Buzz
Kiểm tra những đặc điểm quan trọng này để tìm khoản vay và ngân hàng phù hợp nhất cho bạn
Khi bạn đang tìm kiếm một khoản vay cá nhân, những yếu tố quan trọng nhất cần xem xét bao gồm tỷ lệ lợi suất hàng năm (APR), các khoản phí có thể có, thời hạn vay và liệu ngân hàng có yêu cầu một điểm tín dụng tối thiểu nhất định hay không. Hãy đi sâu hơn vào những điều cần tìm kiếm khi bạn so sánh các khoản vay cá nhân - và xem xét một số nhà cung cấp tốt nhất.
Những điểm cần lưu ý
- Khi so sánh lãi suất trên các khoản vay khác nhau, hãy sử dụng tỷ lệ lợi suất hàng năm (APR).
- Một khoản vay có thời hạn dài có thể yêu cầu các khoản thanh toán nhỏ hơn nhưng sẽ tốn nhiều chi phí hơn trong dài hạn.
- Nên kiểm tra điểm tín dụng của bạn trước khi bạn đăng ký. Điều này sẽ giúp bạn không phí thời gian gửi đơn đăng ký cho các ngân hàng có yêu cầu mà bạn không đáp ứng được.
- Cố gắng so sánh ba đến năm nhà cung cấp khoản vay cá nhân và những gì họ cung cấp để tìm ra khoản vay phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.
Điều gì cần lưu ý khi so sánh các khoản vay cá nhân
Các khoản vay cá nhân có thể khác nhau nặng từ ngân hàng này sang ngân hàng khác, và mỗi ngân hàng có thể cung cấp nhiều sản phẩm vay với lãi suất và điều khoản khác nhau. Đây là những điều chính cần tập trung vào trong quá trình tìm kiếm của bạn.
Tỷ lệ Lãi suất hàng năm (APR)
Một trong những yếu tố quan trọng cần xem xét khi so sánh các khoản vay cá nhân là tỷ lệ lãi suất hàng năm, hay còn gọi là APR. Đây là tỷ lệ lãi suất mà bạn sẽ phải trả, bao gồm các khoản phí áp dụng. Càng cao APR, chi phí tổng thể của khoản vay càng lớn.
Lãi suất Cố định so với Biến động
Nhiều khoản vay cá nhân được cung cấp với lãi suất cố định, nhưng một số có lãi suất có thể thay đổi theo thời gian. Với lãi suất biến đổi, có khả năng lãi suất của bạn có thể tăng cao trước khi khoản vay của bạn được trả hết. Nếu bạn muốn sự ổn định trong ngân sách của mình, hãy chọn lãi suất cố định. Nếu bạn quan tâm đến việc có một lãi suất ban đầu thấp hơn hoặc nghĩ rằng lãi suất sẽ giảm, lãi suất biến đổi có thể hợp lý - nhưng hãy nhớ đến những rủi ro đi kèm.
Thời hạn vay
Hãy xem thời gian trả nợ kéo dài bao lâu. Thông thường, bạn sẽ thấy các khoản vay cá nhân có thời gian trả nợ từ hai đến năm năm. Tuy nhiên, một số ngân hàng cung cấp thời hạn trả nợ lâu hơn, bao gồm thời hạn lên đến bảy hoặc mười năm. Một thời hạn trả nợ dài hơn có thể dẫn đến khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn, nhưng bạn có thể tiêu tốn nhiều hơn tổng thể do thời gian bạn sẽ trả lãi suất.
Ngược lại, thời hạn trả nợ ngắn hơn có thể đi kèm với một khoản nợ hàng tháng cao hơn, nhưng bạn có thể sớm trả nợ - và tiết kiệm tiền lãi suất. Cân nhắc nhu cầu của bạn và xem xét ngân sách của bạn để bạn có thể chọn thời hạn trả nợ phù hợp.
Khoản vay từ khoảng
Một số ngân hàng và các nhà cho vay khác sẽ cho bạn vay ít nhất là $500 hoặc $1,000, trong khi những người khác có thể yêu cầu bạn vay ít nhất là $2,000 - hoặc thậm chí là $5,000. Nếu bạn chỉ cần số tiền nhỏ, việc vay nhiều hơn điều đó có thể làm cho chi phí lãi suất không cần thiết tăng cao. Ngược lại, nếu bạn cần số tiền lớn hơn đáng kể, hãy tìm một người cho vay có thể đáp ứng nhu cầu của bạn.
