Buzz
Các cách giúp đỡ người nào đó đang mất kiểm soát về tài chính
Khi hầu hết mọi người nghĩ đến một cuộc can thiệp, họ nghĩ đến bạn bè và gia đình tụ tập để yêu cầu người thân tìm kiếm điều trị cho nghiện rượu hoặc ma túy. Nếu thành công, người đó - bị át hẳn bởi sự yêu thương và quan tâm - sẽ đồng ý nhận điều trị cứu mạng.
Những nguyên tắc tương tự được áp dụng để can thiệp vào lối sống tài chính của người nào đó đang trở nên tồi tệ và ngoài tầm kiểm soát. Một cuộc đối đầu yêu thương bởi một nhóm nhỏ người có thể giúp ai đó lấy lại sự kiểm soát đối với các vấn đề như mua sắm quá đà, cá cược, đầu tư rủi ro, rơi vào các chiêu trò lừa đảo và thiếu kế hoạch cần thiết cho tương lai, chẳng hạn như sẵn sàng về hưu. Điều cần là một chút dũng cảm, một chút kế hoạch và rất nhiều tình yêu thương.
Những điều quan trọng cần nhớ
- Một cuộc can thiệp có thể cần thiết khi người thân đã mất khả năng ra quyết định tài chính lành mạnh và hành vi của họ đã ảnh hưởng đến bạn bè và gia đình.
- Mục đích của một cuộc can thiệp là để bạn bè và gia đình ngừng làm tồi hơn vấn đề thông qua hành vi cho phép và cung cấp sự giúp đỡ từ bên ngoài nếu người đó sẵn lòng chấp nhận.
- Một cuộc can thiệp tài chính nên được thực hiện với ba đến tám người quan trọng nhất đối với người đang gặp khó khăn.
- Mỗi người nên chuẩn bị một lá thư diễn tả lý do tại sao người thân quan trọng với họ, cách vấn đề ảnh hưởng đến bản thân và người khác, và lời kêu gọi người đó chấp nhận sự giúp đỡ.
- Trong những trường hợp nghiêm trọng, có thể đáng để tham khảo với một nhà tài chính hoặc luật sư để giúp người đó quản lý tài chính.
Khi nào cần phải thực hiện Can thiệp tài chính?
Có hai lý do chính mà các cuộc can thiệp diễn ra. Thứ nhất, người thân đã mất khả năng ra quyết định lành mạnh và đang trên con đường tự phá huỷ tài chính. Thứ hai, những hành vi này đang bắt đầu gây hậu quả cho bạn bè và thành viên gia đình gần gũi.
Có nạn nhân nào không?
Các cuộc can thiệp tài chính có lẽ quan trọng nhất trong những tình huống mà một người thân hoặc bạn bè đang bị lợi dụng tài chính một cách biết hay không biết để trả tiền cho việc tiêu xài quá mức của kẻ gây ra vấn đề. Một cuộc can thiệp gia đình thành công để bảo vệ một người cao tuổi được báo cáo trong số ngày 4 tháng 10 năm 2021 của The Gerontologist. Nó đã được giải quyết một cách hài lòng bởi các thành viên trong gia đình mà không có báo cáo đến các cơ quan chức năng và có ít sự tham gia từ phía tư nhân.
Tiến sĩ Tina R. Kilaberia, cựu nghiên cứu sinh sau đại học tại Trường Đại học Y dược Betty Irene Moore, Đại học California, Davis, người đồng tác giả của nghiên cứu, cho biết khi có sự lạm dụng tài chính, điều quan trọng là phải tìm hiểu xem nạn nhân muốn thế nào và liệu nó sẽ được báo cáo cho các cơ quan chức năng và các vấn đề riêng tư khác.
Các cuộc can thiệp gia đình có thể là một phương án khả thi trong những trường hợp như vậy vì các cơ quan như Dịch vụ Bảo vệ Người lớn có thể không phản ứng với việc lạm dụng tài chính nếu không kèm theo lạm dụng lớn tuổi về thể chất. Bà cảnh báo, tuy nhiên, rằng không phổ biến cho những kẻ gây ra vấn đề 'nhận ra rằng họ cần sự giúp đỡ, đồng ý nhận sự giúp đỡ và thực sự nhận sự giúp đỡ'.
Một cuộc can thiệp tài chính có thể cần thiết để bảo vệ nạn nhân khỏi lạm dụng tài chính lớn tuổi, nơi một người khác lợi dụng sức khỏe suy giảm của cá nhân để kiểm soát tài sản của họ.
