Cách Thanh Toán Nợ Thẻ Tín Dụng Của Bạn

Những bước đơn giản này có thể giảm nợ của bạn và tiết kiệm tiền cho bạn từ lãi suất

Sử dụng thẻ tín dụng có thể giúp bạn xây dựng nền tài chính vững chắc. Nhưng nợ thẻ tín dụng có thể tích lũy nhanh chóng. Điều này đặc biệt đúng trong những thời điểm khó khăn. Nếu bạn có nợ thẻ tín dụng và muốn thanh toán nó, bài viết này có thể giúp ích cho bạn.

Những Điều Cần Lưu Ý Chính

Tại Sao Trả Nợ Thẻ Tín Dụng Quan Trọng?

Số dư bạn mang từ tháng này sang tháng khác trên thẻ tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng lớn đến điểm tín dụng của bạn. Thực tế, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, tức là số tiền bạn hiện tại nợ so với tổng hạn mức tín dụng của bạn, chiếm khoảng một phần ba điểm của bạn. Các chuyên gia cho rằng bạn nên cố gắng giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng của mình dưới 30% nói chung. Điều này có nghĩa là nếu hạn mức tín dụng của bạn là $5,000, bạn không muốn nợ quá $1,500 vào bất kỳ thời điểm nào.

Tỷ lệ sử dụng tín dụng cao hơn sẽ làm hại đến điểm tín dụng của bạn và khiến việc vay vốn hoặc tín dụng khác trở nên khó khăn hoặc không thể, đặc biệt khi kết hợp với lịch sử thanh toán gặp trục trặc. Điểm tín dụng kém cũng có thể dẫn đến tỷ lệ bảo hiểm cao hơn và thậm chí làm suy giảm khả năng thuê căn hộ hoặc tìm việc làm mới. Đó là lý do tại sao việc thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng đúng hạn và cố gắng trả nợ các số dư lớn càng nhanh càng tốt là rất quan trọng. 

Điểm tín dụng của bạn không phải là lý do duy nhất để duy trì số dư thấp trên thẻ tín dụng của bạn, tất nhiên. Số nợ càng nhiều bạn mang, bạn càng phải trả thêm tiền cho các khoản phí lãi suất—và thẻ tín dụng thu lãi suất cao nhất trong số đó, thường vượt quá 15%, đôi khi hơn 20%. Mang nợ nhiều có nghĩa là bạn phải trả giá nặng nề cho số tiền mượn đó. Hơn nữa, lãi suất thẻ tín dụng, khác với lãi suất trên một khoản vay mua nhà chẳng hạn, không được miễn thuế. Vì vậy, bạn cũng sẽ mất mát khi đến mùa thuế.

Lãi Suất Thẻ Tín Dụng Tích Lũy Như Thế Nào

Khi bạn nhận được một thẻ tín dụng mới, công ty phát hành nó như một ngân hàng sẽ gán cho bạn một hạn mức tín dụng nhất định. Khi bạn sử dụng thẻ trong suốt tháng, số dư của bạn sẽ tăng lên và số tiền tín dụng bạn có sẵn trong hạn mức tín dụng sẽ giảm đi. Vào cuối chu kỳ thanh toán hàng tháng, bạn sẽ phải thanh toán một khoản tiền tối thiểu do người phát hành thẻ quy định, được tính toán dưới dạng một phần trăm của tổng số dư của bạn.

Thanh toán số tiền tối thiểu đó—và thanh toán đúng hạn—sẽ giữ cho bạn trong tình trạng tốt với công ty thẻ tín dụng. Nhưng điều đó cũng có nghĩa là số dư còn lại chưa thanh toán trên thẻ của bạn sẽ cuộn sang chu kỳ thanh toán tiếp theo. Lúc đó, lãi suất và có thể là các khoản phí khác sẽ được thêm vào số tiền bạn nợ. 

Nếu bạn tiếp tục cuộn số dư từ tháng này sang tháng khác, bạn sẽ không chỉ tích lũy thêm lãi suất trên nợ của mình, mà còn lãi suất trên lãi suất của nợ của mình. Điều đó có nghĩa là số dư của bạn có thể bắt đầu tăng vọt.

Vì lí do đó, luôn luôn tốt nhất là thanh toán nhiều hơn số tiền tối thiểu phải trả mỗi tháng và cố gắng giảm số dư của bạn một cách quyết liệt nhất có thể. Nếu bạn có thể, phương pháp lý tưởng là thanh toán toàn bộ số dư hàng tháng và không bao giờ nợ bất kỳ lãi suất nào cả.

Nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán, tốt nhất là liên lạc trực tiếp với người cho vay của bạn. Khi mọi phương pháp khác thất bại, một công ty giảm nợ uy tín có thể thực hiện các đàm phán này cho bạn để làm cho việc trả nợ trở nên phù hợp hơn. Mytour gần đây đã công bố danh sách các công ty giảm nợ tốt nhất năm 2021.

3 Cách Đơn Giản để Quản Lý Nợ Thẻ Tín Dụng Của Bạn

Nếu bạn gặp khó khăn trong việc quản lý nợ thẻ tín dụng, đây là những điều bạn có thể làm để quay trở lại đúng đường.

• Thanh toán thẻ tín dụng theo thứ tự lãi suất: Nếu bạn có số dư trên nhiều thẻ tín dụng, hãy thanh toán ít nhất số tiền tối thiểu đối với mỗi thẻ và sau đó áp dụng bất kỳ số tiền bổ sung nào bạn có thể để thanh toán cho thẻ có lãi suất cao nhất. Khi thẻ đó đã được thanh toán, chuyển sang thẻ đắt tiền thứ hai, và tiếp tục như vậy.
• Tránh nợ mới: Trong khi bạn đang cố gắng thanh toán nợ thẻ tín dụng chưa thanh toán, thì tốt nhất là không nên lấy thêm nợ mới và đào sâu thêm mình vào trong cái hố sâu hơn nữa. Một số hóa đơn có thể là không thể tránh được, nhưng đây là thời điểm thích hợp để tạm dừng các mua sắm lớn mà bạn thường trả bằng thẻ tín dụng.
• Sử dụng tiền mặt: Các nghiên cứu cho thấy người tiêu dùng chi tiêu ít tiền hơn khi họ sử dụng tiền mặt thay vì thẻ tín dụng. Một nghiên cứu của MIT, ví dụ, cho thấy rằng sinh viên sử dụng thẻ tín dụng để mua vé thể thao có khả năng chi tiêu lên đến 64% nhiều hơn so với khi họ sử dụng tiền mặt. Vì vậy, nếu bạn muốn thanh toán số dư thẻ tín dụng của mình, hãy cất thẻ đi và, mọi khi có thể, sử dụng tiền mặt thay vì thẻ tín dụng. Thanh toán bằng tiền mặt cũng là một cách kiểm tra thực tế tốt. Mặc dù thẻ tín dụng khuyến khích một cách tiếp cận mua ngay và lo lắng sau, khi bạn đã sử dụng hết tiền mặt trong ví của bạn, nó sẽ biến mất.

Nhìn Chung

Rất dễ bị nợ thẻ tín dụng và khó để thoát ra khỏi nó. Hãy lên kế hoạch thanh toán nhiều hơn số tiền tối thiểu hàng tháng trên thẻ của bạn. Bạn sẽ không thể sử dụng thẻ tín dụng khác để làm điều này trừ khi bạn thực hiện chuyển dư nợ. Nếu bạn đang nợ một số tiền đáng kể, hãy tập trung vào việc thanh toán nó càng nhanh càng tốt. Càng lâu để thanh toán số dư, bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn.