Cách tiết kiệm tiền: Hằng ngày, hàng tháng và lâu dài

15 cách kiếm hàng ngàn đô la thông qua những động thái tiết kiệm tương đối dễ dàng

Tiết kiệm tiền có vẻ như không đáng động não, với những khoản tiết kiệm nhỏ nhặt chỉ vài đô la một tuần ở một vài nơi. Nhưng hãy đầu tư những khoản tiết kiệm đó, ngay cả khi là một cách bảo thủ, và sự thắt lưng buộc bụng đó hứa hẹn sẽ mang lại hàng ngàn đô la trong dài hạn.

Lợi ích tiềm năng tăng mạnh hơn nếu bạn còn giảm bớt một số chi phí duy trì thường xuyên thường bị coi như cố định; ví dụ như phí bảo hiểm hoặc hóa đơn cáp. Trong ngắn hạn, những động thái cắt giảm chi phí cũng có thể giúp bạn bù đắp ngay lập tức sự tăng giá chi phí sinh hoạt do lạm phát gây ra.

Bài viết này cung cấp 15 gợi ý để cắt giảm chi phí của bạn - những động thái hàng ngày, hàng tháng và hàng năm mang lại sự tiết kiệm một cách khá dễ dàng - cùng một cách để tăng cường tiết kiệm của bạn với tiền của nhà tuyển dụng. Đối với hầu hết các động thái này, chúng tôi tính toán số tiền từ việc tiết kiệm trong 25 năm và giả định tiền của bạn sẽ sinh lãi một cách bảo thủ với tỷ suất 5% tính cả lãi kép mỗi ngày. Nếu những con số dài hạn này không làm tăng cam kết của bạn với việc tiết kiệm, thì không có gì khác.

Những điều quan trọng cần lưu ý

Tiết Kiệm Hằng Ngày

1. Mang Cơm Đi Làm

Một chiếc sandwich tại cửa hàng gần nơi làm việc có thể tốn từ $5 đến $10 mỗi ngày. Điều đó có vẻ không nhiều, nhưng qua một năm, việc chi tiêu đó mỗi ngày làm việc sẽ đưa tổng chi phí hàng năm của bạn lên hàng nghìn đô la. Thay vì vậy, nếu bạn mang thức ăn từ nhà, bạn có thể tự nuôi mình với một nửa chi phí. Nếu bạn đầu tư những khoản tiết kiệm đó - trung bình $35 một tuần, hoặc khoảng $1,820 một năm, bạn sẽ tiết kiệm được $94,749 sau 25 năm.

2. Pha Cà Phê Tự Làm

Một ly cà phê tốt tại quán cao cấp có thể dễ dàng từ $2.50 đến $4 hoặc hơn, và thường thì bạn sẽ không mua được latte hoặc các loại đồ uống đặc biệt với số tiền đó. Nếu mua chỉ một ly mỗi ngày, bạn sẽ tiêu tốn từ $625 đến $1,000 một năm - sau thuế.

Sau đó cân nhắc rằng một cân cà phê ngon tại cửa hàng cùng giá khoảng $15 có thể pha được ít nhất 30 ly cà phê. Nếu bạn pha một ly mỗi ngày tại nhà thay vì mua ở cửa hàng, bạn sẽ tiêu tốn khoảng $125 một năm. Tổng tiết kiệm: từ $500 đến $875 một năm, và hơn $45,000 với tính toán trọn đời của chúng tôi.

3. Tham Gia Chương Trình Khách Hàng Thân Thiết Của Siêu Thị

Đăng ký làm khách hàng thân thiết tại một chuỗi siêu thị lớn có thể cho bạn quyền truy cập vào các ưu đãi chỉ dành cho thành viên và đôi khi là các phiếu giảm giá từ các nhà sản xuất.

Whole Foods cung cấp một chương trình đặc biệt cho những ai là thành viên của Amazon Prime, hội viên cao cấp của công ty mẹ (chi phí $139 mỗi năm nhưng cũng mang lại các lợi ích khác).

