Buzz
Các khoản tạm ứng tiền mặt của thẻ tín dụng cung cấp tiếp cận nhanh chóng đến tiền mặt, nhưng đi kèm một chi phí
Khi bạn cần tiền mặt vì một tình huống khẩn cấp hoặc để thanh toán hóa đơn, bạn có thể tự hỏi liệu có thể rút nó từ thẻ tín dụng hay không. Có thể; nhiều công ty thẻ tín dụng cho phép bạn rút tiền từ thẻ thông qua dịch vụ tạm ứng tiền mặt. Bạn thường có thể làm điều này tại máy ATM: đưa thẻ tín dụng vào, nhập mã PIN của bạn, và bạn sẽ thấy một tùy chọn 'tạm ứng tiền mặt.'
Mặc dù điều đó có thể tiện lợi trong những tình huống khó khăn, nhưng các khoản tạm ứng tiền mặt cũng có một số hạn chế. Vì vậy trước khi sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền, quan trọng là cân nhắc các mặt lợi hại.
Những điểm cần lưu ý chính
- Nhiều công ty thẻ tín dụng cho phép bạn rút tiền từ thẻ của bạn thông qua dịch vụ tạm ứng tiền mặt.
- Tùy thuộc vào thẻ, bạn có thể rút tiền mặt bằng cách gửi tiền vào tài khoản ngân hàng, sử dụng thẻ của bạn tại máy ATM hoặc viết một chi phiếu tiện lợi.
- Cách đơn giản nhất để lấy tiền mặt từ thẻ tín dụng của bạn là sử dụng máy ATM. Đưa thẻ tín dụng vào máy ATM, nhập mã PIN của bạn, chọn tùy chọn tạm ứng tiền mặt và nhập số tiền bạn muốn rút.
- Các khoản tạm ứng tiền mặt có thể có lãi suất thường cao hơn so với mua sắm hoặc chuyển dư cân nợ, và lãi suất bắt đầu tính ngay lập tức. Ngoài ra, chúng thường có phí.
Cách Hoạt Động Của Tạm Ứng Tiền Mặt Bằng Thẻ Tín Dụng
Thường thì, thẻ tín dụng được sử dụng để thực hiện các giao dịch mua sắm. Ví dụ, bạn sử dụng thẻ của mình tại quầy thanh toán trong cửa hàng hoặc nhập số thẻ và ngày hết hạn để mua hàng trực tuyến. Khi bạn thực hiện các giao dịch mua sắm, số dư tín dụng khả dụng của bạn giảm đi số tiền đó cho đến khi bạn thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của bạn.
Tạm ứng tiền mặt bằng thẻ tín dụng hoạt động khác biệt. Nếu thẻ của bạn cho phép (và không phải tất cả đều làm vậy), bạn có thể có một giới hạn tín dụng cho mua sắm và một giới hạn khác cho tạm ứng tiền mặt, thường là thấp hơn so với giới hạn mua sắm của bạn. Khi bạn thực hiện tạm ứng tiền mặt, bạn đang vay tiền từ giới hạn tín dụng này.
Hơn nữa, các khoản tạm ứng tiền mặt bắt đầu tính lãi ngay lập tức—không giống như các giao dịch mua sắm, nơi bạn thường có một khoảng thời gian khoan hồng 20 đến 30 ngày để thanh toán hóa đơn của bạn trước khi lãi suất bắt đầu tính.
Có nhiều cách để thực hiện tạm ứng tiền mặt, bao gồm:
- Yêu cầu chuyển tiền mặt từ thẻ tín dụng vào tài khoản ngân hàng của bạn
- Rút tiền mặt tại máy ATM
- Viết một chi phiếu tiện lợi cho chính bạn và đổi nó thành tiền mặt tại ngân hàng
Cách thuận tiện nhất để lấy tiền mặt từ tạm ứng thường là từ máy ATM. Để làm điều này:
- Đưa thẻ tín dụng của bạn vào máy ATM.
- Nhập mã PIN của bạn.
- Nếu bạn có thể thực hiện tạm ứng tiền mặt bằng cách này, bạn sẽ thấy một tùy chọn 'tạm ứng tiền mặt' trên menu.
- Chọn tùy chọn này, và máy sẽ hỏi bạn muốn rút bao nhiêu tiền mặt. Chọn số tiền bạn cần.
- Máy sẽ trả cho bạn tiền mặt.
Mẹo
Bạn nên có thể tìm thấy giới hạn tạm ứng tiền mặt của bạn bằng cách kiểm tra báo cáo thẻ tín dụng gần nhất của bạn. Nếu bạn không thấy nó, bạn có thể gọi cho công ty thẻ tín dụng của bạn để hỏi xem liệu có tạm ứng tiền mặt là một tùy chọn với thẻ của bạn không và nếu có, giới hạn của bạn là bao nhiêu.
Chi Phí Rút Tiền Mặt Từ Thẻ Tín Dụng Là Bao Nhiêu?
Rút tiền mặt không phải là miễn phí. Có một số chi phí bạn cần nhớ khi thực hiện tạm ứng tiền mặt.
Trước tiên, đó là phí tạm ứng tiền mặt. Đây là một khoản phí mà công ty thẻ tín dụng thu đơn giản chỉ để thuận tiện cho việc rút tiền mặt từ giới hạn tạm ứng của bạn. Phí này có thể là một khoản phí cố định, chẳng hạn $5 đến $10, hoặc một phần trăm của số tiền tạm ứng, tùy thuộc vào số nào lớn hơn. Số tiền này có thể thay đổi từ thẻ này sang thẻ khác.
Bạn cũng có thể phải trả thêm phí nếu bạn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại ATM hoặc chi nhánh ngân hàng. Có thể áp dụng phí dịch vụ ATM hoặc bạn có thể phải trả phí cho thủ quỹ để sử dụng dịch vụ này.
Phần thứ hai của phương trình chi phí tạm ứng tiền mặt là tỷ lệ lãi suất hàng năm (APR). Trong hầu hết các trường hợp, APR tạm ứng tiền mặt cao hơn so với APR thông thường cho mua sắm hoặc chuyển dư cân nợ. Và, như đã đề cập ở trên, lãi suất bắt đầu tích lũy ngay lập tức.
Điều này rất quan trọng khi bạn đang tìm kiếm một cách tiết kiệm chi phí để tiếp cận tiền mặt. So với một khoản vay cá nhân ngắn hạn chẳng hạn, một khoản tạm ứng tiền mặt có thể có lãi suất cao hơn nhiều.
Quan trọng
Khác với giao dịch mua sắm, không có khoảng thời gian khoan hồng cho tạm ứng tiền mặt thẻ tín dụng. Lãi suất bắt đầu tích lũy ngay lập tức.
Khi Tạm Ứng Tiền Mặt Không Liên Quan Đến Tiền Mặt
Trong một số trường hợp, các giao dịch có thể được coi như một khoản tạm ứng ngay cả khi bạn không rút tiền mặt. Ví dụ, nếu bạn liên kết thẻ tín dụng của mình với tài khoản ngân hàng để bảo vệ dư nợ vượt quá số dư có sẵn, bất kỳ khoản tiền nào được sử dụng để thanh toán cho dư nợ vượt quá sẽ được coi là khoản tạm ứng. Bạn cũng có thể thấy rằng một số giao dịch như mua tiền điện tử bằng thẻ tín dụng của bạn cũng được xem như khoản tạm ứng thay vì mua hàng.
Vì lý do đó, việc đọc kỹ các điều khoản và điều kiện của thẻ tín dụng là rất cần thiết để bạn biết được những gì được và không được coi là khoản tạm ứng.
