Cách thừa kế một ổ CD

Bạn có thể thừa kế một chứng chỉ gửi tiền (CD) theo nhiều cách

Chứng chỉ gửi tiền (CDs) là một cách để người tiết kiệm để đưa một số tiền cho ngắn hạn và kiếm được mức lợi nhuận khiêm tốn trong thời gian chờ đợi. CDs có rủi ro rất thấp, cung cấp cả lợi nhuận đảm bảo và bảo hiểm liên bang cho các quỹ. Do đó, chúng rất phổ biến trong số người cao tuổi và thường là một phần của các thỏa thuận thừa kế.

Việc thừa kế một CD là một quá trình khá đơn giản, ít nhất so với một số loại tài sản khác. Ai thừa kế một CD và có thời gian truy cập nhanh chóng vào nó phụ thuộc vào một số yếu tố và tính năng của CD. Trong hướng dẫn này, chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn qua các tình huống phổ biến nhất.

Những điểm cần lưu ý chính

Thừa kế một CD

Điều gì xảy ra với một CD khi chủ sở hữu qua đời phụ thuộc vào một loạt các yếu tố rộng rãi. Nói chung, những yếu tố quan trọng nhất trong số này là liệu CD có được giữ là một tài khoản chung và liệu chủ sở hữu tài khoản đã chỉ định người hưởng khi chết (POD).

Trong hầu hết các trường hợp, ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng nơi giữ CD sẽ không thực hiện bất kỳ hành động nào trừ khi được chỉ đạo. Điều này có nghĩa là CDs có thể đến đáo hạn trong khi quá trình thừa kế tiếp tục và thậm chí có thể được gia hạn vào một CD mới. 

Tuy nhiên, có một số luật bang ảnh hưởng đến cách xử lý CDs trong các thủ tục thừa kế, và mỗi ngân hàng có các quy định riêng về việc xử lý CD khi chủ sở hữu qua đời. Do đó, việc đưa ra lời khuyên chung trong lĩnh vực này là khó khăn. Tuy nhiên, hãy xem bốn tình huống phổ biến nhất.

Nếu Kỳ Gửi Tiết Kiệm là Tài Khoản Chung

Kỳ gửi tiền có thể được mở dưới dạng tài khoản chung, nhưng các quy định về tài khoản ngân hàng chung khác nhau tùy theo tiểu bang. Ở một số tiểu bang, nếu một trong các chủ sở hữu của tài khoản chung qua đời, chủ sở hữu còn lại sẽ nhận toàn bộ quyền sở hữu tài khoản. Nếu bạn thừa kế một kỳ gửi tiết kiệm theo cách này, kỳ gửi tiết kiệm thường sẽ tiếp tục hoạt động như trước. Khi nó đáo hạn, bạn có thể đóng nó và rút tiền.

Ở một số tiểu bang, các tài khoản chung hoạt động khác nhau. Trong một số trường hợp, nếu một trong các chủ sở hữu chung của tài khoản ngân hàng qua đời, số tiền sẽ được chia đều giữa chủ sở hữu sống sót và di sản của người đã mất. Trong trường hợp này, ngân hàng thường sẽ đóng kỳ gửi tiết kiệm — có thể miễn phí phạt rút tiền sớm, có thể không — và phân phối số tiền theo hướng dẫn.

Nếu Có Người Hưởng Lợi Khi Chết

Một số tài khoản CD cho phép chủ sở hữu chỉ định người hưởng lợi khi chết. Đó là người sẽ tự động thừa kế số tiền trong kỳ gửi tiết kiệm nếu chủ sở hữu tài khoản qua đời. Nếu bạn thừa kế một kỳ gửi tiết kiệm theo cách này, bạn nên liên hệ với ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng nơi giữ kỳ gửi tiết kiệm và cung cấp bản sao giấy chứng tử của người đã qua đời và chứng minh danh tính của bạn. Nhà cung cấp có thể yêu cầu bạn đến chi nhánh để kiểm tra các tài liệu này.

Điều tiếp theo phụ thuộc vào chính sách của ngân hàng. Một số ngân hàng sẽ chấm dứt kỳ gửi tiết kiệm khi chủ sở hữu tài khoản qua đời và cho phép bạn truy cập ngay vào số tiền này. Các cơ sở khác sẽ yêu cầu bạn đợi cho đến khi kỳ gửi tiết kiệm đáo hạn.

