Buzz
Tom Werner / Getty Images
Dù không phải là món quà sang trọng nhất, nhưng bảo hiểm nhân thọ có thể là món quà có giá trị và cách để duy trì an toàn tài chính nếu xảy ra điều xấu nhất. Thông thường, người ta mua các chính sách bảo hiểm nhân thọ với hi vọng rằng một công ty bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền gọi là tiền bảo hiểm cho các người thừa kế trong trường hợp người được bảo hiểm qua đời khi đang có bảo hiểm. Nhưng thực tế có nhiều cách để bạn có thể tặng bảo hiểm nhân thọ cho người thân như một món quà.
Những điều quan trọng cần nhớ
- Các chính sách bảo hiểm nhân thọ cung cấp lợi ích tài chính cho người thừa kế trong trường hợp người sở hữu chính sách qua đời.
- Mặc dù hầu hết mọi người mua bảo hiểm nhân thọ cho chính họ, nhưng cũng có thể tặng nó như một món quà, bằng cách chỉ định người nhận món quà là chủ sở hữu hoặc người thừa kế của một chính sách hiện có hoặc thiết lập một chính sách mới cho họ.
- Khi thiết lập một chính sách mới, bạn cần cung cấp bằng chứng về mối quan tâm bảo hiểm, sự đồng ý và thông tin cá nhân của người nhận, và có thể là một cuộc khám sức khỏe và thông tin khác.
- Để đảm bảo rằng một chính sách bảo hiểm nhân thọ vẫn hoạt động, người tặng quà hoặc người nhận sẽ cần tiếp tục thanh toán phí bảo hiểm.
Tặng Bảo Hiểm Nhân Thọ Của Bạn
Một trong những cách đơn giản nhất để tặng bảo hiểm nhân thọ—cả cho bạn và người nhận—là chỉ định người nhận làm người thừa kế của chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn. Bạn có thể làm điều này theo hai cách chính, mỗi cách đều có lợi và hạn chế riêng để cân nhắc. Trong mọi trường hợp, người nhận của bạn có thể nhận được khoản tiền bảo hiểm tử vong của chính sách của bạn một cách không chịu thuế, làm cho quy trình trở nên dễ dàng nhất có thể cho họ. Bạn cũng có thể chỉ định một cá nhân hoặc một tổ chức như một tổ chức từ thiện làm người thừa kế.
Chỉ Định Người Nhận Làm Người Thừa Kế
Nếu bạn muốn, bạn có thể chỉ định người nhận dự định làm người thừa kế của chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn trong khi vẫn là chủ sở hữu của chính sách bảo hiểm. Trong kịch bản này, người thừa kế sẽ nhận được lợi ích tử vong khi bạn qua đời, thông thường là một khoản thanh toán một lần. Tuy nhiên, bạn sẽ giữ được quyền kiểm soát chính sách trong khi bạn còn sống. Điều này có nghĩa là bạn có thể chỉ định một người thừa kế khác vào một ngày sau nếu bạn thay đổi ý định, hoặc bạn có thể quyết định chỉ định nhiều người thừa kế nếu bạn muốn chia sẻ phần trả tiền lợi ích.
Chuyển Nhượng Quyền Sở Hữu Chính Sách Của Bạn
Một lựa chọn phức tạp hơn là chuyển nhượng quyền sở hữu chính sách của bạn cho người nhận. Điều này có nghĩa là người nhận không chỉ nhận được lợi ích tử vong từ chính sách của bạn khi bạn qua đời mà còn là chủ sở hữu của chính sách. Họ có thể thay đổi chính sách, chỉ định người thừa kế, và những điều tương tự.
Trong nhiều trường hợp, bạn có thể chuyển nhượng quyền sở hữu chính sách nhưng vẫn tiếp tục thanh toán phí bảo hiểm trên chính sách đó để duy trì nó hoạt động. Tuy nhiên, bạn nên kiểm tra với nhà cung cấp bảo hiểm để đảm bảo rằng bạn không vô tình yêu cầu người nhận dự định của bạn phải thanh toán cho một chính sách bảo hiểm mà họ nhận được như một món quà.
Một lợi ích tiềm năng của việc tặng quyền sở hữu chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn là bạn có thể đạt được lợi ích thuế thông qua quá trình này. Việc chuyển nhượng quyền sở hữu chính sách có thể được coi là quyên góp, và nếu người nhận của bạn là một tổ chức từ thiện, nó có thể được coi là một đóng góp từ thiện. Hãy chắc chắn kiểm tra với Cục Thuế Nội Vụ (IRS) và các chuyên gia thuế để được hướng dẫn về tình huống cụ thể của bạn.
Mua Một Chính Sách Mới Như Một Món Quà
Một cách phổ biến khác để tặng quà bảo hiểm nhân thọ là mua một chính sách mới cho người khác. Đây là một lựa chọn tuyệt vời cho một người thân trẻ tuổi có thể không có bảo hiểm nhân thọ. Một số lý do để cân nhắc mua một chính sách mới cho người nhận dự định của bạn bao gồm:
Đảm Bảo Khả Năng Được Bảo Hiểm
Một số bệnh và các sự kiện khác trong cuộc sống có thể khiến một cá nhân không đủ điều kiện để được bảo hiểm nhân thọ. Nếu bạn mua một chính sách bảo hiểm nhân thọ cho người thân yêu ngay bây giờ, bạn có thể đảm bảo rằng họ sẽ được bảo hiểm—và nếu họ duy trì chính sách, họ sẽ tiếp tục được bảo hiểm—trước khi có bất cứ điều gì xảy ra làm cho họ không đủ điều kiện. Điều này cũng có thể cung cấp cho bạn lựa chọn bảo đảm bổ sung bằng cách mua một chính sách có điều khoản đảm bảo khả năng được bảo hiểm, chỉ định rằng phạm vi bảo hiểm nhân thọ có thể được điều chỉnh mà không cần thiết lập lại cuộc khám sức khỏe lần thứ hai trong tương lai.