Điểm Tín dụng Tối Thiểu Yêu Cầu
Đôi khi không phải là về sở thích của bạn mà là về tiêu chí của người cho vay. Ví dụ, một số ngân hàng chỉ cho vay cho những người có điểm tín dụng ít nhất là 660. Những người cho vay khác có thể cho phép bạn vay tiền ngay cả khi điểm tín dụng của bạn dưới 500. Tuy nhiên, để có được lãi suất tốt nhất, bạn có thể cần có điểm tín dụng ít nhất là 670 trở lên. Không phải ngân hàng nào cũng liệt kê điểm số tín dụng tối thiểu của họ, vì vậy việc gọi điện hoặc gửi email để tìm hiểu trước khi bạn nộp đơn có thể tiết kiệm thời gian.
Nếu bạn chưa biết điểm tín dụng của mình, bạn có thể nhận được miễn phí từ nhiều ngân hàng, công ty thẻ tín dụng và các nguồn trực tuyến miễn phí.
Thời Gian Ra Quyết Định và Thời Gian Nhận Khoản Vay
Hỏi thời gian để nhận quyết định về đơn đăng ký của bạn và khi nào bạn sẽ nhận được khoản vay nếu được chấp thuận. Nếu bạn cần tiền nhanh, tìm một người cho vay có thể đưa ra quyết định trong vài phút (như nhiều người cho vay trực tuyến có thể) và có thể gửi tiền của bạn ngay vào ngày làm việc kế tiếp. Bạn càng cần tiền nhanh, bạn càng cần phải hạn chế lựa chọn của mình nhiều hơn.
Phí Vay Vốn
Hãy đánh giá lại tất cả các loại phí mà bạn có thể phải trả. Điều này bao gồm các khoản phí khởi đầu cũng như phạt trả trước, phí trễ và phí trả lại thanh toán, và các khoản phí khác. Một số người cho vay sẽ không thu phí loại này, điều này có thể làm cho khoản vay của họ hấp dẫn hơn. Ngoài ra, nếu bạn có tín dụng tốt, bạn có thể có cơ hội làm việc với các nhà cho vay không thu phí khởi đầu.
Tài sản đảm bảo
Nếu bạn lo lắng rằng điểm tín dụng hoặc thu nhập của bạn sẽ làm cho việc đủ điều kiện vay vốn cá nhân thông thường trở nên khó khăn, có lẽ nên tìm một người cho vay sẽ cho phép bạn đặt tài sản đảm bảo. Đây được biết đến là khoản vay cá nhân có tài sản đảm bảo.
Các Tính Năng Khác
Một số tính năng khác có thể làm cho khoản vay hấp dẫn hơn. Ví dụ, bạn có thể tìm kiếm một ngân hàng cung cấp chiết khấu lãi suất cho thanh toán tự động hoặc một hành động khác từ bạn. Một kỳ hạn trả nợ dài hơn cũng có thể hợp lý nếu mục đích vay của bạn đòi hỏi số tiền lớn, hoặc bạn có thể muốn một ngân hàng không tính phí phạt trả trước. Các ngân hàng cung cấp cơ hội sử dụng người đồng vay hoặc người đồng chí ký có thể là một lựa chọn tốt nếu bạn dự đoán sẽ gặp khó khăn khi vay tiền một mình.
Điều Gì Cần Làm Trước Khi Xin Vay Vốn Cá Nhân
Trước khi bạn đăng ký vay vốn cá nhân, đây là một ý tưởng khôn ngoan để sắp xếp tài chính của bạn và hiểu rõ tình hình của mình. Đây là những điều cần làm trước khi bạn bước đi xin vay vốn cá nhân:
- Kiểm tra điểm tín dụng của bạn: Biết điểm tín dụng của bạn và phạm vi nó rơi vào (từ 'kém' đến 'xuất sắc') có thể giúp bạn xác định tốt hơn những khoản vay nào bạn có thể đủ điều kiện. Ví dụ, có thể không hợp lý gửi đơn xin vay tới một ngân hàng chỉ chấp nhận tín dụng xuất sắc nếu điểm của bạn dưới 650.
- Có một bức tranh rõ ràng về tình hình tài chính của bạn: Hãy nhìn nhận mạnh mẽ vào ngân sách của bạn và bạn có thể mong đợi trả hàng tháng một cách hợp lý. Hãy thực tế về việc liệu bạn có thể trả được khoản vay một cách dễ dàng hay không. Ngoài ra, hãy xem xét cách bạn có thể giải phóng tiền trong ngân sách để có thể trả thêm tiền và trả nợ sớm hơn.
- Tìm một người đồng vay hoặc người đồng chí ký nếu cần thiết: Nếu bạn nhận ra rằng có thể bạn không đủ điều kiện để vay vốn một mình, hãy xem xét tìm kiếm một người đồng vay hoặc người đồng chí ký. Đây là người có điểm tín dụng và thu nhập tốt và có thể đủ điều kiện để vay vốn và giúp bạn có điều kiện tốt hơn. Tuy nhiên, họ cũng phải tin tưởng bạn, vì họ sẽ phải chịu trách nhiệm ít nhất một phần cho khoản vay.