Nếu Bạn Thừa Kế Qua Quyền Thừa Kế

Nếu chủ sở hữu của một kỳ gửi tiết kiệm qua đời và kỳ gửi tiết kiệm không được mở dưới dạng tài khoản chung hoặc không có người hưởng lợi khi chết, thì kỳ gửi tiết kiệm sẽ được xử lý giống như bất kỳ tài sản nào khác. Trong hầu hết các trường hợp, điều này có nghĩa là nó sẽ là một phần của quy trình di truyền.

Tòa án di truyền quyết định cuối cùng về phân chia và phân phối tài sản cho người thừa kế. Khi quy trình di truyền bắt đầu, nhiều nhóm khác nhau có thể yêu cầu tài sản của người đã qua đời, bao gồm người thân và các chủ nợ. Di chúc của người đã qua đời sẽ quyết định cách phân phối tài sản. Nếu người đã qua đời không có di chúc, tòa án sẽ quyết định phân phối phù hợp sau khi nghe các bên tranh luận.

Khi tòa án di truyền đưa ra quyết định, thẩm phán sẽ chỉ định một người thi hành di chúc để xử lý tài sản. Người thi hành di chúc cung cấp cho tổ chức tài chính giữ kỳ gửi tiết kiệm các giấy tờ từ tòa án di truyền và đóng tài khoản. Một lần nữa, điều này phụ thuộc vào chính sách của nhà cung cấp dịch vụ kỳ gửi tiết kiệm để quyết định khi nào họ sẽ cấp quyền truy cập cho người thừa kế.

Nếu Không Có Người Thừa Kế

Đôi khi, chủ sở hữu của kỳ gửi tiết kiệm sẽ qua đời nhưng không có người thừa kế. Trong trường hợp này, luật pháp tiểu bang yêu cầu các tổ chức tài chính đóng kỳ gửi tiết kiệm sau một khoảng thời gian nhất định. Thời gian này khác nhau, nhưng ở hầu hết các tiểu bang, là năm năm.

Nếu chủ sở hữu tài khoản không truy cập vào tài khoản hoặc liên hệ với tổ chức tài chính giữ tài khoản trong vòng năm năm liên tiếp, số tiền được xem là bất động sản. Mỗi tiểu bang đều có quỹ tài sản bị bỏ rơi nơi các số tiền từ các tài khoản bất động sản và tài sản khác được lưu trữ vô thời hạn cho đến khi người yêu cầu xuất hiện để đòi lại tiền.

Nếu bạn cho rằng bạn nên thừa kế tiền từ một kỳ gửi tiết kiệm, nhưng ngân hàng giữ kỳ gửi tiết kiệm không biết bạn là người thừa kế, bạn nên liên hệ với ngân hàng trước tiên. Sau đó, bạn có thể phải liên hệ với tiểu bang của bạn để nhận lại tiền.

Tôi Có Thể Thừa Kế Một Kỳ Gửi Tiết Kiệm Không?

Người Hưởng Lợi Khi Chết Là Gì?

Tôi Có Phải Đóng Thuế Khi Thừa Kế Kỳ Gửi Tiết Kiệm không?

Kết Luận

Bạn có thể thừa kế một kỳ gửi tiết kiệm theo nhiều cách khác nhau. Nếu bạn là chủ sở hữu chung của một kỳ gửi tiết kiệm và chủ sở hữu kia qua đời, bạn sẽ tự động được truy cập đầy đủ vào nó. Nếu bạn được chỉ định làm người hưởng lợi khi chết của một kỳ gửi tiết kiệm, bạn sẽ cần liên hệ với ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng nơi giữ kỳ gửi tiết kiệm để yêu cầu số tiền.

Trong những trường hợp khác, kỳ gửi tiết kiệm là một phần của các thỏa thuận di truyền. Đôi khi, nhà cung cấp của kỳ gửi tiết kiệm sẽ chấm dứt nó khi chủ sở hữu tài khoản qua đời; đôi khi, bạn sẽ phải đợi cho đến khi kỳ gửi tiết kiệm đáo hạn mới có thể tiếp cận số tiền của nó.