Buzz
Việc có một thẻ tín dụng và sử dụng nó một cách có trách nhiệm có thể là một trong những cách tốt nhất để xây dựng một lịch sử tín dụng vững chắc. Bạn có thể cần phải xây dựng lịch sử tín dụng nếu bạn chưa có hoặc có ít lịch sử tín dụng, hoặc nếu bạn đã gặp một số khó khăn tài chính dẫn đến tín dụng kém.
Có một lịch sử tín dụng tốt rất quan trọng để được chấp nhận cho các sản phẩm tài chính như vay mua ô tô và thế chấp. Với điểm tín dụng cao hơn, bạn có thể được lãi suất tốt hơn, giúp bạn tiết kiệm tiền. Nhà tuyển dụng có thể xem xét điểm tín dụng của bạn khi quyết định tuyển dụng bạn, và các công ty bảo hiểm có thể sử dụng chúng để đặt mức phí bảo hiểm của bạn.
Học cách sử dụng thẻ tín dụng một cách có ích để cải thiện điểm tín dụng và tăng cường sức khỏe tài chính của bạn.
Những điểm chính cần nhớ
- Một thẻ tín dụng là một trong những cách đơn giản nhất để xây dựng hoặc tái thiết lập lại lịch sử tín dụng của bạn.
- Nếu bạn không đủ điều kiện để có được một thẻ tín dụng thông thường, bạn có thể chọn các lựa chọn như thẻ bảo đảm để bắt đầu xây dựng tín dụng.
- Khi bạn có một thẻ tín dụng, hãy thanh toán tất cả các khoản thanh toán hàng tháng đúng hạn và cố gắng thanh toán toàn bộ số dư hàng tháng.
- Thanh toán nhiều hơn số tối thiểu mỗi tháng sẽ giúp giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn.
- Thẻ tín dụng báo cáo lịch sử thanh toán của bạn cho các cơ quan tín dụng, những cơ quan này đặt điểm tín dụng của bạn.
Người dùng được ủy quyền
Đạo luật Trách nhiệm, Trách nhiệm và Tiết lộ Thẻ Tín dụng (CARD) năm 2009 đã làm cho việc cho người Mỹ trẻ tuổi khó hơn khi muốn có được thẻ của riêng họ. Một người đăng ký dưới 21 tuổi phải chứng minh khả năng tài chính để xử lý nợ của họ hoặc nhờ người khác đồng ký.
Nếu bạn không thể được chấp thuận, một lựa chọn có thể là trở thành người dùng được ủy quyền trên thẻ của người khác, chẳng hạn như thẻ của bố mẹ. Tuy nhiên, có những rủi ro cần cân nhắc.
Điểm tín dụng của bạn sẽ được nâng cao nếu người sử dụng thẻ thanh toán hóa đơn một cách liên tục. Nhưng nếu họ không làm như vậy, điểm FICO của bạn có thể bị ảnh hưởng.
Một người khác cũng sẽ gánh một rủi ro khi cho bạn làm người dùng được ủy quyền. Họ sẽ chịu trách nhiệm cho số dư, bất kể ai đã chi tiêu. Vì vậy, nếu bạn trở thành người dùng được ủy quyền, hãy đảm bảo bạn và chủ thẻ có hiểu biết rõ ràng, cùng nhau hiểu được bạn có thể chi tiêu bao nhiêu mỗi tháng.
Một số công ty cung cấp thẻ tín dụng dành cho sinh viên có yêu cầu chấp thuận không nghiêm ngặt hơn. Họ có thể cung cấp hạn mức tín dụng thấp hơn và tính lãi suất cao hơn, nhưng nếu bạn sử dụng thẻ một cách có trách nhiệm bằng cách thanh toán đúng hạn và giữ số dư thấp, thẻ sẽ giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng.
Thẻ ghi nợ không giúp xây dựng lịch sử tín dụng của bạn vì chúng không cung cấp hạn mức tín dụng. Thông thường, ngân hàng không báo cáo hoạt động thẻ ghi nợ cho các cơ quan tín dụng chính.
Thẻ tín dụng bảo đảm
Một thẻ tín dụng bảo đảm sử dụng tiền đặt cọc làm tài sản thế chấp cho một hạn mức tín dụng để giảm thiểu rủi ro của họ. Thường thì hạn mức tín dụng trên thẻ của bạn dựa trên số tiền đặt cọc đó. Một số thẻ có thể yêu cầu đặt cọc chỉ từ 200 đến 300 đô la.