Lý do cho một Cuộc can thiệp tài chính
Lý do phổ biến nhất cho một cuộc can thiệp tài chính là chi tiêu cưỡng chế và không kiểm soát - hai điều rất tương tự nhau, nhưng đồng thời lại khác nhau.
- Những người chi tiêu cưỡng chế đơn giản không thể ngăn bản thân khỏi việc mua sắm, thường là do một loại rối loạn bệnh lý nào đó. Đôi khi những người này có những kho hàng và tủ quần áo chứa đầy những món đồ mà họ chưa mở và chưa dùng từ nhiều năm qua.
- Những người chi tiêu ra ngoài tầm kiểm soát, ngược lại, mua sắm vì họ thấy thú vị, tin rằng điều đó sẽ giúp họ cảm thấy được chấp nhận, hoặc có niềm tin không thực tế về những gì mà các món đồ của họ sẽ đạt được.
Kết quả lớn nhất của tất cả hành vi chi tiêu này là những đống nợ tiêu dùng có thể làm cho việc đáp ứng các chi phí hàng ngày trở nên khó khăn về mặt tài chính.
Một lý do phổ biến khác cho một cuộc can thiệp tài chính là hành vi chấp nhận rủi ro cao. Những người này có thể đánh bạc số tiền quá mức trên các đề xuất rủi ro, thể hiện niềm tin rằng họ sắp trúng lớn. Họ thường vay mượn số tiền lớn - cho dù từ một sổ sách cá cược hay một tài khoản thế chấp tại một công ty môi giới - nhằm chỉ cố gắng quay trở lại mức cân bằng.
Cuối cùng, nhiều người rơi vào bẫy lừa đảo tài chính, thường là không phải do lỗi của họ. Mặc dù người cao tuổi dễ bị mục tiêu, ngay cả những người không được coi là dễ bị tổn thương cũng có thể bị lừa dối bởi các kẻ lừa đảo qua internet hoặc điện thoại. Nếu một người có mẫu hành vi rơi vào các vụ lừa đảo như vậy, một cuộc can thiệp tài chính có thể giúp họ tiết kiệm những gì còn lại của tiền bạc.
Có những lúc các vấn đề tài chính nghiêm trọng là triệu chứng của một vấn đề gốc khác. Điều này luôn cần được đánh giá để không lãng phí thời gian và năng lượng cho một cuộc can thiệp cho điều gì đó không giải quyết được vấn đề cốt lõi. Điều này thường xảy ra với nghiện ma túy đã che giấu vấn đề của họ nhưng không thể che giấu việc họ đang tiêu tiền không kiểm soát.
Mục đích của một Cuộc can thiệp tài chính
Một trong những sự hiểu lầm lớn nhất về cuộc can thiệp tài chính là nó cố gắng đòi hỏi thay đổi hành vi. Nếu cuộc can thiệp mang dấu hiệu này, người đó thường cảm thấy bị phán xét, bị từ chối và bị hiểu lầm. Họ có thể sẽ đóng cửa lại, rút lui vào lập luận. Những loại can thiệp như thế thường không thành công.
Trên thực tế, một cuộc can thiệp tài chính là sự thừa nhận của một nhóm người rằng họ đã bất lực trong việc ngăn chặn hành vi phá hoại. Họ đã từng biểu đạt sự quan tâm, đối đầu, và thậm chí đe dọa cá nhân đó, nhưng vẫn không thành công trong việc thay đổi hành vi của người đó. Vì vậy, vì sự bất lực này, họ đã quyết định như một nhóm ngừng làm tồi hơn vấn đề thông qua hành vi cho phép của mình. Quan trọng hơn, họ muốn cung cấp sự giúp đỡ từ bên ngoài nếu người đó sẵn lòng chấp nhận.
Những nhận thức cá nhân này, quyết định của nhóm và lời đề nghị giúp đỡ được thực hiện trong bối cảnh biểu đạt sự yêu thương sâu sắc hoặc sự đánh giá cao đối với người đó. Nhu cầu thay đổi được biểu đạt không phải trong sự tức giận hay sự phẫn nộ mà trong sự buồn bã và mất mát. Đối với ai đang vật lộn với hành vi tài chính phá hoại, có thể là một điều thay đổi cuộc đời khi có một phòng đầy những người quan trọng nhất trong cuộc đời bạn nói cho bạn biết họ có ý nghĩa như thế nào với họ và họ lo lắng cho bạn.