Khi bạn thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng, số dư tối thiểu sẽ được áp dụng vào số dư mua hàng thường ngày trước tiên. Bất kỳ khoản thanh toán bổ sung nào sẽ được áp dụng vào số dư có lãi suất cao nhất tiếp theo. Vì vậy, nếu bạn đã có số dư mua hàng trên thẻ, bạn có thể phải thanh toán đầy đủ trước khi bất kỳ khoản thanh toán nào được áp dụng vào khoản tạm ứng.
Khi nào thì rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là hợp lý?
Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có thể là một lựa chọn hợp lý nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính. Ví dụ, nếu xe của bạn hỏng và bạn cần thanh toán cho một công ty kéo xe mà không chấp nhận thẻ tín dụng, điều này có thể là lựa chọn duy nhất của bạn.
Tuy nếu tình huống không khẩn cấp, bạn có thể muốn nghiên cứu các phương án khác để có tiền mặt vì tiền tệ từ thẻ tín dụng có thể tốn kém. Ví dụ, bạn có thể cân nhắc:
- Đăng ký vay cá nhân không tài sản đảm bảo
- Mượn tiền từ bạn bè hoặc gia đình
- Vay thế chấp nhà ở
- Rút tiền từ IRA hoặc vay/rút tiền 401(k)
- Thanh lý CD hoặc bán tài sản khác để có tiền mặt
Các lựa chọn này đều có lợi và hại, tương tự như việc tiền tệ từ thẻ tín dụng. Ví dụ, chiếm đồng tiền hưu có thể là cách dễ dàng để có tiền, nhưng có thể gây phạt thuế. Và ngay cả khi không, bạn vẫn đang giảm tổ yến hưu của mình. Vay thế chấp nhà ở có thể cung cấp lãi suất thấp, nhưng bạn phải đặt nhà của mình làm tài sản đảm bảo. Vay tiền từ bạn bè và gia đình có thể giúp bạn có tiền mặt không lãi suất, nhưng nếu bạn không trả lại đúng như cam kết có thể gây ra vấn đề trong mối quan hệ.
Ghi chú
Vay tiền từ 401(k) về cơ bản là vay tiền từ chính bạn. Nhưng hãy nhớ rằng nếu bạn rời công việc vì bất kỳ lý do gì trước khi khoản vay được trả lại, bạn phải trả lại toàn bộ gần như ngay lập tức hoặc nó sẽ được xem như một phân phối chịu thuế.
Có thể Lấy Tiền Mặt từ Thẻ Tín Dụng Của Cửa Hàng?
Tùy thuộc vào từng loại thẻ. Một số thẻ của cửa hàng giống như thẻ tín dụng thông thường, tuy nhiên có các lợi ích nếu bạn sử dụng thẻ tại một cửa hàng cụ thể. Bạn đôi khi có thể nhận tiền mặt với loại thẻ này. Những thẻ khác là thẻ tín dụng nhãn hiệu riêng, chỉ được chấp nhận tại một cửa hàng duy nhất; thông thường bạn không thể rút tiền mặt từ những thẻ này.
Có Thể Lấy Tiền Mặt Từ Thẻ Tín Dụng Không Có Mã PIN Không?
Có, nhưng bạn sẽ cần phải đến một chi nhánh của ngân hàng của bạn. Nếu bạn nói chuyện với nhân viên giao dịch, họ có thể cấp cho bạn tiền tín dụng. Tuy nhiên, bạn sẽ phải chứng minh bạn là ai đó bằng một loại giấy tờ tùy thân nào đó.
Điểm Chính
Tiền tệ từ thẻ tín dụng có một số lợi ích, nhưng có thể tốn kém hơn so với các cách khác để vay tiền. Nếu bạn cần tiền nhưng không phải là tình huống khẩn cấp, hãy dành thời gian nghiên cứu các lựa chọn khác trước khi quyết định sử dụng tiền từ thẻ tín dụng. Và nếu bạn rút tiền mặt từ thẻ, hãy cố gắng thanh toán số dư càng nhanh càng tốt để giảm thiểu chi phí lãi suất.