Một thẻ tín dụng bảo đảm có thể giúp xây dựng lịch sử tín dụng, vì ngân hàng báo cáo các khoản thanh toán thường xuyên của bạn cho các cơ quan tín dụng. Khi bạn chứng minh được tính đáng tin cậy của mình, bạn có thể đủ điều kiện để được cấp thẻ tín dụng không có tài sản thế chấp với hạn mức tín dụng cao hơn. Hãy so sánh các phí hàng năm và các khoản phí khác trên bất kỳ thẻ nào bạn đang xem xét.
Nếu bạn không thể được chấp thuận cho một thẻ tín dụng tiêu chuẩn, một lựa chọn khác là đăng ký thẻ tín dụng của cửa hàng hoặc thẻ mang thương hiệu do nhiều nhà bán lẻ cung cấp.
Thẻ tín dụng của cửa hàng thường dễ dàng hơn để có được nếu bạn có ít hoặc không có lịch sử tín dụng. Tuy nhiên, chúng có tend to có lãi suất cao hơn trung bình, vì vậy mang nợ có thể tốn kém.
Làm thế nào một thẻ tín dụng có thể giúp đỡ cho tín dụng của bạn
Chìa khóa để xây dựng tín dụng với thẻ tín dụng là chứng minh bạn là người vay có trách nhiệm. Bạn có thể làm điều đó bằng cách thanh toán đúng hạn. Nếu có thể, thanh toán toàn bộ số dư hoặc thanh toán nhiều hơn số tiền tối thiểu.
Tránh chi tiêu hết hạn mức tín dụng của bạn, điều này có thể làm tổn hại đến điểm tín dụng của bạn. Tỷ lệ sử dụng tín dụng cao sẽ phản ánh tiêu cực lên điểm tín dụng của bạn. Cố gắng giữ việc sử dụng tín dụng của bạn dưới 30% so với hạn mức tín dụng được phê duyệt. Ví dụ, nếu bạn có tổng hạn mức tín dụng là $9,000 trên các thẻ của bạn, hãy cố gắng không nợ quá $3,000 vào bất kỳ thời điểm nào.
Ngoài ra, hạn chế việc đăng ký nhiều thẻ tín dụng. Mỗi lần đăng ký tín dụng, điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng. Mặc dù bạn có thể cải thiện tỷ lệ sử dụng tín dụng bằng nhiều thẻ, nhưng có nhiều thẻ tín dụng có thể tăng nguy cơ bạn sẽ nợ nhiều hơn.
Người Dùng Được Ủy Quyền Là Gì?
Một người được ủy quyền là người có quyền được sử dụng thẻ của người khác để mua hàng. Họ được thêm vào tài khoản bởi chủ thẻ chính. Điểm tín dụng của người được ủy quyền có thể tăng khi người chủ thẻ chính thanh toán hóa đơn một cách liên tục.
Thẻ Bảo Đảm Là Gì, và Làm Thế Nào Nó Hoạt Động?
Thẻ tín dụng bảo đảm là những thẻ tín dụng yêu cầu một khoản đặt cọc 'bảo đảm', quyết định hạn mức tín dụng của bạn. Lợi ích của thẻ bảo đảm là hoạt động tài khoản được báo cáo cho tất cả ba cơ quan tín dụng lớn, giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng nếu bạn không đủ điều kiện để có được thẻ tín dụng không có tài sản thế chấp.
Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn là gì?
Tỷ lệ sử dụng tín dụng là phần trăm hạn mức tín dụng khả dụng của bạn mà bạn đã sử dụng, hoặc số dư của bạn, so với tổng hạn mức tín dụng của bạn. Ví dụ, nếu bạn có tổng hạn mức tín dụng là $9,000 trên các thẻ của bạn, và bạn đã sử dụng $3,000, thì tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn sẽ là 30%.
Kết Luận
Nếu không có lịch sử tín dụng, bạn có thể gặp khó khăn khi muốn có thẻ tín dụng hoặc các sản phẩm tài chính khác như vay mua ô tô hoặc thế chấp. Sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm là một trong những cách đơn giản nhất để xây dựng (hoặc tái thiết lập) lịch sử tín dụng của bạn.
Nếu bạn chưa đủ điều kiện để có được một thẻ tín dụng thông thường, bạn có thể bắt đầu với các lựa chọn như thẻ bảo đảm, thẻ sinh viên hoặc thẻ của cửa hàng. Sau khi có được thẻ tín dụng, hãy chắc chắn thanh toán đúng hạn và cố gắng giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn thấp.
