Buzz
Vay tiền để trả nợ hoặc cho những tình huống khẩn cấp có thể giúp nhiều người thoát khỏi khó khăn. Tuy nhiên, khi đến lúc phải trả nợ cá nhân, bạn có thể trả nợ nhanh hơn bằng cách sử dụng máy tính để thiết lập hoặc ước tính các khoản thanh toán mới.
Những điều cần lưu ý chính
- Nếu bạn có khả năng trả nợ sớm hơn, bạn nên làm vì bạn sẽ tiết kiệm được lãi suất trong tổng số thời gian của khoản vay.
- Hầu hết các ngân hàng cho vay không áp đặt phạt trước hạn cho việc thanh toán nợ sớm hơn so với điều khoản trả nợ của bạn.
- Các hạn mức trả nợ ngắn hạn giảm chi phí lãi suất tổng thể bạn phải trả, nhưng cũng đồng nghĩa bạn sẽ có các khoản thanh toán hàng tháng lớn hơn.
Máy tính trả nợ vay tiền cá nhân
Máy tính trả góp vay tiền cá nhân là công cụ giúp bạn ước tính số tiền trả hàng tháng dựa trên số tiền vay, điều khoản vay và lãi suất của bạn (do ngân hàng quyết định dựa trên điểm tín dụng và các yếu tố khác có thể).
Nếu bạn chưa vay tiền cá nhân, bạn có thể sử dụng máy tính để nhập các biến số khác nhau và có được cảm nhận về điều khoản và lãi suất phù hợp nhất với bạn. Bởi vì bạn sẽ cần tính đến khoản thanh toán vay mới trong ngân sách của bạn, nên việc xem bạn có thể chi trả bao nhiêu trước khi nộp đơn vay là một ý tưởng tốt.
Ví dụ, nếu bạn cần vay $9,000 với lãi suất 7%, các điều khoản trả nợ sẽ quyết định số tiền thanh toán hàng tháng của bạn. Với hạn mức ba năm, thanh toán hàng tháng sẽ là $277.89. Trong khi đó, với hạn mức năm năm, nó sẽ là $178.21 một tháng.
Tại sao nên trả nợ sớm?
Các hạn mức trả nợ dài hơn đồng nghĩa bạn sẽ trả nhiều hơn về lãi suất trong tổng số thời gian của khoản vay. Trong ví dụ trên, sau khi trả nợ trong năm năm, bạn sẽ phải trả $1,692.65 tiền lãi. Nhưng nếu bạn trả nợ trong ba năm, bạn có thể mong đợi phải trả khoảng $1,004.18. Đây là một khoản khác biệt $688 nếu bạn trả nợ sớm hai năm.
Hiểu về khoản vay cá nhân của bạn
Các khoản thanh toán hàng tháng của khoản vay cá nhân được phân tích thành một vài phần khác nhau, bao gồm:
- Số dư gốc của bạn, tức là số tiền bạn đã vay ban đầu.
- Lãi suất, tức là khoản bạn trả cho ngân hàng vì đã vay tiền.
- Các khoản phí, nếu có (như phí khởi đầu, ví dụ).
Khi bạn thanh toán hàng tháng, nó sẽ bao gồm một phần của số dư gốc, lãi suất và các khoản phí, nếu có.
Người ta sử dụng khoản vay cá nhân như thế nào?
Mytour đã tiến hành một cuộc khảo sát quốc gia với 962 người lớn ở Hoa Kỳ từ ngày 14 tháng 8 năm 2023 đến ngày 15 tháng 9 năm 2023, những người đã vay tiền cá nhân để tìm hiểu cách họ sử dụng số tiền vay và cách họ có thể sử dụng khoản vay cá nhân trong tương lai. Việc gộp nợ là lí do phổ biến nhất mà người ta vay tiền, tiếp theo là cải thiện nhà cửa và các chi tiêu lớn khác.
Các Thuật ngữ Quan trọng cần Định nghĩa
Hãy để ý đến tất cả các yếu tố của khoản vay cá nhân của bạn, như:
- Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR): APR là chi phí thực tế hàng năm của khoản vay của bạn tính theo lãi suất và các khoản phí phân bổ trong một năm.
