Cách Theo Dõi Tiền của Bạn: Mẹo Tài Chính Cá Nhân

Cách tốt nhất để theo dõi chi phí và quản lý tiền của bạn. Duy trì được tình hình tài chính của bạn có thể có vẻ khó khăn và tẻ nhạt, nhưng không nhất thiết phải như vậy! Theo dõi tiền của bạn có thể trở nên dễ dàng, cho dù bạn muốn làm điều đó thủ công hoặc với sự giúp đỡ của ứng dụng. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ chỉ cho bạn các phương pháp khác nhau để theo dõi tài chính cá nhân của bạn và cung cấp cho bạn một số mẹo ngân sách. Với sự hướng dẫn của chúng tôi, bạn sẽ trở thành một người tiêu dùng thông minh trong thời gian ngắn.

- Chia các chi phí của bạn thành các danh mục như nhà ở, du lịch và ăn uống để giúp bạn theo dõi chúng dễ dàng hơn. - Ghi lại chi phí ngay sau khi chi tiền để duy trì tình hình tài chính của bạn. - Sử dụng ứng dụng tài chính cá nhân để quản lý chi phí số và phân tích thói quen chi tiêu của bạn. - Thiết lập một tài khoản chi tiêu riêng cho các chi phí giải trí để bạn không vô tình chi tiền mà cần thiết phải chi vào hóa đơn.

Phân tích tài chính của bạn vào cuối mỗi tháng để tạo một ngân sách hoạt động. Bất kể phương pháp nào bạn chọn để theo dõi tài chính của mình, việc xem xét thu nhập và thói quen chi tiêu của bạn vào cuối mỗi tháng có thể giúp bạn lập ngân sách cho tương lai. Bạn đã chi tiêu nhiều nhất vào đâu? Bạn đã kiếm ít hơn hoặc tiết kiệm nhiều hơn? Sử dụng thông tin bạn học được để điều chỉnh ngân sách và thói quen chi tiêu của mình cho tháng tiếp theo.

• Bắt đầu bằng cách tổng hợp các chi phí của bạn và so sánh tổng số này với thu nhập hàng tháng của bạn. Nếu bạn chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn kiếm được, xác định nguồn gốc của việc chi tiêu quá mức.
• Tổng hợp chi tiêu theo danh mục để xác định nơi mà tiền của bạn đang đi. Đó là, kết hợp tổng số tiền chi tiêu trong mỗi danh mục chi phí và so sánh chúng với nhau, hoặc chia tổng số của mỗi danh mục cho tổng số tiền chi tiêu hàng tháng của bạn để nhận được một phần trăm của tổng số chi phí của danh mục.

Chọn một ứng dụng tài chính cá nhân phù hợp với nhu cầu của bạn. Có rất nhiều ứng dụng tài chính cá nhân có sẵn cả cho điện thoại di động và trình duyệt web cung cấp dịch vụ để theo dõi, tổng hợp và phân tích chi phí của bạn. Những ứng dụng này cũng cung cấp một loạt các tính năng, từ việc đơn giản chỉ là một công cụ tạo ngân sách đến việc hiển thị tất cả tài sản của bạn ở một nơi.

• Các ứng dụng này thu thập tất cả thông tin tài chính của bạn từ tài khoản ngân hàng, tài khoản tiết kiệm hưu và các nguồn khác trong khi cũng theo dõi hóa đơn của bạn và nhắc nhở bạn để thanh toán chúng: Quicken, Mint, Personal Capital, và Pocket Expense.
• Các ứng dụng này theo dõi tài chính của bạn và hoạt động như các công cụ phân tích nhưng không yêu cầu thông tin tài khoản ngân hàng: Mvelopes và You Need a Budget.

Đưa thông tin của bạn vào ứng dụng mà bạn chọn. Nếu ứng dụng mà bạn chọn yêu cầu thông tin ngân hàng, hãy nhập thông tin của bạn và đợi cho ứng dụng đồng bộ hóa với tài khoản của bạn. Hoặc, nhập thông tin giao dịch của bạn khi bạn chi tiêu và kiếm tiền để theo dõi ứng dụng tự động tổng hợp tài chính của bạn. Chỉ cần làm theo hướng dẫn của ứng dụng.

