Buzz
Séc ngân hàng là gì?
Séc ngân hàng là loại séc mà ngân hàng phát hành và cam kết thanh toán. Thường được sử dụng trong các giao dịch liên quan đến số tiền lớn nơi người mua hoặc người bán cần đảm bảo rằng số tiền sẽ được thanh toán. Séc ngân hàng thường được sử dụng nhiều trong các giao dịch quốc tế và giao dịch bất động sản.
Những điều cần lưu ý
- Séc ngân hàng là công cụ thanh toán có thể thương lượng với số tiền cụ thể và cam kết thanh toán.
- Nó còn được gọi là séc ngân hàng hoặc séc của thủ quỹ.
- Một số tổ chức tài chính ở nước ngoài có thể không chấp nhận séc ngân hàng có tuổi đời quá 6 tháng.
- Séc ngân hàng thường được sử dụng khi mua nhà, mua xe mới hoặc khi thuê căn hộ.
- Séc ngân hàng tương tự như đơn đặt hàng tiền mặt, nhưng có giới hạn về số tiền có thể thanh toán.
Mytour / Eliana Rodgers
Cách Hoạt Động của Hối Phiếu Ngân Hàng
Hối phiếu ngân hàng được yêu cầu và được khách hàng ngân hàng lấy ra. Khách hàng có thể đưa tiền mặt cho số tiền hối phiếu cần thiết hoặc cho ngân hàng trích dự trữ số tiền của hối phiếu từ tài khoản của họ. Chính hành động này đảm bảo thanh toán của một hối phiếu ngân hàng; ngân hàng chỉ cấp phát nó khi tiền được trong tài khoản của nó.
Khi khách hàng ngân hàng yêu cầu hối phiếu ngân hàng, họ cung cấp cho ngân hàng thông tin cần thiết để tạo ra nó, chẳng hạn như số tài khoản, tên và địa chỉ người nhận và số tiền để thanh toán.
Ngân hàng sau đó phát hành một kỳ hạn ngân hàng mang tên của khách hàng có thể được sử dụng cho giao dịch dự định giữa hai bên (khách hàng và người nhận tiền). Khi người nhận được kỳ hạn ngân hàng, họ có thể gửi tiền vào bất kỳ ngân hàng nào vì nó được coi như tiền mặt, khác với séc cá nhân (chưa được xác minh trước).
Việc hủy bỏ hoặc ngăn chặn thanh toán cho một kỳ hạn ngân hàng có thể khó vì người mua đã chi tiền mà kỳ hạn đại diện.
Thường thì, một kỳ hạn ngân hàng không bao giờ hết hạn. Tuy nhiên, người mua hàng nên không mua quá sớm trước giao dịch và người nhận không nên giữ lâu trước khi gửi vào hoặc đổi nó.
Kỳ hạn ngân hàng có thể được sử dụng ở nước ngoài. Ví dụ, nếu bạn đang mua một căn nhà ở một quốc gia nước ngoài, một kỳ hạn ngân hàng vẽ từ tài khoản của bạn có thể cung cấp tiền tệ trong một loại tiền tệ cụ thể, thay vì phải được chuyển đổi từ đô la Mỹ ở phía người nhận.
Séc ngân hàng so với séc tiền mặt
Một kỳ hạn ngân hàng tương tự như một séc tiền mặt ở chỗ cả hai đều là công cụ khả năng thanh toán do ngân hàng hoặc cơ sở được phê duyệt phát hành như cửa hàng hoặc bưu điện. Cả hai đều cung cấp một phương pháp thanh toán an toàn. Tuy nhiên, đã phát hiện ra rằng séc tiền mặt đôi khi được sử dụng cho rửa tiền. Kết quả là, nhiều chính phủ hạn chế số tiền có thể được chuyển đổi thành séc tiền mặt trong khi kỳ hạn ngân hàng không có giới hạn.
