Cách Sử Dụng Khoản Vay Cá Nhân

Khoản vay cá nhân rất linh hoạt, nhưng có cách sử dụng thông minh và có nguy cơ.

Khoản vay cá nhân có thể giúp bạn ổn định tài chính khi gặp khẩn cấp hoặc có kế hoạch mua sắm lớn. Tuy nhiên, việc sử dụng quá độ có thể mang lại một số rủi ro, đặc biệt nếu bạn quá phụ thuộc vào chúng.

Dưới đây là những điều bạn cần biết về cách sử dụng khoản vay cá nhân.

Những Điều Cần Lưu Ý

Cách Hoạt Động Của Khoản Vay Cá Nhân

Hầu hết các khoản vay cá nhân là không có tài sản đảm bảo, điều này có nghĩa là bạn thường không cần phải cung cấp một tài sản có giá trị để thế chấp. Mặc dù một số khoản vay cá nhân có thể được đảm bảo bằng giấy chứng nhận xe hơi hoặc tài sản khác, nhưng hầu hết các khoản vay cá nhân có khả năng là không có tài sản đảm bảo.

Với khoản vay cá nhân, bạn sẽ vay một khoản tiền lớn và thường phải trả lãi suất cố định, và thực hiện thanh toán trả góp trong khoảng hai đến năm năm, tùy thuộc vào các điều khoản vay.

Các nhà cho vay có thể sử dụng báo cáo tín dụng để xác định số tiền họ sẽ cho bạn vay, bên cạnh lãi suất của bạn. Họ cũng sẽ xem xét thu nhập và các khoản nợ khác bạn có. Thông qua duyệt hồ sơ thường chỉ mất vài phút, và một số ngân hàng sẽ cung cấp tiền cho bạn ngay vào ngày làm việc tiếp theo.

Các Mục Đích Sử Dụng Khoản Vay Cá Nhân

Khoản vay cá nhân rất linh hoạt và có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau. Dưới đây là một số cách thông thường để sử dụng khoản vay cá nhân:

Tổng Hợp Nợ

Nếu bạn có nhiều khoản nợ thẻ tín dụng có lãi suất cao hoặc các khoản vay khác, bạn có thể sử dụng khoản vay cá nhân để tổng hợp nợ. Tùy thuộc vào tình hình cụ thể, bạn có thể được cấp một khoản vay cá nhân lớn và sử dụng số tiền đó để trả các khoản vay nhỏ hơn của bạn. Với sự giúp đỡ của tổng hợp nợ, bạn có thể đơn giản hóa nợ nần của mình và có thể thanh toán nó sớm hơn.

Cải Thiện Nhà Cửa

Thường thì, các dự án cải thiện nhà cửa tương đối nhỏ có thể hoàn thành được với sự trợ giúp của khoản vay cá nhân. Bạn sẽ không cần sử dụng vốn sở hữu nhà để đảm bảo nếu bạn vay khoản vay cá nhân để sửa chữa phòng tắm hoặc thêm sân thượng. Ngoài ra, nếu bạn muốn bắt đầu dự án nhanh chóng, bạn có thể nhận được khoản vay nhanh hơn nhiều.

Tuy nhiên, khoản vay cá nhân có thể có lãi suất cao hơn so với khoản vay bằng vốn sở hữu nhà hoặc hạn mức tín dụng vốn sở hữu nhà (HELOC), vì vậy hãy cân nhắc xem bạn có muốn trả chi phí cao hơn đó không.

Tình Huống Khẩn Cấp

Một chi phí bất ngờ, chẳng hạn như khi xe hư hoặc một thiết bị ngừng hoạt động, có thể được chi trả nhờ sự trợ giúp của khoản vay cá nhân. Bạn thường có thể nhận tiền nhanh chóng và nó có thể cầu nối nếu bạn không có quỹ khẩn cấp để chi trả chi phí đó.

Tùy thuộc vào lãi suất bạn nhận được, khoản vay cá nhân có thể là sự lựa chọn tốt hơn so với việc sử dụng các ngân hàng cho vay lương tối thiểu hoặc tiệm cầm đồ, cả hai đều có thể tính lãi suất trong hàng trăm phần trăm.

Chi Phí Y Tế

Nếu bạn cần làm răng hoặc phải thực hiện một thủ tục ngoài mạng lưới, khoản vay cá nhân có thể giúp bạn chi trả chi phí. Khoản vay cá nhân cũng có thể được sử dụng cho các thủ tục tùy ý, như Lasik hoặc phẫu thuật thẩm mỹ.

Tuy nhiên, trước khi vay khoản vay cá nhân để chi trả chi phí chăm sóc sức khỏe, hãy kiểm tra xem có các phương án thay thế không. Một số bệnh viện và cơ sở khác sẽ thiết lập kế hoạch trả góp không lãi suất, điều này có thể là sự lựa chọn tốt hơn so với một khoản vay cá nhân đắt đỏ.