Bảo Vệ Chống Lại Những Điều Không Ngờ Tới
Mặc dù khó lòng nghĩ đến tình huống thảm thương khi một người thân yêu qua đời, những chính sách bảo hiểm nhân thọ là một cách quan trọng để cung cấp hỗ trợ tài chính vào một lúc nào đó trong tương lai nếu tình huống này xảy ra. Bạn không biết sức khỏe của người nhận sẽ tiến triển như thế nào trong suốt thời gian. Việc mua cho họ một chính sách bảo hiểm nhân thọ giúp đảm bảo an ninh nếu xảy ra điều xấu nhất.
Khả Năng Thanh Toán Khác
Một số chính sách bảo hiểm nhân thọ có thể cung cấp hỗ trợ tài chính trong các tình huống khác ngoài việc chủ sở hữu chính sách qua đời. Ví dụ, một số chính sách bảo hiểm nhân thọ cũng bao gồm một thành phần giá trị tiền mặt có thể được sử dụng để bổ sung thu nhập hưu trí.
Làm Thế Nào Để Mua Chính Sách Bảo Hiểm Nhân Thọ Cho Người Khác
Nếu bạn đã quyết định mua một chính sách bảo hiểm nhân thọ cho người khác, có một số bước mà bạn có thể cần hoàn tất:
- Thăm dò các chính sách bảo hiểm nhân thọ để tìm ra chính sách phù hợp nhất với nhu cầu và ngân sách của bạn.
- Trước khi mua chính sách, bạn sẽ cần phải chứng minh rằng bạn có quan tâm bảo hiểm đủ để có thể chịu tổn thất tài chính hoặc gặp khó khăn nếu người được bảo hiểm qua đời. Quy trình này khác nhau tùy thuộc vào chính sách và nhà cung cấp.
- Thu thập thông tin cần thiết từ người nhận dự định để mua chính sách, bao gồm tên đầy đủ, ngày sinh, số An sinh xã hội và các dữ liệu tương tự.
- Thu được sự đồng ý của người nhận. Nếu bạn mua chính sách cho một người lớn, bạn cần có sự đồng ý trực tiếp từ họ. Nếu bạn mua chính sách cho một người dưới 18 tuổi, bạn cần có sự đồng ý từ phụ huynh hoặc người giám hộ của họ.
- Nếu cần thiết theo hướng dẫn của chính sách và nhà cung cấp, người nhận có thể cần phải có một cuộc khám sức khỏe.
- Hoàn tất quy trình đăng ký và mua chính sách để mua chính sách thông qua nhà cung cấp.
- Thanh toán đầy đủ phí bảo hiểm để đảm bảo chính sách duy trì hoạt động.
Nếu người nhận của bạn là một đứa trẻ, bạn có thể mua một chương trình bảo hiểm phụ cho trẻ để thêm vào chính sách bảo hiểm hiện tại của bạn. Khi đứa trẻ trưởng thành, bạn có thể sắp xếp chuyển quyền sở hữu chính sách cho họ. Quy trình này có thể bỏ qua một số bước như đã đề cập ở trên.
Có Thể Tặng Bảo Hiểm Nhân Thọ Như Một Món Quà Không?
Có. Bạn có thể tặng bảo hiểm nhân thọ bằng cách chỉ định người nhận làm người thụ hưởng hoặc chủ sở hữu của chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn, hoặc bằng cách mua một chính sách mới cho người đó.
Lợi Ích Của Việc Tặng Bảo Hiểm Nhân Thọ Như Một Món Quà Là Gì?
Bảo hiểm nhân thọ được thiết kế để cung cấp sự ổn định tài chính trong những thời điểm rất khó khăn. Bằng việc tặng một chính sách bảo hiểm nhân thọ, bạn đang giúp cho những người thân yêu của bạn có sự thành công trong những thời điểm tồi tệ nhất. Việc tặng một chính sách bảo hiểm nhân thọ cho một đứa trẻ đảm bảo rằng đứa trẻ sẽ không gặp vấn đề về điều kiện hợp lệ trong tương lai.
Thông tin cần thiết để tặng bảo hiểm nhân thọ như một món quà là gì?
Điểm quan trọng nhất
Mặc dù người ta thường mua các chính sách bảo hiểm nhân thọ cho chính họ, nhưng có thể tặng bảo hiểm nhân thọ như một món quà. Bạn có thể chỉ định người nhận món quà là chủ sở hữu hoặc người hưởng của một chính sách bảo hiểm nhân thọ hiện có hoặc thiết lập một chính sách mới cho họ. Bạn sẽ cần chứng minh mối quan tâm bảo hiểm đối với người được bảo hiểm và đảm bảo rằng chính sách vẫn hoạt động bằng cách tiếp tục thanh toán các khoản phí.
Mặc dù có vẻ như món quà không thường thấy, việc tặng bảo hiểm nhân thọ có thể giúp gia đình bạn chuẩn bị tài chính dưới tình huống khó khăn khi có sự ra đi trong gia đình.