- Xem xét sử dụng tài sản thế chấp: Hãy suy nghĩ về các tài sản có giá trị mà bạn có thể sử dụng làm tài sản thế chấp. Bạn có thể có được các điều khoản thuận lợi hơn nếu ngân hàng biết họ có biện pháp đòi nợ nếu bạn không trả tiền.
- Cân nhắc các phương án khác để vay vốn: Trước khi vay nợ, hãy xem xét các lựa chọn khác. Điều này có thể bao gồm nhờ gia đình và bạn bè giúp đỡ, tìm cách tăng thu nhập của bạn, hoặc thậm chí sử dụng một phần quỹ khẩn cấp nếu bạn có một cái. nếu có.
Nếu bạn không cần gấp vay vốn cá nhân, việc nâng điểm tín dụng trước khi đăng ký có thể là một động thái thông minh.
Tìm Kiếm Khoản Vay Cá Nhân Tốt Nhất
Khi so sánh các khoản vay khác nhau từ các ngân hàng khác nhau, bạn sẽ muốn xem xét một số yếu tố then chốt. Khoản vay tốt nhất cho bạn sẽ cung cấp sự kết hợp phù hợp của chúng. Bảng này cho thấy một số ưu đãi tốt nhất gần đây từ các ngân hàng lớn. Mytour cũng đăng tải danh sách được cập nhật thường xuyên về các khoản vay cá nhân tốt nhất hiện có.
| Best Personal Loan Examples | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| APR | Minimum Credit Score | Origination Fee | Loan Terms | Loan Amount | Funding | |
| SoFi | 8.99%–25.81% | Not disclosed | 0.00% | 24–84 months | $5,000–$100,000 | Same day |
| Discover | 7.99%–24.99% | 660 | 0.00% | 36–84 months | $2,500–$40,000 | 1 day |
| Upgrade | 8.49%–35.99% | 620 | 1.85%–9.99% | 24–84 months | $1,000–$50,000 | 1 day |
| Rocket Loans | 9.12%–29.99% | 640 | 2.00%–9.00% | 30–60 months | $2,000–$45,000 | Same day |
| PenFed Credit Union | 7.99%–17.99% | 700 | 0.00% | 12–60 months | $600–$50,000 | 1 day |
Liệu Khoản Vay Cá Nhân Có Được Chuyển Vào Tài Khoản Ngân Hàng Của Bạn Không?
Trong nhiều trường hợp, các nhà cho vay cá nhân yêu cầu bạn cung cấp thông tin tài khoản ngân hàng để họ có thể chuyển tiền trực tiếp vào tài khoản của bạn (và tự động trừ tiền). Tuy nhiên, một số ngân hàng có thể đồng ý gửi cho bạn một chiếc séc nếu bạn muốn.
Những Rủi Ro Khi Vay Vốn Cá Nhân Là Gì?
Khi bạn vay vốn cá nhân, bạn đương đầu với nguy cơ không thể trả được. Nếu bạn không trả được khoản vay, điểm tín dụng của bạn có thể bị tổn hại nghiêm trọng. Ngoài ra, có khả năng ngân hàng cho vay có thể gửi tài khoản của bạn cho các bộ sưu tập và bạn có thể bị kiện, dẫn đến một quyết định chống lại bạn có thể dẫn đến trừ lương hoặc các hành động tiêu cực khác.
Nếu Bị Từ Chối Vay Vốn Cá Nhân Thì Sẽ Xảy Ra Những Gì?
Khi bạn bị từ chối vay vốn cá nhân, lý do tại sao ngân hàng đã đưa ra quyết định của mình sẽ được cung cấp cho bạn. Bạn có thể sử dụng thông tin này để cải thiện cơ hội được duyệt sau này.
Bạn Có Thể Sử Dụng Khoản Vay Cá Nhân Cho Mục Đích Gì?
Đại khái, bạn có thể sử dụng khoản vay cá nhân cho bất cứ điều gì hợp pháp. Thông thường, người ta dùng khoản vay cá nhân để trả hóa đơn y tế, sửa chữa xe, khắc phục tình trạng khẩn cấp tài chính và các sự kiện trong cuộc sống như đám cưới.
Kết Luận Cuối Cùng
Khi bạn so sánh các khoản vay cá nhân, hãy bắt đầu bằng cách xem xét nhu cầu và tình hình tài chính của bạn. Xác định số tiền bạn cần vay, thời gian bạn có thể cần để trả khoản vay và số tiền bạn có khả năng trả hàng tháng. Sau khi bạn hiểu rõ tình hình của mình, bạn có thể bắt đầu so sánh các khoản vay để tìm được giao dịch tốt nhất cho hoàn cảnh của bạn.
