(k) của họ sang việc lợi nhuận từ giá kim loại quý và ngành công nghiệp vàng.
401(k) và Đầu tư Vàng
Một trong những cách tốt nhất để theo đuổi làn sóng vàng là đầu tư trực tiếp vào hàng hóa vật chất. Nhưng có một rào cản khi nói đến 401(k): Rất ít kế hoạch cho phép nhà đầu tư lựa chọn đầu tư trực tiếp vào vàng thanh. Thực tế, đa số lớn các kế hoạch 401(k) không cho phép cá nhân đầu tư trực tiếp vào kim loại quý này. Điều này có nghĩa là bạn không thể mua vàng thanh hoặc đồng vàng để đưa vào danh mục đầu tư hưu trí của bạn. Nhưng nếu bạn cảm thấy thất vọng, đừng vội, vì chưa phải là hết hy vọng.
Đối với những nhà đầu tư muốn đầu tư vào vàng, vẫn còn những lựa chọn. Nếu kế hoạch 401(k) của bạn không cung cấp quyền truy cập dễ dàng đến các khoản đầu tư vào vàng, bạn vẫn có thể linh hoạt đầu tư vào vàng thông qua quỹ chung hoặc quỹ giao dịch đổi mới (ETFs).
Quỹ Chứng khoán Vàng
Nếu bạn không thể đầu tư vào vàng vật chất, bạn có thể đầu tư vào kim loại quý bằng cách mua những gọi là vàng giấy trong ngành công nghiệp, hoặc thông qua quỹ chung. Bằng cách xem qua mô tả quỹ được cung cấp trong kế hoạch 401(k) của bạn, nhà đầu tư có thể tìm thấy một hoặc nhiều quỹ chung tiềm năng cung cấp sự phơi nhiễm đáng kể đến vàng thông qua việc nắm giữ cổ phiếu của các công ty hoạt động trong ngành khai thác vàng.
Khi đầu tư vào một quỹ chung cụ thể, hãy cẩn trọng với tỷ lệ chi phí của nó. Tỷ lệ chi phí cao có thể làm giảm đáng kể lợi nhuận của quỹ.
Ví dụ, Fidelity Investments cung cấp Quỹ Chọn Lựa Vàng Fidelity (FSAGX). Đây là một quỹ được quản lý tích cực, chi phí thấp, hướng tới giá trị. Quỹ chủ yếu đầu tư vào các công ty khai thác, sản xuất và khai thác vàng như Barrick Gold, Newmont Corporation, Franco-Nevada và Agnico Eagle Mines.
Quỹ Đầu tư Traded ETFs
Một kế hoạch 401(k) với tùy chọn môi giới cho phép nhà đầu tư cá nhân tự do đầu tư vào một loạt rộng hơn các tài sản thông qua một tài khoản môi giới thường xuyên, do đó cung cấp quyền truy cập đến tất cả các loại đầu tư vàng. Đối với nhân viên tham gia vào kế hoạch như vậy, một trong những cách đơn giản, chi phí thấp nhất để tiếp cận với vàng là đầu tư vào quỹ giao dịch đổi mới (ETFs).
ETFs cung cấp cho nhà đầu tư khả năng đầu tư vào cổ phiếu của một quỹ nắm giữ vàng thanh chẳng hạn như iShares Gold ETF (CSGOLD) từ BlackRock. Một lựa chọn khác là Sprott Gold Miners ETF (SGDM).
Nhân viên tham gia vào kế hoạch 401(k) với tùy chọn môi giới cũng có sự lựa chọn đầu tư vào cổ phiếu của các công ty trong ngành công nghiệp vàng.
Chuyển Quỹ Hưu Trí Tự Chỉnh
Một nhân viên có kế hoạch 401(k) không cung cấp quyền truy cập tự do vào đầu tư vàng phù hợp với mục tiêu đầu tư của họ có thể chọn từ bỏ 401(k) của họ vào một tài khoản hưu trí cá nhân tự chỉnh (IRA). Lựa chọn này cho phép chủ sở hữu kế hoạch truy cập vào gần như mọi loại đầu tư vào vàng, bao gồm cổ phiếu, quỹ chung, ETFs, tương lai hàng hóa và tùy chọn.
Một IRA Vàng, còn được biết đến là IRA Kim Loại Quý, là một loại đặc biệt của tài khoản hưu trí cá nhân cho phép nhà đầu tư thêm vàng thanh hoặc đồng vàng hoặc các kim loại quý khác được phê duyệt như các khoản đầu tư hợp lệ.
Khi một người có kế hoạch 401(k) rời công việc của họ — như trong trường hợp của một nhân viên đã nghỉ hưu — có sự lựa chọn đơn giản là chuyển toàn bộ tiền từ 401(k) vào một IRA. Nếu kế hoạch 401(k) với nhà tuyển dụng hiện tại, nhân viên có thể yêu cầu nhà tuyển dụng cho tùy chọn rút tiền trong dịch vụ, nơi nhân viên có thể nhận được các quỹ 401(k) trước khi nghỉ hưu hoặc sự kiện kích hoạt khác.
Không có phạt thuế miễn khi nhân viên tái đầu tư các quỹ vào IRA hoặc kế hoạch 401(k) thay thế trong vòng 60 ngày. Tuy nhiên, các IRA truyền thống thường không cho phép đầu tư vào vàng vật chất. Lựa chọn duy nhất là đầu tư tiền của bạn trực tiếp vào cổ phiếu và quỹ vàng. Nhưng nếu bạn muốn giữ vàng vật chất trong danh mục đầu tư của mình, IRA tự chỉnh cho phép loại đầu tư này.
Giới hạn đóng góp 401(k) cho năm 2023 và 2024 là bao nhiêu?
Giới hạn đóng góp cho tài khoản 401(k) năm 2023 là $22,500. Số này sẽ tăng lên $23,000 vào năm 2024. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể đóng góp thêm $7,500 cho năm 2023 và $7,500 cho năm 2024.
Tôi Có Thể Chuyển Kế Hoạch 401(k) Sang Vàng Không?
Để chuyển kế hoạch 401(k) của bạn sang vàng, bạn sẽ cần rời công ty bạn đang làm việc và sau đó chuyển toàn bộ kế hoạch 401(k) vào một IRA tự chỉnh. Sau khi số tiền đầu tư từ 401(k) của bạn đã chuyển sang IRA tự chỉnh mới của bạn, bạn có thể mua vàng.
Tôi Có Phải Trả Thuế Khi Đầu Tư Vàng?
Nếu bạn đầu tư vào vàng và thu được lợi nhuận, thì có, bạn sẽ phải trả thuế trên lợi nhuận của bạn. Vàng được phân loại như một tài sản sưu tầm, như nghệ thuật hoặc đồ cổ, và chịu thuế 28%.
Tóm Lại
Mặc dù các kế hoạch 401(k) không cho phép đầu tư trực tiếp vào vàng, nhưng vẫn có nhiều cách khác để tích hợp sự phơi nhiễm với vàng trong danh mục đầu tư của bạn. Một phương pháp bao gồm đầu tư vào các quỹ chứa các công ty vàng. Bạn cũng có thể chuyển kế hoạch 401(k) của bạn sang IRA tự chỉnh dưới các điều kiện cho phép, nơi bạn có thể đầu tư trực tiếp vào vàng thanh và đồng vàng.