Các thành viên Prime được hưởng mức giảm giá sâu cho hàng chục mặt hàng giảm giá tại các cửa hàng Whole Foods mỗi tuần. (Ví dụ gần đây cho New York City: Ức gà không xương da, $7.99 một pound, giảm từ $9.99. Việt quất hữu cơ, $3.99, giảm từ $4.99.) Một người mua sắm nhiều hàng giảm giá Prime có thể tiết kiệm được $25 một tuần cho thực phẩm. Điều đó tích lũy lên thành $1,300 một năm, cộng dồn lên hơn $67,000 trong suốt 25 năm đó.

Costco, một địa điểm bán hàng với giá sỉ, cung cấp các thành viên với nhiều mức giá khác nhau đi kèm với cam kết hài lòng. Cấp độ Executive, có chi phí $120 mỗi năm, mang đến cho bạn 2% hoàn tiền hàng năm trên các mua sắm được chọn lọc lên đến $1,000.

4. Tận Dụng Ưu Đãi Cho Người Cao Niên, Có Lẽ Sớm Hơn Bạn Nghĩ

Nhiều thương gia cung cấp các chiết khấu lớn cho những người từ 65 tuổi trở lên, nhưng một số cung cấp cho bạn chiết khấu nếu bạn chỉ mới đạt từ 55 tuổi. Ví dụ, khi bạn ở tuổi 55, bạn được giảm giá 10% tại các nhà hàng Arby's, TJ Maxx, và các cửa hàng cung cấp vật liệu nghệ thuật Michael's. Các chiết khấu bắt đầu từ tuổi 60 bao gồm Ben and Jerry’s (10%), Sonic Drive-In (10%), và chuỗi siêu thị Piggly Wiggly (chiết khấu khác nhau tùy từng địa điểm).

5. Nhận Ưu Đãi Sinh Viên

Sinh viên toàn thời gian đủ điều kiện nhận được nhiều quà tặng miễn phí và chiết khấu. Các đặc sản của chuỗi thực phẩm bao gồm Chipotle (đồ uống miễn phí) và Domino's (20%).

Các chiết khấu bán lẻ bao gồm Amazon Prime ($5.99 một tháng trong 4 năm), H&M (20%), và American Eagle (20%). Các chiết khấu công nghệ và viễn thông bao gồm Apple (Giá giáo dục cho phần lớn phần cứng của nó, với các mức giảm giá khác nhau), Adobe Creative Cloud ($19.99 một tháng), và Spotify (gói sinh viên $4.99/tháng bao gồm Spotify và Hulu có quảng cáo).

Tiết Kiệm Hàng Tháng

6. Thanh Toán Bằng Thẻ Hoàn Tiền

Tối đa hóa các lợi ích từ thẻ tín dụng bằng cách đưa nhiều chi tiêu thông thường nhất có thể vào thẻ tín dụng cung cấp phần thưởng hoàn tiền hậu hĩnh: thực phẩm, xăng dầu, tiện ích, nhà hàng, mọi thứ bạn có thể nghĩ đến. Tuy nhiên, hãy đảm bảo thanh toán toàn bộ hóa đơn thẻ tín dụng của bạn vào cuối tháng. Trả lãi suất trên số dư sẽ hủy bỏ bất kỳ phần thưởng nào bạn đã kiếm được, và có thể là nhiều hơn nữa.

Một gia đình có thể dễ dàng chi tiêu $2,000 một tháng bằng thẻ thưởng. Ví dụ, thẻ Capital One Quicksilver Rewards trả lại 1.5% trên mọi giao dịch. Điều đó tương đương với $30 một tháng, khoảng $19,000 trong 25 năm. Thẻ Citi DoubleCash trả lại 2%.