Là trong bối cảnh này của sự yêu thương và chấp nhận—thay vì sự xấu hổ và bị từ chối—mà các cuộc can thiệp thành công trong mục tiêu cuối cùng của chúng: cung cấp sự giúp đỡ từ bên ngoài. Bởi vì gia đình và bạn bè không có kiến thức hoặc quá gắn bó để có thể giúp đỡ, sự tham gia của một nhà tâm lý học, cố vấn nợ hoặc người lập kế hoạch tài chính là bước tiếp theo quan trọng.
Một cuộc can thiệp tài chính sẽ không thành công nếu đối tượng cảm thấy bị tấn công, xấu hổ hoặc bị lăng mạ. Quan trọng là phải nhấn mạnh rằng bạn chỉ đang cố gắng giúp đỡ.
Làm thế nào để tiến hành một Cuộc can thiệp tài chính
Nếu bạn nhận định rằng ai đó cần một cuộc can thiệp tài chính, câu hỏi đầu tiên của bạn là liệu bạn nên thuê một chuyên gia can thiệp chuyên nghiệp hay không. Lợi ích là người đó sẽ giúp tối ưu hóa và tổ chức quy trình, cung cấp tài nguyên quý giá trong suốt quá trình. Nhược điểm, tất nhiên, là chi phí thuê người này.
Như một nguyên tắc, vấn đề càng nghiêm trọng, bạn càng nên cân nhắc sự giúp đỡ chuyên nghiệp. Có lẽ một người 24 tuổi với 20,000 đô la nợ thẻ tín dụng không cần phải có một chuyên gia can thiệp chuyên nghiệp. Tuy nhiên, một người 50 tuổi với 100,000 đô la lỗ từ cờ bạc cưỡng chế thì cần. Đối với những người đang mất khả năng ra quyết định tài chính chính xác, một ủy quyền tài chính có thể giúp bảo vệ tài sản cá nhân của họ.
Lựa chọn Đội ngũ của Bạn
Một cuộc can thiệp tài chính nên bao gồm từ ba đến tám người quan trọng nhất với người đang gặp vấn đề về hành vi tài chính tiêu cực. Những người này sẽ có ảnh hưởng lớn nhất trong việc phá vỡ sự phủ nhận và sự chống đối của người khác với sự giúp đỡ từ bên ngoài. Những người mà người cần giúp cảm thấy ghét cay ghét đắng nên bị loại trừ, vì sự hiện diện của họ có thể gây ra sự phòng thủ hoặc tức giận.
Đối tượng của cuộc can thiệp sẽ tự nhiên bất ngờ, sợ hãi và có thể tức giận về những gì đang xảy ra. Với điều này trong đầu, việc chọn một người phát ngôn từ nhóm để nói nhiều nhất là rất quan trọng.
Nhấn mạnh Tình yêu và Sự hỗ trợ
Nhóm những người được chọn nên tụ tập tại một địa điểm riêng tư trong khi một người tìm cách để đưa người được giúp đỡ đến đó.
Người phát ngôn sẽ giải thích lý do của cuộc tụ họp. Họ nên nhấn mạnh rằng đây không phải là để đánh ai đó; thay vào đó, đó là về việc giải quyết một vấn đề cụ thể. Đối tượng sau đó sẽ được thông báo rằng mỗi người sẽ nói một cách ngắn gọn những gì họ cần nói, sẽ có cơ hội để đáp lại vào cuối và toàn bộ quá trình này sẽ không mất hơn một giờ.
Trình bày Thư Ảnh Hưởng
Sau khi giới thiệu, mỗi người trong nhóm sẽ đọc những gì được gọi là một thư ảnh hưởng về người và vấn đề đang diễn ra. Thư này không nên dài hơn hai trang và nên bao gồm các điều sau:
- Lý do cá nhân quan trọng đối với người đọc
- Ảnh hưởng của vấn đề đối với người đọc và những người khác
- Một lời kêu gọi dựa trên tình yêu để chấp nhận sự giúp đỡ
Lý tưởng, không ai ngoài người phát ngôn của nhóm nên nói gì ngoài những gì trong thư cho đến sau cuộc họp.
Từ Chối Cho Phép Trong Khi Cung Cấp Giúp Đỡ
Sau khi đã đọc hết các thư, người phát ngôn chia sẻ hai cách mà nhóm sẽ giúp đỡ từ đây về sau.