Mua Sắm Lớn

Cuối cùng, khoản vay cá nhân có thể được sử dụng để mua sắm lớn và chi trả cho các sự kiện. Bạn có thể sử dụng khoản vay cá nhân để chi trả cho đám cưới, kỳ nghỉ hoặc mua máy tính mới. Các món đồ đắt tiền có thể khó để tiết kiệm theo thời gian, và một khoản vay cá nhân với các khoản trả góp có thể giúp bạn đạt được mục tiêu nhanh hơn. Tuy nhiên, điều quan trọng là cần cẩn thận, vì bạn sẽ phải trả lãi suất và có thể bạn không muốn trả tiền cho chuyến nghỉ này ba năm sau khi nó kết thúc.

Cách Mọi Người Sử Dụng Khoản Vay Cá Nhân

Mytour đã tiến hành một cuộc khảo sát quốc gia với 962 người lớn ở Hoa Kỳ từ ngày 14 tháng 8 năm 2023 đến ngày 15 tháng 9 năm 2023, những người đã vay khoản vay cá nhân để tìm hiểu cách họ sử dụng tiền vay và cách họ có thể sử dụng khoản vay cá nhân trong tương lai. Tổng hợp nợ là lý do phổ biến nhất mà mọi người vay tiền, tiếp theo là cải thiện nhà cửa và các chi tiêu lớn khác.

Những Thứ Bạn Không Thể Sử Dụng Khoản Vay Cá Nhân

Mặc dù khoản vay cá nhân rất linh hoạt và có thể được sử dụng cho nhiều mục đích, nhưng chúng không thể được sử dụng cho mọi thứ. Một số chi phí mà thường không thể sử dụng khoản vay cá nhân bao gồm:

• Học phí đại học: Hầu hết khi bạn xin vay khoản vay cá nhân, ngân hàng sẽ yêu cầu để đảm bảo bạn không sử dụng khoản vay cho các chi phí giáo dục, như học phí. Nói chung, vay vốn sinh viên liên bang và từ tư nhân được coi là phù hợp hơn cho học phí đại học.
• Chi phí khởi nghiệp kinh doanh: Khoản vay cá nhân được thiết kế cho các mục đích cá nhân—không phải để khởi nghiệp kinh doanh. Thay vào đó, hãy xem xét các khoản vay được hỗ trợ bởi Uỷ ban Nhỏ hỗ trợ Doanh nghiệp Hoa Kỳ (SBA) nếu bạn muốn khởi động một doanh nghiệp.
• Đặt cọc: Nói chung, bạn không nên sử dụng khoản vay cá nhân để đặt cọc khi mua nhà. Hãy xem xét sự giúp đỡ từ thành viên gia đình hoặc xem xét xem bạn có đủ điều kiện để tham gia vào chương trình hỗ trợ đặt cọc.

Làm thế nào để đăng ký vay tiền cá nhân

Nếu bạn quyết định muốn tìm hiểu cách sử dụng khoản vay cá nhân để ổn định tình hình tài chính của mình, đây là các bước mà bạn sẽ phải làm để đăng ký:

1. Xem xét tín dụng của bạn: Vì khoản vay cá nhân thường là không có tài sản đảm bảo, ngân hàng sẽ quyết định dựa trên điểm tín dụng của bạn. Bạn sẽ có điều kiện tốt hơn nếu bạn có điểm tín dụng tốt (thường là từ 640 điểm trở lên). Tuy nhiên, điểm tín dụng càng thấp thì tỷ lệ lãi suất càng cao. Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn để đảm bảo tính chính xác và xem xét điểm của bạn để chuẩn bị cho các điều khoản có thể có.
2. So sánh điều khoản từ ba đến năm ngân hàng: Đảm bảo rằng bạn nhận được thỏa thuận tốt nhất cho tình hình của bạn bằng cách chọn ba đến năm ngân hàng và nhận được sự đánh giá trước. Hầu hết các ngân hàng cá nhân sẽ cung cấp báo giá trực tuyến mà không làm ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Tìm ngân hàng có lãi suất thấp hơn và các tùy chọn thanh toán hàng tháng phù hợp với ngân sách của bạn.
3. Đăng ký vay cá nhân: Sau khi bạn quyết định chọn ngân hàng, hoàn thành đơn đăng ký chính thức. Khi bạn thực hiện bước này, sẽ có một yêu cầu kiểm tra nghiêm ngặt, có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Bạn sẽ cần cung cấp tài liệu về thu nhập và danh tính của bạn. Ngân hàng sẽ xác nhận các điều khoản cuối cùng của bạn. Sau khi được phê duyệt và chấp nhận các điều khoản vay, ngân hàng thường sẽ gửi tiền vào tài khoản của bạn trong vòng một đến hai ngày làm việc.