7. Tìm Kiếm Dịch Vụ Viễn Thông Tại Nhà

Hầu hết các khu vực có nhiều hơn một công ty cung cấp dịch vụ truyền hình cáp, Internet và điện thoại cố định. Đôi khi có sự khác biệt lớn về giá cả giữa chúng. Đừng ngần ngại khi thay đổi, hoặc gọi cho nhà cung cấp hiện tại của bạn và đe dọa rời đi — một động thái có thể mang lại những ưu đãi bạn sẽ không tìm thấy trên trang web.

Bạn cũng có thể từ bỏ dịch vụ điện thoại cố định, để tiết kiệm một khoản nhỏ, hoặc dịch vụ TV của bạn. Cắt dây cáp hoặc TV vệ tinh có tiềm năng tiết kiệm đáng kể, đặc biệt là với sự xuất hiện của các dịch vụ thay thế cáp trực tuyến như YouTube TV và Hulu với Live TV.

Tuy nhiên, những dịch vụ này thường chỉ tiết kiệm tiền cho những người muốn thu nhỏ mạng lưới kênh của họ. Bạn có thể hoàn toàn từ bỏ việc trả tiền cho TV bằng cách chi khoảng $40 để mua một chiếc anten mới cho phép bạn nhận được sóng phát sống số sạch của các mạng lớn, và đôi khi còn có các chương trình khác nữa.

Đừng ngạc nhiên nếu bạn tiết kiệm hơn 40 đô la mỗi tháng bằng cách chuyển đổi hoặc giảm bớt dịch vụ viễn thông tại nhà của bạn. Lợi ích tiềm năng trong 25 năm: 25.000 đô la.

8. Cân nhắc Chuyển đổi Dịch vụ Di động

Nếu bạn không còn dưới hợp đồng với nhà mạng của mình và bạn không trả tiền cho điện thoại, bạn có thể chuyển sang mạng ít tốn kém hơn mà không cần mua điện thoại mới. Ví dụ, điện thoại của AT&T, T-Mobile và Verizon thường có thể sử dụng thay thế cho nhau.

Xác nhận tính tương thích cho điện thoại cụ thể của bạn với nhà mạng hoặc bằng cách sử dụng các công cụ kiểm tra như công cụ này từ Whistleout.com. Bạn cũng nên xem xét vùng phủ sóng ở khu vực của bạn và so sánh các tính năng bổ sung như dịch vụ video miễn phí và dữ liệu chuyển tiếp.

Nếu những điều này được xác minh, bạn có thể tiết kiệm một khoản tiền đáng kể. Ví dụ, một gói cước giảm 10 đô la mỗi tháng so với gói hiện tại của bạn sẽ mang lại lợi ích tiết kiệm trong 25 năm lên tới hơn 6.200 đô la.

9. Mua Điện

Ở nhiều tiểu bang, bạn được phép mua điện từ các công ty dịch vụ năng lượng (ESCOs) khác với công ty mang điện vào nhà bạn.

Những lựa chọn này thường có tỷ lệ giá thấp hơn công ty tiện ích. Ví dụ, các công ty tính phí ít nhất là một xu ít hơn mỗi kilowatt giờ so với công ty tiện ích có thể tiết kiệm cho bạn từ $5 đến $10 mỗi tháng tùy thuộc vào lượng điện bạn sử dụng. Dù có vẻ không nhiều, điều đó có thể tích lũy lên khoảng $3.000 đến $6.000 trong 25 năm.

Bắt đầu bằng cách tìm hiểu xem tiểu bang của bạn có giải phóng thị trường và nghiên cứu các công ty mà bạn có thể sử dụng. Tuy nhiên, cần cảnh giác trước khi đăng ký với một nhà cung cấp thay thế. Công ty có thể tính phí chấm dứt hợp đồng sớm, yêu cầu hợp đồng, cung cấp tỷ lệ giới thiệu hấp dẫn nhưng sau đó tăng giá và áp đặt các điều khoản khác khác với công ty tiện ích công cộng mà bạn có thể đang sử dụng.

