Buzz
Việc nắm giữ quá nhiều nợ có thể gây ra khó khăn tài chính theo nhiều cách. Bạn có thể gặp khó khăn trong việc thanh toán hóa đơn, hoặc điểm tín dụng của bạn có thể bị tổn thương, làm cho việc đủ điều kiện cho các khoản vay tương lai như thế chấp hoặc vay mua ô tô trở nên khó khăn hơn.
Nếu bạn đang mang theo một lượng nợ đáng kể, bạn có thể thực hiện một số biện pháp để giảm nó nhanh chóng và đạt được con đường tài chính lành mạnh.
Những Điểm Chính
- Các mức nợ cao có thể dẫn đến điểm tín dụng thấp, làm cho việc có được sản phẩm tài chính hoặc nhận một số công việc cụ thể trở nên khó khăn hơn.
- Xem xét việc thanh toán thẻ tín dụng có lãi suất cao nhất trước hoặc thanh toán nợ nhỏ nhất đầu tiên.
- Tìm cách giảm chi phí của bạn và sử dụng tiền bạn tiết kiệm để trả nợ.
- Các chương trình khoản vay sinh viên miễn giảm và các chương trình thanh toán dựa trên thu nhập có thể giúp đỡ trong việc thanh toán khoản vay sinh viên.
- Tư vấn với một tư vấn tín dụng chuyên nghiệp về các lựa chọn của bạn cho tình huống của bạn.
Cách Thoát Khỏi Nợ Nần
Nợ nần có thể bao gồm thế chấp, khoản vay sinh viên, thẻ tín dụng và các loại nợ cá nhân khác. Mang theo quá nhiều nợ có thể gây căng thẳng. Thoát khỏi nợ có thể giúp bạn có sức khỏe tài chính tốt hơn và mở ra nhiều cơ hội hơn.
1. Hiểu Rõ Về Nợ Của Bạn
Xem xét tất cả các phiếu báo cáo vay và hóa đơn của bạn và hiểu rõ hoàn toàn bạn nợ bao nhiêu tiền mỗi tháng cũng như bạn đang trả lãi suất bao nhiêu cho các khoản nợ khác nhau.
Đảm bảo rằng các khoản nợ hàng tháng của bạn và các chi phí cần thiết không vượt quá thu nhập của bạn. Nếu bạn không thể đủ khả năng thanh toán các hóa đơn cần thiết của mình, bạn sẽ cần phải thực hiện các biện pháp như thương lượng với các nhà cho vay hoặc tăng thêm thu nhập.
2. Lập Kế Hoạch Chi Trả Nợ
Thay vì chỉ đặt tiền thêm vào bất kỳ khoản nợ nào, hãy suy nghĩ về khoản nợ mà bạn muốn thanh toán trước.
Tập trung vào nợ có lãi suất cao trước bằng cách sử dụng phương pháp tuyết lở sẽ giúp bạn tiết kiệm được nhiều tiền nhất trong dài hạn. Tuy nhiên, một số người thấy rằng việc giải quyết khoản nợ nhỏ nhất trước hoạt động tốt hơn vì nó giữ họ luôn được động viên.
3. Hiểu Rõ Lịch Sử Tín Dụng Của Bạn
Kiểm tra điểm tín dụng của bạn và xem xét báo cáo tín dụng của bạn để kiểm tra sự không chính xác. Bạn có thể nhận được một bản từ mỗi trong ba cơ quan thông tin tín dụng (Experian, Equifax và TransUnion) hoặc từ AnnualCreditReport.com. Bạn có quyền nhận báo cáo tín dụng của mình miễn phí ít nhất một lần mỗi năm.
Báo cáo tín dụng của bạn có thể giúp bạn hiểu rõ cách nợ của bạn ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Bạn có thể xem xem bạn có một số lượng quá nhiều khoản thanh toán muộn hoặc nếu bạn có tỷ lệ sử dụng tín dụng cao, có nghĩa là bạn sử dụng một lượng lớn nợ có sẵn cho bạn.
4. Điều Chỉnh Nợ
Nếu điểm tín dụng của bạn cho phép, hãy cố gắng để nhận một khoản vay lớn hơn, với lãi suất thấp hơn và tổng hợp các khoản nợ vào khoản vay này. Điều này có thể làm tăng tốc quá trình trả nợ bằng cách giảm thiểu lãi suất.
Bạn có thể xem xét một ưu đãi chuyển dư cân bằng từ một trong những thẻ tín dụng của bạn với lãi suất 0%. Điều này giúp bạn có một khoảng thời gian khoản cho đến khi có thể kéo dài từ sáu đến 18 tháng, phụ thuộc vào ưu đãi. Hãy nhớ rằng nếu bạn không thanh toán số dư đầy đủ trước khi kết thúc thời gian ưu đãi, bạn sẽ phải trả lãi suất thẻ tín dụng trên số dư.
Nếu bạn sở hữu một căn nhà và có vốn, bạn có thể sử dụng một dòng vốn nhà (HELOC) để trả nợ với lãi suất cao hơn. Dòng tín dụng có lãi suất đáng kể thấp hơn so với thẻ tín dụng.