Đầu tiên, nhóm không sẵn lòng tiếp tục cho phép người này ra quyết định tài chính thiếu suy nghĩ. Điều này có thể có nghĩa là họ sẽ không cho vay tiền cho người này, không chấp nhận những món quà xa xỉ hoặc tham gia vào các cuộc thảo luận về cổ phiếu rẻ tiền với người mà cuộc can thiệp đang diễn ra. Bất kể hệ thống cũ là gì, các cá nhân trong nhóm đã đồng ý cùng nhau trong nỗ lực ngừng làm phần của vấn đề.
Thứ hai, người phát ngôn sẽ thông báo cho đối tượng về loại sự giúp đỡ từ bên ngoài đã được sắp xếp và hỏi đối tượng của cuộc can thiệp liệu họ có chấp nhận sự giúp đỡ này hay không. Dự kiến sẽ nhận được phản hồi tích cực, nhóm đã có lịch hẹn đầu tiên được đặt trong vài giờ sau cuộc can thiệp.
Bạn Nên Làm Gì Nếu Người Đó Từ Chối Sự Giúp Đỡ Sau Một Cuộc Can Thiệp Tài Chính?
Nhóm can thiệp nên đồng ý rằng, nếu đề nghị giúp đỡ bị từ chối, mỗi người trong số họ sẽ từ chối cho phép hành vi của người đó trong tương lai—ví dụ như cho vay tiền, chấp nhận những món quà đắt tiền hoặc tham gia vào các cuộc thảo luận về đầu tư cổ phiếu hoặc cờ bạc thể thao.
Làm thế nào để giải quyết các vấn đề tài chính?
Bước đầu tiên để giải quyết các vấn đề tài chính là xác định những hành vi chính gây ra vấn đề, cho dù đó là chi tiêu quá mức, cờ bạc hoặc đầu tư bạo lực, hoặc đơn giản là sống quá khả năng của mình. Bước tiếp theo để giải quyết các vấn đề này là lập ngân sách, xác định các chi tiêu không cần thiết và loại bỏ những hành vi gây ra vấn đề. Đôi khi, những hành vi này có thể do các vấn đề y tế như sa sút trí tuệ hoặc lạm dụng ma túy.
Nguyên nhân gây ra các vấn đề tài chính là gì?
Các vấn đề tài chính phổ biến nhất là do mức nợ cao, do chi tiêu thiếu suy nghĩ, lạm dụng thẻ tín dụng hoặc nguyên nhân vô hại hơn như khoản vay sinh viên hoặc nợ y tế. Những vấn đề này có thể trở nên tồi tệ hơn theo thời gian, khi lãi kép có thể làm cho số tiền nợ tăng một cách mũi nhọn nếu người vay không có thu nhập đủ để trả lãi suất của họ.
Các ví dụ về các vấn đề tài chính là gì?
Các vấn đề tài chính phổ biến có thể bao gồm vay mượn bừa bãi, tiêu xài quá đà, hoặc đầu tư vào các tài sản rủi ro cao. Các mô hình marketing đa cấp, cờ bạc và lừa đảo cũng có thể gây ra rắc rối tài chính. Nếu bạn hoặc người thân của bạn có xu hướng thường xuyên có bất kỳ hành vi nào trong số này, nên đến tham vấn chuyên gia tài chính.
Những Lỗi Tài Chính Cá Nhân Nào Nên Tránh?
Những sai lầm phổ biến nhất trong tài chính cá nhân liên quan đến vay mượn quá mức, đặc biệt là trên thẻ tín dụng. Lãi suất thẻ tín dụng lên đến hàng chục phần trăm, điều này có nghĩa là một khoản nợ nhỏ có thể gia tăng nhanh chóng theo thời gian. Thay vì chỉ trả tiền tối thiểu, quan trọng là hạn chế chi tiêu sao cho phù hợp và trả nợ càng sớm càng tốt.
Kết Luận
Đôi khi đề xuất can thiệp tài chính thành công bắt nguồn từ sự đồng ý nhận sự trợ giúp. Tuy nhiên, nhiều cuộc can thiệp tài chính thành công bắt đầu với người đó từ chối lời đề nghị ban đầu, chỉ để quay lại và tìm kiếm sự giúp đỡ sau vài tuần, tháng, hoặc thậm chí nhiều năm sau đó.
Tuy nhiên, điều này chỉ xảy ra khi gia đình và bạn bè kiên quyết không cho phép người đó tiếp tục trong các mô hình phá hoại sau khi can thiệp. Qua những lời từ chối yêu thương đó, những người có vấn đề cuối cùng buộc phải đối mặt với sự thực của lựa chọn của họ. Sau đó, nếu lời đề nghị giúp đỡ vẫn còn, họ thường chấp nhận nó.