Việc bạn có thể tiết kiệm phụ thuộc vào việc bạn chọn kế hoạch một cách cẩn thận. Một nghiên cứu năm 2016 tại tiểu bang New York cho thấy 'khách hàng tiện ích cư trú và thương mại nhỏ chung đã lấy dịch vụ từ một ESCO sẽ trả thêm khoảng $817 triệu so với nếu họ tiếp tục lấy nguồn cung cấp hàng hóa từ tiện ích địa phương của họ'.

Năm 2022, Ủy ban Dịch vụ Công cộng của tiểu bang đã ra quyết định xử lý đối với bốn ESCOs vì vi phạm các quy định bảo vệ người tiêu dùng khác nhau.

10. Tiết Kiệm Phí Ngân Hàng

Nhìn xa hơn số dư trên các báo cáo tài khoản ngân hàng của bạn và bạn có thể bất ngờ với số lượng phí bạn đang phải trả và chi phí của chúng. Một số thói quen thông minh có thể giúp hạn chế những khoản phí này, bao gồm rút tiền mặt chỉ tại các máy ATM không thu phí, cẩn thận phối hợp số dư có sẵn với các séc bạn viết để tránh phí quá hạn đắt đỏ và sử dụng thẻ tín dụng cùng các ứng dụng thanh toán P2P miễn phí như Venmo để giảm nhu cầu rút tiền mặt.

Nếu phí cao vẫn là vấn đề dai dẳng, hãy cân nhắc chuyển đổi. Nếu ngân hàng hiện tại của bạn không thể cung cấp các lựa chọn để giảm gánh nặng phí của bạn, hãy chuyển sang ngân hàng chỉ hoạt động trực tuyến. Với chi phí hoạt động thấp hơn so với ngân hàng truyền thống, những cơ sở này thường không có phí duy trì hàng tháng hoặc yêu cầu số dư tối thiểu và trả lãi suất cao hơn cho các tài khoản tiết kiệm và chứng chỉ gửi tiền.

Một số ngân hàng cộng đồng và hợp tác xã tín dụng cũng cung cấp những lợi ích giảm phí và lãi suất cao như các ngân hàng chỉ hoạt động trực tuyến trong khi vẫn cho phép lựa chọn gặp gỡ với một nhân viên ngân hàng trực tiếp.

Các con số về phí ngân hàng trung bình không phải là điều dễ dàng để tìm hiểu. Dữ liệu gần đây nhất mà chúng tôi có thể tìm thấy - một báo cáo năm 2022 từ MoneyRates dựa trên dữ liệu năm 2021 - liệt kê các phí trung bình cho việc duy trì hàng tháng, phí quá hạn và phí ATM lên đến $49.32/tháng, tức là $167.40 mỗi năm.

Tuy nhiên, có rất nhiều tài khoản thanh toán không phí và những tài khoản có phí giảm, phụ thuộc vào cách sử dụng của khách hàng. Trong 25 năm, một tài khoản chỉ tốn một nửa so với tài khoản trung bình sẽ giúp bạn tiết kiệm khoảng $4,000.

Tiết Kiệm Hằng Năm

11. Giảm Phí Bảo Hiểm Của Bạn

Hãy xem xét chính sách bảo hiểm nhà cửa và ô tô của bạn ít nhất mỗi năm để tìm các thay đổi có thể giúp bạn tiết kiệm tiền. Ngay cả khi bạn không chọn một công ty bảo hiểm hoàn toàn mới, một số biện pháp nhất định có thể giúp bạn giảm phí. Ví dụ, việc hợp nhất tất cả các chính sách của bạn với một công ty thường có chiết khấu từ 5% đến 25% cho mỗi chính sách.