5. Tăng Số Tiền Thanh Toán
Khi có thể, gấp đôi số tiền thanh toán bạn thực hiện cho nợ của bạn, đặc biệt là đối với nợ có lãi suất cao. Thanh toán nhiều hơn số tối thiểu có thể làm tăng tốc độ để thoát khỏi nợ.
Bằng cách tăng số tiền thanh toán của bạn, bạn sẽ tăng tỷ lệ tổng quát mà nợ của bạn giảm và giảm thiểu tổng lãi suất bạn phải trả.
6. Giảm Chi Phí
Giảm bớt những chi phí không cần thiết là một phần quan trọng của việc thoát khỏi nợ. Xem xét lại các chi phí thường xuyên của bạn và xác định những gì là cần thiết, như thức ăn, nhà ở và tiện ích, và những gì là không cần thiết, như giải trí hoặc quần áo mới.
Giảm bớt những chi phí không cần thiết có thể mang lại tiền thừa để dùng cho việc thoát khỏi nợ.
Cố gắng tránh đóng thẻ tín dụng của bạn. Việc đóng thẻ giảm tổng số tiền tín dụng có sẵn cho bạn và tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, cả hai đều có thể làm tổn thương điểm tín dụng của bạn.
7. Tham Khảo Ý Kiến của Một Chuyên Gia Tài Chính Chuyên Nghiệp
Gặp gỡ với một tư vấn tín dụng hoặc tư vấn tài chính có thể giúp bạn hiểu rõ tất cả các lựa chọn của mình để thoát khỏi nợ. Các tư vấn chuyên nghiệp có thể hướng dẫn bạn qua những chiến lược tốt nhất cho tình huống cụ thể của bạn.
Một tư vấn tín dụng cũng có thể cung cấp sự hỗ trợ khi bạn gặp gỡ với các nhà tín dụng của bạn. Tuy nhiên, hãy cẩn thận với các chuyên gia tín dụng thu phí cao.
8. Đàm Phán với Các Nhà Cho Vay
Nếu bạn vẫn gặp khó khăn trong việc trả nợ với thu nhập của bạn, bạn có thể thực hiện các biện pháp khác. Nếu bạn đang nợ tiền, bạn có thể thử giải quyết nợ với sự giúp đỡ của một công ty giảm nợ uy tín.
Với chiến lược này, bạn đàm phán với các nhà cho vay để giảm số nợ bạn nợ đi trong trao đổi để đồng ý trả một phần của số dư của bạn. Tuy nhiên, một nhược điểm của việc chuyển sang giải quyết nợ là nó có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn trong vài năm.
Chuyến đi của tôi / Ellen Lindner
Làm thế nào để bạn thoát khỏi nợ và tiết kiệm tiền?
Bạn có thể thoát khỏi nợ và tiết kiệm cùng một lúc, nhưng bạn phải lập ngân sách và lên kế hoạch. Đầu tiên, luôn thanh toán ít nhất số tiền tối thiểu yêu cầu trên thẻ tín dụng và các khoản vay của bạn. Sau đó, phân bổ tiền thừa vào việc thanh toán thêm nợ và tiết kiệm theo mục tiêu của bạn. Một khoản vay tái cấu trúc nợ hoặc một thẻ tín dụng chuyển dư có thể giúp giảm tổng chi phí lãi suất.
Làm thế nào để bạn thoát khỏi nợ bất động sản?
Nếu nợ thế chấp của bạn quá cao, có một số biện pháp bạn có thể thực hiện để giúp giảm nó. Đầu tiên, bạn có thể làm thế nào để làm giảm tỉ lệ phần trăm cho vay của bạn bằng cách tài chính lại nợ thế chấp của bạn, tùy thuộc vào điều kiện thị trường và điều bạn có thể được phê duyệt. Bạn cũng có thể thực hiện các khoản thanh toán thêm vào số tiền gốc của khoản vay thế chấp của bạn, điều này sẽ giảm thời gian của khoản vay và giảm chi phí lãi suất của bạn.
Làm thế nào để bạn thoát khỏi nợ sinh viên?
Nếu bạn có nhiều khoản vay sinh viên, hãy xem xét làm tài chính lại các khoản vay của bạn thành một khoản thanh toán duy nhất với lãi suất thấp hơn. Nghiên cứu các chương trình miễn nợ vay nếu bạn có khoản vay sinh viên từ chính phủ. Việc bao gồm nợ sinh viên trong một hồ sơ phá sản khó khăn, vì vậy khoản vay sinh viên từ chính phủ của bạn có thể được miễn giảm, nếu điều đó xảy ra.
Điểm Quan Trọng
Nếu bạn không thể thoát khỏi nợ, bạn có thể phải tuyên bố phá sản, điều này có thể làm hỏng điểm tín dụng của bạn và làm cho bạn không đủ điều kiện để vay tiền hoặc tín dụng trong nhiều năm. Xem xét kỹ lưỡng tất cả các phương án của bạn và cân nhắc các ưu và nhược điểm của chúng. Tham khảo ý kiến của một cố vấn tài chính chuyên nghiệp để có hướng dẫn cụ thể hơn về các phương án của bạn để thoát khỏi nợ, bao gồm một kế hoạch quản lý nợ có thể có, cho tình hình của bạn.
