Cách Sử Dụng Tài Sản Được Đặt Cược để Giảm Chi Phí Trả Trước Cho Vay Mua Nhà

Tài Sản Được Đặt Cược Là Gì?

Tài sản được đặt cược là tài sản mà ngân hàng sử dụng để đảm bảo một khoản nợ hoặc vay và có thể bao gồm tiền mặt, cổ phiếu, trái phiếu và các chứng khoán khác. Tài sản được đặt cược là tài sản thế chấp mà ngân hàng giữ lại để trao khoản vay. Tài sản được đặt cược có thể giảm khoản tiền trả trước mà thông thường phải trả cho một khoản vay cũng như giảm lãi suất được tính.

Những Điểm Chính

Cách Hoạt Động của Tài Sản Được Đặt Cược

Người vay sẽ chuyển nhượng quyền sở hữu của tài sản được đặt cược cho ngân hàng, nhưng người vay vẫn giữ quyền sở hữu và sử dụng tài sản quý giá này. Trong trường hợp người vay không đáp ứng được, ngân hàng có quyền pháp lý để tiếp quản tài sản được đặt cược. Người vay giữ lại toàn bộ cổ tức hoặc thu nhập khác từ tài sản trong suốt thời gian tài sản được đặt cược. Một số khoản vay có điều khoản bảo lãnh âm hoặc điều khoản hạn chế người vay sử dụng tài sản để đảm bảo khoản vay khác.

Tài sản chỉ là tài sản thế chấp cho ngân hàng trong trường hợp người vay không đáp ứng. Tuy nhiên, đối với người vay, tài sản được đặt cược có thể giúp rất nhiều trong việc xin chấp nhận vay vốn. Các tài sản có thể bao gồm tiền mặt, cổ phiếu, trái phiếu và các chứng khoán khác.

Sử dụng tài sản để đảm bảo cho ngày tín dụng có thể khiến người vay yêu cầu lãi suất thấp hơn so với khoản vay chưa được bảo đảm. Thông thường, các khoản vay có tài sản thế chấp cung cấp cho người vay lãi suất tốt hơn so với khoản vay chưa được bảo đảm.

Sau khi khoản vay được thanh toán và nợ được thanh toán đầy đủ, ngân hàng chuyển trả lại tài sản được đặt cược cho người vay. Loại và giá trị của tài sản được đặt cược cho một khoản vay thường được đàm phán giữa ngân hàng và người vay.

Tài Sản Được Đặt Cược Cho Khoản Vay Mua Nhà

Người mua nhà đôi khi có thể đặt cược tài sản như chứng khoán cho các cơ quan tín dụng để giảm hoặc loại bỏ khoản tiền trả trước cần thiết. Với một khoản vay thế chấp truyền thống, ngôi nhà chính là tài sản thế chấp cho khoản vay. Tuy nhiên, ngân hàng thường yêu cầu một khoản tiền trả trước 20% của giá trị của ngôi nhà, để người mua không phải nợ nhiều hơn giá trị ngôi nhà của họ.

Ngoài ra, nếu thiếu khoản tiền trả trước 20%, người mua phải trả một khoản phí bảo hiểm hàng tháng cho bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI). Thiếu khoản tiền trả trước đáng kể, người vay có thể cũng sẽ phải trả một lãi suất cao hơn.

Ví dụ, hãy nói rằng một người vay đang tìm cách mua một căn nhà trị giá $200,000, yêu cầu một khoản tiền trả trước $20,000. Nếu người vay có $20,000 trong cổ phiếu hoặc đầu tư, họ có thể đặt cược cho ngân hàng để đổi lấy khoản tiền trả trước.

Người vay giữ quyền sở hữu các tài sản và tiếp tục kiếm và báo cáo lãi suất hoặc lợi nhuận vốn từ những tài sản đó. Tuy nhiên, ngân hàng sẽ có thể tịch thu các tài sản nếu người vay không đáp ứng được khoản vay thế chấp. Người vay tiếp tục nhận được sự tăng giá vốn từ các tài sản được đặt cược và có được khoản vay không cần trả trước.

Sử Dụng Đầu Tư Cho Khoản Vay Thế Chấp Được Đặt Cược

Một khoản vay thế chấp được đặt cược được khuyến khích cho những người vay có sẵn tiền mặt hoặc đầu tư và không muốn bán đầu tư để trả tiền trả trước. Bán đầu tư có thể gây ra nghĩa vụ thuế với Cục Thuế Thu Nhập Liên Bang. Việc bán có thể đẩy thu nhập hàng năm của người vay lên một ngạch thuế cao hơn dẫn đến việc tăng số thuế phải nộp của họ.

Thường thì, những người có thu nhập cao là ứng viên lý tưởng cho các khoản vay thế chấp được đặt cược. Tuy nhiên, tài sản được đặt cược cũng có thể được sử dụng cho một thành viên trong gia đình khác để giúp đỡ với khoản tiền trả trước và chấp nhận vay mượn.

Đủ Điều Kiện Cho Một Khoản Vay Thế Chấp Được Đặt Cược

Để đủ điều kiện cho một khoản vay thế chấp được đặt cược, người vay thường cần có các đầu tư có giá trị cao hơn số tiền trả trước. Nếu người vay đặt cược chứng khoán và giá trị của chứng khoán giảm, ngân hàng có thể yêu cầu người vay cung cấp thêm tiền để bù đắp cho sự suy giảm giá trị của tài sản.

Mặc dù người vay giữ quyền quyết định cách đầu tư các khoản tiền được đặt cược, ngân hàng có thể áp đặt các hạn chế để đảm bảo rằng các tài sản được đặt cược không được đầu tư vào các công cụ tài chính mà ngân hàng xem là rủi ro. Những đầu tư rủi ro này có thể bao gồm các tùy chọn hoặc dẫn xuất. Hơn nữa, các tài sản trong tài khoản hưu trí cá nhân (IRA), 401(k), hoặc các tài khoản hưu trí khác không thể được đặt cược làm tài sản đảm bảo cho một khoản vay hoặc thế chấp.

Ưu điểm và Nhược điểm của Khoản Vay hoặc Thế Chấp được Đặt Cược

Việc sử dụng tài sản được đặt cược để bảo đảm một khoản nợ mang lại một số lợi ích cho người vay. Tuy nhiên, ngân hàng sẽ đòi hỏi một loại và chất lượng đầu tư cụ thể trước khi xem xét bảo lãnh khoản vay. Ngoài ra, người vay bị hạn chế trong các hành động mà họ có thể thực hiện với các chứng khoán được đặt cược. Trong tình huống khó khăn, nếu người vay không thực hiện được, họ sẽ mất các chứng khoán được đặt cược cũng như ngôi nhà họ đã mua.

Người vay phải tiếp tục báo cáo và nộp thuế đối với bất kỳ khoản thu nhập nào từ các tài sản được đặt cược. Tuy nhiên, vì họ không cần phải bán các tài sản trong danh mục đầu tư để trả tiền trả trước, điều này sẽ không đưa họ vào một ngạch thu nhập thuế cao hơn.

Ai Sở Hữu Tài Sản Được Đặt Cược?

Tôi Có Thể Sử Dụng Xe Hơi Làm Tài Sản Thế Chấp Cho Một Khoản Vay Không?

Những Hạn Chế của Khoản Vay Thế Chấp Tài Sản Là Gì?

Điểm Mấu Chốt

Tài sản được đặt cược có thể mang lại nhiều lợi ích, nhưng cũng có những rủi ro cần cân nhắc. Nếu bạn đang xem xét việc sử dụng tài sản thế chấp cho khoản vay thế chấp của bạn, hãy xem xét tham vấn với một cố vấn tài chính có thể hướng dẫn bạn qua các lựa chọn và tác động của chúng đối với tình hình tài chính của bạn.