Giám sát phân tích của ứng dụng để theo dõi tài chính của bạn. Định kỳ, ứng dụng của bạn sẽ cung cấp cho bạn các phân tích về thói quen chi tiêu của bạn. Hãy đọc kỹ các báo cáo này và suy nghĩ về việc điều chỉnh thói quen chi tiêu của bạn nếu cần thiết. Một số ứng dụng sẽ cung cấp hướng dẫn về cách tiết kiệm tiền trong một số lĩnh vực cụ thể.

Ghi lại các mua sắm ngay sau khi mua hàng. Dễ bị lạc trong một loạt các mua sắm—chúng tôi đã trải qua điều này! Giảm bớt lo lắng về tiền bằng cách ghi lại số tiền bạn đã chi trong hệ thống theo dõi tài chính của bạn ngay sau khi bạn đã chi tiêu. Như vậy, bạn sẽ biết bạn có bao nhiêu tiền, bạn phải trả bao nhiêu và bạn có thể chi tiêu bao nhiêu.

• Giữ lại hóa đơn để bạn có thể kiểm tra chúng vào cuối tháng hoặc năm.
• Thử đánh dấu trên lịch của bạn khi nào bạn nên kiểm tra số dư tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng của bạn, để bạn không quên.

Theo dõi và lập ngân sách cho việc chi tiêu theo cửa hàng. Khi bạn theo dõi tài chính của mình, bạn có thấy rằng bạn đang chi tiêu quá nhiều ở một nơi không? Có một ngân sách cho các cửa hàng yêu thích của bạn có thể giúp bạn chi tiêu ít hơn.

• Ví dụ, có lẽ bạn là người yêu thích Target và luôn đi mua một thứ nhưng lại ra với một xe đẩy đầy đủ đồ. Đặt một ngân sách hàng tháng cho Target và đánh dấu nó trong hệ thống theo dõi tài chính của bạn.

Thiết lập một tài khoản chi tiêu riêng biệt. Đôi khi, bạn chỉ muốn mua sắm vui vẻ, và điều đó cũng không sao! Nhưng hãy đảm bảo rằng “tiền vui vẻ” của bạn không giao nhau với những thứ cần thiết của bạn. Để làm điều này, hãy mở ra một tài khoản ngân hàng riêng chỉ dành cho các mua sắm thêm. Như vậy, khi số tiền này giảm, tiền bạn dùng để trả hóa đơn sẽ không bị ảnh hưởng.

• Thủ thuật này không chỉ giúp bạn quản lý “tiền vui vẻ” của mình, mà còn có thể giúp bạn chi tiêu ít hơn và tiết kiệm tiền.

Sử dụng tiền mặt bất cứ khi nào bạn có thể. Theo dõi số tiền bạn đang chi tiêu có thể khó khăn khi bạn không cầm nó trong tay, vì vậy hãy chọn sử dụng tiền mặt khi bạn có thể. Quẹt thẻ không đòi hỏi bất kỳ nỗ lực nào cả, nhưng việc trả tiền mà bạn kiếm được bằng công sức có thể khiến bạn nghĩ lại về các mua sắm không cần thiết.

• Hãy thử phương pháp tiết kiệm theo phong bì bằng cách ghi nhãn các phong bì với những gì bạn đang tiết kiệm. Ví dụ, một cái có thể ghi “hòa nhạc” trong khi một cái khác ghi “tủ quần áo mới.” Mỗi khi bạn nhận được một lương, hãy đưa $5 vào mỗi phong bì và xem “tiền vui vẻ” của bạn tăng lên.

Tạo quỹ khẩn cấp. Luôn tốt hơn là an toàn hơn! Nếu bạn cảm thấy quá tải khi theo dõi tài chính cá nhân của mình, hãy thử đảm bảo rằng mọi thứ sẽ ổn không kể chuyện gì để làm dịu lòng bạn. Đơn giản là dành một khoản tiền nhỏ mỗi tháng cho một ngày mưa.

• Đa số các nhà tài chính khuyên bạn nên tiết kiệm ít nhất 10% của thu nhập của mình cho quỹ tiết kiệm khẩn cấp mỗi tháng.

• Bảng kế hoạch và chi phí của bạn luôn đi đôi với nhau khi bạn theo dõi tài chính của mình, vì vậy hãy cố gắng ghi lại và đánh giá cả hai để quản lý tiền của bạn tốt hơn.