Nếu bạn đang bảo hiểm cho một chiếc xe cũ, việc chọn bỏ bảo hiểm va chạm và bảo hiểm toàn diện có thể không còn hợp lý nếu số tiền bồi thường tối đa (giá trị xe trừ điểm tự trả) giảm xuống dưới 10% của tổng phí bảo hiểm hàng năm cho hai loại bảo hiểm này. Và đối với hầu hết các chính sách bảo hiểm, việc tăng mức tự trả gần như luôn luôn giảm phí bảo hiểm - và tất nhiên, giảm rủi ro tài chính của bạn.

Cho dù bạn có thay đổi bảo hiểm hay không, hãy tìm hiểu thị trường để so sánh giá, vì phí bảo hiểm có thể dao động rộng rãi, đặc biệt là với bảo hiểm ô tô. Trung bình quốc gia về phí bảo hiểm ô tô hàng tháng là $207, theo Ngân hàng Dự trữ Liên bang St. Louis.

Giảm phí bảo hiểm đi 10% sẽ tiết kiệm khoảng $226 mỗi năm, tích lũy lên khoảng $12,000 trong 25 năm.

12. Sử dụng Ứng dụng để Theo dõi và Tiết Kiệm Tiền

Sự gia tăng về số lượng và chất lượng của các ứng dụng tài chính cá nhân đã làm cho việc biết được từ điện thoại thông minh hoặc máy tính của bạn bạn tiêu tiền vào đâu, và giúp bạn tiết kiệm một cách dễ dàng hơn nhiều.

Khám phá các ứng dụng quản lý ngân sách được Mytour giới thiệu để giúp bạn lập ngân sách, theo dõi chi tiêu, kết nối tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng của bạn, và nhắc nhở bạn về tất cả các hóa đơn hàng tháng của mình.

13. Đăng ký Chương trình Tiết Kiệm Hưu Trí của Nhà Tuyển Dụng Của Bạn

Gần như là khoản tiết kiệm miễn phí nhất là những đóng góp phù hợp mà nhiều nhà tuyển dụng cung cấp cho các kế hoạch 401(k) do công ty tài trợ, SIMPLE IRA, và các kế hoạch khác có tính năng hoãn lương. Nhà tuyển dụng có cung cấp lợi ích này thường thêm vào nửa số tiền đóng góp của bạn vào kế hoạch.

Nếu bạn đang do dự gia nhập kế hoạch của công ty, bạn không chỉ bỏ lỡ lợi ích của việc tiết kiệm hưu trí hoãn thuế của riêng bạn mà còn bỏ lỡ việc nhà tuyển dụng tăng cường đóng góp vào kế hoạch này.

Một ví dụ minh họa cho thấy bạn có thể bỏ lỡ được bao nhiêu nếu không tham gia. Đây là một ví dụ đặc biệt thận trọng vì nó phản ánh một thu nhập khiêm tốn không tăng theo thời gian, như nhiều mức lương của nhân viên thường làm.

Alana kiếm được $31,000 mỗi năm làm việc cho Công ty ABC, công ty này đồng ý đóng góp phù hợp với 401(k) của nhân viên là 50 cent cho mỗi đô la, lên đến 6% tổng thu nhập của mỗi nhân viên. Nếu Alana đóng góp đầy đủ 6%, tổng cộng là $1,860 mỗi năm, ABC sẽ đóng thêm $930 nữa (50% của $1,860).

Tổng số tiền đóng góp (cả của nhân viên và công ty) là $2,790 mỗi năm, tương đương $232.50 mỗi tháng. Ngay cả khi đầu tư theo công thức bảo thủ của chúng tôi, những khoản đóng góp này sẽ tạo thành một quỹ có giá trị khoảng $145,000 sau 25 năm. Đóng góp của công ty một mình sẽ tạo ra khoảng $48,000 trong tổng số đó.