Lựa chọn khoản vay cá nhân

Khi so sánh các ngân hàng cá nhân, có một số điểm cần lưu ý để bạn có thể nhận được thỏa thuận tốt nhất có thể. Bạn muốn tìm khoản vay phù hợp với ngân sách của mình trong khi cũng giảm thiểu tổng chi phí của bạn một cách tối đa.

Chi phí

Mỗi khoản vay đều đi kèm chi phí, bao gồm cả khoản vay cá nhân. Những chi phí chính mà bạn có thể thấy khi vay cá nhân là tỷ lệ lãi suất hàng năm (APR) và bất kỳ khoản phí nào.

APR là tổng chi phí của khoản vay tính theo năm, bao gồm cả lãi suất và các khoản phí ban đầu. Bạn có thể sử dụng APR như một cách để so sánh các ngân hàng khác nhau, ngoài việc so sánh các đề xuất vay cá nhân với thẻ tín dụng và các lựa chọn cho vay khác.

Đừng quên tính đến các khoản phí khởi tạo và quản lý. Các ngân hàng tính phí này có thể là dựa trên tỷ lệ phần trăm. Trong nhiều trường hợp, phí khởi tạo được trừ từ số tiền tổng cộng của bạn. Ví dụ, nếu bạn vay $10,000 và phí là 1.9%, bạn có thể bị trừ $190 từ số tiền được gửi vào tài khoản của bạn.

Thời hạn thanh toán

Nhiều khoản vay cá nhân có thời hạn thanh toán từ hai đến năm năm, mặc dù một số ngân hàng cung cấp thời hạn ngắn hơn hoặc dài hơn. Thời hạn thanh toán ảnh hưởng đến số tiền bạn phải trả mỗi tháng. Nếu bạn có thời hạn năm năm, khoản trả góp hàng tháng của vay cá nhân sẽ thấp hơn so với thời hạn hai năm. Tuy nhiên, với thời hạn dài hơn, bạn có thể phải trả nhiều hơn cho chi phí lãi suất.

Khi so sánh các khoản vay, hãy xem xét liệu bạn có đủ khả năng trả tiền hàng tháng cao hơn nếu điều đó có nghĩa là chi phí tổng thể thấp hơn và thoát khỏi nợ nhanh hơn. Hoặc nếu bạn cần thoải mái hơn với ngân sách của mình, hãy xem xét thời hạn dài hơn với khoản trả góp nhỏ hơn, nhưng cũng xem xét cách bạn có thể thanh toán nhanh hơn.

Số tiền vay

Xem xét các mức số tiền vay mà các ngân hàng khác nhau cung cấp. Bạn có thể vay ít nhất từ $1,000 hoặc nhiều nhất là $100,000, phụ thuộc vào tín dụng của bạn và những gì được cung cấp bởi ngân hàng.

Tìm kiếm một khoản vay phù hợp với nhu cầu của bạn dựa trên những gì bạn đang cố gắng thực hiện. Nếu bạn chỉ cần một số tiền nhỏ, ngân hàng có mức tối thiểu là $5,000 có thể không phải là lựa chọn phù hợp. Ngược lại, nếu bạn cần một số tiền lớn, xem xét các ngân hàng có cung cấp ít nhất $35,000 có thể hợp lý.

Lợi ích

Đừng quên xem xét những lợi ích và tính năng khác có thể có thông qua ngân hàng cho vay. Ví dụ, một số ngân hàng cung cấp bảo vệ trong trường hợp thất nghiệp hoặc khó khăn. Những lợi ích khác có thể là việc cấp tài chính nhanh chóng, tái cấu trúc vay với lãi suất thấp hơn nếu tín dụng của bạn cải thiện sau này, quản lý di động và truy cập vào các sản phẩm và dịch vụ khác. Nếu mọi thứ bằng nhau, hãy xem xét những lợi ích bổ sung này để xem liệu một cái cung cấp bảo vệ tốt hơn cái kia.

Làm thế nào để Sử dụng Khoản vay Cá nhân?

Khoản vay Cá nhân có Chuyển Trực tiếp vào Tài khoản Ngân hàng Của Bạn không?

Những Nhược điểm của Khoản vay Cá nhân là gì?

Khoản vay Cá nhân Có Tồi cho Điểm Tín Dụng Của Bạn không?

Bạn Có Thể Trả Sớm Khoản vay Cá nhân không?

Tóm Lại

Khi sử dụng một cách cẩn thận, khoản vay cá nhân có thể giúp bạn ổn định tài chính và cho phép bạn tài trợ các mua sắm lớn một cách hợp lý. Tuy nhiên, quan trọng là phải so sánh các điều khoản và đảm bảo rằng ngân sách của bạn có thể đáp ứng các khoản trả góp hàng tháng. Hãy lập kế hoạch để trả nợ càng nhanh càng tốt để tránh rơi vào vòng nợ nần.