- Điều khoản vay: Điều khoản vay đề cập đến thời gian để trả khoản vay của bạn, thường được chia thành tháng hoặc năm. Ví dụ, một điều khoản vay 5 năm cũng có thể được biểu thị là 60 tháng.
- Lịch trả nợ theo lịch trình: Lịch trả nợ theo lịch trình là thời gian ước tính để thanh toán khoản vay của bạn trong các đợt trả góp đều đặn cho đến khi số dư tổng cộng được thanh toán hết. Trong các máy tính, bạn thường có thể xem lịch trả nợ theo lịch trình của bạn được chia thành từng tháng hoặc từng năm để xem bạn dự kiến phải trả bao nhiêu tiền lãi.
Làm thế nào để tôi có thể trả nợ cá nhân nhanh hơn?
Bạn có thể trả nợ cá nhân nhanh hơn bằng một số cách khác nhau. Một cách là thanh toán hàng tháng lớn hơn so với số tiền tối thiểu bạn phải thanh toán. Bạn có thể tăng số tiền thanh toán từ một chút đến nhiều tùy thuộc vào ngân sách của bạn. Bạn cũng có thể thiết lập một số tiền tự động thanh toán để bạn không cần phải thủ công thanh toán số tiền lớn hơn mỗi tháng.
Bạn cũng có thể thực hiện thanh toán thêm vào số dư gốc của bạn, điều này sẽ giúp giảm tổng số tiền lãi bạn phải trả trong suốt thời gian vay. Ví dụ, nếu bạn nhận thưởng tại công ty hoặc gần đây bạn đã bắt đầu một công việc phụ. Bạn có thể thực hiện thanh toán một lần vào khoản vay của bạn trong suốt năm miễn là bạn tiếp tục thanh toán hàng tháng tối thiểu khi cần. Hãy chắc chắn thông báo cho ngân hàng của bạn nếu bạn muốn những khoản thanh toán thêm này được chỉ định cụ thể vào số dư gốc, nếu không chúng có thể chỉ được xem xét là một khoản thanh toán một phần cho tháng sau.
Có nên Đóng sớm Khoản Vay Cá Nhân?
Việc Đóng Một Khoản Vay Ảnh Hưởng Đến Điểm Tín Dụng Của Bạn Không?
Trong hầu hết các trường hợp, mỗi khi bạn đóng một tài khoản, điểm tín dụng của bạn sẽ giảm. Đối với một số người, sự giảm này có thể không đáng kể, trong khi những người khác có thể thấy sự giảm lớn hơn.
Đóng một tài khoản vay cá nhân cũng ảnh hưởng đến tuổi đời tín dụng của bạn. Càng lâu bạn có các tài khoản hoạt động, thì trong tương lai bạn sẽ nhìn hấp dẫn hơn đối với các người cho vay tiềm năng hoặc các tổ chức phát hành thẻ tín dụng vì nó cho thấy bạn có trách nhiệm với tín dụng. Tổng thể, vẫn là tốt hơn để không có nợ, và trong hầu hết các trường hợp, điểm của bạn sẽ tăng lại sau vài tháng thanh toán đều đặn, đúng hạn đối với các khoản vay khác hoặc các dòng tín dụng quay vòng, chẳng hạn như thẻ tín dụng.
Điểm Quan Trọng
Việc vay thêm nợ thông qua khoản vay cá nhân có thể khiến bạn cảm thấy gánh nặng tài chính. Vì vậy, lập kế hoạch để trả nợ cá nhân nhanh hơn là một cách giảm bớt cảm giác đó sớm hơn. Bạn có thể sử dụng máy tính vay tiền cá nhân để ước tính các khoản thanh toán hàng tháng tiềm năng dựa trên số tiền vay, lãi suất và lịch thanh toán hiện tại của bạn.
Nếu bạn đang nghĩ đến việc vay tiền cá nhân, một máy tính sẽ giúp bạn xác định các khoản thanh toán hàng tháng dự kiến của bạn dựa trên một lãi suất ước tính và điều khoản trả nợ. Chuyển đổi giữa các điều khoản vay và lãi suất khác nhau để xem khoản thanh toán sẽ như thế nào. Như vậy, bạn sẽ có cái nhìn rõ hơn về số tiền bạn cảm thấy thoải mái để thanh toán và sớm nhất bạn có thể trả nợ cá nhân của mình.