14. Tái Tài Chính Hợp Đồng Vay Mua Nhà

Phần lớn khoản thanh toán tháng này đối với hầu hết mọi người là chi phí lãi suất. Ngay cả khi lãi suất tăng, việc tái tài chính hợp đồng vay mua nhà có thể mang lại tiết kiệm lớn, trong các hoàn cảnh thích hợp. Ví dụ, bạn có thể đã cải thiện điểm tín dụng của mình và đủ điều kiện để vay với điều khoản tốt hơn.

Ví dụ, một hợp đồng vay mua nhà cố định 30 năm với số tiền gốc còn lại là $100,000 và lãi suất là 9% có khoản thanh toán gốc và lãi là $804.62 mỗi tháng. Cùng một khoản vay đó với lãi suất 6.625% giảm khoản thanh toán xuống còn $640.31—tiết kiệm hàng tháng là $164.31.

Những khoản tiết kiệm đó, trong vòng 25 năm và đầu tư với lãi suất 5%, bao gồm chi phí tái tài chính một lần (từ 3% đến 6%, hoặc từ $3,000 đến $6,000 trong ví dụ của chúng tôi), sẽ mang lại lợi ích trong suốt cuộc đời ít nhất là $100,000.

Ghi chú

15. Tối ưu hóa Thời điểm Cho Những Mua Sắm Lớn

Bạn có thể tiết kiệm đáng kể nếu bạn sẵn sàng và có khả năng chờ đợi vào những dịp giảm giá mùa và thanh lý các mặt hàng lớn. Những thời điểm lựa chọn nhất thuộc hai loại cơ bản.

Loại đầu tiên là các ngày lễ lớn, hầu hết đều là cơ hội để các nhà bán lẻ tổ chức 'sự kiện giảm giá'. Mùa mua sắm cuối năm là ví dụ tốt nhất, bắt đầu với các chương trình giảm giá Black Friday ngay sau Lễ Tạ ơn.

Các món hời được mua vào các ngày nghỉ lớn nhưng không phải lúc nào cũng là thời điểm tốt nhất trong năm, đặc biệt là trong các danh mục điện tử như TV và máy tính. Các mặt hàng gia dụng được giảm giá vào Ngày Kỷ niệm Liệt sĩ, đồ nội thất vào Ngày Độc lập và nệm vào Ngày Lao động.

Cơ hội mua sắm lớn hơn nữa là mua các mặt hàng năm trước khi các mẫu mới của năm nay ra mắt hoặc khi kết thúc mùa. Mua hàng tồn kho của năm trước có nghĩa là sự lựa chọn có thể bị hạn chế và bạn phải hy sinh những tính năng và công nghệ mới nhất—tuy nhiên, những cải tiến này thường không đáng kể với sự chín muồi của hầu hết các danh mục hàng lớn.

Các danh mục và thời điểm lựa chọn tối ưu để tận dụng các thay đổi theo mùa và thay đổi theo năm của mô hình bao gồm ô tô vào tháng Mười và tháng Mười một, lò nướng vào tháng Chín, và trang thiết bị và quần áo thể thao mùa đông vào tháng Ba và tháng Tư.

Làm thế nào để tiết kiệm tiền mỗi tháng?

Khi nào tôi được hưởng chiết khấu cho người cao tuổi?

Làm thế nào để chi tiêu ít hơn cho thực phẩm hàng ngày?

Kết luận cuối cùng

Cơ hội để bạn có thể tận dụng tất cả các chiến lược tiết kiệm này không cao, và những lợi ích bạn thu được từ chúng sẽ thay đổi nếu bạn làm điều đó. Tuy nhiên, đây là nguồn động lực và ấn tượng khi tính tổng số tiền từ tất cả các chiến lược chúng tôi đã đề cập.

Tổng cộng, sau 25 năm, chúng sẽ mang lại một quả trứng sau khoảng thời gian này là khoảng 524,000 đô la. Và hầu hết các chiến lược này không gây khó khăn đáng kể. Bạn có thể thậm chí trở thành người làm bánh mì ngon hơn cả người làm tại cửa hàng deli.