Việc mất hoặc bị đánh cắp kỳ hạn ngân hàng, báo cáo ngay lập tức với tổ chức tài chính của bạn là rất quan trọng để ngân hàng đặt một dấu dừng cho kỳ hạn.
Lợi ích và nhược điểm của một kỳ hạn ngân hàng
Lợi ích
- Người nhận được đảm bảo thanh toán
- Không thể bị từ chối do thiếu hụt tiền
- Thuận tiện hơn tiền mặt cho các giao dịch liên quan đến số tiền lớn
- An toàn hơn tiền mặt
Nhược điểm
- Yêu cầu thời gian và nỗ lực để có được
- Thường phải có phí
- Việc hủy bỏ bởi ngân hàng có thể khó vì giao dịch của ngân hàng đã xảy ra
- Nếu bị mất hoặc đánh cắp, khó để theo dõi nguồn tiền
Hủy bỏ một kỳ hạn ngân hàng
Việc hủy bỏ hoặc ngăn chặn thanh toán cho một kỳ hạn ngân hàng khó vì thực tế, một kỳ hạn ngân hàng đại diện cho một giao dịch đã xảy ra.
Vì người mua đã thanh toán các khoản tiền mà kỳ hạn ngân hàng đại diện, phương pháp duy nhất để hủy bỏ kỳ hạn ngân hàng hiệu quả là cho người bán đổi và trả lại số tiền cho người mua.
Tuy nhiên, nếu kỳ hạn ngân hàng đã bị mất, bị đánh cắp hoặc bị phá hủy nhầm lẫn, người mua có thể hủy bỏ kỳ hạn ngân hàng bằng cách trở lại ngân hàng của họ, giải thích rằng kỳ hạn ngân hàng không thể lấy lại được, và trình cho ngân hàng số tham chiếu hoặc bản sao in của kỳ hạn ngân hàng.
Miễn là ngân hàng có thể xác minh rằng kỳ hạn ngân hàng chưa được đổi, ngân hàng có thể hủy bỏ nó và phát hành một kỳ hạn ngân hàng mới, thay thế.
Trước khi bạn lấy một kỳ hạn ngân hàng từ ngân hàng của bạn, hãy chắc chắn kiểm tra chính sách hủy bỏ và thay thế kỳ hạn ngân hàng của nó.
Bạn Có Phải Trả Tiền Cho Một Kỳ Hạn Ngân Hàng?
Thường thì có. Ngân hàng sẽ tính phí cố định hoặc phí tương đương với một phần trăm của tổng số tiền hối phiếu. Tuy nhiên, ngân hàng có thể miễn phí này tuỳ thuộc vào mối quan hệ của khách hàng với ngân hàng hoặc loại tài khoản họ đang sở hữu.
Tôi có cần ký vào hối phiếu ngân hàng không?
Không. Ngân hàng của bạn sẽ làm điều đó vì chính nó, không phải bạn, là bên phát hành chi phiếu. Vì cùng một lý do, khi bạn viết một chi phiếu cá nhân, bạn ký vào đó.
Có giới hạn nào cho hối phiếu ngân hàng không?
Không, không có số tiền cụ thể mà bạn bị giới hạn khi yêu cầu một hối phiếu ngân hàng. Đó là lý do quan trọng tại sao hối phiếu ngân hàng được sử dụng cho các giao dịch liên quan đến số tiền lớn.
Điểm cần chú ý
Hối phiếu ngân hàng, với sự đảm bảo rằng tiền sẽ được thanh toán, là các phương pháp thanh toán an toàn và tiện lợi cho các giao dịch lớn và/quan trọng, cả trong nước và quốc tế. Khác với chi phiếu cá nhân, không có nguy cơ một hối phiếu ngân hàng bị trả về. Tuy nhiên, ngân hàng thường tính phí cho chúng và chúng yêu cầu thời gian và một chút công sức để có được.
